더 많은 고객이 기존 금융 기관에서 온라인 우선 사이트로 이동함에 따라 네오뱅크의 인기가 점점 높아지고 있습니다. 고객은 이제 네오뱅크 개발로 이동 중에도 쉽게 계정에 액세스하고 거래할 수 있습니다.

고객이 보다 쉽게 ​​거래할 수 있도록 하는 것 외에도 이 소프트웨어는 보험 상품, 외환 및 투자 서비스도 제공합니다. 이는 우리가 더 많은 기술 발전을 예상함에 따라 네오뱅크가 더 나은 일과 함께 여기에 머물고 있음을 나타냅니다. 

이 단계별 가이드는 네오뱅크를 처음부터 만드는 방법을 안내합니다. 그러나 먼저 네오뱅크가 무엇인지, 작업 흐름 및 성공을 위해 알아야 할 몇 가지 추세를 설명하는 것으로 시작하겠습니다. 

Neobank란 무엇이며 어떻게 작동합니까?
neobank는 고객에게 금융 서비스를 제공하는 단순하고 고유한 접근 방식으로 작동하는 고급 유형의 디지털 뱅킹 소프트웨어입니다. 기존 은행에 비해 네오뱅크는 더 투명하며 저축이나 당좌예금과 같은 특정 금융 상품에 특화되어 있습니다.  

신디지털 은행의 업무 흐름은 누구에게 초점을 맞추느냐에 달려 있습니다. 최종 사용자에게 네오뱅크 계좌 개설은 비교적 간단합니다. 은행 사이트에 로그인하고 계좌를 개설한 다음 새로 생성된 계좌로 현금을 이체하기만 하면 됩니다. 

백엔드에서 네오디지털 은행은 완전히 온라인으로 운영되어 소유자가 장비, 임대료 및 인력에 대한 현금을 절약합니다. 이를 통해 조직은 경쟁력 있는 요금을 제공하고 멤버십 요금을 없애거나 줄일 수 있습니다. 

2022-25년 네오뱅크의 트렌드
이제 네오뱅크가 무엇인지, 그 워크플로를 이해했으므로 2022년에서 2025년 사이에 예상되는 몇 가지 흥미로운 트렌드를 살펴보겠습니다. 

1. 범용 기술 스택
기술 발전으로 더 많은 고객이 디지털 뱅크로 전환하고 더 나은 뱅킹 경험을 가질 것으로 예상됩니다. 그리고 우리는 경쟁적인 세계에 있기 때문에 주요 은행이 네오뱅크 플랫폼을 개발하는 것을 기대합니다.

Neobanks는 Android 및 IOS와 같은 모바일 기술에 끌리며 대부분의 회사는 크로스 플랫폼 neobank 개발로 전환할 가능성이 높습니다.    

2. 투명한 금융서비스
Neobanks는 투명하게 작업하며 고객에게 실시간 거래 세부 정보를 제공하기 위해 노력합니다. 이러한 플랫폼은 새 계좌 개설에서 거래 및 자산 관리 서비스에 이르기까지 고객에게 적절한 정보를 제공하는 것을 목표로 합니다. 디지털 은행은 모든 데이터를 실시간으로 수집하기 때문에 이 정보를 공유하는 것이 더 쉽습니다.    

3. 금융 기관의 사이버 보안 개선
사이버 보안은
인공 지능 기반 2030년까지 위협 감지, 보안 취약성 및 예상되는 전사적 분석. AI는 디지털 은행의 인터넷 보안 시스템을 구성하고 동기화하여 해커가 취약성을 악용하기 어렵게 만듭니다. 

4. 혁신기술 적용
AI, ML 및 빅 데이터 기술을 통해 금융 기관은 표준 금융 서비스 제공에서 요구 사항을 촉진하는 보다 적극적인 역할로 전환할 수 있습니다. Neobanks는 고객이 긍정적인 재무 결과를 얻을 수 있는 조치를 취하도록 유도할 수 있습니다.  

