We zijn misschien nog maar een paar weken verwijderd van het einde van het jaar, maar de zaken vertragen nog lang niet. In feite draait deze week om de nieuwste afkortingen in de wereld van open bankieren: SWG en JROC.
In maart brachten HM Treasury, Competition and Market Authority, Financial Conduct Authority en Payment Systems Regulator een verklaring uit waarin een nieuwe gezamenlijke regelgevende toezichtscommissie (JROC) werd aangekondigd om toezicht te houden op de overgang van de OBIE naar een nieuwe Open Banking-entiteit. JROC richtte vervolgens de Strategic Working Group (SWG) op - een niet-besluitvormend overlegforum dat tot doel heeft bredere standpunten van belanghebbenden te verzamelen en het denken van JROC te informeren.
Deze week is belangrijk omdat het het einde van het SWG-proces zou markeren, maar ze hebben aangekondigd dat ze hun eindrapport nu in het nieuwe jaar bij JROC zullen indienen. Hoewel het waarschijnlijk is dat we de uitkomst van JROC's beraadslagingen pas eind januari zullen horen, heeft het me doen nadenken over wat mijn kerstwensen zijn voor de toekomst van Open Banking in het VK.
We hebben een sterke opvolger van de OBIE nodig
Hoewel het opwindend is om na te denken over de toekomst en wat de toekomst zou kunnen zijn voor open banking-innovatie, is vooruitgaan met nieuwe regelgeving zonder ervoor te zorgen dat de bestaande volledig worden nageleefd, hetzelfde als besluiten een nieuwe weg aan te leggen zonder eerst de kuilen in uw bestaande te dichten. Laten we de voortgang op het gebied van variabele terugkerende betalingen (VRP's) als voorbeeld nemen. De Competition and Market Authority (CMA) gaf in maart 2020 voor het eerst opdracht om een rapport op te stellen voor de functionele specificaties en Customer Experience Guidelines voor VRP's. Natuurlijk waren velen van ons verheugd om te zien hoe nieuwe technologie in gang werd gezet, maar over twee jaar en een verlengde deadline later hebben we nog maar net de lancering gezien van VRP voor ingrijpende use-cases.
Een aanzienlijk deel hiervan is te danken aan het feit dat veel van de betrokken partijen de tijd hebben genomen om API's te bouwen, wat een gevoel van weinig enthousiasme heeft veroorzaakt, aangezien niet iedereen heeft ingestemd met de waarde op langere termijn van wat er zou kunnen worden gecreëerd. We hebben een stevige hand nodig van de opvolger van OBIE om ervoor te zorgen dat banken, financiële instellingen en externe leveranciers allemaal de juiste stimulans krijgen om de huidige VRP-producten te nemen en ze ook te ontwikkelen tot niet-overstijgende use-cases – door betere producten toe te voegen aan betere prijzen in de markt voor klanten.
Het is tijd om de openstaande problemen aan te pakken en de klantervaring te verbeteren
Het open banking-ecosysteem heeft gebreken. We moeten echter niet vergeten dat open bankieren op het gebied van betalingsvoorwaarden nog in de kinderschoenen staat en met de steun van JROC en de SWG heeft een nieuwe regelgevende instantie de mogelijkheid om zich te concentreren op de gebieden waar we de klantervaring aanzienlijk kunnen verbeteren. Een gebied dat in het bijzonder baat zou hebben bij een herziening, zijn transacties met een hoge waarde via open banking. We hebben gezien dat sommige bedrijfstakken met typisch hoogwaardige transacties open bankieren proberen te gebruiken om betalingen te innen en worstelen. Dit is te wijten aan het feit dat er transactielimieten worden toegepast die de transactieomvang effectief beperken tot onwerkbare niveaus, althans vanuit het perspectief van de klantervaring. Met de juiste aanpak die rekening houdt met de risiconiveaus van de transactie, zou dit echter kunnen worden opgelost. Als de opvolger van de OBIE in staat is om transactielimieten op te leggen, waardoor banken en TPP's beter voorbereid zijn op grote betalingsverzoeken, zou dit nieuwe industrieën en use-cases ontsluiten. Bovendien zullen de besparingen op transacties met een hoge waarde groter zijn en kunnen echte besparingen worden doorberekend aan de consument.
Laten we een nieuw, beter betalingslandschap creëren
Om mijn kerstverlanglijstje samen te vatten:
-
Strengere naleving van de huidige normen onder de bestaande CMA-order
-
Geef prioriteit aan bestaande gebieden met een verkeerde uitlijning
-
Creëer echte prikkels om innovatie te stimuleren en bestaande use cases uit te breiden
-
Klantervaring verbeteren
We bevinden ons op een heel opwindend moment in de roadmap voor open bankieren en met bredere aanbevelingen van belanghebbenden die al door de SWG in JROC worden ingevoerd, ben ik er volledig van overtuigd dat deze wensen eigenlijk dichter bij voorspellingen liggen.
JROC moet een duurzaam raamwerk voor de toekomst vinden dat regelgeving combineert met commerciële prikkels, een wortel en een stok, waarbij de klantervaring centraal staat. Hoewel ik waardeer dat het niet zo eenvoudig is als ik het laat klinken, moedig ik ze aan omdat ik weet dat dit een kans is om een nieuw betalingslandschap op te zetten waar goedkope, real-time bankbetalingen wedijveren, zo niet beter, kaarten.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- Bron: https://www.finextra.com/blogposting/23412/all-i-want-for-christmas-isan-open-banking-entity-that-takes-us-into-the-next-phase?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
