In de afgelopen drie maanden hebben het House of Lords, de Europese Commissie en de Payment System Regulator (PSR) gedetailleerde rapporten en voorstellen gepubliceerd over hoe fraude met instantbetalingen kan worden voorkomen. Het is niet eenvoudig en vereist dat meerdere partners samenwerken en dat consumenten en bedrijven hun steentje bijdragen om deze escalerende fraude een halt toe te roepen door middel van krachtige, verplichte, gerichte prikkels.
Fraudeurs zonder bankrekening kunnen Consumenten niet oplichten; hoe sneller de betaling naar een andere bankrekening moet. Om een APP-fraudebedrijf van £ 500 miljoen te runnen, met een groei van 30% per jaar, heb je duizenden bankrekeningen nodig. Het is duidelijk dat de banken hun 'Know Your Customer'-plicht niet vervullen.
De oplichters gebruiken vervolgens de deelnemers in de keten – sociale mediaplatforms, telecom en ISP – om consumenten en bedrijven te contacteren om hen op te lichten. De deelnemers staan nep-betaalde advertenties, e-mails, sms-berichten en spoofing-telefoonnummers van legitieme mensen en bedrijven toe via oude, bestaande telecomsystemen.
De banken hebben de consument geprepareerd door om hun gegevens te vragen wanneer ze bellen voor "veiligheidsdoeleinden". Betaalsystemen die de daadwerkelijke eigenaar van de bankrekening niet verifiëren en een houding van de opgelichte zijn de schuld.
Het toezicht op digitale zwendel moet worden versneld. Traditionele, analoge, criminaliteit neemt af. Elektronische oplichterij is zo'n groot deel van de volwassen bevolking dat het heeft meegemaakt of erover heeft gehoord. Als minder dan 1% van de politiemiddelen 40% van de misdaad beheert, is dat een complete onevenwichtigheid.
Daartoe hebben deelnemers aan de fraudeketen – sociale mediaplatforms, telecombedrijven en ISP's – prikkels nodig om oplichting door fraudeurs te stoppen. Boetes, vergelijkbaar met het openen van rekeningen door banken voor oplichters, voor dragers van valse en misleidende advertenties zouden verplicht moeten worden. De nieuwe voorstellen van de EU voor 2023 omvatten boetes tot 10% van de wereldwijde inkomsten voor dergelijke activiteiten.
In het VK begint dit te gebeuren met de voorstellen van Payment Systems Regulator (PSR) inclusief verplichte CoP en consumentenvergoedingen voor elke bank, waarbij de naleving actief wordt gecontroleerd door Pay.UK. Als een bank geen CoP gebruikt, mogen ze ook geen gebruik maken van Snellere Betalingen.
Oplichters moeten actief worden vervolgd door wetshandhavers. De vaardigheden die nodig zijn om cryptomisdaden aan te pakken, hebben een afzonderlijke maar gezamenlijke politie-entiteit nodig, geholpen door GCHQ, WCIT (www.wcit.org), universiteiten en andere zijn vereist. Veel bijdragers aan de voorstellen merken op en stemmen ermee in om ActionFraud niet te gebruiken. Minder dan 2% van de bij ActionFraud gemelde fraudezaken werd onderzocht.
De deelnemersbestuursleden moeten weten dat deze boetes bedoeld zijn om hun aandacht te trekken. Bijvoorbeeld, een ontmoediging van £ 2,500 boete, zou het gemiddelde consumentenverlies in de hele fraudeketen in 470 £ 2021 miljoen hebben opgeleverd om fraude te bestrijden.
We hebben analyse nodig en herdefiniëren de relatie met de consument. Ook de consument moet zijn steentje bijdragen in de strijd tegen fraude. Wanneer CoP vandaag een mismatch op de naam van de begunstigde meldt, gaat 26% door met de betaling zonder verdere due diligence.
Op dit punt moet de consument begrijpen dat als hij doorgaat en de transactie frauduleus is, hij die verantwoordelijkheid draagt. Banken moeten technologie of een persoonlijke spraak- of videotelefoon/web ter beschikking stellen bij het betaalpunt. Dit is het go/no-punt van de betaling en nieuwe begunstigden zullen de consument het meest waarschijnlijk bedriegen.
Er begint verandering te komen met de voorstellen van Payment Systems Regulator (PSR), inclusief verplichte CoP en consumentenvergoedingen voor elke bank, waarbij de naleving actief wordt gecontroleerd door Pay.UK. Als een bank geen CoP gebruikt, mogen ze ook geen gebruik maken van Snellere Betalingen.
De Toezichthouder Betalingsverkeer stelt voor en is terecht van plan om terugbetalingen aan consumenten verplicht te stellen. Terugbetaling vindt plaats binnen 48 uur na fraude en wordt 50/50 verdeeld over de bankrekeningen van de betaler en de begunstigde. De PSP beveelt aan om in 2023 met terugbetaling te beginnen. Hierdoor blijft de £ 1.1 miljard die tussen 2018 en 2021 niet is terugbetaald aan bedrogen consumenten over. voorgeborchte.
Stel een boete van £ 1.1 miljard voor aan de deelnemers aan de fraudeketen die door de banken worden gefinancierd om te helpen betalen voor fraudebestrijding.
Fraudebestrijding: de ketting doorbreken legt duidelijk uit waarom we zoveel APP-fraude hebben en we moeten prioriteit geven aan het aanpakken van de situatie. De voorgestelde PSR-keuze, Pay.UK en Ofcom voor hun respectievelijke sectoren zijn essentieel om de verplichte naleving te beheren. Wanneer we dit bereiken, zou het VK wereldleider zijn op het gebied van expertise op het gebied van fraudebescherming. Meer dan 70 landen stappen over op directe betalingen en consumenten in die landen moeten worden beschermd tegen cyberfraude.
Herformulering van het beroemde citaat van admiraal Nelson uit de slag om Trafalgar: "toezichthouders, politie en bestuursleden die deelnemen aan de fraudeketen hebben het mandaat om hun zorgplicht na te komen"
Fraudebestrijding: de ketting doorbreken gepubliceerd12 nov 2022 door De eerste kamer beschikbaar om te lezen: HTML or PDF en via @HLFraudActCom, twitteren.
De Europese Commissie stelt voor om de uitrol van instant payments te versnellen in euro gepubliceerd op 26 okt 2022
https://ec.europa.eu/finance/docs/law/221026-proposal-instant-payments_en.pdf
Oplichting met automatische pushbetalingen (APP): terugbetaling vereist gepubliceerd op 29 september 2022 door Toezichthouder betalingssysteem
https://www.psr.org.uk/publications/consultations/cp22-4-app-scams-requiring-reimbursement/
- Coinsmart. Europa's beste Bitcoin- en crypto-uitwisseling.Klik Hier
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- Bron: https://www.finextra.com/blogposting/23319/mandated-action-on-multiple-parties-is-needed-for-app-fraud-prevention?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
