De Thaise centrale bank en financiële toezichthouder hebben hun standpunten en standpunten gedeeld over het reguleren van het nieuwe, digitaal aangedreven financiële landschap, plannen schetsen om richtlijnen voor virtueel bankieren uit te geven, regels voor het gebruik van digitale activa voor betalingen, evenals versoepeling van de regelgeving voor banken om de technologie-investeringen en het stimuleren van innovatie.
Een nieuw consultatiedocument uitgebracht door de Bank of Thailand (BOT) op 01 februari 2022 legt de beleidsrichting van de centrale bank voor virtueel bankieren en digitale activa uit, waarbij de nadruk wordt gelegd op de noodzaak om het juiste evenwicht te vinden tussen het bevorderen van innovatie en het beheersen van risico's.
Richtlijnen voor virtuele banken zullen worden uitgegeven in juni 2022, de assistent-gouverneur van de BOT, Roong Mallikamas zei tijdens een virtuele briefing op 01 februari 2022 en de centrale bank overweegt versoepeling van de regel die commerciële banklicenties beperkt tot één per instelling, wat impliceert dat bestaande kredietverstrekkers naast nieuwe marktspelers mogelijk ook een virtuele banklicentie kunnen aanvragen.
de BOT is ook van plan banken toe te staan meer dan de huidige limiet van 3% van hun kapitaal te investeren in fintech, behalve in digitale activa, en stelt voor om meer spelers toegang te geven tot kritieke financiële infrastructuur, met inbegrip van het betalingssysteem en kredietgarantiemechanisme, tegen meer redelijke kosten.
Deze initiatieven, Roong zei, gericht op het bieden van meer flexibiliteit voor de traditionele banksector, terwijl het tegelijkertijd nieuwe innovatieve spelers verwelkomt, waaronder fintech-bedrijven en virtuele banken, en innovatie stuurt.
"Concurrentie zal veranderingen stimuleren om het beter te maken voor het publiek en het bedrijfsleven", zei ze.
Met de introductie van regels voor virtueel bankieren, zal Thailand zich aansluiten bij andere landen in Azië die ofwel speciale kaders hebben geïntroduceerd of bestaande wetten hebben herzien om de toegang van nieuwe virtuele banken te vergemakkelijken.
Singapore, Hong Kong en de Filippijnen hebben verleend vier, acht en zes digitale banklicenties, respectievelijk; Indonesië uitgegeven nieuwe regels in 2021 om de introductie van digitale banken door overnames te vergemakkelijken; en Maleisië binnenkort toe te kennen vergunningen voor vijf van de 29 aanvragen die het vorig jaar ontving.
Hoewel Thailand geen onafhankelijke virtuele banken heeft, bieden sommige traditionele geldschieters wel virtuele bankdiensten aan. Singapore's United Overseas Bank (UOB), bijvoorbeeld, gelanceerd zijn digitale bankaanbod TMRW terug in maart 2019.
De strategie van UOB voor TMRW was gericht op het bieden van hypergepersonaliseerde bankervaringen door gebruik te maken van data en kunstmatige intelligentie (AI), en het bouwen van een ecosysteem van strategische partners, waaronder fintechs, e-commercespelers en telco's, om het bereik te vergroten.
Tot nu toe heeft de strategie zijn vruchten afgeworpen, waardoor TMRW heeft sinds de lancering meer dan 355,000 klanten aangemeld.
Regelgeving voor digitale activa
Naast virtueel bankieren wil Thailand ook het gebruik van digitale activa reguleren, vooral voor betalingen.
De BOT, de Securities and Exchange Commission (SEC) en het Ministerie van Financiën zei in een gezamenlijke verklaring in januari dat exploitanten van digitale activabedrijven hun activiteiten uitbreiden naar betalingen, een ontwikkeling die kan leiden tot een bredere acceptatie van digitale activa als betaalmiddel, naast het typische gebruik als investering.
Dit kan mogelijk van invloed zijn op de financiële stabiliteit en het algehele economische systeem, aldus de agentschappen, eraan toevoegend dat er ook risico's zijn voor consumenten en bedrijven in verband met prijsvolatiliteit, cybercriminaliteit, lekken van persoonlijke gegevens en witwassen van geld.
"Regelgevers zullen overwegen om macht uit te oefenen in overeenstemming met de relevante wettelijke kaders om de wijdverbreide acceptatie van digitale activa als betaalmiddel voor goederen en diensten te beperken", luidt de verklaring. "Er zullen verdere wettelijke richtlijnen worden uitgevaardigd voor bepaalde digitale activa die het financiële systeem en financiële innovatie ondersteunen en geen systeemrisico's opleveren."
In december 2021 heeft de BOT aangedrongen banken af te zien van de handel in digitale activa, daarbij verwijzend naar de risico's die voortvloeien uit de hoge prijsvolatiliteit.
Thailand staat echter de handel en uitwisseling van cryptocurrencies toe op de gereguleerde beurzen van het land.
De aankondiging van de BOT, de SEC en het ministerie van Financiën komt op een moment dat Thailand is aan het voorbereiden om later dit jaar de digitale valuta van de centrale bank (CBDC) te testen.
Het proefproject zal trachten het gebruik van een CBDC in contante activiteiten op beperkte schaal te evalueren, zei plaatsvervangend directeur van de centrale bank Kasidit Tansanguan tijdens een persconferentie. Het gaat om transacties, waaronder stortingen, opnames en geldoverdrachten door financiële instellingen en ongeveer 10,000 gebruikers.
In de afgelopen jaren is de handel in en het gebruik van cryptocurrency in Thailand in een stroomversnelling gekomen, waarbij de gemiddelde dagelijkse handel steeg tot 4.8 miljard baht van slechts 240 miljoen baht, zegt Ekniti Nitithanprapas, directeur-generaal van de Belastingdienst. vertelde de Bangkok Post vorige maand.
Handelsaccounts waren eind 2 gestegen naar ongeveer 2021 miljoen, van slechts 170,000 in het begin van het jaar.
- Coinsmart. Europa's beste Bitcoin- en crypto-uitwisseling.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. GRATIS TOEGANG.
- CryptoHawk. Altcoin-radar. Gratis proefversie.
- Bron: https://fintechnews.sg/59074/thailand/thailands-financial-regulator-lays-out-plans-for-payments-using-digital-assets/
