Terwijl de hennepgerelateerde productindustrie blijft groeien, hebben institutionele geldschieters nu duidelijke richtlijnen om te overwegen wanneer ze ijverig zijn met betrekking tot potentiële kredietnemers. In het bijzonder heeft de National Credit Union Administration (NCUA), de federale instantie die deposito's bij federaal verzekerde kredietverenigingen verzekert, onlangs uitgegeven een brief aanvullende begeleiding bieden aan kredietverenigingen die hennepgerelateerde bedrijven bedienen.
De recente brief biedt geen nieuwe verwachtingen of vereisten voor kredietverenigingen, maar vat de belangrijkste updates in de federale wetgeving samen op grond van de Farm Bill 2018, en geeft ook antwoorden op enkele veelgestelde vragen over hennepregulering. Belangrijk is dat in de NCUA-brief veelvuldige misvattingen worden onderscheiden met betrekking tot toezicht door federale en staatsautoriteiten en federale regelgevende instanties, zoals het samenspel tussen het Amerikaanse ministerie van landbouw (USDA) en de Food and Drug Administration (FDA) met betrekking tot verschillende hennep- en hennep- afgeleide producten.
Zoals opgemerkt in eerdere McGuireWoods-waarschuwingenzijn er veel regelgevende overwegingen bij het verstrekken van leningen aan exploitanten of investeerders in hennep- of cannabisbedrijven. De NCUA-brief biedt belangrijke verduidelijkende richtlijnen voor het monitoren van voortdurende veranderingen in het sectorale regelgevingslandschap en het aanpakken van nalevingsverplichtingen.
De belangrijkste vragen en antwoorden van de NCUA-brief zijn onder meer:
- Betekent de Farm Bill interim-regel van 2018 dat hennep legaal in elke staat kan worden geproduceerd? Nee. Velen hebben ten onrechte aangenomen dat de passage van de Farm Bill van 2018 de facto betekent dat hennepproductie legaal is in elke staat, wat niet het geval is. De NCUA FAQ verduidelijkt dat de Farm Bill van 2018 dat doet niet om staats- of tribale wetten te voorkomen en dat dergelijke wetten restrictiever kunnen zijn dan federale wetgeving.
- Legaliseert de Farm Bill van 2018 alle van hennep afgeleide producten, inclusief cannabidiol (CBD)? Hoewel sommige staten bedrijven toestaan en reguleren die cannabis en van hennep afgeleide producten vervaardigen en verkopen, waaronder die met van hennep afgeleide CBD, heeft de FDA herhaaldelijk bevestigd dat de wettigheid van de verkoop van CBD-producten afhangt van het beoogde gebruik (als voedsel, dranken, supplementen, cosmetica, lotions, enz.), en op hun etikettering en marketing. Relevante wetten zoals de Food, Drug, and Cosmetic Act (FDCA) zijn van toepassing op producten die CBD bevatten, zelfs als de CBD is afgeleid van hennep geproduceerd onder de Farm Bill 2018.
- Geldt de laatste regel van USDA voor hennepgerelateerde bedrijven, zoals bedrijven die betrokken zijn bij productie, verwerking, distributie, verzending of detailhandel? De laatste regel van USDA heeft alleen betrekking op hennepproductie die is goedgekeurd onder de Farm Bill van 2018. Hoewel er verschillende vereisten op staatsniveau kunnen zijn, is er momenteel geen uniform staats- of federaal plan voor andere hennepgerelateerde bedrijven.
- Kan een kredietunie leningen verstrekken aan een hennepgerelateerd bedrijf? Ja, zolang het wordt gedaan in overeenstemming met alle toepasselijke federale en staatswetten en -regelgeving voor kredietverlening (in het bijzonder Deel 723, Zakelijke leningen voor leden; Commerciële kredietverlening, of het staatsequivalent) en in overeenstemming met gezonde commerciële kredietpraktijken. Bij het overnemen moet ook rekening worden gehouden met zaken als de sterkte van het managementteam van de lener en ervaring in de hennephandel, naast normale overwegingen zoals de financiële toestand van de lener en het vermogen om de schuld af te lossen.
- Wat moet een kredietunie doen om ervoor te zorgen dat de hennephandel rechtmatig functioneert? Het niveau van toewijding kan variëren, afhankelijk van het type product en bedrijf. Klantgerichtheid moet ervoor zorgen dat de toepasselijke wet- en regelgeving wordt nageleefd, zoals controleren of een hennepteler een geldige staat of USDA-licentie heeft om hennep te telen. Belangrijk is dat de veelgestelde vragen van NCUA uitleggen dat van kredietverenigingen niet wordt verwacht dat ze de hennepindustrie controleren op illegale activiteiten.
- Kan een kredietvereniging besluiten geen hennepgerelateerde bedrijven te bedienen? De beslissing om een bedrijf te bedienen, wordt genomen door de individuele kredietvereniging.
- Moeten kredietverenigingen marihuana-gerelateerde SAR's indienen bij legaal opererende hennepbedrijven, op voorwaarde dat de activiteit niet ongebruikelijk is voor dat bedrijf? Aan marihuana gerelateerde rapporten over verdachte activiteiten (SAR's) hoeven niet te worden ingediend voor activiteiten die verband houden met een hennepgerelateerd bedrijf; kredietverenigingen moeten echter controleren of een accounteigenaar zich bezighoudt met ongeoorloofde of ongebruikelijke activiteiten en moeten de huidige FinCEN-richtlijnen volgen voor het indienen van reguliere SAR's wanneer zij vermoeden dat een bedrijf zich bezighoudt met illegale, verdachte of ongebruikelijke activiteiten.
Bij het evalueren van hennepgerelateerde bedrijven moeten kredietverenigingen en andere institutionele geldschieters zich terdege bewust zijn van het lappendeken van nationale en lokale vereisten, die strengere eisen kunnen opleggen dan de Farm Bill 2018 of andere nalevingsvereisten hebben voor gerelateerde hennepbedrijven. Kredietverenigingen en andere institutionele geldschieters moeten op de hoogte blijven van federale, staats-, lokale en tribale wetten die van toepassing kunnen zijn op de hennepgerelateerde bedrijven die zij bedienen.
auteurs
