Het digitale banklandschap in Azië is een levendig en divers ecosysteem, dat aanzienlijk contrasteert met zijn westerse tegenhangers.
In de regio Azië-Pacific (APAC) zijn 11 van de 13 winstgevend digitale banken, waaronder de Zuid-Koreaanse Kakao Bank, de Indiase Paytm Bank en de Chinese AIBank, WeBank, XW Bank en MyBank, herdefiniëren de bankparadigma’s.
Deze banken floreren te midden van bestaande ecosystemen, een klantenbestand dat neigt naar digitale adoptie en bedrijfsmodellen die zijn afgestemd op de unieke eisen van hun markten.
Ecosysteemgestuurde digitale banken
In tegenstelling tot veel westerse digitale banken die opereren als op zichzelf staande apps die zich primair richten op gebruikerservaring, maken de digitale banken van APAC vaak gebruik van bestaande, alomvattende ecosystemen.
Deze ecosystemen variëren van e-commerceplatforms tot sociale-media-apps en bieden een ingebouwd klantenbestand met een grote neiging tot digitale adoptie.
Entiteiten als Jibun Bank, Sony Bank, PayPay Bank en Rakuten Bank hebben bijvoorbeeld met succes geprofiteerd van de bijbehorende ecosystemen in Japan.
Veel digitale banken in Zuidoost-Azië, zoals Singapore, Hong Kong en Maleisië, hanteren ze een consortiummodel in plaats van als afzonderlijke entiteiten te opereren. Deze samenwerkingsaanpak maakt gebruik van de sterke punten en middelen van meerdere partners, waardoor een robuuster fundament wordt gelegd voor groei en innovatie.
Bedrijfsmodellen en waardeproposities van Aziatische digitale banken
Laten we, om dieper inzicht te krijgen in de intrigerende bedrijfsmodellen en waardeproposities van Aziatische digitale banken, een reeks overtuigende cases en belangrijke spelers in de regio verkennen.
Kakao Bank: een Zuid-Koreaans fenomeen
De Zuid-Koreaanse Kakao Bank is een van de meest succesvolle voorbeelden in de regio Azië-Pacific. Kakao Bank werd in 2019 snel opgericht opgedaan tractie en binnen twee jaar winstgevendheid behaald. Het beschikt over 13.35 miljoen gebruikers en activa ter waarde van 25 miljard dollar (33 miljard SG), waarmee het qua gebruikers en activa de grootste digitale bank in Zuid-Korea is.
De voornaamste kracht van Kakao Bank ligt in haar vermogen om gebruik te maken van een uiterst plakkerig ecosysteem. De gratis berichtenapp van de bank, Kakao Talk, wordt door bijna 90 procent van de Zuid-Koreaanse bevolking gebruikt, waardoor het een alomtegenwoordig platform is. De snelle en betrouwbare internetverbinding in Zuid-Korea droeg verder bij aan het succes van Kakao Bank.
Zodra gebruikers zich binnen de Kakao ecosysteem, wordt het een uitdaging om te vertrekken. Naast Kakao Talk en Kakao Bank hebben gebruikers toegang tot vele diensten, waaronder Kakao Pay, Kakao Games, Kakao Page voor inhoud waarmee inkomsten worden gegenereerd, en Kakao Mobility voor ritjes. De strategische partnerschappen van Kakao met technologiegiganten als Ant Group (Kakao Pay) en Tencent (Kakao Games en Kakao Bank) hebben een grote rol gespeeld. sleutelrol in zijn groei.
MYBank: Een revolutie in de financiering van het MKB in China
De Chinese MYBank, geassocieerd met Ant Group, bedient kleine en micro-ondernemingen (MKB). Het is een pionier op het gebied van het ‘310-leningsmodel’, waarmee MKB-eigenaren binnen enkele minuten zakelijke leningen zonder onderpand kunnen verkrijgen via een mobiele app.
Het aanvraagproces is binnen drie minuten voltooid, binnen één seconde goedgekeurd en vereist geen menselijke interactie.
Het succes van MYBank is geworteld in de aanpak van MKB-financiering. Het heeft gebruik gemaakt van geavanceerde technologieën zoals graph computing, multimodale herkenning, blockchain en privacybehoudende berekeningen om oplossingen voor supply chain-financiering aan te bieden. Deze oplossingen ondersteunen vooraanstaande merken door meer financieringsmogelijkheden te bieden aan het MKB in hun toeleveringsketens.
In 2021 implementeerden meer dan 500 grote merken, waaronder China Mobile, Haier en Mengniu Dairy, de supply chain-financieringsoplossingen van MYBank. Dit bevorderde niet alleen de toegankelijkheid van MKB-leningen, maar droeg ook bij aan de groei van de bank.
De focus van MYBank op het platteland is een ander opvallend aspect van het bedrijfsmodel. Met behulp van teledetectietechnologieën op landbouwgrond beoordeelt de bank het kredietrisico op basis van de gewasgroei en verschillende factoren. Deze aanpak zorgt ervoor dat zelfs boeren in afgelegen gebieden toegang hebben tot kredieten.
Trust Bank: Snelle klantenwerving en unieke producten
vertrouwensbank, ondersteund door Standard Chartered Bank en FairPrice Group, gelanceerd in Singapore in 2022. Binnen korte tijd won het snel meer dan 500,000 klanten, met een richten op klanten helpen besparen op dagelijkse uitgaven.
Het succes van Trust Bank kan worden toegeschreven aan haar klantgerichte aanpak, producten en strategische partnerschappen. Het klantenverwijzingsprogramma van de bank, dat dagelijkse vouchers als beloning aanbiedt, speelde een belangrijke rol in de snelle klantenwerving.
