In Azië-Pacific (APAC) is ingebedde rijkdom een kans van 32 miljard dollar per jaar waar financiële instellingen graag gebruik van maken.
Deze onderzoeken actief de mogelijkheid om vermogensdiensten in te bedden in e-commerce- en reisplatforms van derden om hun inkomstenstromen te verbeteren en gebruik te maken van het enorme klantenbestand van deze platforms, volgens naar een nieuw rapport van het Zwitserse digitale vermogensbedrijf Additiv.
Ingebedde rijkdom verwijst naar het aanbieden van gereguleerde vermogensproducten door een niet-vermogensentiteit. Het vertaalt zich bijvoorbeeld in de integratie van een externe online vermogensbeheerservice in een neobankingplatform en een spaarproduct in een human resources (HR) management- en salarissoftware.
In APAC is de hausse van ingebedde rijkdom gedreven door een aantal factoren. Om te beginnen herbergt de regio een snelgroeiende massale welvarende markt die historisch geen toegang had tot vermogensproducten, en er ook niet actief naar op zoek was. Maar de opkomst van digitale vermogensdiensten en een grote toename van contanten en bijna-contante activa moedigen consumenten aan om digitale welvaartsplatforms te omarmen, aldus het rapport.
Zo wordt verwacht dat de Filippijnen tegen 2023 een van de tien snelst groeiende vermogende (HNW) landen zullen worden. In Indonesië voorspelt de Boston Consulting Group (BCG) dat het welvarende deel van de bevolking van het land zal groeien van 9% in 2017 naar 21% in 2030.
Regulering en druk op de markt door overheden zijn een andere belangrijke drijfveer voor ingebedde rijkdom. In de hele regio bewegen regelgevers zich in de richting van open bankieren, open financiën en open datakaders, wat de opkomst van nieuwe spelers en bloeiende innovatie in de financiële sector teweegbrengt.
Dit veranderende regelgevingslandschap dwingt vermogensbeheerders en banken om digitalisering te omarmen. Door hun producten in te bedden in super-apps, e-commerceplatforms en challenger-banken, kunnen gevestigde exploitanten hun klantenbestand verbreden, de winstgevendheid vergroten en toegang krijgen tot nieuwe distributiekanalen.
Embedded finance, een gloeiend hete markt
De opkomst van embedded rijkdom maakt deel uit van een bredere trend rond de integratie van financiële dienstenproducten in niet-financiële applicaties en platforms.
In APAC is embedded finance een gloeiend hete markt die is ontwikkeld door bigtechs en super-apps. Deze providers breidden zich snel uit van hun kernaanbod om uitgebreide ecosystemen op te bouwen en werden allesomvattende, op zichzelf staande online platforms voor handel en communicatie.
Grab uit Singapore, DiskarTech in de Filippijnen en Tokopedia, Gojek en Bukalapak in Indonesië zijn voorbeelden van super-apps uit Zuidoost-Azië die financiële diensten van andere providers in hun apps hebben geïntegreerd.
Rijdende reus Grab heeft vastgesteld partnerschappen met financiële instellingen zoals de Indonesische digitale portemonnee Ovo, de Amerikaanse verzekeringsmaatschappij Chubb en de Japanse financiële dienstverlener Credit Saison. E-commerce marktplaats Bukalapak heeft samengewerkt met Standard Chartered om innovatieve financiële diensten te ontwikkelen voor het Bukalapak-ecosysteem.
In Thailand, de digitale bank TMRW . van United Overseas Bank beroept op een agressieve ecosysteempartnerschapsstrategie om klanten datagestuurde, op maat gemaakte diensten en oplossingen te bieden, in samenwerking met fintech-bedrijven zoals Personetics en Meniga
Tot dusver hebben investeerders dit jaar 4.25 miljard dollar gestoken in startups in embedded finance, bijna drie keer zoveel als in 2020, mits naar Reuters door PitchBook laten zien.
Private equity-onderneming Lightyear Capital schattingen dat embedded finance in 2020 22.5 miljard dollar aan inkomsten genereerde. Dat cijfer zal naar verwachting vertienvoudigen, tot naar schatting 10 miljard dollar in 230.
Ingebedde financiële prognose ($ in miljarden), grafisch door @rshevlin voor Forbes
Uitgelichte afbeelding: foto door Mike Enerio on Unsplash
PlatoAi. Web3 opnieuw uitgevonden. Gegevensintelligentie versterkt.
Klik hier om toegang te krijgen.
