16 년 2020 월 XNUMX 일, 미국 재무부 금융 범죄 집행 네트워크 (FinCEN)는 제안 된 규칙 결정에 대한 사전 통지 (ANPRM) 규제 대상 금융 기관의 자금 세탁 방지 준수 프로그램의 효율성을 높이기 위해 규제 변경에 대한 의견을 구하고 있습니다. FinCEN의 릴리스를 누르십시오, ANPRM은 금융 기관이 "BSA (Bank Secrecy Act)에 따른 잠재적 규제 개정과 관련된 다양한 질문"에 대한 의견을 제공 할 수있는 기회를 제공합니다. FinCEN은 최근 몇 년 동안 공식 통지 및 의견 절차를 통해 여러 규칙을 발표했지만이 규칙은 고객 실사와 같은 문제에 상당히 타깃이되어 있습니다. FinCEN은 블록 체인 산업의 특정 기관에 FinCEN의 규칙을 적용하는 지침을 포함하여 많은 지침 문서를 발행했지만 당시 업계의 공개 의견을 받아들이지 않았습니다. 따라서 ANPRM의 발표는 규제 기관이 다양한 AML 프로그램 및 규정 준수 문제에 대해들을 수있는 비교적 드문 기회를 제공합니다.
ANPRM에는 다음을 포함하여 주제와 관련된 11 개의 특정 질문이 포함되어 있습니다.
- "효과적이고 합리적으로 설계된"규정 준수 프로그램이라는 용어 정의
- 해당 금융 기관이 위험 평가 프로세스를 갖기위한 명시 적 요구 사항 과
- FinCEN은 XNUMX 년마다 "전략적 자금 세탁 방지 우선 순위"목록을 게시합니다.
이러한 특정 주제 외에도 ANPRM의 질문 XNUMX에는“이 ANPRM에서 고려중인 AML 규정의 변경 사항이 AML 프로그램의 효과를 높이기위한 적절한 메커니즘입니까? 그렇지 않다면 FinCEN은 어떤 다른 또는 추가 메커니즘을 고려해야합니까?” 이 질문의 범위는 금융 기관이 다양한 문제와 우려 사항을 제기하고 FinCEN에 특정 조치를 요청할 수있는 기회를 제공합니다.
기술의 참신함을 감안할 때 고유 한 규정 준수 문제에 자주 직면하는 FinTech 및 블록 체인 회사에게 특히 주목할 점은 ANPRM의 XNUMX 번 질문입니다.이 질문은 FinCEN이 "효과적인 산업별 문제"를 "효과적인 합리적으로 설계된”컴플라이언스 프로그램. 질문 XNUMX은 유사하게 질문합니다.“ '효과적이고 합리적으로 설계된'AML 프로그램에 대한 요구 사항을 통합하기위한 규제 수정안이 각 산업 유형의 모든 금융 기관에 대해 제안되어야하는지, 아니면 이러한 요구 사항이 이러한 금융 기관의 규모 또는 운영 복잡성에 따라 달라야 하는가 , 아니면 다른 요인? " 이러한 질문은 FinTech 및 블록 체인 회사가 고유 한 위험과 향상된 AML 기능을 설명하는 규정 준수 프로그램에 대한 산업별 접근 방식을 옹호 할 좋은 기회를 제공합니다.
ANPRM은 주로 FinCEN의 주요 공공-민간 자문 그룹 인 BSAAG (Bank Secrecy Act Advisory Group)의 AML 규정을 개선하기위한 권고의 결과입니다. BSAAG의 멤버십에는 금융 기관, 연방 및 주 규제 기관 및 법 집행 기관의 대표, 그리고 회원이 BSA 및 해당 규정의 요구 사항을 따르는 무역 그룹의 대표가 포함됩니다. FinCEN은 ANPRM을 BSAAG의 권장 사항에 대한 "FinCEN의 평가 결과"및 "구현 고려 단계"로 설명합니다.
ANPRM에 대한 의견은 16 년 2020 월 XNUMX 일까지 제출해야합니다. Steptoe는 의견 제출을 준비하는 이해 당사자를 지원할 수 있습니다.
