In het huidige snelle betalingslandschap drijven veranderende industriestandaarden, wettelijke vereisten en hogere klantverwachtingen banken in de richting van een snelle transformatie. Zowel consumenten als bedrijven willen onmiddellijke, probleemloze betalingsopties die aansluiten bij hun voorkeuren en altijd beschikbaar zijn, zelfs in het weekend of op feestdagen.

Terwijl digitale betalingen zich over de hele wereld verspreiden, is Azië-Pacific al geruime tijd toonaangevend: Japan was bijna een halve eeuw geleden de pionier van 's werelds eerste realtime betalingsnetwerk. De ontwikkeling elders is de afgelopen jaren versneld. In de hele regio zijn binnenlandse realtime betalingsnetwerken gelanceerd, en veel landen zijn gaan samenwerken om hun netwerken met elkaar te verbinden, waardoor snelle, goedkope grensoverschrijdende betalingen mogelijk worden. Uit onderzoek van vorig jaar bleek dat 69 procent van de consumenten in APAC de afgelopen twaalf maanden meer gebruik had gemaakt van digitale portemonnees, QR-codes, buy-now, pay-later (BNPL)-leningen, cryptocurrencies, biometrie en andere technologieën, vergeleken met 12 procent van de consumenten in APAC. consumenten in Noord-Amerika en slechts 52 procent in Europa. 

De nieuwe berichtenstandaard ISO 20022 legt de basis voor nog meer innovatie op het gebied van betalingen schattingen suggererenDe standaard zal in 80 voor bijna 2025 procent van het wereldwijde betalingsvolume worden gebruikt. Deze nieuwe berichtenstandaard versnelt de acceptatie van instantbetalingen, aangezien deze wordt gebruikt voor diensten zoals het FAST-netwerk van Singapore, het Britse New Payment Framework (NPF), en het Amerikaanse FedNow om ononderbroken realtime transacties mogelijk te maken. 

Nieuwe horizonten, nieuwe hindernissen

Hoewel directe betalingen snellere, meer gestroomlijnde en gebruiksvriendelijkere transactieopties bieden, stellen ze banken ook voor nieuwe uitdagingen, waaronder vereisten voor initiële investeringen, implementatieproblemen en verplichtingen op het gebied van financiële criminaliteit.

Uit een onderzoek van Finastra met Aite-Novarica (nu Datos Insights) is gebleken dat veel financiële instellingen momenteel bezig zijn met het implementeren van nieuwe betalingsrails, waarbij 72 procent deze van plan is, bezig is of al heeft geïntegreerd. 57 procent van de respondenten wordt echter geconfronteerd met uitdagingen, waarbij de bestaande infrastructuur de moderniseringsinspanningen uiterst tot zeer uitdagend maakt, vooral voor kleinere banken.

Bovendien moeten banken hun inspanningen tegen fraude en andere financiële misstanden opvoeren. Gezien de snelheid van directe transacties, hebben ze weinig ruimte om kwaadaardige activiteiten te onderscheppen. Het niet tijdig signaleren kan hun reputatie ernstig aantasten en leiden tot grote financiële schade als gevolg van het niet naleven van de regelgeving.

Het technologisch vooruitstrevende transactionele tijdperk

Opkomende technologieën leiden banken naar een futuristisch betalingsecosysteem. Cloud computing en Payment as a Service (PaaS)-platforms hebben de toetredingsdrempels verlaagd. Met behulp van cloudgebaseerde directe transactiesystemen kunnen banken hun activiteiten flexibel opschalen en aanpassen als reactie op de veranderende eisen van klanten, industrieën en toezichthouders. PaaS helpt banken hun betalingsmogelijkheden te moderniseren tegen een kortere time-to-market en waarde, en tegen een lagere Total Cost of Ownership (TCO). Dit neemt ook de zorgen over initiële investeringen in dure en complexe infrastructuur weg.

Technologiebedrijven zoals Finastra bieden betalingshubs aan die hoogwaardige betalingen, massabetalingen en realtime betalingen omvatten, inzetbaar op eigen servers of in de cloud, en maken gebruik van API's om integratie met fintech-diensten van derden mogelijk te maken.

Kunstmatige intelligentie kan de betalingsgeschiedenis van klanten analyseren om frauduleuze activiteiten en financiële criminaliteit bij veel instant-betalingsinfrastructuren, zoals FedNow en TIPS, een halt toe te roepen. Het Compliance as a Service-aanbod van Finastra omvat Fincom's realtime AML-transactiescreening en ThetaRay's AI-aangedreven transactiemonitoring, en zal binnenkort worden geïntegreerd met onze wereldwijde betalingshub.  

We onderzoeken ook toepassingen voor generatieve AI, bijvoorbeeld door extra transacties te creëren die op fraudetransacties lijken. Dit kan helpen bij het trainen van modellen waarmee banken nieuwe vormen van fraude kunnen identificeren die nog niet eerder zijn gezien. AI kan ook de mogelijkheden voor klantondersteuning verbeteren, upgrades en migraties stroomlijnen en steeds meer contextuele gebruikerstrajecten bieden. Met machine learning, automatisering en geavanceerde analyses kunnen banken ook de betalingsroutering en -verwerkingsbeslissingen optimaliseren, de transactietijden verkorten en zorgen voor soepelere betalingsstromen om de efficiëntie te vergroten.

De toekomstige richting van de betalingssector biedt enorme kansen voor banken, als ze kunnen profiteren van de geavanceerde technologieën waarmee ze voorop kunnen blijven lopen in de veranderende eisen van klanten. Om succesvol te zijn zullen banken de juiste partners moeten vinden met een combinatie van branche-expertise, implementatieondersteuning en het vermogen om de nieuwste technologie aan te bieden om echte uitdagingen op te lossen.

Geschreven door Arun Kini, directeur betalingen in Azië-Pacific bij Finastra.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.digfingroup.com/payments-finastra/