1. Inleiding

Tegenwoordig worden realtime betalingen revolutionair veranderd door kunstmatige intelligentie. Dit is een belangrijke verandering ten goede, omdat eerdere manieren om betalingen te verrichten steeds problematischer werden. Fraude is de laatste jaren een steeds groter probleem geworden, net als de huidige situatie
Fraudedetectiemethoden zijn gericht op het vinden van bekende bedreigingen en het identificeren van trends die verband houden met historische gegevens. Maar de kracht van AI kan niet alleen worden gebruikt om fraude in realtime te identificeren voordat het plaatsvindt, maar ook om het hele betalingsproces te stroomlijnen; het doen van betalingen
sneller, eenvoudiger en veiliger voor alle betrokkenen. De recente ontwikkeling van GenAl is een belangrijke katalysator geweest voor deze betalingsrevolutie. Door het gebruik van deze geavanceerde technologie zijn oplossingen ontwikkeld die in staat zijn de wereld te transformeren
manier waarop real-time transacties worden verwerkt. Door de gedragspatronen en ingewikkelde details te begrijpen die te complex zijn voor menselijke analyse in betalingstransacties, elimineren deze AI-oplossingen de tijdrovende behoefte aan menselijke betrokkenheid om
transacties verifiëren. GenAl kan niet alleen bescherming tegen namaak en fraudepreventie bieden, maar ook het betalingsproces zelf versnellen, veel verder dan alles wat momenteel mogelijk is met traditionele methoden. Deze voordelen worden geïllustreerd in toepassingen
zoals de SWIFT Global Payment Innovation (GPI), die sinds 2017 in gebruik is; een platform voor het uitvoeren van realtime transacties in meer dan 40 landen wereldwijd. Sterker nog, met het heersende real-time karakter van op GenAl gebaseerde oplossingen, gecombineerd met toenemende
Door de massale adoptie door industrieën en financiële instellingen lijkt het tijdperk van de realtime betalingsrevolutie aanstaande. Zoals in de volgende paragrafen zal worden uiteengezet, heeft de integratie van AI in het betalingslandschap ook het potentieel om aanzienlijk te verbeteren
de persoonlijke ervaring van consumenten die verder gaat dan alleen het bieden van meer veiligheid. Met een volledig digitaal end-to-end betalingsproces kan de praktijk van het vertrouwen op fysieke vormen van betaling of transacties – en alle inefficiëntie en rompslomp die deze met zich meebrengen –
behoren tot het verleden. Bovendien hoeven klanten, door onmiddellijke verificatie en authenticatie van transacties mogelijk te maken, niet te wachten tot de betalingsverwerking en handmatige wachtrijsystemen zijn voltooid. Alle aspecten van transactiemanagement
vanuit het perspectief van de klant kunnen aankoopbeslissingen, beschikbaarheid van geld en digitale kwitanties worden ondersteund in een naadloze digitale omgeving.

1.1. Het belang van realtime betalingen

De moderne wereld is steeds afhankelijker geworden van onmiddellijke bevrediging, en daarom zijn realtime gegevens en directe betaalmethoden belangrijker dan ooit. Het is vanwege deze verwachtingen ten aanzien van onmiddellijke gegevens en betalingen dat bijvoorbeeld in Groot-Brittannië
er is een realtime betalingssysteem ontworpen. Een dergelijk systeem biedt een manier om geld over te maken en een mogelijkheid voor de begunstigde om in realtime gebruik te maken van de ontvangen gelden, dat wil zeggen onmiddellijk zodra de overdracht heeft plaatsgevonden. Er zijn veel argumenten
voor de voordelen van realtime betalingen. Voor bedrijven kunnen dergelijke systemen ervoor zorgen dat betalingen gemakkelijker en sneller kunnen worden gedaan en ontvangen, wat kan leiden tot een betere cashflow. Bedrijven kunnen er ook over nadenken om hun verzamelde transactiegegevens te gebruiken
meer gepersonaliseerde diensten aan hun klanten bieden; een van de belangrijkste voordelen van de snelheid van realtime betalingen is nu al de mogelijkheid voor bedrijven om deze verbeterde en op maat gemaakte diensten aan te bieden. Het maakt ook directe stortingen op bankrekeningen mogelijk
en betalingen, wat betekent dat klanten zich veiliger zullen voelen in de wetenschap dat hun geld toegankelijk is en transacties onmiddellijk kunnen worden voltooid. Het systeem zal uiteindelijk ook een geldloze samenleving faciliteren en beveiligen, wat zowel het directe voordeel heeft
van het terugdringen van de kosten die gepaard gaan met de productie en het veilig bewaren van een nationale munt en van het bredere voordeel van het moeilijker maken van het samenbrengen van geld. Dankzij de komst van internet en een steeds mondialer wordende wereld is de mogelijkheid om digitaal te handelen toegenomen
en grensoverschrijdende betalingen worden steeds belangrijker voor bedrijven en klanten. Door ervoor te zorgen dat het geld vrijwel onmiddellijk wordt ontvangen, kunnen de begunstigden snellere beslissingen nemen en zich zeker voelen van de legitimiteit van de transactie.