Bovendien toont de integratie van Trust Bank in het FairPrice Group-ecosysteem het potentieel voor synergie tussen digitale banken en gevestigde bedrijven.
Door zich aan te sluiten bij een gerenommeerde retailer kon Trust Bank een groot klantenbestand aanboren en toegevoegde waarde bieden aan haar gebruikers.
Paytm Bank: India’s pionier op het gebied van digitale betalingen
Paytm Bank, een begrip in India, begon als een digitale portemonnee die eenvoudige digitale betalingen bood. Het werd al snel synoniem met digitale betalingen in India, zelfs vóór de introductie van de Unified Payments Interface (UPI). Veel kleine bedrijven profiteerden van de technologie, software en financiële diensten ervan.
De financiële diensten, betalingsdiensten en handels- en clouddiensten van Paytm Bank dragen aanzienlijk bij aan de inkomsten, waarbij de financiële sector en de betalingssector alleen al goed zijn voor 75 procent van de inkomsten.
In 2015 breidde PayTM zijn diensten uit met het opladen van mobiele telefoons, het betalen van gas-, elektriciteits- en waterrekeningen. Het waagde zich ook aan faciliteiten voor reistickets, met maandelijkse ticketboekingen van 20 lakh.
Strategische investeringen van bedrijven als Alibaba en Berkshire Hathaway hebben de groei van PayTM gestimuleerd en zijn positie als leider in de Indiase digitale banksector verstevigd.
Paytm Bank is het grootste digitale ecosysteem van India voor handelaars en consumenten. Vanaf maart 2021 had het een van de grootste in India gevestigde betalingen platformen in termen van het nummer van transacties, consumenten, verkopers en inkomsten, volgens RedSeer.
ZA Bank: Hoge rentetarieven en uitgebreide producten
De ZA Bank uit Hong Kong, gesteund door ZhongAn Insurance, heeft een niche veroverd in de digitale banksector. Eind 2020 had de bank dat wel gedaan vergaard meer dan 6 miljard HK$ aan deposito's en trok 300,000 klanten aan, waarmee het andere virtuele banken in Hong Kong overtrof.
Het is ook de eerste virtuele bank in Hong Kong die dit doet een rijbewijs type 1 krijgen van de Securities and Futures Commission voor de handel in effecten in januari 2022.
Een van de strategieën die bijdragen aan het succes van ZA Bank zijn de concurrerende depositorentetarieven. De bank bood een aantrekkelijke rente van twee procent voor driemaands deposito's in Hongkongse dollar, met een maximum van HK$ 200,000. Sommige klanten kregen zelfs tot vier procent meer rente aangeboden, in totaal zes procent, waarmee het bedrijf zich onderscheidde van zijn concurrenten.
Bovendien beschikt ZA Bank over een vergunning voor verzekeringsagentschappen vanwege haar band met ZhongAn Insurance. Deze licentie stelt de bank in staat een uitgebreider pakket producten en diensten aan te bieden dan haar concurrenten.
ANEXT Bank: Empowering van het MKB in Singapore
ANEXT Bank, een volledige dochteronderneming van Mierengroep, heeft sinds haar oprichting in 2022 haar aanwezigheid in het digitale banklandschap van Singapore gevestigd. De missie van de bank omvat financiële inclusie en het versterken van micro-, kleine en middelgrote ondernemingen (MSME's).
ANEXT Bank richt zich op de financiële uitdagingen waarmee MKB-bedrijven worden geconfronteerd, waarbij wordt onderkend dat ondanks de hoge bancaire penetratie in Singapore de MSME’s nog steeds ondergefinancierd zijn.
Om aan hun behoeften te voldoen introduceerde de bank de ANEXT Business Loan, die ongedekte financieringsoplossingen biedt met een minimaal leenbedrag vanaf SG$5,000 en een gestroomlijnd aanvraagproces waarvoor geen documenten nodig zijn voor leningen onder SG$30,000.
Bovendien werkt ANEXT Bank samen met industriële partners, waaronder fintech-bedrijven en aanbieders van digitale oplossingen, via haar ANEXT-programma voor industriespecialisten. Deze B2B-oplossing geeft MKB-bedrijven meer mogelijkheden door hen toegang te verlenen tot financieringsoplossingen en ondersteuning voor grensoverschrijdende activiteiten.
Het eenvoudige en gestroomlijnde onboardingproces en de gebruiksvriendelijke digitale diensten van de bank hebben bedrijven in verschillende sectoren geholpen, ook in de sectoren die niet traditioneel digitaal zijn. ANEXT Bank legt ook de nadruk op veiligheid en integreert functies zoals driefactorauthenticatie en gezichtsherkenning om veilige transacties te garanderen.
Het vormgeven van de toekomst van financiën
Digitale banken in Azië kunnen het financiële landschap hervormen door hun innovatieve bedrijfsmodellen en klantgerichte waardeproposities.
Deze banken concurreren niet alleen met hun westerse tegenhangers door effectief gebruik te maken van bestaande ecosystemen, zich te concentreren op onderbediende marktsegmenten en door technologiegedreven oplossingen te gebruiken.
Toch stellen ze nieuwe normen voor succes in de mondiale banksector. Terwijl ze zich blijven ontwikkelen en zich aanpassen aan de dynamische marktbehoeften, staan digitale banken in Azië klaar om een cruciale rol te spelen in de toekomst van de financiële sector, zowel regionaal als mondiaal.
Uitgelichte afbeelding: bewerkt van Unsplash
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
- PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
- Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
- Bron: https://fintechnews.sg/83865/virtual-banking/how-asias-digital-banks-are-redefining-banking-with-unique-business-models/
