Cannabiz Media의 Cannacurio 팟 캐스트 최신 에피소드에서 저는 Tony Repanich의 사장 겸 COO와 이야기합니다. Shield 규정 준수, 은행 대마초 관련 비즈니스를위한 포괄적 인 규정 준수 관리 플랫폼입니다.

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칸나 쿠리오 팟 캐스트 33 화

이것은 Cannabiz Media의 Cannacurio 팟 캐스트이며, 데이터 저장소에서 직접 대마초 및 대마 라이센스 뉴스의 소스입니다. 

Ed Keating : Cannabiz Media가 제공하는 Cannacurio 팟 캐스트에 오신 것을 환영합니다. 저는 호스트 Ed Keating입니다. 오늘 쇼에서는 Shield Compliance의 사장 겸 최고 운영 책임자 인 Tony Repanich와 함께합니다. 환영합니다, Tony.

Tony Repanich : 안녕 에드, 오늘 얘기해서 반갑습니다.

Ed Keating : 네. 환영합니다, 환영합니다. 그래서 우리가하고 싶은 것은 당신의 배경과 회사의 배경에 대해 조금 더 배우는 것입니다. 내가 가진 첫 번째 질문은, 당신은 수년 동안 은행가였습니다. 어떻게 Shield에 합류하게 되었습니까?

Tony Repanich : 글쎄요, 저는 오랫동안 은행가였습니다. 저는 25 년 동안 커뮤니티 뱅킹에서 일했고 그것을 좋아했습니다. 그래서 제가 그 일을 계속하기로 결정했을 때, 저는 다른 커뮤니티 뱅커들과 컨설팅을하고 일하기 시작했지만, 쉴드도 대마초 은행을 중심으로 은행 시장에 서비스를 제공하려는 누군가로 소개되었습니다. 

우리는 그것을 쳤고 몇 달 안에 노아와 저기 팀은 내가 와서 풀 타임으로 거기에있을 것인지 물었습니다. 그래서 우리는 약 XNUMX 년 전에 그것을 해결할 수 있었고 그 이후로 계속 뛰었습니다.

Ed Keating : 우수한. 그래서 저는 질문해야합니다. 문화 변화는 어땠나요? 사람들이 은행이 어떤 것인지, 스타트 업이 어떤 것인지에 대한 인상이 있다고 생각하기 때문입니다. 저는 Fortune 500 대 기업에서 일한 후 작은 상장 기업에 갔는데 변화가 엄청났습니다. 그래서 당신은 어땠나요?

Tony Repanich : 글쎄요, 저는 은행에서 여러 사업 분야에서 일하게 된 것이 정말 행운이었습니다. 그래서 몇 년에 한 번씩 우리가 새로운 사업을 시작하면서 마치 스타트 업처럼 느껴졌습니다. 

그러나 아마도 은행 측에서 가장 큰 교훈은 우리가 항상 수많은 중소기업과 함께 일했다는 것입니다. 그래서 지금, 다른 편에 서고 스타트 업으로서의 소규모 기업이 되려면, 지금은 더 나은 은행가가 될 것 같습니다. 저는 소규모 조직을 운영하는 데 따르는 몇 가지 문제에 대해 훨씬 더 공감합니다. 

내 말은, 문화 변화는 엄청납니다. FinTech 스타트 업으로서 우리는 돈을 모으고, 정말 빠르게 운영하고 있으며, 소규모의 린 (Lean) 팀이 있고, 모두가 모든 일을 조금씩 할 수 있습니다. 하지만 우리가 은행 측에있을 때 매우 다양한 비즈니스와 일하게 됐다는 사실은 제가 어떤 일을하고 있는지에 대한 좋은 관점을주었습니다.

Ed Keating : 이것은 일종의 명백한 질문이지만 이것이 고위험 은행으로 간주됩니까? 여기에는 많은 규정 준수 문제가 있기 때문입니다. 커뮤니티 뱅킹이라고합시다. 평상시와 같이 일하는 "표준"유형의 비즈니스와 다른가요?

Tony Repanich : 네. 따라서 커뮤니티 은행과 신용 조합 인 우리 금융 기관의 경우이 포트폴리오에 참여하기로 결정하면 위험성이 높은 뱅킹이며 이러한 고객이 은행 비밀 보호법과 자금 세탁의 위험을 증가 시킨다는 점에서 위험이 높습니다. 이 산업에서 발생하는 도전. 

그런 다음 주법과 다른 연방법을 가지고 있다는 사실을 복합적으로 사용합니다. 따라서 다른 수준의 위험과 불확실성이 추가됩니다. 전직 은행가로서 제가 아는 한 가지는 은행가가 위험을 좋아하지 않는다는 것입니다 [들리지 않음 00:03:09]. 따라서이 모든 것을 결합하면 고위험 은행 업무입니다. 

따라서 우리가하고있는 일은 금융 기관과 협력하여 해당 금융 기관이 위험을 관리하고이 고객 포트폴리오를 인수하는 데 필요한 운영 구성 요소를 간소화하는 것입니다.

Ed Keating : 그것은 많은 의미가 있습니다. 내 말은, 그 버킷에 적합한 다른 고위험 산업은 무엇입니까?

Tony Repanich : 네, 물론입니다. 이 모든 종류의 돈 서비스 사업이 여기에 들어 맞습니다. 보시면… 전국에 가입 할 은행이 몇 개 밖에 없습니다. 너무 많은 현금이 관련된 은행 업계에서 필요한 일정량의 위험과 감독이 있습니다. 

그래서 당신은 카지노, 월급 날 대출 기관, 수표 현금화 기관, 이러한 모든 종류의 위험이 높은 은행에 속합니다. 일부 지불 공급자는 위험이 높은 범주 인 국제 자금 이동에 속합니다. 따라서 거래의 본질을 실제로 이해하기 위해 금융 기관으로서 추가적인 감독이 필요하고 거래에 관련된 모든 당사자에게 해당되는 모든 사람들은 해당 시장에서 합법적 인 참여자입니다.

Ed Keating : 말이 되네요. 그래, 흥미 롭다. 플로리다에서 CBD 소매 업체와 도매 업체를 허용 한 라이선스 중 일부를 받기 시작했을 때가 생각납니다. 5,000 개 정도입니다. 

그리고 우리가 목록을 얻었고 그것이 엄청 났을 때 우리는 그것을보기 시작했습니다. 그리고 우리가 알아 차린 것은 많은 편의점, 많은 주유소, 많은 슈퍼마켓이었습니다. 우리가 종합 해보면, 이들은 이미 위험도가 높고 규제가 엄격한 제품, 복권, 휘발유, 담배 및 CBD를 판매하는 회사입니다. 거기에 잘 맞습니다. 

