In de race van een fintech-startup om op te schalen, zullen ze op vele fronten voor uitdagingen komen te staan, waaronder het verbeteren van de winstgevendheid van producten, het werven en behouden van talent, het beheersen van risico's en het naleven van regelgeving.
In dit artikel, Oracle Net Suite gaat in op de 9 belangrijkste opkomende pijnpunten waarmee fintech-startups worden geconfronteerd.
1. Zekerstellen van groeikapitaal van investeerders
In een langzaam volwassen wordende markt is een van de grootste ontwikkelingsuitdagingen voor fintech-startups het aantrekken en overtuigen van investeerders om hen te steunen.
Het hebben van een briljant of uniek product is op zich niet genoeg. Investeerders zullen ook kijken naar de bedrijfsinfrastructuur, de duurzaamheid en het potentieel om gemakkelijk op te schalen.
Think KPMG's tweejaarlijkse Pulse of Fintech-rapport, zijn hot areas voor fintech-investeringen in 2021 onder meer betalingen, insurtech, regtech, wealthtech, blockchain en cyberbeveiliging.
Nieuwe markten zullen waarschijnlijk ook ontstaan via Centraal- en Noord-Azië, en bestaande markten zullen een explosie van fusies, overnames en IPO's meemaken naarmate jonge fintech-bedrijven volwassen worden en zich voorbereiden om te verlaten.
2. Een kerndoelmarkt ontwikkelen
Dit is een belangrijk punt voor elke startup, maar het is vooral belangrijk voor fintechs die de zeer competitieve en moordende wereld van financiële diensten betreden.
Het is onrealistisch om alles voor alle mensen te zijn. Fintech-startups moeten hun kernmarkt zorgvuldig kiezen en deze vervolgens richten met een laserachtige focus.
3. Definieer een duidelijk productaanbod
Een duidelijk omschreven product of dienst gaat hand in hand met het ontwikkelen van een kerndoelmarkt.
Fintechs verstoren nu al de status quo op gebieden als betalingen, kredietverlening, investeringen en verzekeringen.
Een rapport van PWC onthulde dat hoewel leidinggevenden verschillende ideeën hebben over welke gebieden van fintech het meest ontwrichtend zullen zijn, ze het erover eens zijn dat kunstmatige intelligentie (AI) de grootste verandering zal veroorzaken in de manier waarop financiële diensten worden geleverd.
Consumenten willen steeds vaker gepersonaliseerde financiële producten die gebruiksvriendelijk en 24/7 toegankelijk zijn.
Dienovereenkomstig moeten fintechs, ongeacht hun productcategorie, nadenken over hoe ze bestaande problemen op een betere manier kunnen oplossen door gebruik te maken van nieuwe technologieën.
4. Klantacquisitiestrategieën
Fintech-startups hebben veel voordelen ten opzichte van traditionele banken en financiële dienstverleners, namelijk greenfield-technologie, wendbaarheid, lagere operationele kosten en snelheid.
Maar fintech-startups moeten nog steeds de belangrijkste troef van elk bedrijf helemaal opnieuw ontwikkelen: het klantenbestand.
De kosten voor het verwerven van nieuwe klanten zullen een sleutelfactor zijn voor succes of mislukking. Naarmate een bedrijf schaalt, zouden de kosten voor het werven van klanten moeten dalen, terwijl de brutomarges toenemen.
5. Inzichten en feedbackloops
Een vlotte, gepersonaliseerde en responsieve klantervaring is een van de belangrijkste onderscheidende factoren voor fintechs in concurrentie met traditionele banken.
Het behouden van dat concurrentievoordeel betekent een niet-aflatende focus op de klanten, constant feedback verzamelen en deze omzetten in bruikbare inzichten die kunnen worden gebruikt om het product of de dienst te herhalen, verbeteren en perfectioneren.
Het vastleggen, categoriseren en prioriteren van deze gegevens is essentieel om de prestaties te kunnen meten en de inzichten te genereren die nodig zijn om de klantervaring voortdurend te verbeteren.
Deze gegevens kunnen uit veel verschillende bronnen komen, waaronder transacties en verkopen, klantfeedbackenquêtes, klantenondersteuning en sociale media.
6. Begrijpen hoe u aan de regels kunt blijven voldoen en met regelgevers kunt werken
Zoals met elke nieuwe, door technologie geleide trend, kan het vaak even duren voordat regelgeving is ingehaald.