네오뱅크의 필수 기능
네오뱅크 소프트웨어의 필수 기능 중 일부를 아는 것은 트렌드를 소개하는 것만큼 중요하므로 지금 살펴보겠습니다.

1. 즉시 송금
즉각적인 현금 이체 또는 PXNUMXP 거래는
최근 인기를 얻은 고객이 즉시 현금을 보내고 받을 수 있는 편리성 때문입니다. 즉, 사용자는 현금 이체 시 지연을 경험하지 않으므로 계정에 반영되는 즉시 돈을 사용할 수 있습니다. 

2. 친구들과 계산서 나누기
젊은 고객에게 어필할 수 있는 네오뱅크를 만들려면 예산 책정 도구에 집중해야 합니다. 투자해야 할 최고의 예산 도구 중 하나는 사용자가 친구와 청구서를 분할할 수 있는 "분할 청구서"입니다. 사용자는 합계를 계산하고 청구서를 깨고 싶은 개인의 수를 표시해야 합니다.  

3. 모바일 뱅킹 앱
네오뱅크를 시작할 계획이라면 원격으로 계좌 정보에 액세스할 수 있는 모바일 뱅킹 애플리케이션을 만들어 고객의 요구 사항을 개선하는 데 집중해야 합니다. 또한 앱이 우수한 보안 기능으로 계층화되어 있고 탐색하기 쉽고 사용자 친화적인 인터페이스가 있는지 확인해야 합니다. 

4. 캐시백
제품에 인센티브를 제공하는 것은 디지털 은행을 구축할 때 탁월한 전술입니다. 이를 수행하는 가장 좋은 방법 중 하나는 캐쉬백 기능을 플랫폼에 통합하여 파트너 조직에서 상품 또는 서비스에 지출한 특정 비율의 금액을 반환하는 것입니다.

네오뱅크를 처음부터 개발할 때 애플리케이션을 외부 파트너에게 공개하면서 보안과 핵심 기능을 유지하십시오. 

5. 외환 접근
귀하의 neobank 소프트웨어에 외환 액세스를 통합하면 국경 간 은행 업무를 보다 빠르고 스마트하게 만들 수 있으므로 더 많은 고객에게 어필할 수 있습니다. 웹을 통해 사용자에게 국경 간 뱅킹 서비스를 제공하여 고객이 다중 통화 교환에 액세스할 수 있도록 합니다. 
 

처음부터 Neobank를 만드는 방법
네오뱅크를 처음부터 개발하고자 할 때 최선의 선택은 애플리케이션의 보안, 안정성 및 효율성을 보장할 수 있는 42Flows와 같은 신뢰할 수 있는 개발 회사와 파트너 관계를 맺는 것입니다. 

네오뱅크를 처음부터 시작하는 방법은 다음과 같습니다. 

1단계: neobank의 핵심 구축
뱅킹 시스템은 더 이상 단일체가 아니라 귀하의 필요에 맞는 최고의 도구 모음입니다. 여기에는 다음이 포함될 수 있습니다. 

• 핵심 금융 시스템 

• 고객 경험 관리, 채팅, 지원 및 마케팅 

• 재무 회계 및 화해 

• 보안 및 모니터링 

• 그리고 카드 처리, 결제, 송금 등을 포함한 많은 API 응용 프로그램. 

이것의 핵심은 인증, 메시지 대기열 및 데이터 관리와 같은 서비스와 앱을 연결하는 좋은 API 전략입니다. 

2단계: 프런트 엔드 개발
백엔드를 구축했으면 사용자 친화적인 네오뱅킹 사이트를 만드는 데 없어서는 안 될 고객 중심의 프론트엔드를 개발해야 합니다. 

특정 사용자 그룹을 위한 몰입형 사용자 경험을 설계하고 테스트하여 대상 고객과 일치하는지 확인하십시오. 