그래서 사람들이 이러한 산업을 함께 그룹화 할 수있는 다양한 방법이 있다고 생각합니다. 위험 프로필은 확실히 그중 하나입니다.

Tony Repanich : 네, 물론입니다.

Ed Keating : 그렇다면 Shield 규정 준수 측면에서 업계에 어떤 서비스를 제공합니까? 익숙하지 않은 청취자들을 위해 회사에 대해 조금 더 알려주십시오.

Tony Repanich : 네, 우리 회사에는 세 개의 다리가 있습니다. 하나는 Shield Engage이며, 이것이 우리 은행이 이러한 고객을 온 보딩하도록 돕는 방법입니다. 따라서 고위험 고객을 인수하는 것에 대해 생각한다면 상당히 중요한 인수를해야하며이 시장에 참여할 수 있도록 주에서 취득한 비즈니스 자체와 라이센스를 실제로 이해해야합니다. 한 단계 더 나아가이 사업의 일부인 소유자를 이해합니다. 

우리가 말한 연방 주 무관심을 제외하고 대마초 산업 내에서 발생하는 은행 비밀 법 위험에 대해 생각한다면 합법화되기 오래 전에 존재했던 사업이 있다는 것입니다. 그래서 당신은 주위를 돌아 다니는 레거시 펀드를 가지고 있습니다. 그들은 합법적 인 은행 시장에 진출하기를 원합니다.

합법적 인 시장에서 불법적 인 시장으로 쉽게 이동할 수있는 제품이 있습니다. 높은 현금 집약적 비즈니스와 결합 된 그런 종류의 시나리오가있을 때, 당신은 이러한 비즈니스에 자신을 붙이고 싶어하는 불미스러운 개인의 위험이 있습니다. 

그래서 프론트 엔드에서 은행은 실제로 일을해야합니다.이 사업을위한 자금의 출처는 무엇입니까? 관련된 사람들은 누구이며 주 차원에서 무엇을 할 권한이 있습니까? 따라서 이러한 고객에 대한 심층적 인 인수입니다. 

일단 그들이 그렇게하고 고객을 데려 가면, 그들은 발생하는 모든 활동을 모니터링하여 그것이 해당 합법적 시장에 계속 속하는지 확인하고 합법적 인 판매 활동과 그것이 예금과 어떻게 연관되는지 이해해야합니다. 해당 계정에서 발생하는 활동.

아시다시피,이 고객 하위 집합에 대한 의심스러운 활동에 대해 많은 정부가보고하고 있으므로 이러한보고를 자동화하여 금융 기관으로서의 효율성을 높일 수 있습니다. 

마지막으로 은행가가 고객에게 디지털 결제를 제공하는 데 도움이되는 결제 도구가 있습니다. 따라서 오늘날 고객에게 배포 할 일반적인 Visa MasterCard는 옵션이 아닙니다. 따라서 이러한 다른 옵션, Coinbase 직불, ACH 기반 솔루션 또는 고객에게 디지털 결제를 제공하고 수익을 창출하고 규정 준수 영역을 유지하는 방법.

Ed Keating : 맞는 말이다. 그래서 그것은 확실히 기업이 맞서야 할 많은 것입니다.하지만 저는 여러분이 실질적인 위험과 규제 감독에 대해 설명했다고 생각합니다. 그들이 그림자를 드리 우는지는 모르겠지만 확실히 소비합니다. , 모든 플레이어가 경쟁해야하는 많은 규정 준수 리소스입니다. 

자, 제가 가진 또 다른 질문은 Shield가 대마초 산업에만 초점을 맞추고 있습니까? 아니면 이전에 우리가 다루었던 다른 고위험 산업이 있습니까?

Tony Repanich : 우리는 대마초 산업을 위해 특별히 만들어졌습니다. 따라서 우리 은행과 신용 조합이 보유하고있는 광범위한 BSA AML 위험을 관리 할 수있는 시장에는 BSA AML 위험 관리 솔루션이 많이 있습니다. 

그러나 대마초 산업의 고유 한 제약과 이러한 비즈니스를 모니터링하는 데 필요한 추가 데이터는 은행가가 수행해야하는 정확한 작업을 매핑 할 수있는 무언가를 가질 수 있도록이를 실제로 연마했습니다. 그래서 지금 우리는 그 산업에만 집중하고 있습니다.

Ed Keating : 그리고 나는 당신의 고객들이 당신이 ... 내가 시장을 세분화하는 방식에 대해 감사 할 것이라고 생각합니다. 당신은 칸나-진지, 칸나-호기심 또는 칸나-단서인가? 그리고 카나에 진지한 사람들… 우리 두 회사는 오직 하나의 시장에만 집중하고 있습니다. 그리고 그것은 당신이 들어가서“들어 봐요, 이것이 우리가 매일하는 전부입니다.”라고 말할 때 도움이됩니까?

Tony Repanich : 물론. 말장난은 아니지만 우리가 잡초 속으로 들어갈 수있게 해준다. 독특한 세부 사항이 많이 있습니다. 특히 대마초에 대해 생각해 보면 35 개의 다른 시장입니다. 각 주에는 자체 규칙이 있으며, 일부는 성인용이든 의료용이든 구성하며, 이러한 프로그램이있는 주 내에서도 주마다 차이가 있습니다. 

따라서 그 수준의 전문성과 지식을 가져 오면 은행가들이 높이 평가하고 은행가가 "음, BSA 및 AML 작업을 수행하는 큰 은행 시스템이 이미 있습니다."라고 말할 때 차별화하는 데 도움이됩니다. 우리가 해결하는 데 도움이 될 수있는 구체적인 사항에 대해 이야기하는 데 도움이됩니다. 

그리고 우리가 해결하기 위해 노력하고있는 것 중 하나는 청취자들이 감사 할 것이며 그들 중 많은 사람들이 대마초 업계의 사람들입니다. 실제로 은행 업무 경험, 우수한 고객 서비스 및 우수한 규정 준수가 필요하지 않은지 확인하는 것입니다. 서로 충돌합니다. 

또한 은행가 배포를 지원하는 기술을 통해 고객에게 좋은 서비스를 제공하는 대신 은행이 준수 의무를 이행 할 수 있도록합니다.

Ed Keating : 많은 의미가 있습니다. 물론. 자, Shield의 작전을 시작하는 측면에서 이것에 대해 조금 언급했지만 몇 개의 주에서 활동하고 있습니까? 

