Het ontwikkelen van betalingsspoorwegen voor de metaverse zal kwalitatief verschillen van de kaartbetalingen en ACH-overdrachtsaanbiedingen die banken en betalingsstartups hebben ontwikkeld om e-commerce te ondersteunen. Om op dit gebied te slagen, is een goed begrip vereist van wat metaverse transacties, beveiligingsvereisten en nalevingsbehoeften onderscheidt van wat er al online en in de echte wereld bestaat.
Elke discussie over betalingen binnen de metaverse - de virtuele 3D-omgevingen waar mensen al verbinding maken voor meeslepende gaming-, winkel- en amusementservaringen - begint met de blockchain, de basis van waardeopslag en -overdracht in de metaverse. Hoewel het idee van een blockchain voor veilige database- en grootboekgegevens voor het eerst opkwam in de vroege jaren negentig, was het de lancering van Bitcoin-cryptocurrency in 2009 met een openbaar blockchain-grootboek waardoor deze technologie in de schijnwerpers kwam te staan. Een van de belangrijkste vroege toepassingen van blockchain-bitcointransacties waren internationale waardeoverdrachten, omdat blockchain-transacties zeer lage kosten hadden in vergelijking met traditionele overboekingen. Die relatief lage kosten en veiligheid maakten de blockchain tot een aanjager van innovatie in de metaverse betalingsruimte.
Tegenwoordig zien we cryptocurrency-portemonneebetalingen als de primaire methode voor metaverse transacties. Gebruikers kunnen virtuele goederen, ervaringen, zelfs virtueel land en andere eigendommen kopen. Over het algemeen zijn deze blockchain-betalingen voor kleine hoeveelheden bitcoin. Maar het maken ervan is een proces met veel wrijving, vergeleken met e-commerce met één klik en tap-to-pay point-of-sale-transacties. Om een betaling in de metaverse uit te voeren, moet de gebruiker eerst een crypto-portemonnee opzetten, cryptocurrency kopen en in de portemonnee plaatsen, en vervolgens de portemonnee koppelen aan de metaverse-entiteit waar ze transacties willen uitvoeren. Omdat verschillende entiteiten verschillende betalingsproviders gebruiken en een reeks cryptocurrencies accepteren, moet de gebruiker dit proces mogelijk herhalen wanneer hij een nieuwe metaverse-ruimte bezoekt.
Voor één transactie in één omgeving, zoals het kopen van een NFT, is dit een gedoe. Voor meerdere transacties in verschillende ruimtes in de metaverse wordt het een probleem met de gebruikerservaring en een obstakel voor groei. Financiële instellingen kunnen nieuwe betalingsmethoden ontwikkelen voor de metaverse, zoals op de consument gerichte portemonnees die vergelijkbaar zijn met die voor e-commerce, maar met blockchain-beveiliging en betalingsopties die zowel cryptocurrency als andere vormen van betaling omvatten. Deze aanpak zou consumententransacties en peer-to-peer-betalingen gemakkelijker maken, terwijl de beveiliging en lagere transactiekosten behouden blijven die de aanvankelijke populariteit van blockchain voor bitcoin-transacties hebben gestimuleerd.
Naast de mogelijkheid om nieuwe betalingsmethoden te ondersteunen, biedt de metaverse banken het vooruitzicht om nieuwe transactietypes te ondersteunen. Dat is mogelijk omdat de metaverse de manier waarop waarde wordt gecreëerd uitbreidt en zelfs kleinschalige makers in staat stelt te profiteren van hun werk. De gemiddelde persoon die content op sociale media deelt, ontleent bijvoorbeeld geen geldelijke waarde aan zijn berichten, maar het platform wel. In de metaverse, met blockchain-transacties, kan de gemiddelde maker waarde voor zichzelf verdienen door middel van microtransacties.
Zelfs gebruikers die geen inhoud maken, kunnen waarde verdienen door acties die ze ondernemen binnen de metaverse. Gebruikers die bijvoorbeeld een klas in de metaverse bijwonen, een advertentie bekijken, een opiniepeiling houden, een concert bijwonen of zich op een vergelijkbare manier bezighouden, kunnen tokens verdienen van hun school, favoriete merken en entertainers en adverteerders. Gebruikers kunnen deze tokens verzamelen om te verhandelen, te verzilveren of te verkopen. Dit is een nieuw bedrijfsmodel dat nieuwe manieren vereist om betalingen te beheren, en financiële instellingen zijn vanwege hun ervaring in de beste positie om deze nieuwe methoden te ontwikkelen.
