China heeft zijn beleid opgevoerd digitale yuan werk van het afgelopen jaar, terwijl de ECB zich nu in de voorbereidingsfase bevindt voor een digitale euro en India ziet een miljoen transacties per dag worden verwerkt door commerciële banken in het hele land digitale roepie.

Maar in de VS is dat wel het geval met de Federal Reserve voorzichtig over het voortzetten van de pilots, zoals verschillende gouverneurs hebben gezegd scepticisme over de noodzaak van een CBDC. Deze maand, Donald Troef heeft gezworen de creatie van een digitale dollar te voorkomen als hij de Amerikaanse presidentsverkiezingen wint, en noemt een CBDC een “gevaarlijke bedreiging voor de vrijheid”.

Josh Lipsky en Ananya Kumar van het GeoEconomics Center van de Atlantic Council waarschuwen dat de technologische betalingsinnovatie bij de Fed achterblijft bij haar collega's en concurrenten. Ze merken bijvoorbeeld op dat de People’ Bank of China meer dan 300 mensen heeft die zich bezighouden met CBDC-werk; de Fed heeft er minder dan twintig.

De Raad stelt dat de Fed de kans moet aangrijpen om normen vast te stellen en constructieve ontwikkelingen op de toekomst van CBDC’s en betalingen in het algemeen te beïnvloeden. In feite vragen centrale bankiers over de hele wereld om de hulp van de Fed.

“Bij gebrek aan meer Amerikaanse technologische modellen en standaarden zal er een gefragmenteerd systeem worden gebouwd met verschillende ontwerpen, cyberbeveiligingsstandaarden en gevarieerde berichtensystemen. In plaats van sneller, goedkoper en veiliger zal geld meer in silo’s worden opgeslagen, maar minder veilig”, schrijven Lipsky en Kumar.

De Amerikaanse traagheid beperkt zich niet tot CBDC’s, merken de auteurs op, die klagen over een gebrek aan vooruitgang bij het verbeteren van grensoverschrijdende betalingen en de trage introductie van FedNow.

“Tussen nu en volgend jaar januari zouden Fed-functionarissen meer moeten doen om de exploratie-inspanningen voor al hun betalingsprojecten te versnellen, inclusief snellere grensoverschrijdende overdrachten en CBDC’s.

“Als ze dat niet doen, kan de toekomst van het geld snel aan hen voorbijgaan”, concluderen Lipsky en Kumar.