Hoewel de chaos van crypto de schijnwerpers voor de betere helft van het jaar heeft gestolen, heeft fintech ook een rotsachtig 2022 gehad.

Getroffen door het wereldwijde macro-economische klimaat, zijn de waarderingen gedaald en de tweede helft van het jaar werd gekenmerkt door eindeloze verhalen over ontslagen in de technologiesector. 

Startups en eenhoorns staan ​​voor moeilijke tijden, waarbij de affichekinderen van weleer op hun knieën vallen. 

Ondanks dat Klarna optimistisch blijft over de winst voor het komende jaar, ziet Klarna de verliezen tegemoet, terwijl bedrijven als Brex, Stripe en Plaid aanzienlijke delen van hun personeelsbestand schrappen.

Ondanks dit alles zijn Revolut en Starling Banks blijven groeien en walsten ze door de nieuwscycli met verheven aankondigingen van nieuwe producten en winsten.

Dalingen in waarderingen en stijgingen van tarieven en inflatie hebben ervoor gezorgd dat de financiering opdroogde en op recordhoogte veranderde in het raadselachtige "droge poeder".

Velen weten niet wat ze ervan moeten denken, en sommigen zien de opbouw als een bron van hoop en potentieel, hoewel een bittere pil voor de miljoenen spartelende startups die verdrinken onder toenemende economische uitdagingen. 

Alsof de vertrouwensniveaus nog niet laag genoeg waren, zijn er extra tegenwind toegevoegd door een campagne om de fintech-sector te demoniseren voor het "veroorzaken" van aanzienlijke niveaus van PPP-fraude in de VS. 

Hoewel het voor fintech misschien een hels jaar lijkt, is het niet allemaal kommer en kwel geweest. Er is aanzienlijke vooruitgang geboekt bij de ontwikkeling van de onderliggende technologie en het regelgevingslandschap voor sommige gebieden. Experts zien bank- en B2B-producten als sectoren die ondanks de aanhoudende storm sterk zijn. 

Onder de bende van angst, onzekerheid en twijfel identificeren leiders klompjes hoop voor het komende jaar.  

Geconnecteerde betalingen zijn een grote stap voorwaarts

Andrew Jamison, uitbreidenDe CEO en mede-oprichter van het bedrijf zei dat banken meer hulp zouden bieden aan beheeroplossingen voor het MKB, en dat neobanken zouden samenwerken met fintechs of ze volledig zouden kopen.

“Traditionele banken staan ​​nu op het punt om veelgevraagde oplossingen voor digitaal uitgavenbeheer uit te rollen, net op het moment dat startup-uitdagers de krappere financiering en beperktere budgetten voor 2023 voelen. Het resultaat zal een sterkere relatie zijn tussen kleine en middelgrote bedrijven en de gevestigde banken die ze kennen en vertrouwen.”

Het gebruik van virtuele kaarten zal versnellen. Bedrijven hebben virtuele kaarten omarmd om leveranciers te betalen, uitgaven bij te houden en terug te factureren, inzicht te krijgen in uitgaven en meer. Maar er is geen alomtegenwoordige acceptatie van Apple Pay en Google Pay bij fysieke kassa's, en evenmin hebben alle banken en kaartnetwerken het mogelijk gemaakt om virtuele kaarten aan deze diensten toe te voegen.

“Industrieanalisten zeggen dat deze 'last mile'-uitdaging niet lang zal duren. Ze voorspellen dat het wereldwijde aantal virtuele kaarttransacties via mobiele betaalmethoden zal groeien van 5 miljard in 2022 tot 53 miljard in 2027. We zullen op dit gebied een grote sprong voorwaarts zien in 2023.”

Geïntegreerde betalingen zullen het "2.0"-tijdperk ingaan wanneer bedrijven vitale middelen met elkaar verbinden: hun kernsoftwareplatforms en hun favoriete creditcarduitgevers. Ingebouwde financiële diensten waren goed voor $ 2.6 biljoen aan financiële transacties in de VS in 2021; tegen 2026 zal dat aantal naar verwachting meer dan $ 7 biljoen bedragen.

