GoCardless, de in het VK opgerichte fintech die is ontworpen om bedrijven te helpen bij het verwerken van terugkerende betalingen, heeft zijn activiteiten in Australië en Nieuw-Zeeland uitgebreid.
De start-up werd eind 2018 gelanceerd in Australië en Nieuw-Zeeland
Het hoofd verkoop voor Australazië, Luke Fossett, vertelt FinTech-futures dat de start-up zich klaarmaakt voor twee grote veranderingen in de markt. Een daarvan is open banking, dat volgend jaar een grote vlucht zal nemen in Australië na de officiële lancering in juli.
De andere is de verschuiving van het bestaande automatische incassosysteem van Australië naar het door de centrale bank gesteunde New Payments Platform (NPP). Door deze stap zullen automatische incassobetalingen van pull naar push gaan, waardoor transacties enorm worden versneld.
"In Australië is er momenteel een overheidsonderzoek naar dat, en het lijkt erop dat NPP [de] regeerperiode van betalingsinitiatieven zal nemen", vertelde Tim Cameron, het hoofd van TransferWise Australië. Voorraadhoofd eerder deze maand.
Hoe wil GoCardless op deze golven rijden?
De start-up werd eind 2018 gelanceerd in Australië en Nieuw-Zeeland met de hulp van Xero, het cloudgebaseerde boekhoudsoftwareplatform van Nieuw-Zeeland voor kleine bedrijven.
Het werd gelanceerd wetende dat automatische incasso's en betalingen voor altijd werden gedomineerd door de vier grote banken - NAB, ANZ, Commonwealth en Westpac.
Met de komst van NPP zijn grote banken ernstig in het nadeel, omdat ze door de extra complicatie van de ontmanteling van hun oude infrastructuur navigeren.
Start-ups zoals GoCardless kunnen zich echter uitsluitend richten op producten en diensten die vanaf de grond af zijn opgebouwd voor deze nieuwe betalingsrails. Fossett zegt dat tegen het einde van volgend jaar de NPP een mandaat zal krijgen.
Dit betekent dat automatische incasso's in realtime plaatsvinden - in tegenstelling tot het VK. "Consumenten zullen betaal-ID gebruiken in plaats van bankrekeninggegevens, wat een geheel nieuwe toepassing opent voor het betalen via een bankrekening", zegt Fossett.
"Als de bankrekening wordt gepresenteerd als een manier om te betalen, weten we dat mensen er gebruik van zullen maken", voegt de directeur toe. "Wanneer een bedrijf in realtime geld kan uitbetalen of ontvangen, verandert dat het spel voor banktransacties volledig."
Wat betreft open bankieren, onthult Fossett minder. Wat hij wel zegt, is dat sommige bedrijven momenteel hun open bankcapaciteiten "te veel verkopen". "Het wordt interessant om te zien hoe dat uitpakt", lacht hij.
Vooruitgang sinds 2018
"We kunnen een adviserende aanpak volgen omdat we geen bank zijn"
Fossett, die eerder zeven jaar bij NAB werkte, helpt de Britse fintech sinds juli 2019 bij het uitbouwen van zijn merk.
In Australazië heeft de start-up tot nu toe meer dan 50,000 zakelijke klanten verzameld. Wereldwijd ligt GoCardless op schema om dit jaar $ 13 miljard aan betalingen te verwerken.
"Twee jaar geleden zou dat aantal bijna uitsluitend in het VK zijn geweest", zegt Fossett. "Maar nu maken Frankrijk, Duitsland, de VS, Australië en Nieuw-Zeeland allemaal een groter deel uit van dat cijfer."
In de afgelopen 12 maanden heeft Fossett GoCardless geholpen om de verwachtingen te overtuigen van mijn kleine bedrijven in de regio.
De aanpak van de start-up zet bedrijven aan het begin van de financiële transformatie aan betalingen te denken. In plaats van als een bijzaak "dat werkt gewoon".
"We kunnen een adviserende aanpak volgen, omdat we geen bank zijn die alleen geld verdient door aan u te lenen of uw geld op onze rekening te houden", zegt Fossett.
De start-up beweert dat het bedrijven binnen twee dagen aan de slag kan met een nieuw betalingssysteem. "Als je met de grote vier meegaat, kan het tot zes weken duren voordat je toegang krijgt tot automatische incassodiensten", legt Fossett uit.
Mogelijkheden verkennen rond BNPL
Er is een grote kans voor GoCardless om een nieuwe inkomstenstroom rond BNPL te creëren
De start-up bedient momenteel elk bedrijf dat zich bezighoudt met factuurbetalingen, termijnen of abonnementen - of dat nu sportscholen, telco's, energieleveranciers of softwarebedrijven zijn.
Maar het begint te kijken naar de mogelijkheden rond nu kopen, later betalen (BNPL) - of op afbetaling - betalingsopties. Hoewel het al op afbetaling gebaseerde betalingen ondersteunt, suggereert Fossett dat de fintech op zoek is naar manieren om creditcardmaatschappijen van stroom te voorzien.
"Spelers zoals Afterpay helpen het aantal mislukte betalingen te verminderen", zegt Fossett. Hij erkent dat churn een enorme zorg is voor zijn zakelijke klanten als betalingen fout gaan.
De aandelenkoers van Afterpay is sinds half maart flink gestegen. Zittend op $ 8.90 per aandeel op 23 maart, steeg het aandeel op 75.05 juli naar een hoogste punt van $ 21. De fintech heeft een marktkapitalisatie van $ 19.8 miljard.
Sezzle, een in de VS opgerichte fintech BNPL, haalde in juli AUD 86.3 miljoen ($ 61.8 miljoen) op via de ASX. En Splitit, een Aussie BNPL-start-up, haalde $ 71.5 miljoen binnen. Dus er is hier geld te verdienen.
"Mensen maakten zich zorgen over het beheer van kredietlimieten tijdens de pandemie, en er is een echte daling in de creditcarduitgaven geweest", zegt Fossett. Maar na de dip - die in maart begon - heeft Australië sinds juli een echte opleving gekend.
GoCardless verwerkte deze maand juli "veel meer betalingen", zegt Fossett, waarmee hij het beste kwartaal voor het werven van nieuwe klanten aandrijft.
Het snelle herstel, naast het succes van BNPL-bedrijven in Australië, wijst sterk op een grote kans voor GoCardless om een nieuwe inkomstenstroom te creëren.
Volgende lezen: Aussie BNPL Splitit haalt 71.5 miljoen dollar binnen voor uitbreiding in de VS en het VK
