In het snel evoluerende digitale landschap van vandaag ondergaat de manier waarop we omgaan met financiële diensten een grondige transformatie. Traditionele bank- en betalingssystemen worden verstoord door een nieuw paradigma dat bekend staat als 'embedded finance'. Maar wat precies is het?

Embedded Finance vertegenwoordigt een verschuiving in de wereld van financiële dienstverlening en luidt een nieuw tijdperk van alomtegenwoordige financiering in. Deze kruising tussen financiën en technologie verstoort niet alleen de traditionele banksector, maar biedt ook een transformerende kans voor niet-financiële bedrijven om financiële diensten op te nemen in hun aanbod.

Dit revolutionaire concept geeft de financiële sector een nieuwe vorm, waardoor financiële producten en diensten naadloos kunnen worden geïntegreerd in niet-financiële platforms en toepassingen. Van e-commerceplatforms tot apps voor het delen van ritten, geïntegreerde financiering stelt bedrijven in staat om een ​​breder scala aan financiële oplossingen aan te bieden, transacties te vereenvoudigen en gebruikerservaringen te verbeteren.

Wat is geïntegreerde financiering?

Een rapport van het World Economic Forum voorspelt dat embedded finance een Wereldwijde kans van 7 biljoen dollar tegen 2030, waardoor het de grootste sector van de financiële dienstverlening wordt. Dit artikel duikt in de wereld van embedded finance en onderzoekt de belangrijkste kenmerken, voordelen en mogelijke implicaties voor de toekomst van finance, van zittende bank aan de toekomst van hoe we betalingen doen.

Wat is embedded finance? Embedded finance verwijst naar de integratie van financiële diensten, zoals betalingen, leningen, verzekeringen en investeringsproducten, in platforms, applicaties of ecosystemen van derden.

In tegenstelling tot het traditionele model waarbij klanten uitsluitend op banken moesten vertrouwen voor financiële diensten, stelt geïntegreerde financiering bedrijven in staat om financiële mogelijkheden rechtstreeks in hun bestaande producten in te bedden, waardoor ze een naadloze end-to-end-ervaring kunnen bieden - waardoor de reis van de gebruiker wordt verbeterd door een uitgebreidere, handigere en persoonlijkere service, waardoor de klantloyaliteit toeneemt en nieuwe inkomstenstromen worden gecreëerd.

De opkomst van ingebedde financiën

De opkomst van financiële functies die in andere platforms kunnen worden geïntegreerd, kan worden toegeschreven aan een aantal sleutelfactoren: technologische vooruitgang en veranderende klantverwachtingen.

Snelle technologische vooruitgang, zoals Application Programming Interfaces (API's), cloud computing en open banking-frameworks, hebben het voor bedrijven gemakkelijker gemaakt om financiële diensten in hun platformen te integreren.

Consumenten verwachten steeds meer naadloze en gemakkelijke ervaringen in verschillende domeinen. Door financiële diensten in alledaagse platforms in te bedden, kunnen bedrijven klanten een one-stop-shop-ervaring bieden, waardoor de behoefte aan meerdere applicaties wordt geëlimineerd en wrijving in financiële transacties wordt verminderd.

Belangrijkste kenmerken en voordelen

1. Vereenvoudigde gebruikerservaring: met embedded finance hebben gebruikers toegang tot financiële diensten binnen de platforms die ze al gebruiken, waardoor het niet meer nodig is om tussen verschillende applicaties te schakelen. Deze gestroomlijnde ervaring vergroot het gemak en verbetert de klanttevredenheid.
2. Verbeterde toegang tot financiële diensten: ingebedde financiering opent nieuwe wegen voor achtergestelde bevolkingsgroepen om toegang te krijgen tot financiële producten. Door financiële diensten te integreren in platforms die mensen al vertrouwen en regelmatig gebruiken, worden de toetredingsdrempels verminderd, wat een grotere financiële inclusie mogelijk maakt.
3. Gepersonaliseerd en gecontextualiseerd aanbod: geïntegreerde financiering stelt bedrijven in staat gegevens en analyses te gebruiken om gepersonaliseerde financiële producten en diensten aan te bieden die zijn afgestemd op de specifieke behoeften van hun klanten. Dit maakt gerichte aanbevelingen en relevantere aanbiedingen mogelijk.
4. Nieuwe inkomstenstromen: voor niet-financiële bedrijven biedt geïntegreerde financiering een kans om extra inkomstenstromen te genereren. Door financiële diensten te gelde te maken, kunnen bedrijven hun inkomstenbronnen diversifiëren en de winstgevendheid vergroten.
5. Innovatie en samenwerking: embedded finance stimuleert samenwerking tussen fintech-startups, traditionele financiële instellingen en niet-financiële bedrijven. Deze samenwerking bevordert innovatie en de ontwikkeling van nieuwe, disruptieve businessmodellen.

