Fintech vormt een steeds groter probleem voor financiële instellingen die nog steeds afhankelijk zijn van verouderde structuren. 

Tot nu toe is de traditionele financiële sector erin geslaagd de ontwrichtende krachten van fintech af te wenden, waarbij ze vertrouwden op hun decennialange vestiging om vertrouwen en een sfeer van stabiliteit voor de consument te creëren. Maar er zijn tekenen dat dit begint te veranderen. 

"Het vermogen om snel te innoveren en te herhalen is hard op weg een competitieve differentiator te worden", schreef Aite-Novarica Group in een verslag. “De vraag naar innovatie vormt echter een aanzienlijke uitdaging op het gebied van resourcemanagement. Een daarvan werd nog verergerd door de voortdurende afhankelijkheid van financiële instellingen van legacy-architectuur en een uiterst competitieve markt voor technisch personeel.”

Banken zien de deposito's van consumenten al geruime tijd afnemen en het lijkt erop dat fintechs het verschil goedmaken. Een nieuwe verslag door Cornerstone Advisors ontdekte dat fintechs dit jaar tot nu toe 47% van de nieuwe openingen van lopende rekeningen hebben weten te veroveren. 

“Gevestigde financiële dienstverleners en verzekeringsmaatschappijen worden geconfronteerd met een perfecte storm van uitdagingen, waaronder behendige fintech-startups, verouderde kernplatforms die niet flexibel genoeg zijn om moderne vereisten zoals digitale transformatie, personalisatie en snelle applicatie-ontwikkeling te ondersteunen, en druk om kerntechnologieën te moderniseren. platformen veilig en beveiligd”, zegt Teodor Blidarus, CEO en mede-oprichter van FintechOS. 

Een mogelijke benadering zou kunnen zijn om samen te werken met fintechs, wat schaalbaarheid kan opleveren. Het kan echter een lang, uit meerdere stappen bestaand proces zijn dat uitgebreide onderhandelingen vereist en in sommige gevallen een revisie van organisatorische processen om de nieuwe toevoeging mogelijk te maken. 

Voor degenen die liever intern blijven werken, is een herevaluatie van de kerninfrastructuur de sleutel tot het behoud van innovatief vermogen.

Vervanging van verouderde systemen: de zilveren kogel?

De verouderde systemen van deze instellingen vormen een belangrijk probleem bij de concurrentie met fintechs. Verouderde code en lagen van het netwerk zorgen voor wrijving, een belangrijk nadeel bij het concurreren met fintechs die snel kunnen evolueren om aan de behoeften van de consument te voldoen.  

Dat schrijft Capgemini in zijn Wereld Retail Banking-rapport 2022, "Structurele uitdagingen weerhouden de meeste banken ervan volledig gebruik te maken van datagestuurde analyses om klanten aan te trekken en relaties te laten groeien." 

In reactie op het onderzoek van Capgemini zei 95% van de financiële instellingen dat verouderde verouderde systemen en kernbankmodules een belemmering vormen voor het optimaliseren van data- en klantgerichte groeistrategieën. Bovendien was 80% het ermee eens dat onderontwikkelde datamogelijkheden verbeteringen in de levenscyclus van klanten in de weg staan. Meer dan tweederde zei dat ze moeite hebben met het identificeren van nieuwe klantsegmenten, en de helft gaf aan moeite te hebben met het bieden van naadloze onboarding-ervaringen.

Een antwoord op de problemen met kernstructuren zou zijn om ze "gewoon" te vervangen. Het aantal vervangingen van kernsystemen neemt elk jaar toe, maar volgens McKinsey slaagt slechts 30%.  

De verandering vereist een aanzienlijke toewijzing van middelen en vanwege de complexiteit worden kritieke elementen vaak over het hoofd gezien. 