“Een groeiend netwerk van verbindingen tussen kaartuitgevers, processors en netwerken zal uitgroeien tot een de facto standaard. Met 'verbonden betalingen' in het verschiet, zullen we zien dat softwareleveranciers betalingsoplossingen aanbieden bovenop de kaartbetalingsrails, banken de relaties met hun zakelijke klanten versterken en gebruikers de vruchten plukken van extra betalingsfunctionaliteit zonder de wrijving van verandermanagement. ”

VC zal terugkomen, zei Arc Technologies.

Don Muir, CEO en oprichter van Arc Technologies, zei dat het marktdeuntje zou veranderen als de Fed het opgeeft.

"Ik gok erop dat de effectieve federale fondsentarieven in het eerste kwartaal van 5 rond de 1% zullen uitkomen, en dan verwacht ik renteverlagingen in het derde kwartaal van het vierde kwartaal van 2023. Eind 3 zullen durfkapitaalinvesteringen weer op de markt komen."

“Ik denk dat we een aantal uitdagende tijden tegemoet gaan voor startups, vooral die met een lage landingsbaan. Maar als je de storm de komende 12 maanden kunt doorstaan, denk ik dat er eind 2023 of begin 2024 licht aan het einde van de tunnel is. En ik verwacht dat de VC weer van kracht zal worden en al dat droge poeder op de grond zal inzetten zijlijnen."

“Ik ben ongelooflijk optimistisch over het technische ecosysteem van oprichters. Ik heb de afgelopen twee jaar duizenden software-oprichters ontmoet, en het niveau van veerkracht, de slordigheid, de drukte die ik in goede en slechte tijden heb gezien, geeft me de overtuiging dat de markt zal komen wraakzuchtig terug in de tweede helft van volgend jaar.”

Het jaar van B2B BNPL

Jifiti CEO en medeoprichter Yaacov Martin zei dat de B2B BNPL-ruimte zou ontploffen.

"Binnen de B2B BNPL-ruimte zijn er twee emmers, en we verwachten dat beide zich in 2023 bijna afzonderlijk zullen ontwikkelen. De ene is waar bedrijven BNPL nodig hebben bij het kopen van kantoormeubilair, en de tweede is waar bedrijven werkkapitaal nodig hebben."

“Deze twee use cases verschillen sterk van elkaar. Particulieren die voor bedrijven kopen, zijn ook consumenten in hun hoedanigheid en eisen dezelfde gemakkelijke toegang tot financiering voor hun zakelijke aankopen.”

“We verwachten dat beide segmenten of segmenten zullen groeien. We verwachten met name een grotere en meer naadloze toegang tot kleine en middelgrote bedrijven die op zoek zijn naar werkkapitaal, vooral wanneer verzekeraars toegang hebben tot hun historische transactiegegevens.”

Digitaal bankieren in opmars

LendingClub's Financial Health Officer, Anuj Nayar, zei dat de rugwind van een slechte markt afneemt en het kaf van het kaf zal scheiden.

“De huidige marktomstandigheden werken als een kracht om de sterke presteerders te scheiden van degenen die het moeilijk hebben terwijl we 2023 tegemoet gaan. Het lijkt mij dat fintechs die met succes door deze aarzelende economie navigeren, degenen zijn in de ruimte voor digitaal bankieren, vooral degenen met een bankcharter, waarvan het ontbreken een negatieve invloed lijkt te hebben op de veerkracht.”

"We hebben gezien dat fintechs door een scala aan diensten aan te bieden, zichzelf klaarstomen voor succes met een assortiment tools om door het huidige macro-economische landschap te wieden en de volgende generatie bankklanten beter te ondersteunen."

“Deze diensten omvatten traditioneel bankaanbod zoals cheques en spaarrekeningen met een hoog rendement, maar ook technische oplossingen en nieuwe manieren om zakelijke kaart- en onkostenbeheer te bieden. Vaak wordt over het hoofd gezien dat een robuust en klantgericht incassovermogen een voorwaarde is voor succes in een recessie.”

“Fintech M&A nam toe in 2022 met TD Bank/First Horizon-deals. Naarmate de kosten van fondsen stijgen, zou deze trend dramatisch kunnen versnellen. Goed gekapitaliseerde kopers zijn nog steeds op zoek om sneller uit een mogelijke recessie te komen door middel van acquisities en consolidaties.”