Embedded Finance maakt indruk in Zuidoost-Azië

Hoewel het voor bedrijven veeleisend kan zijn om financiële diensten in hun platforms op te nemen, is er ook een enorm potentieel. Zuidoost-Azië heeft bijvoorbeeld een jeugdige bevolking met een gemiddelde leeftijd van slechts 30 jaar en staat open voor innovatieve producten en diensten. Bovendien zijn consumenten in de regio overwegend mobile-first, zo niet uitsluitend mobiel, en geneigd om te vertrouwen op vertrouwde merken en applicaties voor aanvullende diensten.

Een voorbeeld van een bedrijf dat embedded finance effectief gebruikt, is het Singaporese gig-economy-platform Grab. Aanvankelijk begonnen als een ride-hailing-onderneming, breidde het zijn werkterrein uit met voedselbezorgdiensten. De applicatie bevat verder ingebedde faciliteiten zoals betalingen, verzekeringen, investeringen, leningen en kredieten. Met dit raamwerk kunnen gebruikers financiële producten kopen en gebruiken terwijl ze binnen het ecosysteem van Grab blijven.

Er zijn talloze andere voorbeelden van bedrijven die floreren met embedded finance in Zuidoost-Azië, waaronder Gojek, Shopee, Lazada, Xero, Aspire, Spenmo en Neat, en vele andere in de regio.

Implicaties voor de toekomst

De trend van embedded finance zal in de toekomst versnellen, naarmate meer bedrijven de waarde en het potentieel inzien van het integreren van financiële diensten in hun kernaanbod. Gezien de voordelen voor zowel bedrijven als consumenten, zal ingebedde financiering waarschijnlijk een hoofdbestanddeel worden in verschillende sectoren, van detailhandel tot gezondheidszorg tot entertainment, waardoor de scheidslijnen tussen financiële dienstverlening en andere sectoren verder vervagen.

Naast kansen zijn er echter ook uitdagingen. Embedded finance heeft het potentieel om de financiële sector op tal van manieren te transformeren:

1. Traditionele bankverstoring: Naarmate traditionele banken meer grip krijgen, kunnen ze te maken krijgen met toenemende concurrentie van niet-financiële bedrijven die naadloze financiële diensten aanbieden. Dit zou banken ertoe kunnen aanzetten hun bedrijfsmodellen aan te passen en partnerschappen te verkennen om relevant te blijven.
2. Uitbreiding van het financiële ecosysteem: het concept van ingebedde financiële diensten gaat verder dan basisbetalingen en leningen. Naarmate meer financiële diensten worden ingebed in verschillende platforms, kunnen we de opkomst verwachten van uitgebreide financiële ecosystemen die voorzien in uiteenlopende consumentenbehoeften.
3. Regelgevende overwegingen: Met zijn groeiende bekendheid zullen regelgevende instanties potentiële uitdagingen met betrekking tot gegevensprivacy, beveiliging, consumentenbescherming en eerlijke concurrentie moeten aanpakken om een ​​veilig en transparant financieel landschap te waarborgen.

Zoals met elke opkomende industrie, zal de toekomst afhangen van hoe deze uitdagingen worden aangepakt en hoe goed ingebouwde financiële tools kunnen worden geïntegreerd in het leven van klanten.

Geïntegreerde financiering vertegenwoordigt een paradigmaverschuiving in de manier waarop we financiële diensten benaderen en consumeren. Het heeft het potentieel om financiën te democratiseren, waardoor het toegankelijker en handiger wordt voor klanten, terwijl bedrijven hun aanbod en inkomstenstromen kunnen diversifiëren.

Door bank- en betalingsfunctionaliteiten naadloos te integreren in niet-financiële platforms en toepassingen, creëren ingebedde financiële alternatieven nieuwe mogelijkheden voor bedrijven, consumenten en de financiële sector als geheel. Aangezien deze transformatieve trend zich blijft ontwikkelen, is het van cruciaal belang voor belanghebbenden om innovatie te omarmen, samen te werken en zich aan te passen aan het veranderende financiële landschap om het volledige potentieel van embedded finance in de toekomst te ontsluiten.

Dit artikel maakt deel uit van Fintech Basics, een nieuwe serie waarin de opkomende concepten worden onderzocht die zowel financiën als technologie innoveren en deze overbruggen voor dagelijks gebruik.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. Automotive / EV's, carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• BlockOffsets. Eigendom voor milieucompensatie moderniseren. Toegang hier.
• Bron: https://fintechnews.sg/76827/fintech/fintech-basics-what-is-embedded-finance/