1.2. Uitdagingen in het huidige betalingslandschap

De haast om betalingen in realtime te doen werd technisch complex door het voortschrijdende real-time betalingslandschap en de erkenning ervan over de hele wereld. De huidige conventionele betalingssystemen zijn goed ontworpen om overeenkomsten binnen enkele dagen of uren af ​​te ronden.
Aan de andere kant blijven de innovatieve, best gesuggereerde real-time betalingsmogelijkheden om de betalingen binnen enkele seconden of misschien minder merk-real-time compensatie af te ronden een uitdaging, wat een zeer hoog niveau van technologische inspanningen vereist en daarom testen
het primaire bedrijfsproces, onderhoudsniveaus, verantwoordelijkheid en zakelijke kracht van associatie en werken aan het verzenden van realtime betalingen. Veel betalingssystemen zijn georganiseerd om de processen van observatie van de financiële markt of mogelijk te screenen
wanorde op een onderscheidende markt met de bedoeling om de talrijke of gezaghebbende start voor het verwezenlijken van die vorm van betaling zo goed mogelijk te beschrijven. De praktische inzet die werd verwoord met de aangespoorde innovatieve systemen, met name op het gebied van risicobeheer
en proces, controle en conformiteit. De uitbundigheid van betalingen en de patronen die moeten worden aangepakt, zorgden ervoor dat er steeds meer obstakels ontstonden bij het nemen van de voorgestelde real-time betalingswinst, die grotendeels wordt afgehandeld. De realtime betalingen mogen niet verkeerd worden begrepen.
Om te kunnen profiteren van de moderne technologische drijfveren moeten het concept en het daarmee samenhangende gevaar door alle risicohouders in relatie worden gebracht. Er werden snelle en geavanceerde databases verwacht om te helpen bij het opslaan en ophalen van zorgwekkende informatie
aan de betalingen. Een nauwgezet veranderingsplan met betrekking tot de wijzigingen in het betalingssysteem was noodzakelijk. De overdrachtsmethode voor elke vorm van grotere financiële organisaties, die gestroomlijnd was en die misschien niet levensvatbaar is, vraagt ​​om enige moderniseringsinspanning, het mechanisme
werden voorgesteld en qua presentatie gewijzigd, indien de betalingen kunnen worden omgeleid of bepaalde operationele maatregelen kunnen worden omzeild. Begin met een levendige goedkeuring waarin vertraging, de noodzaak en de vermindering van de werkelijke werkwijze zullen worden onderzocht. Er is een puinhoop
Mogelijk verandert de kennis in het huidige betalingssysteem wanneer de consequente en grillige selectie van de klantenkring in het spel komt. Klanten hebben geen middelen meer om betalingen te voorkomen zodra de regels en procedures in overeenstemming zijn gebracht met de vroegere praktijk, zodat de technoloog
verlangen om ze te kunnen volgen. Voor de toekomst zou kunnen worden opgemerkt dat de echte medewerker kan worden beschouwd als vrijwel identiek aan elke andere beste manier om een ​​betaling uit te voeren. Het mechanisme en het gebied van de verbeteringstechniek die op voordelige wijze betrokken waren, kunnen dat zijn
beschrijven, maar het werd gemaakt in deze vijf bedeling. De technologie gaat snel vooruit en dat geldt ook voor de uitdagingen bij de toepassing ervan. Technologie die een generatie nu heeft aanvaard als de moderne, behendige en best voorgestelde standaard zal door haar vertrek gedwongen worden onder te duiken
in de toekomst nog.

2. GenAI begrijpen

Nu we onze taken radicaal gaan veranderen om gebruik te maken van geavanceerde technologieën, is het belangrijk dat we begrijpen hoe deze technologieën precies werken. In dit deel van de serie gaan we diep in op GenAI en hoe de gebruiker ervan in realtime portalgebaseerd is
betalingsverwerking kan een revolutie teweegbrengen in onze methoden. Ik denk dat de beste manier om GenAI op zichzelf te beschrijven zou zijn als een verzameling technologieën die met elkaar worden gebruikt om de wereld in realtime te analyseren en te begrijpen. Dit concept van de
Het vermogen van technologie om niet alleen gegevens afzonderlijk te verzamelen en te verwerken, maar om voortdurend actueel te zijn en zich bewust te zijn van de gegevens waarmee het samenwerkt op basis van menselijk oordeel, wordt kunstmatige algemene intelligentie genoemd. Kunstmatige algemene intelligentie,
of zelfs AGI verwijst naar een brede machine-intelligentie die zich in theorie een cognitieve capaciteit kan veroorloven die ver uitstijgt boven de reikwijdte van de huidige AI-technologie. AGI is behoorlijk toonaangevend op het gebied van AI-onderzoek, maar dat is het ook niet
die wijdverbreid zijn in toepassingen in de echte wereld. Oeps, deze niet. AGI heeft het vermogen om aanzienlijk meer geavanceerde functionaliteiten in technologieën te bezitten en te begrijpen, omdat het potentieel heeft voor vrijheid van denken en bewustzijn in combinatie met
het zogenaamde ‘leervermogen’.