“CFPB heeft onlangs een nieuwe regel voorgesteld onder Sectie 1033 van de Dodd-Frank Act over open bankieren en consumentengegevensrechten. De voorgestelde regel zal consumenten in staat stellen het uit te maken met banken die slechte service verlenen door consumenten meer toegang te geven tot hun financiële gegevens. Deze regel zou een enorme kans kunnen creëren voor fintechs en banken door een deel van de huidige wrijving in de markt weg te nemen.”

“Het zou een einde kunnen maken aan de trend dat consumenten te veel betalen voor krediet en te weinig verdienen met hun bankrekening. Het zou consumenten ook kunnen helpen om over te stappen naar fintechs en banken die lagere tarieven voor leningen bieden en hogere rentetarieven betalen.”

VC investeert in fintechs die het MKB helpen

 Tosin Eniolorunda, CEO en mede-oprichter van TeamApt, zei dat VC-vertragingen en het verdwijnen van externe financiering fintechs ertoe hadden aangezet kosten te besparen, wat ook in het nieuwe jaar zal doorgaan.

“Vergeleken met de mentaliteit van “groei ten koste van alles” die kenmerkend was voor 2021 en zelfs de eerste paar maanden van 2022, staan ​​winstgevendheid en eenheidseconomie nu bovenaan de prioriteitenlijst voor beleggers over de hele wereld. We verwachten dat deze houding van "meer doen met minder" tot ver in 2023 zal voortduren."

“Een positievere noot: we blijven grote vooruitgang zien in de digitalisering van het MKB, met name in opkomende markten waar deze ondernemingen de levensader van de economie vormen. VC-geld heeft de neiging om de hele MKB-digitaliseringswaardeketen te volgen, van betalingen tot tools voor bedrijfsbeheer.

“Ik denk dat de VC-activiteit in de komende 12 maanden zal toenemen. Het enige dat zal standhouden, zijn langere tijdlijnen voor investeringen, aangezien VC's graag diepgaande due diligence zullen doen. Waarderingen blijven gekoppeld aan de fundamenten van een bedrijf, zoals de economie per eenheid. De focus zal liggen op hoogwaardige transacties waarbij de businessmodellen zich hebben bewezen.”

“We verwachten dat de rugwind rond girale transacties de acceptatie en penetratie van fintechs zal blijven stimuleren, die een leemte opvullen of pijnpunten voor klanten op deze gebieden oplossen. Bovendien zullen toezichthouders meer geneigd zijn om nieuwere innovaties aan te pakken, met name die welke nauw verband houden met crypto, gezien de recente onrust in het ecosysteem.

“Consolidatie zal starten in de fintech-ruimte in samenwerking met banken en grotere fintechs die strategische partnerschappen aangaan met kleinere. Fintechs moeten zich richten op klantervaring om ervoor te zorgen dat ze hun klanten de komende maanden en jaren blijven beschermen tegen frauduleuze activiteiten.”

Geïntegreerd bankieren van Marqeta

Randy Kern, CTO van Marqeta, zei dat 2023 het jaar van embedded banking zou worden.

“Ik verwacht dat 2023 het jaar zal zijn waarin traditionele bankdiensten eindelijk de consument gaan ontmoeten waar ze meer tijd doorbrengen, ingebed in bestaande merkervaringen. Een jonger deel van de bevolking heeft misschien zeer beperkte interacties met fysieke kaarten en bankfilialen, in plaats daarvan doet het grootste deel van hun bankzaken via de telefoon.

“Met recente ingebouwde financiële oplossingen die aan stresstests zijn onderworpen en een kritische massa hebben bereikt, lijkt het dagelijkse bankieren steeds meer geïntegreerd te worden in niet-bancaire merken. Of het nu gaat om peer-to-peer, B2B, kredietverlening of dienstverlening, ik verwacht dat het bankwezen eindelijk de consument zal inhalen, waar deze ook is, en zich zal richten op het bieden van een naadloze ervaring.”

Geïntegreerde financiering helpt B2B-knelpunten

Seth McGuire, CRO van Galileo Financial Technologies, zei dat embedded finance B2B-knelpunten zou helpen oplossen.