Dat betekent echter niet dat fintech-startups opereren in een regelgevingsvacuüm en onder de radar van het soort regels waar traditionele financiële dienstverleners zich aan moeten houden, zoals antiwitwaspraktijken, compliance, gegevensbescherming en ken-uw-klant voorschriften.
Het regelgevingskader voor fintech in de regio Azië-Pacific is divers.
De sandbox-benadering is overgenomen door regelgevers in Abu Dhabi, Australië, Hong Kong, Indonesië, Maleisië, Singapore en Thailand, waar bedrijven nieuwe producten en diensten kunnen testen die niet onder de bestaande regelgeving vallen.
Overheden wereldwijd verplichten legacy-banken om veel van hun klantgegevens open te stellen voor andere bedrijven om de concurrentie te stimuleren.
Deze wetten rond financiële diensten, gegevensbescherming en open banking definiëren en beperken de reikwijdte van fintech-activiteiten.
Dit betekent dat het land van waaruit een fintech wil opereren, een belangrijke factor zal zijn bij het bepalen van het succes.
7. Het juiste type talent aantrekken en behouden
Het aantrekken en behouden van talent is een enorme uitdaging voor fintechs, aangezien de sector blijft bloeien. De investeringen in de sector blijven sterk.
Hoewel salaris en financiële beloningen nog steeds grote factoren zijn bij het aantrekken van talent, moeten fintechs een reeks initiatieven en voordelen ontwikkelen om ervoor te zorgen dat er niet alleen een pijplijn van nieuw talent doorkomt, maar dat ze ook de beste mensen kunnen behouden in zo'n competitieve omgeving.
8. Hoe uitbreiden naar internationale markten?
Zodra fintechs eenmaal in een thuismarkt zijn gevestigd, is uitbreiding naar het buitenland de voor de hand liggende volgende stap om op te schalen.
Zoals bij elke startup, zijn er echter uitdagingen voor internationale expansie. De regelgeving, belasting-, juridische en arbeidswetten van de financiële sector variëren over de hele wereld, en het kan voor een fintech-startup ingewikkeld zijn om in een nieuw gebied grip te krijgen op compliance.
De meeste fintechs hebben het moeilijk tijdens deze fase van expansie, omdat ze niet over de infrastructuur beschikken om in meerdere valuta's te handelen en door de complexe wereld met verschillende belastingregels te navigeren.
Het is ook gemakkelijk om het belang van taal- en cultuurverschillen te onderschatten bij het uitrollen van financiële producten of diensten in een nieuw land.
Er is ook de concurrentie van gevestigde spelers op de lokale markt om te overwegen.
Dit zijn allemaal factoren die van cruciaal belang kunnen zijn voor het slagen of mislukken van het lanceren van een fintech-service in een nieuw land.
9. Cyberbeveiliging en gegevensbescherming
Als sector die sterk afhankelijk is van het omgaan met gevoelige informatie en het gebruik van digitale technologieën, is het geen verrassing dat cyberbeveiliging en de dreiging van inbreuken op de gegevensbescherming een groot probleem zijn voor fintech-startups.
Fintechs zijn een aantrekkelijk doelwit voor cybercriminelen, en PwC's Global Fintech Report 2019 benadrukte dat veel organisaties compliance- en gegevensprivacyrisico's als hun grootste uitdaging zien bij het implementeren van hun fintech-strategieën.
De regio Azië-Pacific varieert van zwaar tot beperkt op het gebied van gegevensbeschermingswetten volgens DLA Piper, en bedrijven moeten hun aanpak daarop afstemmen.
Waar de regelgeving strenger is, bestaat het risico van mogelijk aanzienlijke boetes voor beveiligingsinbreuken en het niet adequaat beschermen van persoonlijke informatie.
Waar ze minder streng zijn, bestaat het risico van enorm verlies van klantvertrouwen wanneer gevoelige informatie wordt geschonden.
Meer weten over de 9 opkomende fintech-pijnpunten? Leer hoe u ze kunt overwinnen door onze bedrijfsgids te downloaden hier.
- Coinsmart. Europa's beste Bitcoin- en crypto-uitwisseling.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. GRATIS TOEGANG.
- CryptoHawk. Altcoin-radar. Gratis proefversie.
- Bron: https://fintechnews.sg/59467/sponsoredpost/here-are-9-key-pains-points-up-and-coming-fintechs-should-look-out-for/