Banken zijn ook ideaal gepositioneerd om de toegangspoort te zijn tussen real-world betalingen en metaverse transacties. Een voor de hand liggende use-case is het omzetten van cryptocurrency in dollars, euro's of een andere fiat-valuta, zodat klanten de waarde die ze verdienen online of in fysieke winkels kunnen uitgeven. Een andere use case is het helpen van klanten bij het verwerven en beheren van "digital twin"-producten. Als een klant bijvoorbeeld een jas koopt in een online winkel, ontvangt hij mogelijk het item om te dragen en een token voor een virtueel duplicaat voor zijn avatar in de metaverse. Banken zijn in de beste positie om deze virtuele aankopen te verifiëren en ervoor te zorgen dat klanten hun virtuele goederen veilig kunnen opslaan en gebruiken.
Net als in de fysieke en online ruimtes, is de grootste uitdaging voor banken die betalingsspoorwegen in de metaverse willen aanleggen, de naleving van de regelgeving, vanwege de complexiteit van de omgeving en de kosten. De uitgaven voor compliance zijn gestegen de afgelopen jaren, en de voortdurende transformatie naar door AI aangedreven RegTech is een drijvende kracht veranderingen in de manier waarop banken hun nalevingsbudgetten besteden. Banken die betalingen in de metaverse willen ondersteunen, moeten oplossingen bouwen die voldoen aan dezelfde nalevingsnormen als de echte wereld voor beveiliging en transparantie. Bovendien moeten ze die nalevingsnormen aanpassen aan nieuwe use-cases die alleen in de metaverse bestaan. De duidelijkste weg voorwaarts is om rechtstreeks samen te werken met toezichthouders bij het ontwikkelen van omgekeerde betalingsstructuren en protocollen voor waardeoverdracht.
Een andere grote omgekeerde uitdaging voor banken is de noodzaak om overdrachtsbeheerprocessen aan te passen aan nieuwe transactie- en valutatypes. Veel backoffice-processen met betrekking tot overdrachtsbeheer kunnen worden geautomatiseerd omdat de blockchain het relatief eenvoudig maakt om dit te doen. Banken kunnen bijvoorbeeld slimme contracten programmeren om automatisch blockchain-transacties uit te voeren wanneer aan specifieke voorwaarden is voldaan, om waardeoverdrachten veilig te versnellen en tegelijkertijd te voldoen aan wettelijke vereisten. Een reeks slimme contracten kan workflows langs de blockchain automatiseren.
De banken die we zien innoveren op het gebied van metaverse betalingsrails, richten zich voorlopig vooral op zakelijke diensten, zoals clearing en afwikkeling van cryptocurrency-transacties. Zoals hierboven vermeld, is er echter een breed scala aan mogelijke use-cases voor services met betrekking tot de betrokkenheid van individuen bij merken en bedrijven in de metaverse.
Zoals bij elk nieuw technologie- of serviceaanbod, is het verstandig om te beginnen met een eenvoudige use-case die relatief eenvoudig te bouwen, testen, implementeren en leren is, voordat je meer gecompliceerde use-cases nastreeft. Een bank kan bijvoorbeeld beginnen met het bouwen van een gateway tussen de metaverse en de fysieke wereld om de cryptocurrency-holdings van klanten om te zetten in fiat-valuta om op hun bankrekeningen te storten. Dit soort use-case bouwt voort op de bestaande expertise van banken en kan een beroep doen op early adopters die een gemakkelijkere crypto-conversie-ervaring willen.
Elke metaverse betalingsdienst vereist de selectie van de juiste blockchain en de creatie van een nieuwe technologielaag op basis van het gekozen open-sourceprotocol van de blockchain. Voor deze stappen moeten banken partners selecteren die expertise en middelen kunnen bieden om tijd te besparen en misstappen op het gebied van beveiliging en naleving te voorkomen. Zodra de initiële use-case actief is, kunnen goede blockchain-partners advies geven over het verbeteren en optimaliseren van de initiële use-case, evenals het identificeren van de volgende beste use-case om te implementeren.
Door klein te beginnen, voort te bouwen op expertisegebieden, samen te werken met de juiste partners en vroege metaverse- en crypto-adopters te betrekken, kunnen banken de basis leggen voor nieuwe betalingsdiensten die profiteren van de kansen die wachten in de metaverse.