“Embedded finance, een sector die naar schatting zal groeien tot 7.2 biljoen dollar in 2030, wordt snel geaccepteerd. Terwijl consumenten voor het eerst groei ervoeren door digitale betalingen te omarmen, haasten bedrijven zich om financiële technologie toe te voegen aan hun go-to-market-strategie.”

“Embedded finance biedt enorme kansen voor bedrijfsleiders die echte B2B-betalingsproblemen willen oplossen en tegelijkertijd nieuwe, duurzame inkomstenstromen willen creëren. Een deel van die mogelijkheid is te danken aan het snellere, gemakkelijkere, terugkerende karakter van ingebedde systemen. Maar een deel daarvan zijn de aanvullende gegevens en waardevolle inzichten die kunnen worden vastgelegd en benut via deze klantinteracties.

Betalingsevoluties zullen B2B helpen

Brandon Spear, CEO van TreviPay, zei dat betalingen leveranciers zouden helpen toegang te krijgen tot meer klanten en platforms.

“De toekomst van B2B-betalingen is een gemakkelijker pad voor alle leveranciers om toegang te krijgen tot platforms en mogelijkheden waarmee ze het soort klanten dat ze willen bedienen, kunnen uitbreiden over meerdere locaties. Het gaat erom te erkennen dat bedrijven niet al deze problemen zelfstandig hoeven op te lossen.”

“Er is vaak een inherente wens om een ​​volledig klantenecosysteem of -platform te bezitten, maar dit is minder waarschijnlijk voor B2B-transacties gezien de complexiteit en grensoverschrijdende nuances. Verkopers moeten de behoeften van hun zakelijke kopers centraal stellen en begrijpen met wie ze kunnen samenwerken om het probleem op te lossen.”

"Samenwerken met een speciaal gebouwde B2B-aanbieder van facturering en betalingen is waarschijnlijk de snelste manier voor een gemakkelijke, plug-and-play-ervaring voor zakelijke klanten."

Tools en AI zullen het mkb helpen

Chirag Sjah, CEO, en oprichter van Nucleus Commercial Finance, zei dat eenvoudiger te gebruiken tools en AI bedrijfseigenaren zouden helpen.

“Hoewel investerings- en bedrijfskosten volgend jaar waarschijnlijk nog steeds een punt van zorg zullen zijn voor ondernemers, wordt er veel verwacht voor 2023. Via verdere innovatie en investeringen in fintech zouden we gebruiksvriendelijkere tools moeten zien laten de werkelijke voordelen van AI zien. Deze moeten vereenvoudigde boekhoudsystemen, prognosetools, benchmarking van concurrenten en debiteuren- en crediteurenbeheer omvatten.

“Naast deze innovatie zullen MKB-ondernemers in de loop van de eerste helft van volgend jaar ook de eerste impact van de metaverse gaan voelen.

“Dit stelt fintechs in staat om een ​​meer gepersonaliseerde en meeslepende ervaring te creëren, een emotionele band te creëren met de digitale reizen van de klant, een bankfiliaal en een meer persoonlijke omgeving aan te bieden, de “persoonlijke ervaring” met klantrelatieteams te verbeteren en investeringen verder te informeren. adviseurs bij het spreken met klanten.”

ID-verificatie helpt fraude op te drogen

Tommy Nicholas, mede-oprichter en CEO van Alloy, zei dat fraude alleen zou verdwijnen als toezichthouders en banken erachter komen.

“De huidige macro-economische tegenwind zal de financiële dienstverlening voor nieuwe uitdagingen stellen, maar de dreigende consumentenschuldencrisis is overdreven. Het echte probleem is fraude. Sommigen zeggen dat fraude toeneemt tijdens economische neergang, maar fraude heeft de afgelopen twee jaar de grootste toename gekend, ondanks een sterke macro-economische omgeving. Fraude zal blijven toenemen en bedrijven zullen gedwongen worden om het aan te pakken.”

“Toezichthouders zullen van banken eisen dat ze meer doen om P2P-betalingsfraude op hun platformen te bestrijden. Politieke actoren zoals Elizabeth Warren zullen lobbyen om Regulation E toe te passen op P2P-transacties op bankplatforms – wat betekent dat banken er alles aan zullen doen om klanten te vergoeden voor eventuele verliezen als gevolg van frauduleuze overboekingen. Als banken er zelf achter komen hoe ze deze fraude kunnen bestrijden, kan de discussie verslappen, maar als dat niet het geval is, zullen toezichthouders hun hand opdringen.”

