Ondanks dat kaartbetalingen nu ACH en cheques overstijgen als betaalmethode bij uitstek voor rekeningen, 37% van de Amerikaanse rekeningbetalers gebruik ze nog regelmatig. ACH biedt een beter alternatief voor de wrijving en snelheid van controles, maar gebruikers ondervinden nog steeds problemen. 

“Vandaag de dag worden er nog steeds biljoenen dollars aan zaken gedaan via ACH en cheques”, zegt Chiro Aikat, EVP, US Market Development, Mastercard. 

Hij legde uit dat de daarmee gepaard gaande uitdagingen zich op een aantal fronten voordoen, variërend van menselijke fouten bij het invoeren van gegevens tot de bijbehorende snelheid, wat resulteert in late vergoedingen wanneer transacties niet volgens plan zijn uitgevoerd. Fraude is ook een steeds groter probleem geworden, met chequefraude bijna een verdubbeling ten opzichte van het verleden jaar en rekeningovernames treffen 22% van de huishoudens. 

“De digitale consument van vandaag zoekt keuze en waarde bij elke betalingsinteractie”, legt hij uit. “Ze willen ook meer macht en controle krijgen over hun financiën, vooral als het gaat om dagelijkse uitgaven zoals maandelijkse rekeningen.”

Elders in de wereld is Betalen per Bank al een aantrekkelijk alternatief geworden voor online betalen. De betaalmethode is rechtstreeks verbonden met de bank van de klant en omzeilt de wrijving die gepaard gaat met online betalingen, door transacties via de telefoon van de klant te authenticeren. 

“Waar een consument vandaag de dag of een handelaar vandaag de dag ACH gebruikt, versterkt betalen per bank die waardepropositie en maakt het de consumentenervaring eenvoudiger”, vervolgde Aikat. “Het gaat ook om het veiliger maken van betalingen.”

In oktober 2023 brachten Mastercard en JP Morgan hun Pay-by-Bank-oplossing live, waarbij ze gebruik maakten van de open banktechnologie van Mastercard om de ervaring met het betalen van facturen te stroomlijnen.

Het stroomlijnen van factuurbetalingen

Het aanbod implementeert verschillende mogelijkheden die zich richten op pijnpunten die verband houden met ACH en controles op factuurbetalingen. 

Aikat legde uit dat biometrie kan worden gebruikt om transacties te authenticeren door gebruik te maken van de bestaande protocollen van de bank. De oplossing maakt ook gebruik van de AI-middelen die zijn verworven door de overname van Finicity door Mastercard in 2020, waardoor elke transactie een extra beveiligingslaag krijgt.

“Het tweede belangrijke onderdeel is dat we een model voor voorspelbaarheid hebben gebouwd”, zei Aikat. Hij vervolgde en legde uit dat de oplossing de door de klant goedgekeurde gegevens kan gebruiken om inzicht te krijgen in de waarschijnlijkheid dat de factuur wordt betaald en wat de meest optimale dag is waarop de factuur kan worden betaald. Deze informatie kan vervolgens met de handelaar worden gedeeld om hen transparantie over de betaling te geven.

“Het gaat erom dat je voorspelbaarheid krijgt en je enige zekerheid geeft dat je de vergoedingen en overheadkosten waarmee zowel de handelaar als de consument te maken krijgt, kunt minimaliseren. En het gaat ook om de consumentenervaring, dus ik zoek niet langer naar mijn chequeboekje, maar naar mijn bankrekeningnummer. Het is een zeer naadloze ervaring voor de consument.”

Slechts een deel van zijn potentieel

Terwijl het aanbod van Mastercard en JP Morgan in de eerste plaats bedoeld is om de ACH voor rekeningbetalingen te verbeteren, worden in Europa betaal-per-bank- of open banking-betalingen steeds vaker gebruikt als alternatief voor kaartbetalingen in de e-commerce en ook voor rekeningbetalingen. 

Net als het aanbod van Mastercard maken de oplossingen verbinding met de bankrekeningen van klanten en integreren ze biometrische authenticatie om transacties te valideren. Betalingen vinden echter vaak onmiddellijk plaats, waardoor verkopers onmiddellijk de bevestiging en verificatie krijgen dat de transactie is afgehandeld. De kosten zijn in veel gevallen ook lager dan de kaartverwerkingskosten. Toen hem werd gevraagd naar de kosten voor verkopers voor de oplossing van Mastercard, legde Aikat uit dat de kosten per project worden bepaald. 

Veel verkopers in Europa, bezorgd over de stijgende kosten voor kaartverwerking, hebben ervoor gekozen om open bankbetalingen op te nemen bij het afrekenen. Ook klanten voelen zich aangetrokken tot de betaalmethode, zo meldde het UK Open Banking-netwerk in juli 2023 11.4 miljoen betalingen alleen al in die maand. Jaar na jaar was het volume van open bankbetalingstransacties tussen 102.3 en 2022 met 2023% toegenomen. 

Nu toezichthouders in de VS stappen beginnen te ondernemen in de richting van de implementatie van richtlijnen voor open bankieren en directe betalingen, zou de ontwikkeling op het gebied van betalen per bank kunnen worden gestimuleerd.

Aikat bleef sceptisch over het feit dat betalen via de bank een aanzienlijk deel van het marktaandeel voor kaartbetalingen in de VS zou veroveren, ongeacht of de betalingen onmiddellijk plaatsvonden. “De waardepropositie van debetkaarten in de VS, universeel voor elk type betaling dat je wilt doen, is vanuit consumentenoogpunt extreem sterk”, zei hij. “Het zal moeilijk worden om een ​​ander soort betalingsmechanisme of betaling te vervangen. Ik denk dat je op zijn minst even goed, zo niet beter, moet zijn met alles wat een consument, een handelaar en een bank vanuit het perspectief van de pinpas krijgen om adoptie van een ander betaalmechanisme te krijgen.” Hij legde uit dat betalen per bank klanten echter een extra keuze geeft bij het betalen van rekeningen via ACH.

VERWANT: Groot-Brittannië bereikt mijlpaal van 5 miljoen open banking-gebruikers

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.fintechnexus.com/pay-by-bank-streamlining-reaccuring-bill-payments/