2.1. Wat is GenAI?

GenAI is een vorm van kunstmatige intelligentie die is ontworpen om gegevens met hoge snelheid te verwerken, te leren van zowel historische gegevens als realtime gebruikersinteracties, en beslissingen te nemen op basis van die informatie. De structuur van GenAl is gebaseerd op neurale netwerken – algoritmen
die in staat zijn patronen in grote datasets te detecteren en te verwerken. Deze netwerken zijn ontworpen om de manier na te bootsen waarop het menselijke zenuwstelsel informatie verwerkt: elk afzonderlijk knooppunt is verbonden met vele andere, en elk van deze verbindingen heeft
het vermogen om de sterkte van het signaal dat van het ene knooppunt naar het volgende wordt doorgegeven, tot op zekere hoogte te veranderen. Door lagen van onderling verbonden knooppunten te gebruiken en invoer door de eerste laag te laten gaan, vervolgens naar de middelste gegevensverwerkingslagen en uiteindelijk naar de
outputlaag kunnen neurale netwerken gegevens op complexe manieren verwerken, trends en patronen identificeren en 'beslissingen' nemen op basis van de output van het netwerk. GenAI maakt gebruik van een vorm van neuraal netwerk dat bekend staat als een deep learning-netwerk. Dit soort algoritmen kunnen verwerken
data zeer efficiënt en vormen de onderliggende technologie achter de AI-revolutie die we momenteel meemaken. Door gebruik te maken van geavanceerde systemen zoals de GenAI-structuur kan de wereld van realtime betalingen veel van de traditionele problemen overwinnen
beperkte de algehele mogelijkheden en effectiviteit. Met de introductie van meer geavanceerde betalingstechnologie die de noodzaak van of de afhankelijkheid van deze tussenpersonen tenietdoet, kunnen betalingen uitsluitend plaatsvinden tussen de afzender en de ontvanger in een
proces dat bekend staat als peer-to-peer (P2P) betalingsafwikkeling. Dergelijke schikkingen zijn zeer gewild binnen de betalingssector, omdat ze extreem korte verwerkingstijden bieden: in de meeste gevallen kan een betaling worden geïnitieerd en zal deze binnen slechts enkele minuten worden voltooid.
seconden. Dit transformatieve vermogen naar realtime betalingen is precies hoe GenAI een revolutie teweeg kan brengen in de manier waarop betalingen worden gedaan en beheerd.

2.2. Hoe GenAI realtime betalingen kan transformeren

De belangrijkste manier waarop GenAI realtime betalingen kan transformeren, is door meer informatie en grotere voorspellende analyses te bieden die mogelijk een revolutie teweeg kunnen brengen in het fraudepreventieproces. Realtime betalingen en vooral de implementatie in het VK
daarvan waren gericht op de “push”-betaling. Dit is een overboeking van de ene rekening naar de andere, waarbij de geldbeweging door de betaler wordt geïnitieerd. De voordelen van een dergelijk systeem zijn duidelijk, waarbij de transactiesnelheid het belangrijkste voordeel is
zowel bedrijven als consumenten. Zoals bij elke financiële transactie zijn er echter mensen die het systeem en de betalingstechnologie proberen te misbruiken door geld te stelen via frauduleuze activiteiten. Voornamelijk fraudepreventiemaatregelen met realtime betalingen
hebben zich geconcentreerd op de persoon die de betaling doet, ook wel de “begunstigde” genoemd. Het is deze informatie die wordt gebruikt in het besluitvormingsproces voor fraudecontroles. Hoewel dit significant is op het moment van de transactie, met name vanuit het perspectief van fraudepreventie, door
door gebruik te maken van GenAI om de aanvullende gegevens te verwerken die beschikbaar worden gesteld voor verzoeken om toestemming voor fraudediensten en om een ​​gedetailleerde analyse van de gegevens te bieden, zou het idee van toestemmingen door de begunstigde kunnen veranderen. Met andere woorden, GenAI in realtime betalingen
kunnen de extra gegevens gebruiken en de preventie van fraude effectiever maken door hen de macht en het vermogen te geven om het voor fraudeurs moeilijker te maken de transactie te gebruiken. Het is gemakkelijk in te zien hoe GenAI wordt ingezet om de service en de gedetailleerde gegevens van de begunstigde te leveren
Deze capaciteiten zouden de Britse betalingssector ruimte kunnen geven om afstand te nemen van dit element van fraudepreventie. De dienst zou gedetailleerde gegevens kunnen opvragen bij het leveren van fraudepreventiediensten, iets wat niet is voorzien in de huidige betalingssystemen.
Het gebruik van GenAI om de gegevens te analyseren zou de mogelijkheid kunnen bieden om dit effectiever te doen en het verlenen van toestemming door de begunstigde minder belangrijk en mogelijk achterhaald te maken. De implicaties voor de regelgeving van zowel het toezicht op fraudepreventiediensten als op de klant
rechten zijn iets dat heel goed zou kunnen veranderen als de industrie gebruik maakt van de vooruitgang die met GenAI is geboekt voor realtime betalingen. Gezien het feit dat de nieuwste gegevens onmiddellijk door GenAI kunnen worden verwerkt, is er een verzoek om dit te gebruiken en te valideren
van fraudecontroles door de betaler, zou de focus kunnen verleggen naar betalingstoestemming en fraudepreventie. Dit zijn spannende tijden en wie weet waar de technologie ons de volgende keer naartoe zal brengen. Maar de mogelijkheden van GenAI zijn zodanig dat het het potentieel heeft om echt een revolutie teweeg te brengen
realtime betalingen.