“Met name kernmoderniseringsprogramma's die onvoldoende plannen voor connectiviteit en interoperabiliteit binnen de bankentack verminderen hun efficiëntie en effectiviteit bij het stimuleren van innovatie. Dit omvat met name connectiviteit met steeds belangrijker fintech-ecosystemen van derden, evenals de kritieke lagen voor klantbetrokkenheid waar alle financiële instellingen op vertrouwen”, schreef Aite Novarica. 

De exercitie is echter onvermijdelijk en naarmate de technologische ontwikkeling vordert, blijft de kernarchitectuur steeds verder achter. 

"Dit is het moment voor banken om kernbankieren te moderniseren", zegt Jerry Silva, vice-president van het Worldwide Banking Digital Transformation Strategies-programma van IDC Financial Insights. "Tussen moderne technologische benaderingen zoals microservices en API's en het gebruik van cloudplatforms die zorgen voor schaalbaarheid en veerkracht voor de backoffice van de bank, zouden banken er goed aan doen om de reis naar modernisering van kernsystemen onverwijld te beginnen."

Dus wat is de oplossing? 

Elk kernsysteem is helaas uniek, wat betekent dat de strategie moet worden aangepast. 

Volgens Aite Novarica zijn er momenteel drie klassieke benaderingen, elk met hun eigen uitdagingen: 

• "1 – Volledige "rip-and-replace" van de bestaande kerninfrastructuur: Big-bang-benaderingen voor kernvervanging kunnen nieuwe moderne capaciteiten effectief inzetten, maar zijn intensieve, resource-zware projecten met zeer hoge risico's. Dit omvat het potentieel voor projecten om uit de hand te lopen in kosten en tijdschema en als bedreigingen voor de serviceniveaus voor bestaande klanten.
• 2 – Greenfield-lancering: Bij deze uitrol zijn doorgaans cloudgebaseerde platforms betrokken, waarbij FI's een greenfield-techstack uitvoeren die parallel aan de bestaande bankinfrastructuur werkt. Nieuwe klanten worden opgenomen in de greenfield-kern, terwijl oudere klanten later naar het nieuwe platform worden gemigreerd. Deze aanpak kan leiden tot aanzienlijke verstoringen voor bestaande klanten en vereist een dure verdubbeling van middelen vanwege het uitvoeren van parallelle bewerkingen.
• 3 - Rondom of hol uithollend: Deze benadering maakt meestal gebruik van gecontaineriseerde systemen, of een microservices-benadering, om moderne mogelijkheden stuk voor stuk in te zetten, met de mogelijkheid om op een gegeven moment regelrechte kernvervanging uit te voeren. Hoewel de risico's worden verkleind, vereist deze benadering dat een levensvatbaar verouderd kernsysteem meerdere jaren wordt ondersteund, waardoor de tijd voor het algehele moderniseringsproces van de kern wordt verlengd. Bovendien moeten FI's prioriteit geven aan gebieden voor modernisering, en lopen ze risico's als gevolg van aanzienlijk maatwerk, waardoor nieuwe vormen van legacy-technologieproblemen ontstaan."

Er worden echter nieuwe oplossingen ontwikkeld.

VERWANT: Generatieve AI in fintech gaat veel verder dan de ChatBot

Een daarvan waar velen zich toe wenden, is het gebruik van fintech-activeringsstrategieën.

Een fintech-enablementplatform is een infrastructuur die fungeert als een besturingssysteem voor innovatie. Om de complexiteit van het lanceren van innovatieve projecten te verminderen, bestaat het uit vooraf gebouwde en aanpasbare componenten, vaak met behulp van low-code-benaderingen. Deze kunnen op een meer flexibele en responsieve manier worden ingezet dan de meeste traditionele ontwikkelingscycli. 

Hoewel het geen oplossing is voor het ingewikkelde web van kerninfrastructuur, kan het een meer gestroomlijnde benadering van innovatie bieden.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. Automotive / EV's, carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• BlockOffsets. Eigendom voor milieucompensatie moderniseren. Toegang hier.
• Bron: https://www.fintechnexus.com/a-strategy-for-scalable-fi-innovation/