말씀하신대로 약 35, 37 개의 주가 있기 때문입니다. 당신의 제품이 국경을 벗어날 수없고 그들 만의 규칙과 규정이 있기 때문에 우리는 그들이 그들 자신의 주권 국가이기 때문에 때때로 농담을합니다. 그리고 당신이 MSO라면 훌륭하지만 그럼에도 불구하고 많은 작업 중복이 있습니다. 

어쨌든, 당신은 어느 주에서 활동하고 있습니까? 현재 시장의 몇 퍼센트입니까?

Tony Repanich : 예, 오늘 10 개 주에있는 은행이 있습니다. 그리고 우리는 모든 합법적 인 주에서 운영되는 지불 회사를 가지고 있습니다. 따라서 결제 회사는 서비스를 제공하는 조직과 대마초 조직에 대한 높은 수준의 모니터링을 제공하고 있습니다. 

그런 다음 은행 파트너를 위해 거래 모니터링 및 정부보고까지 진행합니다. 그래서 우리는 주로 성인 사용 합법화가 발생한 주에 초점을 맞추 었습니다. 대부분 아시다시피 해당 시장의 규모가 사용 가능한 은행 시장이 해당 수준에서 합법화가 발생한 주에서 훨씬 더 크기 때문입니다. .

Ed Keating : 네, 그게 말이 되네요. 데이터 관점에서 모니터링하는 주를 살펴보면, 우리가 가지고있는 수치 중 하나가 80 개 주가 라이센스의 약 XNUMX %를 차지한다고 생각합니다. 자, 하나는 오클라호마 인 의과 대학입니다.

Tony Repanich : 오클라호마.

Ed Keating : … 그러나 그것은 훈련 바퀴가있는 일종의 기록 상태입니다. 아니면 결국 거기에 도달 할 것이라고 생각합니다. 네, 돈이있는 곳으로가는 것이 말이됩니다. 

이제 조금 더 나아가 은행이나 신용 조합이 플랫폼에 진입하기위한 온 보딩 프로세스는 어떻습니까? 당신이 말했듯이, 그들은 이미 다른 시장에서 그들을 돕는 규정 준수 도구를 가지고 있으며 이것은 독특한 솔루션입니다. 그 과정은 어떤가요? 그리고 그것을 통해 고객을 어떻게 데려가나요?

Tony Repanich : 예, 대마초 뱅킹에 참여하는 대부분의 은행과 신용 조합을 생각한다면 핵심 뱅킹 시스템과이 산업을 만드는 실제 요구 사항 사이에 생성 된 격차는 기본적으로 무차별 노동, Excel 스프레드 시트 및 PDF로 채워져 있습니다. . 

그래서 우리가하는 일은 모든 정보를 함께 모으고 정책을 이해하고 그들이 위험을 완화 할 방법을 어떻게 정의하는지 이해하는 것입니다. 또한 몇 가지 모범 사례를 테이블에 제공합니다. 그런 다음 추가 작업을 모두 제거하도록 시스템을 구성합니다. 

우리가 믿고 은행가로서 제 시간부터 생각하는 것은 판단적인 의사 결정에 위험이 있다는 것입니다. 따라서 은행가가 판단적인 의사 결정이 필요한 항목을 찾기 위해 모든 것을 100 % 살펴 보는 데 많은 시간을 할애한다면, 발견 할 때 쯤이면 지칠 것입니다.

그렇다면 데이터와 기술을 어떻게 사용하여 올바른 버킷으로 분류 할 수 있을까요? 좋은 것, 그것에 시간을 쓰지 말자. 분명히 나쁜 것들은 그것들을 처리하고 우리가해야 할 일을합시다. 그런 다음 은행가가 판단 항목에 시간을 할애하여 현지 시장에 대한 지식과 고객과의 관계를 가져올 수 있도록합시다. 그들은 우리가 그들을 위해 모아 놓은 정보와 데이터에 대한 모든 정보를 가져올 수 있습니다. 

따라서 고객을위한 온 보딩 프로세스에는 핵심 뱅킹 시스템에 연결하는 것부터 모든 고객 접점을 식별하고이를 중심으로 자동화를 배치하는 방법에 이르기까지 모든 것이 포함됩니다. 그런 다음 개별 주 내에서 판매 추적 데이터, 개별주의 라이선스 정보 및 기타 데이터 서비스를 통합하여 고객에 대한 완전하고 완전한 그림을 얻을 수 있도록합니다.

Ed Keating : 큰. 큰. 자, 이것을 한 단계 뒤로 가져 가서 한 단계 더 높이면, 당신이 한 주에서 활동하기 위해서는 은행, 규제 기관, 무역 그룹 등과 같은 이해 관계자들을 다루어야합니다. 어떻게 작동합니까? 뉴저지 나 애리조나와 같이 주가 합법화 될 때 몇 가지 절차가 있다고 가정합니다. Shield에서는 어떤 일이 발생하며 다른 모든 당사자와 어떻게 상호 작용합니까?

Tony Repanich : 네. 글쎄요, 먼저 우리는 대부분의 주에서 판매 추적 시스템에 대한 세 가지 시드 중 하나를 채택했다는 것이 다행이라고 말하고 싶습니다. 그래서 그것은 주어진 시장 내에서 일종의보고 구조의 시작 기준이됩니다. 

예를 들어 XNUMX 월 말에 마침내 Metrc로 가게 될 오클라호마 같은 시장이 있습니다. 그러나 대부분의 주에서는 이러한 프레임 워크를 갖추고 있습니다. 그것이 시작점입니다. 

우리가하는 또 다른 일은 은행이이 시장에 진입하는 것을 방해하는 것에 대해 대마초 규제 당국과 이야기하는 것입니다. 그리고 저는 그들 중 많은 사람들이 그것이 엄격하다고 믿고 있습니다. 그들의 은행 규제 당국은 당신이 그것을 할 수 없다고 말합니다. 실제로 FinCEN 지침이 개요와 플레이 북을 제공하는 경우가 아닙니다. 이제 은행가를 위해 개발되었습니다. 이 시장에 서비스를 제공합니다.

노력이없는 것도 아니고, 우리가 제공하는 특화된 도구가 필요하지 않은 것은 아니지만 가능합니다. 대마초 규제 당국이 몇 가지 사항을 제공 할 때 은행이 예라고 말하고 신용 조합이이 시장에 예라고 말하는 것이 더 쉽습니다. 

하나는 신청자에 대한 좋고 투명한 정보, 라이선스 상태 및 시행 조치에 대한 지속적인 정보, 그리고 시행에서 일관성이 있다는 것입니다. 