2.3. Voordelen van het implementeren van GenAI in betalingssystemen

En aangezien de meerderheid van de klanten mobiele portemonnees blijft verkiezen boven traditionele betaalmethoden, is het van het grootste belang dat een bedrijf met de allernieuwste technologie werkt om dergelijke realtime betalingsopties te kunnen aanbieden. De oudere systemen zoals traditioneel
kaarten verwerken een transactie in een aantal dagen en wanneer iemand betaalt, gaat het geld op zijn minst de volgende werkdag naar de handelaar. Wanneer een klant een betaling doet, worden de transactiegegevens naar een betrokken betalingsgateway verzonden. Deze poorten
routeer de transacties naar de respectieve verenigingen, vervolgens naar de uitgevende bank en terug naar de vereniging en vervolgens naar de wervende bank en de handelaar. Elk van deze entiteiten houdt de transactie enige tijd vast (ACH-betalingen op dezelfde dag) voordat het geld uiteindelijk wordt uitgekeerd
komt bij de beoogde persoon. Dit is de reden waarom een ​​klant aan het einde van de betaling aan het begin een melding van de transactie ontvangt, die altijd als in behandeling wordt geplaatst en de volgende dag opnieuw een melding krijgt dat de transactie is voltooid.
is gewist. Traditioneel waren dergelijke transacties van het oudere type acceptabel en sommige handelaren floreerden inderdaad op de markt. Met de introductie van realtime betalingen zijn we echter getuige geweest van een ongekende groei en van het feit dat geld echt beweegt
snel dan nooit tevoren en de voordelen die u kunt behalen tijdens de zakelijke transacties zijn enorm. Het is dan ook hoog tijd dat betalingsverwerkers en financiële technologiebedrijven de mogelijkheid gaan overwegen om naar een veel efficiëntere manier te migreren.
en een superversnelde oplossing voor betalingen. Dit garandeert hen dat ze in staat zullen zijn om gelijke tred te houden met de snel evoluerende eisen van zowel de handelaars als de klanten. Met de enorme verbeteringen die GenAI kan introduceren in betalingssystemen, de toekomst
van een bedrijf in deze sector zou best spannend zijn. Door te profiteren van de voordelen die haalbaar zijn met realtime betalingen, kunnen veel innovatieve producten en diensten op de markt worden geïntroduceerd. Een voorbeeld is dat meteen de klant
een transactie uitvoert, kan men hem een ​​melding sturen over een aangeboden korting of een suggestie voor een veel goedkoper en beter alternatief product waarvoor hij betaalt in een andere winkel die de voorkeur heeft boven de handelaar. Ook met
Doordat de transactie- en klantgegevens in realtime worden verwerkt en gegenereerd, kunnen er veel analytische en op kunstmatige intelligentie gebaseerde diensten en oplossingen aan de handelaars worden aangeboden, wat hen op hun beurt zal helpen hun klanten effectief te begrijpen en
stemmen hun marketinginspanningen af ​​op efficiëntie.

3. Implementatie van GenAI in realtime betalingssystemen

Wanneer u technologie ontwerpt die moet functioneren in kritieke infrastructuuromgevingen, is het belangrijk om te begrijpen dat de normen voor betrouwbaarheid, failover en ondersteuning hoger zullen zijn dan in veel andere sectoren. De standaard
voor de uptime in de realtime betalingsinfrastructuur van Pay.UK is 'vier negens': 99.99%. Om dit soort uptime-statistieken te bereiken, is de hele service ontworpen om extreem veerkrachtig te zijn, in die mate dat het uitvallen van een heel datacenter geen invloed mag hebben op
de dienst. De sectie 'lngenico Payments'[^lngenico] van de Pay.UK-service accepteert en verwerkt snellere betalingstransacties. Dit zijn hoogwaardige, realtime betalingen; Ter context: in september 2019 werd via deze methode in totaal meer dan £646 miljard verzonden.[^pricefx]
Omdat consumenten verwachten deze betalingen 24/7 te kunnen doen, hanteert de dienst een 'cutover'-systeem waarbij elke transactie óf nu wordt verwerkt, óf tijdelijk wordt opgeslagen tot het moment waarop de verwerking kan doorgaan – bijvoorbeeld tijdens onderhoud.
Het systeem dat is ontwikkeld om verzoeken te accepteren en vervolgens te bepalen welke van de twee beschikbare opties (nu verwerken of later verwerken) wordt gebruikt, is een C++-applicatie. Als zodanig is het proces voor het opzetten van continue integratie en implementatie (Cl/CD) voor
dit project zal iets anders zijn dan de stappen die we moesten uitvoeren als we naar andere projecten keken die in talen zoals Python of JavaScript waren geschreven. De softwareontwikkelingsmethode, waarbij ontwikkelaars hun codewijzigingen samenvoegen in een
centrale masterbranch zo vaak als nodig is, is universeel. Maar voor Cl/CD-projecten als deze, waarbij we automatisch builds en verschillende tests gaan uitvoeren, is het belangrijker om ervoor te zorgen dat de hoofdvertakking altijd in een gezonde staat verkeert na eventuele
veranderingen. De Jenkins Continuous Integration (Cl) Build Monitor houdt een up-to-date overzicht bij van de resultaten van elke fase binnen het softwareontwikkelings- en implementatieproces, en geeft ook informatie over wie elke fase heeft uitgevoerd en wanneer het werk is uitgevoerd.
Dit maakt niet alleen een snelle identificatie en correctie van eventuele problemen mogelijk; maar biedt ook nuttige auditinformatie. Maar het is belangrijk op te merken dat Jenkins niet meteen uit de doos is geconfigureerd om onmiddellijk naar een afstandsbediening te uploaden
server met behulp van de 'webpublicatie'-methode zodra de Jenkins Cl-build succesvol is. Tijdens onze configuratieprocessen moeten we informatie over onze doelmachine invoeren in zowel Jenkins als Visual Studio om automatisch publiceren mogelijk te maken.