“Fintech-bedrijven die vanaf het begin geen duurzame eenheidseconomie hadden, zullen volgend jaar niet overleven. Bedrijven die betaalrekeningen aanbieden die geen inkomsten opleveren, zullen bijvoorbeeld niet langer houdbaar zijn als durfkapitaal opdroogt.”

"Die bedrijven hebben vaak geen rekening-courantkosten of verhaal, wat misschien werkt voor goede consumenten, maar slecht is voor fraudeurs die geld opnemen zonder enige intentie om geld op hun rekening te storten."

VC komt terug

Bernhard Blaha, CEO van The People's SCE, zei dat VC terug zou komen en dat blockchain zijn naam zou moeten veranderen.

“Dit jaar was een zeer interessante 'stresstest' voor de fintech-industrie in het algemeen. Er is een lang gekoesterde mening geweest dat fintech groenblijvend is en niet wordt beïnvloed door recessies of wereldwijde economische vertragingen, maar wanneer fintech-bedrijven traditioneel gestructureerd zijn - omdat ze met een reeks eigenaren zijn en de noodzaak om kapitaal aan te trekken om te groeien, zijn velen gestagneerd . 

“Dit komt doordat de toegang tot kapitaal in alle sectoren van de industrie is afgenomen. Megarondefinanciering voor 2022 bedroeg $ 4.4 miljard, het laagste niveau sinds 2018, volgens het laatste CBInsights-rapport. Evenzo vielen de geboorten van fintech-eenhoorns voor het eerst sinds 2020 onder de dubbele cijfers, met slechts zes nieuwe eenhoorns in het derde kwartaal van 3. 

“Dit betekent dat bedrijven die willen domineren in fintech misschien een goed idee hebben, maar hun commerciële structuur kan hen tegenhouden. De afgelopen maanden hebben aanzienlijke tekortkomingen aangetoond op het gebied van blockchain-technologie en gecentraliseerde bewaring. Ik zie dit als een hoogtepunt, omdat het meer dan ooit laat zien hoe belangrijk het is om de controle over rijkdom weg te nemen van een paar controlerende entiteiten en deze terug te geven aan de mensen, een ontwikkeling die we de afgelopen jaren hebben gezien en die naar verwachting doorzet. ” 

CBDC's zullen groot zijn

Richard Turrin, auteur van "Cashless" en fintech, AI en innovatieadviseur, zei dat CBDC's de toekomstige toekomst zijn.

“Nu ongeveer 95% van de centrale banken ter wereld CBDC's onderzoeken, is het duidelijk dat we allemaal een gedeelde CBDC-toekomst hebben. Hoewel er nu slechts ongeveer vier CBDC's zijn gelanceerd, laten recente OMFIF-statistieken zien dat we er de komende twee jaar 24 zullen hebben en waarschijnlijk 36 binnen vijf jaar.

“China's CBDC is het meest ambitieus, en ik voorspel dat het in 2023 zal worden gelanceerd, waarmee het de eerste is die wordt gelanceerd door een economisch kritische natie. De Europese Centrale Bank loopt niet zo ver achter en mogelijk zien we in 2027 een digitale euro. We staan ​​voor een toekomst waarin CBDC's uiteindelijk zullen worden gebruikt voor binnenlandse en internationale betalingen.'

“Het internationale gebruik van CBDC's veroorzaakt wereldwijde geopolitieke bezorgdheid, aangezien CBDC's geen gebruik maken van het traditionele SWIFT-overdrachtsnetwerk, dat Amerikaanse en EU-sancties ondersteunt. De BRICS-landen zullen binnen de komende twee jaar allemaal CBDC's hebben, en het is redelijk om aan te nemen dat ze een deel van hun handel zullen gaan "de-dollariseren" met behulp van CBDC.

