By Judith Rinearson en Kai Zhang

In mei 2021 heeft de Britse Financial Conduct Authority (FCA) publiceerde een consultatiedocument voorstellen dat er een "nieuwe consumentenbelasting" zou komen.[1]  De centrale stelling is dat een bedrijf 'goede resultaten' moet leveren voor consumenten, die vervolgens worden aangevuld met aanvullende eisen. 

In haar raadpleging van mei merkte de FCA met name op:

“We willen een hoger niveau van consumentenbescherming zien op de financiële retailmarkten, waar bedrijven krachtig concurreren in het belang van de consument. We stellen voor om een ​​nieuwe "Consumentenplicht" in te voeren die hogere verwachtingen zou scheppen voor de zorgstandaard die bedrijven aan consumenten bieden. Voor veel bedrijven zou dit een aanzienlijke verschuiving in cultuur en gedrag vereisen, waarbij ze zich consequent richten op de resultaten van de consument en klanten in een positie brengen waarin ze kunnen handelen en beslissingen kunnen nemen in hun belang.”

Na input van 235 belanghebbenden te hebben ontvangen, heeft de FCA een tweede consultatiedocument in December, which confirmed the original high-level proposals and set out the draft detailed rules. The deadline for providing feedback on the second consultation is 15 February 2022.

De belangrijkste reden voor het hebben van de nieuwe regels, zoals betoogd door de FCA, is dat bedrijven "niet consequent en voldoende prioriteit geven aan goede consumentenresultaten", wat leidt tot schade voor de consument.

De nieuwe Consumentenbelasting heeft 3 elementen:

• Een consumentenbeginsel dat "een bedrijf moet handelen om goede resultaten te leveren voor particuliere klanten";
• "Overkoepelende regels" (in wezen de "inhoud" van het consumentenbeginsel, dwz hoe bedrijven moeten handelen) die bedrijven verplichten om:
  • te goeder trouw handelen jegens consumenten,
  • voorzienbare schade aan consumenten te voorkomen, en
  • 3. consumenten in staat stellen en ondersteunen bij het nastreven van hun financiële doelstellingen.

• Vier uitkomsten met betrekking tot:
  • de producten en diensten (dwz ontworpen om aan de behoeften van de consument te voldoen),
  • de prijs en waarde (dwz eerlijke waarde geven aan consumenten),
  • het begrip van de consument (dwz consumenten helpen weloverwogen beslissingen te nemen),
  • de consumentenondersteuning (dwz doorlopende ondersteuning gedurende de klantrelatie).

Deze nieuwe vereisten zouden van toepassing zijn op gereguleerde ondernemingen, waaronder banken, instellingen voor elektronisch geld, broker-dealers, vermogensbeheerders en betalingsdienstaanbieders. Bovendien zouden deze ook proportioneel van toepassing zijn op bedrijven in de hele distributieketen (dwz tussenpersonen die niet rechtstreeks met consumenten te maken hebben).

Aangezien deze nieuwe consumentenplicht "op resultaten gebaseerde regelgeving" zou zijn, lijkt dit te vereisen dat bedrijven verder gaan dan het naleven van de letter van de wet, door ervoor te zorgen dat de klant het gewenste resultaat krijgt. Dit zijn beslist brede en agressieve doelstellingen die een aanzienlijke impact zullen hebben op de levering van financiële retaildiensten/producten aan consumenten, en die nog een andere belangrijke verplichting voor financiële dienstverleners met zich meebrengen.

Hoewel de FCA erop staat dat de consumentenplicht "de verantwoordelijkheid van de consument voor hun keuzes en beslissingen niet wegneemt", is er nog steeds bezorgdheid dat consumenten de schuld voor slechte resultaten (zoals hun slechte beleggingsresultaten of kredietverliezen) bij hun financiële instellingen zullen leggen . De nieuwe consumentenheffing zal zeker de kosten van het verstrekken van financiële diensten aan consumenten verhogen en kan tegelijkertijd het risico op consumentenfraude vergroten. Degenen onder ons die met financiële retaildiensten in de VS werken, hopen sterk dat deze ambitieuze maar misschien onpraktische nieuwe plicht niet over de vijver en in de Amerikaanse wet- en regelgeving terechtkomt. Houd er echter rekening mee dat Britse bedrijven die Amerikaanse (en andere niet-VK) producten en diensten distribueren, nog steeds aan bepaalde vereisten moeten voldoen en dat Amerikaanse bedrijven daarom indirect kunnen worden getroffen.

[1] Opmerking: in het VK en de EU is een consultatiedocument vergelijkbaar met een vooraankondiging van voorgestelde regelgeving in de VS. Het is de manier waarop regelgevers doelen stellen en input zoeken van de industrie, academici, consumentengroepen en andere belanghebbenden. Het consultatiedocument is een vroege indicatie van het voornemen van het kabinet om nieuwe wet- of regelgeving in te voeren.