그래서 당신은 캘리포니아와 같이 다양한 정도의 은행 가용성을 가진 곳을 보았습니다. 그리고 시간이 지남에 따라 집행과 같은 것들이 더 나아지고 있다고 생각합니다. 

그리고 이제 AB-1525 (대마초 규제 당국의 데이터 공유가 필요함)를 사용하더라도 점점 더 많은 은행과 신용 조합에서“나는이 시장을 이해합니다. 나는 대마초 시장에 대한 규제 구조를 믿고있어 은행의 규제 의무를 더 쉽게 충족 할 수 있습니다. "

따라서 우리는 은행 대마초 규제 기관이 이러한 작업을 수행하도록 계속 권장합니다. 우리 주립 은행 협회는 존재하는 플레이 북과 필요한 추가 작업에 대해 회원들을 교육하는 데있어 훌륭한 파트너였습니다. 그래서 새로운 주가 온라인에 올 때, 우리는 은행 무역 협회에 무료 교육을 제공하여 회원들의 속도를 높이는 데 많은 시간을 보냅니다. 

그래서 저는 미시간의 커뮤니티 은행가들이 회원 교육에 많은 시간을 할애하는 환상적인 파트너였던 미시간과 같은 주를 택했습니다. 그리고 그 교육은 아마도 라이센스 보유자 수와 관련된 시장 참여자 수를 볼 때 대마초 산업에 대해 미국에서 최고의 은행 이용 가능성을 가져 왔습니다. 이를 일관된 시행과 좋은 데이터 공유가있는 주와 결합하면 은행 업무에 액세스 할 수있는 완벽한 방법을 얻을 수 있습니다. 

그래서 만약 당신이 미시간과 워싱턴 같은 곳, 심지어 콜로라도가 한 일을 복제 할 수 있다면, 연방 차원에서 더 큰 변화에 앞서 은행에 더 잘 접근 할 수있을 것입니다.

Ed Keating : 네, 확실히 말이됩니다. 그리고 투명성 문제, 당신은 분명히 최고 데이터 책임자로서 합창단에 설교하고 있습니다. 우리는 주에서 규칙을 변경하거나 한 달에 정보를 보내기로 결정하고 다음 달에 정보를 수정하기로 결정하는 경우 항상 이러한 문제에 직면합니다. 그래서 그것은 확실히 도전이었습니다. 

위반 사항 중 하나는 특히 해당 데이터를 얻기 위해 주에 기록해야하는 경우 특히 흥미로 웠습니다. 뉴저지의 경우 조사를 수행하고 찾은 내용을 알려주기 위해 그들에게 비용을 지불해야했습니다. 그런 다음 실제로 요청에 응답하는 문서를 얻기 위해 다시 비용을 지불해야합니다. . 정보를 얻는 데 수천 달러가 들지만 다른 주에서는 공개 정보이기 때문에 대중에게 제공하지만

Tony Repanich : 권리. 저는 우리가 계속해서… 산업이 개별 주 규제 당국과 계속해서 할 수있는 교육 작업이라고 생각합니다. 나는 대마초 측의 주 규제 당국에게 면허 소지자가 은행에 접근 할 수 있다는 것이 중요하다고 생각합니다. 

다른 이유가 없다면 이들 주에서는 세입에 대한 접근을 원합니다. 그것이 그들이 세수를 얻는 곳이며, 첫째, 업계가 통제권을 갖도록하는 것입니다. 그런 다음 수익금을 은행에 모은 다음 세금 영수증을 위해 그 돈을 규제 당국에 전자적으로 압축합니다. 대마초 규제 기관이나 주 재무부는 대마초 사업자가 현관에 현금 가방을 들고 나타나기를 원하지 않습니다.

Ed Keating : 바로 그거죠. 제 생각에 IRS조차도 동일한 문제를 다루고 있다고 생각합니다. 또는 적어도 Biden 행정부에서 그들은 그것에 대해 이야기했지만 좋은 상황은 아닙니다. 그래서 바라건대 그것이 바뀔 것입니다.

Tony Repanich : 확실히.

Ed Keating : 아니요, 우리는 주에 들어가서 은행과 신용 조합을 설립하는 것에 대해 이야기했습니다. 상태를 살펴보면 시장 진출 전략에서 다중 상태 연산자와 단일 상태 연산자를 맞추려고하는지, 아니면 어떻게 작동하며 어떤 종류의 모두 판매 전략 관점에서 결정합니까?

Tony Repanich : 네. 그래서 우리에게 그것은 우리 은행이 고객을 따라 가고 그들에게 이해가 될 수 있도록 돕는 것입니다. 나는 말하고 당신은 그것을 보았고 우리는 조금 후에 그것에 대해 이야기 할 것이라고 생각합니다. 이 업계에서는 이미 많은 통합이 이루어지고 있습니다. 그리고 대마초 은행에 초기에 진입 한 많은 은행과 신용 조합은 대규모 금융 서비스 시장에 비해 규모가 작습니다. 

그래서 그들은 일반 시장에서는 접근 할 수없는 계정의 수혜자였습니다. 연간 100 억 달러 회사는 일반적으로 길가에있는 작은 신용 조합에서 은행을 운영하지 않습니다. 신용 협동 조합과 은행이 수준을 높이고 고객에게 서비스를 제공하는 방법을 파악하고 그러한 양과 요구를 가질 수있는 것은 엄청난 기회였습니다. 

그러나 통합이 계속 발생하고 연방 관점에서 나아갈 길과 우리가이 산업과 함께 어디로 가고 있는지에 대한 불확실성이 점점 줄어들 기 때문에, 우리가 보는 것은 시장에 관심이있는 더 큰 금융 기관이 필요할 것이라는 것입니다. 그것을 제공합니다.

일반적으로 어떤 산업에서든 전국을 살펴보면 고객과 일치하는 은행이 있습니다. 그리고 지금 당장 제가 말하고 싶습니다… 이러한 다중 상태 운영자를 좋은 예로 보시고 그들이 일반적으로 접근 할 수있는 은행에 대한 접근을보십시오. 

따라서 통합이 발생함에 따라 이러한 고객과 더 잘 어울리는이 공간에 들어올 슈퍼 지역 또는 국가 은행이 있다고 생각합니다. 이제는 여전히 작은 은행과 신용 조합에 많은 기회가 될 것입니다. 주에는 개별 농부가 있고 제품 ​​제조업체가 있고 다른 많은 산업과 마찬가지로 훌륭한 소매 업체가 있습니다.

따라서 시장이 다른 규모의 요소로 들어 오기 시작하면 결국 조직의 규모에 맞는 금융 기관으로 분류 될 것이라고 생각합니다. 이를 위해 우리는 규모와 규모의 관점에서 산업이 진행되는 방향에 맞는 금융 기관을 추출해야합니다. 

그래서 우리 목표의 일부는 우리의 소규모 은행과 신용 조합을 계속 지원하고 그들이 성공하도록 돕고, 또한 대규모 금융 기관이이 시장에 진입 할 수있는 기회와이 시장에 진입하기위한 플레이 북에 대해 교육하는 것입니다.

Ed Keating : 확실한. 내 말은, 당신은 우리가이 팟 캐스트에서 다국적 운영의이 개념이 대마초 회사를 초월하는 방법에 대해 많이 이야기했던 주제에 확실히 맞았습니다. 소프트웨어 회사에게는 사실입니다. 여러 곳에서 일할 수 있습니까? 

그러나 또한 은행의 관점에서 볼 때, 예를 들어 재무부가 여러 주에서 원활하게 운영 될 수 있어야하는 특정 은행 기능이 있다고 상상하기 때문입니다. 원하지 않는다면 50 개의 다른 주에 많은 돈을 쌓아두기를 원하지는 않습니다. 비효율적이라고 생각합니다. 내 말은, 이것은 당신의 영역이지 내 영역이 아닙니다.하지만 그저 작은 것에서… 알아요, 그것은 좋은 상황이 아닌 것 같습니다.

Tony Repanich : 내 말은, 스타 벅스는 아마도 여러 은행과의 관계를 가지고있을 것입니다. 그러나 그것들은 아마도 통합되고 그들은 그러한 전통적인 재무 서비스를 사용하여 개별 상점과 위치에서 자금을 모으고 그 돈을 가져 와서 본사로 다시 통합하고 있습니다. 그래서 우리는 그것을 봅니다. 

저를 믿으십시오. Olive Garden은 지역 은행에 입금하기 위해 보증금을 가지고 길을 걷고 있지 않습니다. 그들은 비즈니스의 규모와 규모에 맞는 은행을 사용하고 있으며, 이러한 잔액과 매장 운영을 전체적으로 통합하도록 도울 수 있습니다.

Ed Keating : 네, 물론입니다.

Tony Repanich : 대마초 산업에서도 같은 일이 일어날 것이라고 생각합니다. 우리가 보게 될 또 다른 것은, 대마초 산업에 대해 생각해 보면 정말 멋진 점은 일반 소비자가 길모퉁이에서 보는 약국 만이 아니라는 것입니다. 그것은 농업, 제품 제조, 유통에서 시작됩니다. 

따라서 시장의 해당 부분에 초점을 맞춘 은행과 신용 조합도 있습니다. 그리고 은행 농부가 아닌 은행이 많고 농업을 전문으로하는 다른 은행도 있습니다. 그리고 그 전문 은행들이이 시장을보기 시작하면서 그들도 스스로 시장을 조각하기 시작할 것이라고 생각합니다.

Ed Keating : 네. 네, 확실히 표준 시장 세분화입니다. 우리가 XNUMX 년 전에이 회사를 시작했을 때, 그 당시에 그것이 여전히 새롭고 불길한 일이었을 때 사람들에게 그것을 설명했던 기억이납니다. 사람들은“이봐, 그거 좋은 생각이야 .” 

그러나 우리는 이러한 개념이 좀 더 정상화되고 받아 들여지는 것을보기 시작했습니다. 그리고 때로는 콘텐츠 업계의 사람들에게 우리가 가장 규제가 엄격한 농업 분야에서 일하고 있다고 설명합니다. 왜냐하면 대마초는 실제로 농업 분야가 아니기 때문입니다. 담배가 있고 재배되는 작물이 있기 때문입니다. 맥주와 주류. 내 말은, 그것은 일종의 적합하고 분명히 그것에 대해 더 많은 규제를 가지고 있지만 많은 유사점이 있습니다. 

그래서 저는 확실히 배워야 할 교훈이 있다고 생각합니다.하지만 많은 교훈과 책이 쓰여졌 고 코스가 가르쳐졌습니다. 내 말은, 이것은 많은 사람들에게 새로운 것이 아닙니다. 그래서 저는 우리가 산업으로서 이러한 도전을 극복 할 수 있어야한다고 생각합니다.

Tony Repanich : 권리. 물론. 그래서 제 생각에 제일 흥미로울 것입니다. 은행들이 어떻게 계속해서 ... 은행들이 일찍 들어 와서이 사업을 이겼는지, 그들이 고객을 유지하기 위해 어떻게 계속 진화하는지. 그리고 우리는 그들이 경쟁력을 유지할 수 있도록 계속 협력하고 있습니다. 

그리고 나서 더 큰 금융 기관 제공 업체 중 누가 시장에 진출하여 기회를 보게 될 것입니다. 아시다시피,이 사업에 종사하는 동안 이러한 많은 조직을 운영하는 놀라운 사업가들이 있습니다. 이들 중 상당수는 전통적이거나 기존의 대마초 사업에서 온 것이 아닙니다. 그들은 제품 제조, 농업 또는 소매업의 전통적인 사업에서 왔습니다. 그리고 그 지도자들이 대마초에 있지 않았다면 적어도 금융 기관의 관점에서 보면 모두가 그들을 쫓을 것입니다. 

그날을 기다리고 있습니다. 나는 그것을 봅니다. 우리는 그것으로부터 약간의 방법이지만, 사람들이 산업에 점점 더 많이 노출 될수록 그것을 은행으로 만드는 것이 점점 더 매력적이라고 ​​생각합니다.

Ed Keating : 네, 동의합니다. 그리고 이것은 좋은 전망 포인트입니다. 우리는 업계를 이해하려고 노력하는 우리에게 다가가는 회사의 관점에서 이것을보고 있습니다. 우리는 가장 큰 담배 회사의 누군가가 우리의 뉴스 레터에 가입했습니다. 그리고 그들은 호기심이 많습니다. 아마도 그들은 약간의 단서가 없을 수도 있지만 확실하지는 않지만 더 큰 규모로 그곳에서 일어나는 일을 더 많이 이해하려고 노력합니다. 

이것은 Molson Coors 또는 Procter & Gamble에서 이러한 회사의 역할로 들어오는 매우 높은 수준의 소비재 전문가가 들어 오면서 한동안 진행되었습니다. 그렇다면 은행에서는 왜 일어나지 않을까요? 물론 그럴 것입니다. 

그러니 현재 일어나고있는 트렌드와 이슈가 무엇인지에 대한 주제를 계속 유지합시다. 그래서 진행되고있는 한 가지 큰 일은 우리의 새로운 주가 합류하거나 그렇게 할 계획을 세우고 있다는 것입니다. 애리조나가 꽤 빨리 했어요 그들은 화요일에 신청서를 올렸고 사람들은 목요일에 대마초를 팔았습니다. 꽤 놀랍습니다. 뉴저지는 핏과 스타트 및 기타 주로 향하고 있습니다. 

그렇다면 이것이 업계에 미치는 영향과 Shield에 미치는 영향은 무엇입니까?

Tony Repanich : 글쎄, 우리에게는 과거에 한 번도 이야기하지 않은 은행가들과 훨씬 더 많은 대화를 나누고 있음을 의미합니다. 그래서 뉴저지 주 뉴욕은 그주의 은행가들과 많은 대화를 나눴습니다. 그들은 매우 좁은 의료 시장에서 훨씬 더 광범위한 성인용 시장으로 이동하는 것을 보았고 이제는 대차 대조표 성장과 무관심을 추진할 수있는 진정한 기회입니다. 금융 기관의 소득 증가와 제한된 경쟁사로 새로운 시장에 서비스를 제공합니다. 

우리가 보는 또 다른 점은 은행가들이 이미 플레이 북을 구축하고 시스템을 제자리에 배치하고 팀의 절반이 이렇게 말합니다.“이것을 내 전통적인 브랜드의 발자국을 넘어서 새로운 시장을 추격 할 수 있을까요? ?” 저는 COVID가 우리에게 배웠고 COVID 이전에 대마초 산업에서 이미 시작된 한 가지는 지점이 점점 덜 중요하다는 것입니다.

우리의 도구 벨트에는 현금 물류 회사의 고객이 현금 수령을 돕고 고객을 조직하고 자금 이동을 관리하는 데 도움이 될 수있는 모든 전자 결제 도구에 참여할 수있는 많은 도구가 있습니다. 

그래서 저는 그들 중 많은 사람들이 스스로를 쳐다 보며“나는이 일을하는 법을 안다. 거기 가서 그렇게하지 그래요?” 그리고 많은 시장에서 우리는 제한된 라이센스 상태를 가지고 있습니다. 그래서 그들은 현재 시장을보고“지금 당장은 새로운 사업이 없으니 국경을 넘어가거나 길을 따라 내 전문 지식을 가져가는 게 어떨까요?”라고 말할 수 있습니다. 

그래서 우리는 더 많은 대화를 나누고 있습니다. 은행가들이 기업가적인 모자를 쓰는 것을 보는 것은 정말 재미있었습니다.

Ed Keating : 네, 물론입니다. 물론. 자, 우리 둘 다 업계에 들어온 이후로 우리가 지켜보고있는 또 다른 것 중 하나는 주 수준이 아니라 연방 수준에서 일어날 것인지 여부에 관계없이 규제 관점에서 일어날 일입니다. 280 또는 MORE Act? 둘 중 하나에 변경 사항이있는 경우 어떤 의미입니까?

Tony Repanich : 연방 수준에 대해 은행가들에게 가져갈 수있는 불확실성이 그들이 예라고 말하기가 훨씬 더 쉬워 질 것이라는 점에서 우리에게 좋은 소식이라고 생각합니다. 그래서 2019 년에 SAFE Act가 큰 화제가되었을 때 많은 은행가들이“글쎄요, 준비하고 싶어요. SAFE Act가 통과 되 자마자 저는 그 불확실성을 제거하고 싶기 때문에 뛰어들겠습니다.” 

은행 규제 기관과 은행가가 인정하는 것은 이러한 종류의 레거시 조건, 합법적 시장에서 불법 시장으로 쉽게 이동할 수있는 제품, 그리고 여전히 더 큰 불법 시장에서이 산업과 관련된 은행 비밀 법 위험입니다. 합법적 인 시장보다. 그래서 우리가 이야기 한 다른 산업들과 마찬가지로 은행가들이 제자리에 두어야하는 통제가 여전히 수행되어야하는 인센티브입니다.

그러나 연방 클라우드를 제거하면 오늘날 전국적으로 150, 175 개의 은행이 대마초 회사에 적극적으로 기꺼이 은행을 운영하는 것입니다. 음, 600 또는 1000으로 가면 대마초 산업에 좋은 소식 일 것입니다. 선택권이 있다는 뜻입니다. 그리고 선택에 따라 일반적으로 가격이 하락합니다. 

그러나 우리 은행가들에게 그것은 그들이 고객을 잃지 않도록 연필을 날카롭게 할 수 있도록 운영 효율성을 갖추어야한다는 것을 의미합니다. 따라서 우리가 고객에게 이야기하는 것의 일부는 미래의 최종 고객에게 어떤 가격이 적용 될지에 대한 프로그램을 오늘 구축하는 것입니다. 오늘날 우리는 은행의 가용성과 은행에 대한 수요 사이에 공급과 수요의 불균형을 겪고 있습니다. 은행가들에게 많은 가격 결정력을 제공합니다.

MORE Act 또는 SAFE Act를 사용하면 가격 책 정력이 약화됩니다. 업계에는 좋지만 은행가에게는 좋지 않습니다. 따라서 은행가는 올바른 프로세스를 갖추고 있는지 확인해야합니다. 왜냐하면 은행가로서하고 싶은 마지막 일은 너무 많은 비용이 발생하여 실제로 사람들에게 직접 지불하는 것이 아니라 비용 구조를 통해 가져 오는 것입니다. 이 예금. 

그것은 은행가를 위해이 사업의 경제를 변화시킵니다. 여기에서 이전 은행 업무 전문 지식과 제품 디자인 및 제품 관리와 관련하여 은행가로서 내려야했던 결정을 가져올 수 있습니다.“대마초 포트폴리오에서 어떻게 보이는지에 대해 이야기합시다. 시간이 지남에 따라 진화하는 데 도움이 될 것입니다. 그리고 그것은 우리의 많은 토론이 내일을 위해 만들어졌습니다.

Ed Keating : 네. 그리고 웨인 그레츠키 스케이트를 타고 퍽이있을 곳까지갔습니다. 비용 구조 측면에서 들어 본 적이 없지만 미리 생각할 필요가 있기 때문에 완전히 벗어났습니다. 