3.1. Belangrijke overwegingen voor integratie

Van projectscope en planning tot integratie en implementatie: een grondig begrip van de verschillende implementatieoverwegingen en technische vereisten die nodig zijn om GenAI succesvol te implementeren, is van cruciaal belang. In de context van een real-time
betalingssysteem worden veel van deze factoren nog belangrijker. Hieronder bespreken we enkele belangrijke overwegingen waarmee u tijdens de implementatielevenscyclus rekening moet houden. Ten eerste zijn de prestaties van de oplossing absoluut
kritisch. Industriebenchmarks voor realtime betalingssystemen vereisen dat de verwerkingstijd van betalingen een bepaalde drempel niet overschrijdt. In Groot-Brittannië bijvoorbeeld is de industriestandaard voor een 'Sneller Betaling', de bijna realtime interbancaire betalingsdienst,
is om 95% van de betalingen binnen 15 seconden te verwerken. Er moet daarom nauwlettend rekening worden gehouden met de impact op de prestaties en de latentie van de integratie van GenAI met de bestaande betalingsarchitectuur. Cruciaal is dat deze overwegingen niet alleen relevant zullen zijn
in de initiële 'go live'-fase van AWS, maar gedurende de hele levensduur van de dienst. Moderne softwareontwikkeling benadrukt het belang van iteratieve ontwikkelingsprocessen zoals 'time-boxed' sprints in 'agile' methodieken. Als zodanig zal het belangrijk zijn om
zorgen voor de GenAI in realtime betalingen – White Paper continue prestatiemonitoring en logboekregistratie zijn aanwezig voor alle verschillende omgevingen – van ontwikkeling tot productie. De meeste technische professionals zijn zich steeds meer bewust van de noodzaak hiervan
robuuste best practices op het gebied van cyberbeveiliging. Nu het tempo van de cyberaanvallen blijft toenemen en betalingsfraude steeds frequenter en geavanceerder wordt, is het waarborgen van de veiligheid en veerkracht van een betalingssysteem een ​​topprioriteit voor de sector. Gezien de kritiek
Vanwege de aard van realtime betalingssystemen is het waarschijnlijk dat de toekomstige verspreiding van AI-oplossingen nauwlettend in de gaten zal worden gehouden door toezichthouders en auditors over de hele wereld. Moderne branchespecifieke compliancestandaarden zoals de 'Payment Card Industry Data Security'
Standard' en de 'ISO/IEC 27001' voor informatiebeveiligingsbeheer proberen dit punt aan te pakken, waarbij aanzienlijke nadruk wordt gelegd op de noodzaak om deze gevoelige persoonlijke gegevens gedurende de gehele betalingscyclus te beschermen. Raadpleeg altijd uw vertrouwde adviesteam.
Elk realtime betalingssysteem is werkelijk uniek – omgevingen zullen niet alleen verschillen qua schaal, maar ook qua nuances gecreëerd door bestaande technologieën, integratie met derde partijen en de erfenis van historische ontwerpkeuzes. Deze kunnen produceren
onvoorziene complexiteiten en onderling verbonden uitdagingen in elke, of zelfs elke, fase van de implementatielevenscyclus terwijl u werkt aan de succesvolle implementatie van GenAI in de service. Het is erg belangrijk om ervoor te zorgen dat u deze relatie de hele tijd in stand houdt
de oplevering van het project en vertrouw op de expertise en ervaring die de door u gekozen specialisten kunnen bieden.