표준 네오 뱅킹 애플리케이션은 고객이 자금을 관리할 수 있도록 다음과 같은 기능을 제공해야 합니다. 

타사 서비스의 구성 요소에 맬웨어가 있거나 최악의 경우 오류가 발생할 수 있으므로 이러한 기능을 처음부터 만드는 것이 좋습니다. 

3단계: 솔루션 보안
전체 비즈니스가 신뢰를 중심으로 하기 때문에 네오뱅크를 시작할 때 보안은 필수적입니다.

라이선스 및 규정 준수 관점에서 의심할 여지 없이 SOC(Security Office Center)를 만들고 네오뱅크의 인프라가 생성하는 모든 정보를 평가하는 지휘 센터 역할을 할 CISO를 임명할 것입니다. 

주요 관심 영역은 보안 정보 및 이벤트 관리(SIEM)에서 다루는 인증, 로깅 및 모니터링, 이상 탐지입니다. 우리는 우리의 여정, 특히 Elastic.co를 지원하기 위해 많은 (오픈 소스) 도구를 사용합니다.  

증가하는 AI 및 ML 알고리즘은 보안 팀이 관심을 가질 수 있는 패턴을 식별하는 데 사용되고 있습니다. 프로토콜 수준에서 문제를 포착하기 위해 보안 그룹 및 볼륨 제어를 설정할 수도 있습니다. 

4단계: 미래의 네오뱅킹 플랫폼 프로토타이핑(MVP)
당신과 당신의 고객의 기대를 충족시키는 네오뱅크를 구축하는 것은 정말 어려운 일입니다. 프로토타입을 만들고 증분 MVP를 생성하는 데 비용이 듭니다. 

우리는 일반적으로 가입, KYC, 홈페이지 또는 랜딩 화면, 계정 내역, 결제 및 저축과 같은 플랫폼의 주요 기능의 MVP로 시작합니다. 

이렇게 하면 제품을 테스트하여 논리가 올바르게 구현되었는지 확인하고 사용자가 제품과 상호 작용하는 방식을 평가할 수 있습니다. 또한 이 프로세스를 통해 제품에 차이가 있는지 파악하여 개선할 수 있습니다.

5단계: 소프트웨어 테스트
이 모든 노력은 나쁜 사용자 경험과 나쁜 앱 리뷰로 인해 망가질 수 있습니다. 현재 변화 속도에서는 실험 중심 개발을 통해 가능한 자동화된 테스트를 권장합니다. 이는 고객이 애플리케이션과 상호 작용할 때 나타날 수 있는 모든 사용 사례를 결정하는 것으로 시작됩니다.  

수동 테스트로는 모든 문제를 식별하고 수정할 수 없습니다. 따라서 전문 엔지니어링 팀과 협력하여 코드 작성을 돕고 다음과 같이 시스템에서 자동화된 테스트를 수행해야 합니다. 

• 통합 테스트

• 침투 테스트

• 보안 테스트

• 회귀 테스트

• 사용자 수용 테스트

• 단위 테스트

6단계: neobank 배포 - DevOps 
성공적인 neobank 플랫폼은 지속적인 업데이트를 거쳐 DevOps를 neobank 플랫폼 온라인 배포의 필수적인 부분으로 만듭니다. DevOps는 종종 전체 제공 프로세스 흐름을 돕는 오일입니다. 새로운 소프트웨어 버전을 대중에게 더 빠르고 안전하게 배포할 수 있는 최고의 도구와 방법을 적용하는 것으로 구성됩니다.

neobank 플랫폼을 설정하고 실행하려면 대상 고객을 중심으로 하는 실습 및 문제 해결 솔루션이 필요합니다. 현재 많은 회사들이 기존 문제를 해결하고 새로운 플레이어에게 네오뱅크 부문에서 시작할 기회를 제공하고 있습니다.

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• 출처: https://www.finextra.com/blogposting/23683/a-step-by-step-guide-on-how-to-create-a-neobank?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs