BeinCrypto는 Mark Taylor에게 말했습니다. CEX.IO의 금융 범죄 책임자, KYC for crypto, 이러한 프로토콜이 어떻게 변경되고 글로벌 규제가 어떻게 보일 수 있는지.

Cryptocurrency 교환은 혼란스럽고 어렵고 힘든 규제 세계에 대해 낯선 사람이 아닙니다.

암호화 공간이 명성을 얻음에 따라 사기 범죄 행위, 합법적 인 거래소가 프로토콜을 강화하는 데 필요했습니다. 이를 통해 고객을 보호하고 불법적 인 기업에서 거래소 자체로 인한 영향을 피할 수 있습니다.

그러나 암호 화폐 시장의 경우 국가마다 다른 프로토콜을 기대합니다.. 이것은 다국적으로 운영되는 거래소에게 악몽임을 증명합니다.

큰 KYC

금융 기관의 경우 가장 크고 가장 잘 알려진 보안 기능은 고객 파악 (KYC).

암호 화폐 초기에는 중앙 집중식 거래소에 항상이 기능이 포함되지 않았습니다. 그러나 관할권은 암호화 시장에 대해 더 잘 알고 있습니다.

결과적으로 이러한 요구 사항은 거래소가 규제 문제없이 서비스를 제공하기위한 표준이되었습니다.

Taylor에 따르면 암호화와 관련하여 이러한 프로세스는 전통적인 금융 기관에서 구현 한 프로세스와 크게 다르지 않습니다. 이는 전통적인 금융과 마찬가지로 프로토콜이 규제 기관의 동의를 얻어야하기 때문입니다.

“전통적인 금융 KYC와 암호화 KYC의 이러한 차이점을 고려할 때 기술 및 최첨단 생체 인식에 대해 논의 할 수 있지만 실제로는 규제 기관이 효과와 수용에 대해 업계와 동의하지 않는 한 이들 중 어느 것도 KYC 문제에 대한 답이 아닙니다. ”라고 Taylor는 설명합니다.

흥미롭게도 전자 화폐 시장이 등장하면서 Taylor는 전통적인 기관이 향상된 기술 표준을 따라 가고 있다고 설명합니다.

"물론 전통적인 금융 서비스는 뒤쳐지기를 바라지 않으며 신기술의 이점을 높이 평가합니다."

“이제 그들은 암호 화폐 및 전자 화폐 / 오픈 뱅킹과 같은 새로운 신흥 시장과 동일한 기술과 접근 방식을 사용합니다.”라고 그는 설명합니다.

그러나 Taylor는 이것이 더 큰 그림의 일부일 뿐이라고 지적합니다. KYC는 범죄자에 대응하기 때문에 업데이트 된 규정과 기술은 범죄자가 범죄자를 피할 수있는 새로운 방법을 알아낼 수있는 기회 일뿐입니다.

"실제로 효과적이고 완전한 CDD 프로세스를 전체 패키지로, 게이트 키퍼를 통과 한 후 고객이 무엇을하는지 관찰하고, 고객의 활동을 이해하고 해당 활동에 대한 추론이 그 어느 때보 다 중요합니다."

 "구식 컨트롤을 사용하면 초콜릿 차 주전자만큼 효과적입니다."

Taylor에게 암호 화폐 또는 새로운 산업에 대한 전통적인 보안 조치를 적용하는 것은 완벽하지 않습니다. 그가 설명했듯이 합의 된 방법이라면 규제 표준이 필요합니다. 그러나 구식 기법을 적용한다는 것은 범죄자들이 이미이를 통과하는 방법을 알고 있다는 것을 의미합니다.

“그러므로 암호 화폐뿐만 아니라 새로운 산업에 이들을 채택하는 것은 이전에 해결 된 퍼즐로 잘 확립 된 범죄자와 세탁 자에게 제시하는 것과 유사합니다. 그들에게는 새로운 것이 아니기 때문에 그들은 이미 이러한 통제를 남용하고 우회하는 방법을 알고 있습니다.”라고 그는 설명합니다.

"해킹과 디지털 공격은 이제 우리가 살고있는 세상의 일부이며 구식 컨트롤의 사용은 초콜릿 차 주전자만큼 효과적입니다."

그러나 가능한 실패에도 불구하고 그는 이러한 프로세스를 따라야 함을 인정합니다.

잠긴 다른 사람 해결

일부가 제기 한 문제는 KYC 도구가 범죄자를 차단하지 않는다는 것입니다. 또한 서비스를 가장 많이 필요로하는 사람들에 대한 액세스를 잠급니다.

그러나 난민과 무국적자에게는이 과정이 불가능합니다. 이는 귀하가 누구인지 증명하는 데 필요한 필수 정부 문서에 액세스 할 수 없기 때문입니다. 그들의 지위로 인해 중앙 집중식 암호화 교환에서 승인을받는 것은 어렵거나 불가능합니다.

Taylor에게 문제는이 문제를 해결하기 위해 실제로 해결해야하는 문제로 귀결됩니다. 그는 도구의 목적을 고려할 때 해상도가 어디에서 왔는지 더 명확 해 졌다고 주장합니다.

그는 개인의 신원을 확인하는 것 이상의 KYC의 목적을 언급합니다. 오히려 법 집행 기관은 KYC 정보를 사용하여 필요한 경우 사람들을 찾습니다.

“무국적자이거나 이러한 시장에 포함되기를 원하는 난민은 동일한 기준을 충족해야합니다. KYC 또는 KYC의 새로운 모든 수락 방법을 수행하는 경우 당국이 원하는 경우 이러한 고객을 효과적으로 찾을 수 있습니까? 이것은 규제 기관과 법 집행 기관이 KYC가이 범주의 사람들을 수용 할 수있을만큼 충분히 넓게 허용하기 전에 답변을 확인해야하는 기준입니다.”라고 그는 설명합니다.

결과적으로 그는 유엔 난민기구와 같은 단체에 의한 무국적 상태를 종식시키는 작업이 남아있는 사람들을 시스템에 끌어들이는 과정의 핵심이라고 생각합니다.

“UNHCR 및 파트너와 같은 조직이 임무에 성공하고 암호 화폐가 규제되고 환영받는 것처럼 무국적자와 난민이 현대 금융 시스템으로 환영받을 수 있기를 바랍니다.

Taylor에게는 지원 대상을 확대하는 것 이상으로 이러한 보안 도구를 확장 할 여지가 많습니다.

"미래의 KYC 도구는 우리의 상상력과 기술에 의해서만 제한됩니다."

그는 암호 화폐 거래소가 아니라 전 세계적으로 규제 기관에 달려 있음을 인정합니다. 그러나 이러한 도구가 어디로 향할지 고려할 때 그는 기술적 인 측면에서 성장과 개선을 구상합니다.

현재의 생체 인식 및 안면 인식 기술을 구체적으로 살펴보면이 기술이 앞으로 확장되고 개선 될 것으로 보입니다.

“예를 들어 지문 스캔을 받으면 어떻게 100 %이 사람의 것인지 확신 할 수 있습니까? 그래서 우리는 중앙 데이터베이스에 대한 질문과 더불어 자유와 사생활에 대한 개인적인 권리에 대한 더 큰 철학적 질문에 도달했습니다.”

“물론, 생체 인식 거주 허가증과 신분증은 현재 존재하고 있으며 저는 그것들이 점점 더 보편화되고 있다고 생각합니다. 먼 미래에 우리는 또한 화학적, 생물학적 식별 (DNA)을 가질 수 있지만 이것은 또한 동일한 질문을 제기합니다.”라고 그는 설명합니다.

글로벌 KYC 표준은 여전히 ​​논쟁의 여지가 있습니다.

그러나 Taylor는 기술이 개선되는 것을 볼 수 있지만 글로벌 금융 보안 규정에 대해서는 희망적이지 않습니다.

"모든 형태의 규제, KYC 또는 기타에 대한 글로벌 표준은 전 세계의 산업 및 정부와 합의 할 수 있다면 언제나 환영받을 것입니다."

“국제 금융 비즈니스를 운영하는 데있어 가장 어려운 부분 중 하나입니다. 전 세계의 다양한 규칙을 관리하는 것입니다. 높은 수준에서 취하면 현재 정부에 적용되는 대부분의 규칙은 모두 같은 일을하려고합니다. 고객 노출을 줄이고, 고객을 보호하고, 효과적이고 효율적이며, 악의적 인 행위자, 돈세탁 자 및 테러리스트의 남용 가능성을 줄입니다.”라고 그는 말합니다.

“그러나 누가 동일한 최종 목표에 도달 할 수 있다고 생각했을까요? 따라서 우리가 KYC 표준과 수용 가능한 것과 그렇지 않은 것에 대해 지구본으로서 동의 할 수 있다면 규제 기관의 게임 체인저가 될 것입니다. 이것은 비용을 줄이고 효율성과 고객 서비스를 향상시킬 것입니다.”

그러나 Taylor는 이런 일이 일어나지 않습니다.

"저를 냉소 주의자라고 부르세요.하지만 전 세계 정부가 함께 모여 전 세계적으로 동일하거나 기업이 단 하나의 접근 방식과 프로세스 만 가질 수있을만큼 충분히 유사한 합의 된 프레임 워크를 수립하는 것을 정말 볼 수 없습니다."