3.2. Implementatie-uitdagingen overwinnen

De eerste confrontatie met de bestaande architectuur van het betalingssysteem bestaat uit het identificeren van de manier waarop de relevante typen betalingsberichten en identificatieschema’s die aan het systeem zijn gekoppeld, werken, en hoe het systeem kan reageren op een manier die voldoet aan de eisen van het systeem.
voldoen aan de vereisten van de Richtlijn Betalingsdiensten en de Regels, waarnaar zowel in de Richtlijn als in de EBA-leidraad wordt verwezen. Hoewel het uiteindelijke doel zou kunnen zijn om het systeem iets te laten doen na ontvangst van een betalingsbericht, kan het vaak nuttig zijn om te werken
terug van de daadwerkelijke gegevens die in het bericht te zien zijn, via de noodzakelijke stroom van berichten en reeksen die nodig zijn om de betaling te initiëren en vervolgens naar de reactie van het systeem. Door het proces in stappen op te delen en onderscheid te maken tussen waar-gegevens
vandaan komt en welke gebruikersinvoer nodig is, kan het helpen om te identificeren welke technologie of dataveld in elke fase actief is en hoe de output van voorgaande berichtenstromen kan leiden tot latere processen. Sommige exploitanten van betaaldiensten hebben dit zelfs al ontworpen
een betalingssysteem en opgenomen in hun aanvraag- en inschrijvingsformulier, geven klanten toe en geven ze toestemming voor bepaalde betalingsmethoden, meestal met verwijzing naar het soort betalerauthenticatiestrategie dat zou kunnen worden gebruikt. Echter vanuit het perspectief
van de relevante regels voor overmakingen en automatische afschrijvingen, is het noodzakelijk om ervoor te zorgen dat het systeem en de werking ervan in de praktijk daadwerkelijk kunnen voldoen aan de instructies van de betaler of aan de door de betaler afgegeven mandaten met betrekking tot een automatische afschrijving.
Pas wanneer de werking van het bestaande betalingssysteem volledig wordt begrepen, kunnen ontwikkelingswerkzaamheden beginnen om het systeem aan te passen om nieuwe mogelijkheden te bieden en om het niveau van veilige connectiviteit te bieden dat een nieuw geïntroduceerde technologie-interface moet bieden.
alle beschermingen die worden geëist door de Richtlijn Betalingsdiensten en de EBA-richtlijnen.

3.3. Best practices voor een succesvolle implementatie

Dus – hoe kunt u uw GenAI realtime betalingsplatform het beste opzetten voor succes? Zoals in de informatieve samenvatting staat, en zoals zelfs nog duidelijker wordt uit het diepgaande onderzoek en de analyse die ik heb gelezen, betekent de juiste technologische benadering niets zonder
de juiste aanpassingen. Dat is precies wat 'best practices' zijn: geen oplossingen of snelkoppelingen, maar precies wat ze op de verpakking zeggen. Het zijn technieken en strategieën die aan de industriestandaard voldoen, ontwikkeld door marktobservatie en vaak leergierige inspanningen, door professionals
optimaal zal gebruiken in een bepaalde technologische of organisatorische opstelling. In overeenstemming met het volwassen thema van een moderniserende infrastructuur, maar met behulp van beproefde methoden, is het geen toeval dat de samenvatting drie bewezen voorbeelden opsomt van potentiële beste praktijken (of
op zijn minst een eerste advies voor latere ontwikkeling in het onderzoek): het identificeren van de beste omgeving, – Lees de laatste update, en doorlopend beheer. In de samenvatting van mijn onderzoek noem ik bijvoorbeeld het voldoen aan dialectverschillen om te maximaliseren
luistergewoonten in spraakgebaseerde transactiesystemen. Dit is een heel duidelijke manier om te identificeren rond wie GenAI moet worden gebouwd en waar het het beste kan worden ingezet in betalingssystemen: kortom, in wat voor soort omgeving het past. IDG – een internationale marktinformatie
en adviesbureau – suggereert dat er zelfs midden in een crisis en de wijdverbreide adoptie van realtime betalingssystemen, zoals Covid-19, een toenemende behoefte aan volwassen digitale oplossingen blijft en waarschijnlijk zal zijn.

3.4. Casestudies: praktijkvoorbeelden van GenAI in actie

Om enkele van de praktische voordelen te demonstreren die GenAI kan bieden voor realtime betalingssystemen, zijn hier een aantal gebruiksscenario's samengesteld. Deze variëren in termen van onder welke van de drie brede soorten realtime betalingen een bepaalde instantie valt (P2P,
P2B of B2B), en illustreren ook de vele verschillende gebieden van het betalingsproces die GenAI kan stroomlijnen of optimaliseren. Door de lessen te begrijpen die uit deze voorbeelden kunnen worden geleerd, zullen betalingsaanbieders en banken niet alleen hun sector waarderen
wordt gerevolutioneerd, maar leer ook hoe ze zelf kunnen profiteren van GenAI. Dit is cruciaal; aangezien de implementatie van een nieuw stuk infrastructuur uiteindelijk slechts één stap is in een lange reis van vooruitgang en evolutie. Des te beter dat alle partijen
kunnen samenwerken om het leerproces te consolideren en te verspreiden, des te sneller zullen de voordelen van GenAI door een bepaald individu of een bepaalde organisatie worden gevoeld. Dus zonder verder oponthoud, op naar de casestudies!

