De resterende $ 4,300 moest worden besteed aan US Series I Savings Bond volgens onze instructies op IRS-formulier 8888, dat was opgenomen in onze belastingaangifte. 

Aangezien we de $ 4,300 nooit hebben gezien, gingen we ervan uit dat deze rechtstreeks naar onze I-obligatie-rekening ging. We kunnen het echter niet vinden in onze I-bond-rekeningen. We hebben contact opgenomen met het ministerie van Financiën, maar hebben nog geen reactie ontvangen. Wat moet onze volgende stap zijn?

DS 

Beste DS, 

Het is tijd om wat telefoontjes te plegen, en het is misschien niet gemakkelijk. De belangrijkste instantie waarmee u te maken krijgt om uw verloren I-obligaties terug te vinden, is de Internal Revenue Service, aangezien deze u papieren I-obligatiecertificaten moest bezorgen als terugbetaling. Het is notoir moeilijk om een ​​menselijke medewerker van de klantenservice aan de telefoon te krijgen die u kan helpen bij de onderbezette belastingdienst, maar het is niet onmogelijk. 

Als je het had over een nieuw ingediende belastingaangifte over 2023, had ik je geadviseerd nog even te wachten. Het archiveringsseizoen is pas eind januari begonnen en alles dat fysiek moet worden uitgegeven, duurt langer dan elektronische stortingen. Het zou dus geheel binnen de mogelijkheden liggen om geld op uw bankrekening te krijgen voor het overtollige bedrag voordat een pakketje per post arriveert. De IRS adviseert u dit maximaal drie weken te wachten voordat u navraag gaat doen over vertraagde terugbetalingen en dit in plaats daarvan op hun webgebaseerde website te controleren. Waar is mijn terugbetaling gereedschap. 

Maar u bent de limiet voor uw terugbetaling voor 2022 al ver voorbij, dus het is tijd om vragen te gaan stellen. Het eerste dat u moet begrijpen, is dat wanneer u ervoor kiest om uw federale geld geheel of gedeeltelijk te krijgen belastingteruggave in de vorm van I-obligaties, deze worden uitgegeven als papieren certificaten die per post aankomen; ze gaan niet naar uw TreasuryDirect.gov-account. Terugbetaling I-obligaties worden uitgegeven in stappen van $ 50, en u kunt per belastingaangifte vragen om een ​​terugbetaling van maximaal $ 5,000, maar u kunt meerdere certificaten van $ 100 of een combinatie van coupures krijgen. Soms komen ze allemaal tegelijk aan, soms komen ze in meerdere bundels. 

“Als het om een ​​terugkeer in 2022 ging, is er een probleem. Ik heb nog nooit gehoord dat iemand deze per post is kwijtgeraakt”, zegt Dave Enna, een I-bond-expert die de website beheert Tipswatch.com. 

Controleer de status van uw terugbetaling online of bel de IRS-terugbetalinghotline (800-829-1954) of het centrale klantenservicenummer (800-829-1040) en kijk of zij u iets kunnen vertellen. Het kost je wat tijd om door het elektronische menu te komen, dat zich in vele richtingen vertakt voordat je bij een levend persoon komt. Blijf erbij. U moet het hoofdsofinummer van de belastingaangifte invoeren en de stappen doorlopen, en het kan zijn dat u meerdere keren moet terugbellen als u op een doodlopende weg terechtkomt. Zie het als een videogame waarin je leert welke obstakels je moet vermijden om elk niveau te voltooien, ook al kost het je meerdere levens om dit te doen. 

Als de klantenservice u niet direct kan helpen, moet u mogelijk meer formulieren indienen, bijvoorbeeld IRS-formulier 3911, om een ​​spoor van uw verloren terugbetaling te initiëren. Dit is vooral het geval als uw aangifte gezamenlijk wordt ingediend, omdat de IRS opmerkt dat zij hier geen elektronische terugbetaling van kan traceren. Jij kan mail of fax het formulier naar de juiste locatie voor uw adres, en leun achterover en geniet van de efficiëntie van het indienen van IRS-formulieren op papier. 

Er is ook een Treasury-formulier om verloren I-obligaties te vervangen (FS-formulier 1048), maar hierbij wordt om informatie over de aankoopdatum en het serienummer gevraagd, die u niet zult hebben omdat u de obligaties nooit van de overheid heeft ontvangen. Als de IRS u kan vertellen dat zij de I-obligaties hebben uitgegeven en u de informatie kan geven, zegt de IRS dat u uw vragen moet doorsturen naar de Treasury Retail Securities Services-lijn op 844-284-2676.

Jij krijgt het geld toebedeeld, dus ze zouden je uiteindelijk moeten vinden. Zodra u uw papieren certificaten veilig bij de hand heeft, moet u er rekening mee houden dat deze identificerende informatie is, mocht u deze opnieuw kwijtraken. U zult het ook bij de hand willen hebben als bewijs van eigendom, mocht u besluiten de certificaten naar TreasuryDirect.gov te sturen om ze aan uw elektronische rekening toe te voegen, of om ze uit te betalen bij een financiële instelling. 

Nadat u deze ervaring heeft meegemaakt, vraagt ​​u zich misschien af ​​of u voor uw belastingteruggave in de vorm van kiest I-obligaties zijn de moeite waard. Het is een goede vraag. Het is een gedoe, maar verder kunt u slechts voor $ 10,000 aan I-obligaties per individu per kalenderjaar kopen. Sommige spaarders die inflatiebescherming begeren, vinden dat te beperkend, vooral in tijden van hoge inflatie, wanneer de rente op staatsobligaties even goed of beter is dan de marktrente op geldmarktfondsen of andere staatsobligaties. Een belastingteruggave van maximaal $ 5,000 is een manier om op deze manier wat meer te investeren. 

Het geldende tarief voor nieuwe I-obligatie-aankopen is a samengesteld 5.27%, dat een vast tarief van 1.3% omvat, samen met het voor inflatie gecorrigeerde deel, dat elke zes maanden verandert. Dat is momenteel meer dan de meeste cd's en staatsobligaties, dus het kan een moeilijke beslissing zijn. 

Meer over belastingen