그리고 오늘 논의의 시작 부분에서 여러분은 사람들이 비즈니스 뱅킹 라인에 뛰어 들기 전에 여기에서도 모든 위험을 이상적으로 완화하고 싶어하는 방법에 대해 이야기했습니다. 

그러나 저는 우리 둘 다 기업가 적 기업에서 일하는 사람들로 알고 있다고 생각합니다. 너무 오래 기다리면 기회가 지나갈 것입니다. 그리고 당신은 800 명의 은행가 중 한 명이 될 것입니다. 처음 120 명이나 122 명 중 한 명은 아닙니다. 그래서 저는 그것이 모든 사람들이 편안하게 선택해야하는 선택이라고 생각합니다.

Tony Repanich : 우리가보고있는 또 다른 것은 업계에 좋은 소식입니다. 은행 경제가 COVID로 인해 변했다는 것입니다. 은행가들은 계속해서 잘하는 대마초 회사뿐만 아니라 돈을 쓰지 않는 기업 고객, 저녁 식사를 중단 한 우리 모두로부터 예금으로 넘쳐났습니다. 돈이 은행 계좌에 쌓이기 시작했고 대출은 둔화되었습니다. 

그래서 여러분이 그것을 볼 때, 이전에 다른 산업이나 다른 개인에 대한 대출 자금을 마련하기 위해 예금이 필요했기 때문에 이전에 대마초 은행에 들어간 은행가들은 조금 물러서서“나는 그 예금이 내가했던 것과 같은 방식으로 만 필요합니다. 과거에는 필요한 예금과 일치시킬 대출 수요가 없었기 때문입니다.” 그래서 분명히 이것은 그들이이 고객들로부터 벌어 들인 수입입니다.

하지만 지금 일어나고있는 정말 멋진 대화는 은행가들이 "글쎄요, 이걸 자산을 버는 전략으로보아야 할 것 같아요."라고 말하는 것이라고 생각합니다. 이것이 의미하는 바는, 대차 대조표에 필요한 것이기 때문에 업계에 대출을 시작할 의향이 있다는 것입니다. 그것이 저에게 성장 기회입니다. 

따라서 일부 은행가가 새 예금 계좌를 확보해야했기 때문에 대마초에 온 것과 같은 방식으로 대출 잔액을 늘릴 필요가 있으므로 대마초로 가져 오거나 기존 대마초 은행가가 다른쪽으로 점프하도록 도울 수 있습니다. 대차 대조표. 

그리고 은행가들과 대출 의지와 능력에 대해 더 많은 대화를 나누었습니다. 그리고 업계의 경우 이는 대단한 이유는 업계의 많은 사람들이 비싼 사모 대출에 의존해야했거나 업계의 많은 사람들이 전통적인 대출에 대한 접근이 불가능하기 때문에 사업에 대한 자본을 포기해야했기 때문입니다. 이러한 비즈니스에 사용할 수 있습니다.

이제 많은 은행가들이 위험을 완화하기 위해 소규모 및 신생 기업을 사용하는 SBA 보증을 명심하십시오. 그리고 은행가들이 위험을 완화하기 위해 농업 부문에서 사용하는 많은 농장 보증 프로그램은 보장되지 않고 연방 정부의 지원을받습니다. 따라서 여전히 많은 제약이 있습니다. 여전히 많은 배려가 있습니다. 

완화해야 할 다른 위험은 여전히 ​​많이 있지만 대화는 "나는 절대 빌려주지 않을 것"에서 "이러한 조건에서 대출을 시작할 수 있습니다."로 바뀌 었습니다. 그리고 더 많이 배우고 그것에 익숙해지고 성과를 볼 때 추가적인 기회가 열립니다. 그래서 저는 업계가 전통적인 대출을 통해 그러한 종류의 자본에 접근 할 수 있다는 것이 정말 흥미 롭다고 생각합니다. 그리고 은행가들과 대화를 나누는 것도 재미 있습니다.

Ed Keating : 예, 아니요, 토니, 대마는 사람들이 은행 업무에 익숙해 지도록하는 디딤돌 작물인가요, 아니면 자체 규칙인가요? 그리고 이제 그들은 연방 측에서 일종의 느슨 함을 느끼고 있습니까? 아니면 거기에 순서가 있습니까?

Tony Repanich : 나는 그렇게 많이 생각하지 않는다. 그리고 여기에 그 이유가 있습니다. 나는 위험이 다르다고 생각합니다. 하나는 개별 주가 여전히 USDA에 개별 계획을 제출하고 있음에도 불구하고 연방 규제 위험이 Farm Bill을 통해 일종의 해결되었습니다. 

대마를 보면 대마의 더 큰 리스크 중 일부는 BSA 금액 리스크를 벗어나는 것 같습니다. 두 영역으로 나뉩니다. 하나는 신용 위험입니다. 전국에 대마가 심어 져 있지 않습니다. 과-

Ed Keating : 많은 것들이, 슬프게도 지난 시즌과 그 이전 시즌의 창고에 여전히 남아 있습니다.

Tony Repanich : 바로 그거죠. 옥수수가 너무 많거나 대두가 너무 많으면 가격은 어떻게됩니까? 그렇다면 그것은 정말로 신용 위험입니다. 왜냐하면 그러한 종류의 농업 운영에 대출을한다면 은행가로서 어떻게 상환받을 수 있습니까? 당신은 그것을 통과 할 수 있습니다. 당신의 분야가 뜨거워지면 어떻게 될까요? 나는 그것이 모두 해결되고 있다고 생각합니다. 나는 그것이 정말로, 이것이 나에게 적용되고 방정식과 대마에 적합하다고 생각합니다. 

은행가를위한 다른 부분은 아마도 집의 지불 측면에 더 가깝다고 생각합니다. 그리고 어떤 종류의 분쟁 제품 클레임이있는 제품에 대출을했는데 이제 담보가 손상되었거나이 사람들에 대한 지불을 처리하고 사람들이 취하는 일종의 지불 거절 활동을 유발하는 상황에 처해 있습니까? FDA가 당신을 쫓는 상황의 이점이 있습니다.

Ed Keating : 목요일 오후 나 목요일 아침에 FDA가 보낸 편지를 내보냈는데 ... 좋아요. 실제로 작년에 Curaleaf가 CBD 라인에서 무언가를 위해 약간의 뜨거운 물을 넣은 것을 얻었습니다. 네, 확실히 문제가 있습니다. 