“Ik zeg graag dat de digitale RMB of andere CBDC's de dollar niet hoeven omver te werpen om effectief te zijn; ze hoeven alleen maar een alternatief te bieden. Het beste voorbeeld hiervan is te kijken naar fintech-markten waar fintechs de zittende banken niet hebben omvergeworpen, maar hun lagere prijzen of betere service ervoor hebben gezorgd dat de gevestigde exploitanten hun manier van doen hebben veranderd.”

“De digitale yuan van China en de CBDC's uitgegeven door BRICS-landen zullen hetzelfde doen voor valutamarkten. Het bieden van een alternatief voor traditionele dollartransfers zal gevestigde exploitanten dwingen om concurrerender te worden en de kosten voor iedereen omlaag te brengen.”

Dr. Jonas Gross, voorzitter van de Digital Euro Association, was het daarmee eens en zei dat er wereldwijd drie CBDC's kunnen worden gelanceerd.

Digitale euro: De ECB rondt in september 2023 haar onderzoeksfase naar de digitale euro af. Daarna wordt besloten of het project doorgaat naar de ontwikkelingsfase en of er een digitale euro wordt uitgegeven. Ik verwacht dat de beslissing zal zijn om een ​​digitale euro te lanceren. Dit zal echter veel tijd vergen. Ik denk dat een introductie in 2026/2027 realistisch is.

Digitale yuan: De digitale yuan wordt stapsgewijs uitgerold in China. Het testen en de stapsgewijze uitrol hebben ruim twee jaar geduurd. Het zou me niet verbazen als de digitale yuan in 2023 landelijk wordt ingevoerd.

CBDC's wereldwijd: Ik verwacht dat meer landen CBDC gaan verkennen en dat veel landen die het al verkennen, doorgaan in de ontwikkelingsfase. Verder vermoed ik dat er wereldwijd maximaal drie CBDC's zullen worden gelanceerd.

Eenheidseconomie

Trevor Marshall, CTO van Current, zei dat in het nieuwe jaar economie, winst en uitstekende partnerschappen tot overleving zouden leiden. Hij zei dat de recente partnerschappen van hun bedrijf met Visa en Zero Hash hen ver zouden brengen, en het bedrijf is van plan om zijn creditcard in het nieuwe jaar te lanceren.

“Krediet is een belangrijk aandachtsgebied voor ons in het komende jaar. Veel komt doordat mensen in financiële problemen komen als het gaat om de prijs van eieren, als het gaat om litermelk, de echte goederen waaraan ze moeten uitgeven, en we zullen de markt betreden met een paar verschillende kredietopties en functies.

“Onze klanten vragen om een ​​grote focus, zoals het verhogen van uw kredietscore, wat maar kort is. Het is niet noodzakelijkerwijs een middel tot een doel. We willen liquiditeit kunnen bieden tussen de loonstrookjes door. We denken dat we heel wat financiële stress kunnen verlichten. Dat doen we al met ons programma voor rekening-courantkrediet zonder kosten, waarmee we onze klanten kunnen binden tussen salarisstrookjes. En dus nadenken over hoe dat zich uitbreidt in de kredietcontracten.”

“We hebben aangetoond dat elke wijziging die u kunt aanbrengen, bijvoorbeeld elke procentuele wijziging van de maandelijkse retentie, zeer ingrijpend is voor die eenheidseconomie. We denken veel na over welke functies we kunnen toevoegen, alleen investeringen in uw platform. Of het nu gaat om het vergroten van vertrouwen door een snel te begrijpen transactiegeschiedenis en saldo of andere inzichten om uitgaven te helpen beheren. Dit zijn allemaal dingen die onze klanten van ons gewend zijn, en het is een groot deel van onze routekaart om u volgend jaar meer in die functies te duwen.”

Hij zei dat het toevoegen van cryptohandel via zero hash hielp bij het behouden, en het verplaatsen van alle transacties onder een Visa-partnerschap deed de economie van de eenheid uitblinken. Helaas zei hij dat veel gebruikers zouden zien dat de krachten van de recessie hun bestedingspatroon zouden aantasten. Marshal zei dat de eerste optie waarschijnlijk een beveiligde creditcard voor het opbouwen van een krediet zou zijn, en later naar andere zou gaan om de retentiegraad en de levensduur van de klant te verhogen.

VERBAND

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• Bron: https://news.fintechnexus.com/experts-look-forward-to-the-new-year-in-fintech/