Na een pauze vorige maand voorspellen experts de Federal Reserve zal waarschijnlijk de tarieven met een kwart punt verhogen aan het einde van de vergadering volgende week.

Fed-functionarissen hebben beloofd niet zelfgenoegzaam te zijn over de stijgende kosten van levensonderhoud, waarbij ze herhaaldelijk hun bezorgdheid uitten over het effect op Amerikaanse gezinnen.

Hoewel inflatie is begonnen af ​​te koelen, blijft het nog steeds ruim boven de doelstelling van 2% van de Fed.

Sinds maart 2022 heeft de centrale bank haar referentierente verhoogd 10 keer naar een beoogde bandbreedte van 5% tot 5.25%, het snelste tempo van verkrapping sinds het begin van de jaren tachtig.

De meeste Amerikanen zeiden dat stijgende rentetarieven hun financiën het afgelopen jaar hebben geschaad. Ongeveer 77% zei rechtstreeks te zijn getroffen door de stappen van de Fed, volgens een rapport van WalletHub. Ongeveer 61% zei dat ze in deze periode een financiële klap hebben gekregen, een afzonderlijk rapport van Allianz leven gevonden, terwijl slechts 38% zei te hebben geprofiteerd van hogere rentetarieven.

"Stijgende rentetarieven kunnen soms aanvoelen als een tweesnijdend zwaard", zegt Kelly LaVigne, vice-president van consumenteninzichten bij Allianz Life. "Terwijl spaarrekeningen meer rente opleveren, is het ook duurder om geld te lenen voor grote aankopen zoals een huis, en veel Amerikanen maken zich zorgen dat stijgende rentetarieven een voorbode zijn van een recessie."

Elke actie van de Fed om de rente te verhogen zal overeenkomen met een verhoging van de prime rate, waardoor de financieringskosten voor veel soorten consumentenleningen zullen stijgen.

De rente op kortetermijnleningen springt als eerste omhoog. "De kosten van schulden met variabele rente zijn al aanzienlijk gestegen", zegt Brett House, professor economie aan de Columbia Business School. Toch "blijven mensen consumeren."

"We komen echter steeds dichter bij het punt dat die overtollige besparingen zullen worden uitgeput en het effect van die renteverhogingen kan vrij snel bijten", voegde House eraan toe.

Hier is een uitsplitsing van vijf manieren waarop een andere tariefverhoging u kan beïnvloeden, in termen van hoe het uw creditcard, autolening, hypotheek, studieschuld en spaardeposito's kan beïnvloeden.

1. Kredietkaarten

Sinds de meeste credit cards een variabele rente hebben, is er een directe verbinding met de benchmark van de Fed. Naarmate de federal funds rate stijgt, stijgt ook de prime rate en volgen de creditcardtarieven.

Het gemiddelde creditcardtarief is nu meer dan 20%, een recordhoogte, terwijl saldi zijn hoger en bijna de helft van de creditcardhouders heeft van maand tot maand creditcardschulden, volgens een Banktarief rapport.

Als de Fed volgende week een verhoging met 25 basispunten aankondigt, zoals verwacht, zullen consumenten met creditcardschulden alleen al dit jaar $ 1.72 miljard aan rente uitgeven, volgens de analyse van WalletHub. Rekening houdend met de eerdere renteverhogingen, zullen creditcardgebruikers de komende 36 maanden ongeveer $ 12 miljard aan rente betalen, ontdekte WalletHub.

2. Hypotheken met variabele rente

Hypotheken met instelbare rente en eigen vermogen kredietlijnen zijn ook gekoppeld aan de prime rate. Nu is het gemiddelde tarief voor een HELOC tot 8.58%, het hoogste in 22 jaar, volgens Bankrate.

Aangezien de hypotheekrente voor 15 en 30 jaar vastligt en gekoppeld is aan de rente op staatsobligaties en de economie, zullen huiseigenaren niet onmiddellijk worden getroffen door een renteverhoging. Wie op zoek is naar een nieuwe woning, heeft echter aanzienlijk aan koopkracht verloren, deels als gevolg van inflatie en de beleidswijzigingen van de Fed.

Het gemiddelde tarief voor een 30-jarige hypotheek met vaste rente bedraagt ​​momenteel 6.78%, volgens Freddie Mac.

Aangezien de komende renteverhoging grotendeels is ingebakken in de hypotheekrente, gaan huizenkopers ongeveer $ 11,160 meer betalen gedurende de looptijd van de lening, uitgaande van een vaste rente van 30 jaar, volgens de analyse van WalletHub.

3. Autoleningen

Hoewel autoleningen zijn vast, betalingen worden groter omdat de prijs voor alle auto's samen met de rentetarieven op nieuwe leningen stijgt.

Voor degenen die van plan zijn aanschaf van een nieuwe auto in de komende maanden zou de actie van de Fed de gemiddelde rente op een nieuwe autolening nog verder kunnen opdrijven. Het gemiddelde tarief op een vijfjarige nieuwe autolening is volgens Edmunds al 7.2%, het hoogste in 15 jaar.

Volgens gegevens van Edmunds zou het betalen van een jaarlijks percentage van 7.2% in plaats van de 5.2% van vorig jaar de consument $ 2,273 meer aan rente kunnen kosten in de loop van een autolening van $ 40,000, 72 maanden.

"De dubbele klap van meedogenloos hoge autoprijzen en ontmoedigende leenkosten vormt een grote uitdaging voor het winkelend publiek in de huidige automarkt", aldus Ivan Drury, Edmunds' director of insights.

4. Studieleningen

Federale studieleningen zijn ook vast, dus de meeste leners worden niet onmiddellijk beïnvloed door de bewegingen van de Fed. Maar vanaf juli betalen niet-gegradueerde studenten die nieuwe directe federale studieleningen afsluiten een rentetarief van 5.50%, een stijging ten opzichte van 4.99% in het academiejaar 2022-23.

Voorlopig profiteert iedereen met een bestaande federale onderwijsschuld van tarieven van 0% tot De afbetaling van studieleningen start in oktober weer.

Particuliere studieleningen hebben meestal een variabele rente gekoppeld aan de Libor, prime- of schatkistpapiertarieven, en dat betekent dat als de Fed de tarieven verhoogt, die leners ook meer rente zullen betalen. Maar hoeveel meer zal variëren met de benchmark.

5. Spaarrekeningen

Hoewel de Fed geen directe invloed heeft op de depositorente, zijn de rendementen doorgaans gecorreleerd met veranderingen in de beoogde federal funds rate. De spaarrekeningtarieven bij enkele van de grootste retailbanken, die gedurende het grootste deel van het dieptepunt waren de Covid-19 pandemie, zijn momenteel gemiddeld 0.42%.

Gedeeltelijk als gevolg van lagere overheadkosten, zijn de best renderende online spaarrekeningen nu meer dan 5%, het hoogste sinds de financiële crisis van 2008, met sommige kortlopende depositocertificaten nog hoger, volgens Bankrate.

Als dit echter de laatste verhoging van de Fed voor een tijdje is, "zou je kunnen zien dat de rendementen beginnen te dalen", aldus Greg McBride, de belangrijkste financiële analist van Bankrate. "Dit is een goed moment om dat op slot te doen."

Abonneer je op CNBC op YouTube.