그래서 다른 종류의 큰 주제는 특히 이번 주에 업계의 M & A입니다. 그래서 우리는 Akerna가 Viridian을 인수하고 Dutchie는 Greenbits와 LeafLogix를 인수하고 Hypur와 파트너 관계를 맺었습니다. 그래서 이것은 산업에 대한 투자를 증가 시켰습니다. 이것이 은행에 어떤 영향을 미칠 수 있습니까? 그리고 아마도 은행 소프트웨어 공간에 대한 투자가있을 것입니까?

Tony Repanich : 글쎄, 우리는 작년에 많은 관심을 가지고 새로운 자본을 모았고 지금 우리는 실제로 과잉 가입했습니다. 컴플라이언스 분야의 다른 사람들도 적극적으로 자금을 모금하고 있다는 것을 알고 있지만 많은 관심이 있다고 생각합니다. 그리고 제 생각에는 ... 통합이 시장의 강점을 말해주고, 사람들은 우리가 되돌릴 수 없다는 것을 알게되고, 우리는 뒤로 돌아 가지 않고, 280E가 사라지는 날을 향해 가고 있다고 생각합니다. 합법화가 계속되는 곳. 

와이오밍 주 입법부에서도 법안을 내놓았습니다. 많은 사람들이 빙고 카드에서 그것을 추측하지 않았을 것입니다. 그래서 저는 이것이이 시장의 강점과 일어나고있는 정상화를 보여줄 뿐이라고 생각합니다. 

그래서 사람들은 이치에 맞는 회사를 롤업하기 시작하고 있으며, 생성되는 일부 비즈니스의 규모와 일치하는 서비스를 다시 제공 할 수 있습니다. 직접 라이선스 보유자는 비즈니스가 통합됨에 따라 비즈니스의 규모와 규모에 맞는 서비스 제공 업체가 필요합니다.

Tony Repanich : 그래서 다시 한 번 말씀 드리지만, 직접 대마초 라이선스 쪽이든 서비스 제공 업체 커뮤니티이든 이러한 브랜드 이름이 시장에 나오기 시작하면 이러한 브랜드는 은행을 시장에 출시하는 데 도움이됩니다. 

예를 들어 보겠습니다. 플래그가 지정된 경우에만 호텔에 빌려주는 은행이 많이 있습니다. 즉, 메리어트 브랜드 또는 그 큰 국가 브랜드 중 하나를 보유하고 있습니다. 브랜드의 힘과 브랜드가 주도하는 비즈니스 및 제어 기능을 알고 있기 때문입니다. 제자리에 두십시오. 

그래서 저는 이러한 브랜드가 만들어지고, 이러한 깃발이 저기에 존재하는 것처럼 계속해서 좋은 기회를 놓치고 싶어하지 않는 은행가들의 관심을 불러 일으키고 있다고 생각합니다.

Ed Keating : 맞아 맞아. 네. 그리고 M & A 활동의 관점에서 볼 때 지난 XNUMX, XNUMX 개월 동안 우리가 많은 시간을 보냈던 것입니다. 그리고 우리는 이제 데이터베이스에서 작업을 시작하고 있습니다. 예를 들어, 저는 여러분의 플로리다 사업장을 구매할 것입니다, Tony. 우리의 데이터베이스는 이제이 XNUMX 개의 라이선스가 작동 중임을 보여주기 시작했고, Tony는 지금 소유하고 있으며 Ed는 곧 소유 할 것입니다. 그래서 우리는 그것을지도에 시각적으로 보여주고 있습니다. 여러분은 일종의 히트 맵을 볼 수 있습니다.“글쎄,이 모든 수집은 어디에서 일어나고 있는가? 와우, 플로리다, 캘리포니아 등.” 

그래서 우리는 많은 일이 일어나는 것을보고 제가 묻고 싶은 중요한 질문으로이 끕니다. 즉, 당신의 팀은 Cannabiz Media 플랫폼을 어떻게 사용합니까? 귀하는 한동안 구독자였으며 귀하가 말씀 드린 이러한 목표 중 일부를 달성하기 위해이를 어떻게 사용할 수 있는지 듣고 싶습니다.

Tony Repanich : 네. 그래서 당신은 그것에 대해 일찍 이야기했습니다. 그들이 발행 한 라이선스와 그들이 취한 집행 조치에 대한 정보를 얻기를 매우 어렵게 만드는 많은 주가 있습니다. 그리고 Ed, 당신과 당신의 팀은 그 정보를 모으고 그 격차를 메우기 위해 열심히 노력했습니다. 

그래서 데이터를 얻기 위해 직접적인 상태 통합을 얻을 수있는 우리에게는 그렇게합니다.하지만 우리는 거리에서 부츠 나 전화와 키보드의 부츠와 관련하여 추가 상승이 필요한 곳에서 정보를 가져옵니다. 처리하기가 더 어려운 경우 Cannabiz API를 사용하여 해당 정보를 플랫폼으로 가져옵니다. 따라서 라이선스 확인 및 라이선스 데이터 세트의 중요한 부분입니다.

Ed Keating : 좋아 좋아. 음, 감사합니다. 오늘 팀 회의가 있으며 "고객이이 데이터를 사용하는 방법과 데이터에 의존하는 이유는 다음과 같습니다."와 같이 팀에 알립니다. 마지막으로 기대되는 질문입니다. 실드 측면에서 주시해야 할 작업 중 공유 할 수있는 새로운 이니셔티브가 있습니까?

Tony Repanich : 우리에게는 작년 말에 출시 한 새로운 온 보딩 솔루션이 우리에게 큰 초점이었습니다. 그리고 이는 우리 은행가들이 온 보딩 프로세스를 간소화하고 훨씬 더 나은 고객 경험을 만드는 데 정말 도움이됩니다. 

그래서 우리는 올해 더 많은 은행가들에게이를 알리게되어 정말 기쁩니다. 기존 은행가들조차 아직 플랫폼에 있지 않습니다. 따라서 고객을 위해 그러한 경험을 만들 수 있도록이 플랫폼으로 데려옵니다.

Ed Keating : 우수한. 우수한. 음, Tony, 오늘 우리와 함께 해주셔서 감사합니다. 당신과 이야기하고 당신의 사업과 배경에 대해 알게되어 기뻤습니다.

Tony Repanich : 에드, 시간 내 주셔서 감사합니다. 정말 감사합니다.

Ed Keating : 우수한. 오늘 팟 캐스트에 참여 해주셔서 감사합니다. 저는 호스트 Ed Keating입니다. 데이터 볼트에서 더 많은 업데이트를 기대하십시오.

코인 스마트. 유로파 최고의 비트 코인-보르 스
출처 : https://www.cannabiz.media/blog/cannacurio-podcast-episode-33-with-tony-repanich-of-shield-compliance