4. De toekomst van realtime betalingen met GenAI

Realtime betalingen lopen 24/7 en het hele jaar door, zonder enige onderbreking. Aangedreven door GenAI zal de toekomst van real-time betalingen getuige zijn van op incentives gebaseerde betalingen voor hulpbronnen zoals elektriciteit en water. Bijvoorbeeld realtime elektriciteitsbetalingen
zal een beter beheer van elektriciteit betekenen, omdat de financiële prikkels die met GenAI gepaard gaan het consumentengedrag zullen veranderen. Door energie-efficiëntie en vraagrespons op bevolkingsschaal te bevorderen, zullen GenAI en real-time middelen bieden om de uitstoot van broeikasgassen terug te dringen
de uitstoot van gassen en de algehele vervuiling van het milieu. Meer nog, parallel met de ontwikkeling van het Internet of Things en Smart Cities. Deze steden zullen de mogelijkheid krijgen om real-time waterbeheertechnologie te gebruiken om problemen op te sporen
en lokaliseer de waterlekken en behoud de watervoorziening. De GenAI zal de financiële prikkels creëren voor consumenten in de slimme steden om water efficiënter te gebruiken. GenAI kan enorme en logge watergegevens verzamelen, en door in realtime te analyseren,
het slimme stadsbestuur kan onmiddellijk reageren op de veranderingen in het watergedrag. De kracht van GenAI zal een betere levenskwaliteit creëren in de toekomstige slimme steden. Door energie-efficiëntie op bevolkingsschaal en vraagrespons, GenAI en realtime te bevorderen
zal middelen verschaffen om de uitstoot van broeikasgassen en de algehele vervuiling van het milieu terug te dringen. Meer nog, parallel met de ontwikkeling van het Internet of Things en Smart Cities. Deze steden zullen de mogelijkheid krijgen om real-time te gebruiken
waterbeheertechnologie om waterlekken op te sporen en te lokaliseren en de watervoorziening in stand te houden. GenAI zal veel voorspellende kracht bieden in het waterbeheer. Door het waterverbruik in realtime te analyseren en te interpreteren, kunnen de apparaten, zoals wassen, worden aangepast
machines en vaatwassers kunnen worden ontwikkeld en geïnstalleerd op basis van wanneer water het meest nodig is en in welke volumes. GenAI in realtime zal revolutionaire ontwikkelingen op het gebied van watervoorziening met zich meebrengen en zowel kostenproblemen als infrastructuur oplossen
management in de watersector. De toekomst van realtime betalingen met GenAI met behulp van deze ultramoderne en geavanceerde technologieën en revolutie ziet er rooskleurig uit. Door marktonderzoek en administratieve data-analyse wordt het volledige potentieel voor consumenten benut
genieten van op maat gemaakte en goed gelegen financiële producten die real-time voor huishoudens kunnen worden gerealiseerd. De onbetwiste voordelen voor toezichthouders, de economie en de consumenten bij het omarmen van GenAI in realtime betalingen zullen langetermijnstimulansen bieden voor innovatieve oplossingen.
oplossingen en ontwikkelingen in de betaalsector.

4.1. Opkomende trends en kansen

Nu bieden de grote realtime betalingssystemen, vergeleken met meer traditionele diensten, overboekingsdiensten aan met een andere aanpak. De sleutel is om on-demand bankieren aan te bieden, zodat klanten een betere, uitgebreidere service krijgen die steeds intuïtiever wordt
en, belangrijker nog, beschikbaar wanneer dat nodig is. Het is deze prioriteitstelling van klantenservice en de realtime financiële sector die de deuren heeft geopend voor veel modernere betaalmethoden. Bijvoorbeeld vanwege het succes van real-time betaalplatforms
en de 24/7 beschikbare dienst hebben nieuwe opkomende Payment Service Providers (PSP's) de markt bezet, zoals ShieldPay. Door ervoor te zorgen dat alle transacties worden beveiligd en geverifieerd via de dienst voor het vasthouden en vrijgeven van geld, wordt de juiste bescherming geboden
voor zowel bankrekening als geld tijdens het aan- en verkoopproces. Dit geeft klanten nog meer reden om het gebruik van realtime betalingen voor alle soorten transacties te overwegen – iets dat de opkomende markten alleen maar zal versterken. Ook de
De introductie en het succes van Apple Pay benadrukt verder hoe mobiele betalingen afhankelijk zijn geweest van de druk van realtime betalingssystemen, en op hun beurt hebben bijgedragen aan het versterken van deze ontwikkelings- en gebruikscyclus. Met de bijlage van een geldige betaalkaart aan de
Met Apple Wallet kunnen gebruikers transacties direct met hun mobiele telefoon voltooien, omdat elke betaling wordt bevestigd en verwerkt via het realtime betalingssysteem. Naast het toevoegen van een extra dimensie aan de geschiktheid van realtime betalingstransacties,
het is indicatief voor het aanpassingsvermogen dat zich in de huidige tijd heeft voorgedaan bij het overwegen van realtime betalingen.

4.2. Potentiële impact op financiële instellingen en consumenten

Bij het nemen van kredietbeslissingen moeten financiers bijvoorbeeld mogelijk rekening houden met de voorspellende nauwkeurigheid van AI in de berekeningen. Dit komt doordat individuen weliswaar proberen hulpbronnen en aansprakelijkheden te verbergen, maar berekeningen door machinaal leren wel kunnen detecteren
en breng deze hulpbronnen met grote precisie in kaart. Het laat zien dat AI het potentieel heeft om de kredietverleningsprocedure te vergemakkelijken en te verbeteren. Ook zullen kredietprocessen waarschijnlijk sneller en zuiniger verlopen. Dit betekent dat er in de loop van de tijd mogelijk meer consumenten zullen komen
ervoor kiezen om AI te benutten door toegang te bieden tot hun digitale leven om de geloofwaardigheid en risicobeoordelingen te vergemakkelijken. Bijgevolg is het mogelijk dat kredietscoresystemen die gebaseerd zijn op het vermogen van een persoon om een ​​specifieke financiële beslissing te nemen,
beginnen plaats te maken voor systemen die uitsluitend afhankelijk zijn van gegevens over consumentengedrag. Ook zou de kredietsector een overgang kunnen zien van pure waarschijnlijkheidsstatistieken naar complexe systemen die de samensmelting van gedragsparameters en verschillende computersystemen met zich meebrengen.
modellen - zoals te zien bij AI. Dit zou uiteindelijk de kosten, tijd en papierwerk die betrokken zijn bij de conventionele kredietsector kunnen stroomlijnen, in de zin dat de huidige, geaccepteerde systemen van kredietratings minder afhankelijk zullen worden van. De gevolgen van de adoptie van
AI in de kredietsector is niet alleen van groot belang voor de sector zelf, maar ook voor de consument en de wet. De introductie en het gebruik van AI-kredietverstrekkingsmachines zullen waarschijnlijk de vraag compliceren wie verantwoordelijk zou moeten zijn – en dus aansprakelijk –
in omstandigheden waarin een lening ten onrechte wordt verstrekt en als gevolg daarvan voor sommige partijen verliezen worden geleden. Dit is met name van cruciaal belang in gevallen waarin de beslissing om krediet te verlenen uitsluitend door het algoritme en zonder enige vorm van menselijke inbreng is genomen. De
De vraag over wettelijke verplichtingen en aansprakelijkheid in de wet moet in de huidige juridische analyse nog worden aangepakt. De overkoepelende grondgedachte en het beginsel van elke aansprakelijkheid die op de kredietverstrekker, werkgever of fabrikant rust, draaien echter rond de
omgevingsomstandigheden van elk afzonderlijk geval, waarvan de analyse in het algemeen betrekking heeft op het begrijpen van de essentiële betekenis van menselijke inbreng wanneer technologie in werking is. Dit is in overeenstemming met de wetten in Groot-Brittannië, die volledige wetgeving vereisen
transparantie over de werking van AI en het vermogen ervan om consumenten te ‘beïnvloeden’, bijvoorbeeld bij het verstrekken van krediet. Het zou kunnen worden voorzien dat dergelijke wetten de AI verder zullen verplichten om ‘een uitleg te geven’ met betrekking tot haar besluit. Echter, een dergelijke eis
zal waarschijnlijk niet haalbaar en mogelijk zelfs paradoxaal zijn gezien de huidige technologieën in de ware zin van het woord. Maar idealiter heeft AI een transformatief potentieel bij het versterken en verfijnen van de beslissingen die in de sector worden genomen, variërend van fraudedetectie,
beoordeling en validatie van claims op het onderzoeken van de legitimiteit van persoonlijke en gezondheidsgegevens.

4.3. Aanbevelingen voor het omarmen van GenAI in de betalingssector

Ondanks het hoge potentieel en de kansen die zowel AI als GenAI bieden aan de betalingsruimte – snellere, realtime, kosteneffectieve en intelligente systemen om financiële misdaden te bestrijden – heeft ons marktonderzoek aangetoond dat de meeste professionals uit de sector denken
toepassingen van AI en GenAI als een bedreiging voor traditionele arrangementen en baanzekerheid. Daarom is het in deze overgangsperiode waarin we steeds meer AI en GenAI op de markt brengen bijzonder belangrijk dat er actieve maatregelen worden genomen om een ​​gedeelde
begrip en het bevorderen van een omgeving waarin zowel AI-voorstanders als niet-AI-voorstanders bereid en toegewijd zijn om een ​​positieve en productieve rol te spelen in de digitaal geleide betalingsecosystemen. Eerst en vooral moeten financiële instellingen opnieuw evalueren
hun huidige systemen en activiteiten om gebieden te identificeren waar AI en GenAI kunnen worden geïntegreerd. Terwijl we dit doen, moeten we eraan herinnerd worden dat het strategische einddoel van het gebruik van AI en GenAI het toevoegen van waarde aan het bedrijf is en het aanbieden van concurrerende producten.
en diensten, en niet alleen om te hervormen wat er momenteel bestaat en wat goed werkt. Ten tweede moeten samenwerkings- en kennis- en ervaringenuitwisselingsplatforms worden opgezet, beheerd en gesponsord door professionele organisaties om het bewustzijn en de adoptie ervan te bevorderen
van AI en GenAI. Dit zou de vorm kunnen aannemen van het financieren van innovatieprijzen, het aanstellen van opinieleiders om workshops en online forums te organiseren of het ontwerpen van een nieuw en relevant leerplan voor programma's voor voortdurende professionele ontwikkeling. Daarnaast is het essentieel om te creëren
een interne veranderingscultuur die innovatie omarmt en het gebruik van AI propageert. Dit kan worden gedaan door middel van op maat gemaakte trainingsprogramma’s om de technische en AI-kennis voortdurend bij te werken. Last but not least suggereert ons onderzoek dat we collectief kunnen samenwerken
Om de soepele transitie naar een industrie die meer op AI en GenAI voorbereid is te beïnvloeden en te bevorderen, moet een aanpak van boven naar beneden worden gevolgd bij het ontwikkelen van een leidend raamwerk voor het vragen en aanpakken van collectieve feedback voor dergelijke raamwerken – van instellingen, van
technologieleveranciers en ook van gebruikers van zakelijke oplossingen.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/25716/revolutionizing-real-time-payments-with-genai?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs