XNUMX월은 BNPL(Buy Now Pay Later) 산업의 짧은 역사에서 가장 큰 달이라고 해도 과언이 아닙니다.

라는 엄청난 소식으로 한 달을 시작했습니다. 스퀘어, 애프터페이 인수 그리고 우리는 아마존과의 거래로 끝났습니다. 긍정. 매일 이 분야에서 더 많은 뉴스가 나오는 것 같으며, 지금은 핫합니다.

그러나 이것은 사라질 유행인가 아니면 신용 카드와 직불 카드에서 결제 행동이 실제로 이동하는 것을 보고 있습니까?

더 진행하기 전에 XNUMX대 BNPL 플레이어(알파벳순)에 대한 입문서를 작성해 보겠습니다.

긍정

2012년 PayPal 공동 설립자인 Max Levchin과 다른 여러 사람들이 시작한 그들은 신용 카드를 사용하지 않기로 결정했습니다. Levchin은 LendIt Fintech USA 2019 기조연설에서 신용 카드 회사를 월급날 대출 기관에 비유한 것으로 유명합니다.

Affirm은 단순하고 고정된 대출 조건에 중점을 두고 있으며 39주에서 최대 XNUMX개월(Peloton 제품의 경우)까지 다양한 할부 옵션을 제공합니다. 그들은 또한 Walmart, Shopify, Apple, Adyen 및 현재는 물론 Amazon과 같은 정말 큰 파트너십을 맺었습니다.

Afterpay

호주 회사인 Afterpay는 소비자를 위한 단순하고 표준적인 서비스를 최초로 개발했으며 실제로 "XNUMX분할 지불" 운동을 발명했습니다. Afterpay는 미국과 유럽 시장을 공략하기 전에 소매 산업에서 지배적인 기업으로 사업을 성장시켰습니다.

이제 Square의 인수로 Afterpay는 새로운 장을 열 예정입니다. 이는 SME 및 소비자 비즈니스 측면에서 Square의 다른 제품과 통합될 것입니다. Cash App은 40천만 명의 사용자를 보유하고 있으며 곧 모두 Afterpay를 결제 수단으로 사용할 예정입니다. 그리고 수백만 명의 Square 가맹점이 곧 결제 옵션으로 Afterpay를 원활하게 제공할 수 있게 될 것입니다. 이는 Afterpay의 비즈니스 성장에 매우 긍정적일 것입니다.

클라 나

XNUMX대 기업 중 가장 오래된 기업이자 여전히 민간 기업인 유일한 기업인 Klarna는 가장 가치 있는 기업이기도 합니다. XNUMX월의 마지막 자금 조달 라운드에서 스톡홀름에 기반을 둔 이 회사는 46 억 달러 가치. Klarna는 또한 90개국에 걸쳐 17천만 명에 달하는 가장 많은 고객을 보유하고 있습니다.

대유행 이전에는 이 나라에서 거의 알려지지 않았지만 Klarna는 한 달에 백만 명의 고객 그들의 방송을 하기 전에도 슈퍼 볼 광고 30월에. Klarna의 앱은 XNUMX회 분할 납부가 가능하다는 점에서 조금 다르지만 신용 카드와 같이 무이자 할부로 XNUMX일 전액 납부할 수 있으며 더 긴 할부 요금제도 제공합니다.

빅 XNUMX를 넘어서

이제 BNPL 공간에는 빅 XNUMX보다 훨씬 더 많은 것이 있습니다. 나는 아직 PayPal에 대해 언급하지 않았으며 가장 큰 고객 기반을 가지고 있습니다. 그들의 4으로 지불 제품은 이미 수백만 온라인 판매자에서 사용할 수 있습니다. 그런 다음 Sezzle, SplitIt, Zip 및 ViaBill과 같은 공간에 많은 다른 사람들이 있습니다.

Revolut과 같은 주요 핀테크 회사도 있습니다. 공간에 들어가기 위해 찾고. Revolut은 고객이 버튼을 탭하여 직불 카드 구매를 XNUMX회 균등 분할로 전환할 수 있도록 합니다.

큰 신용 카드 회사는 말할 것도 없습니다. 체이스는 나의 체이스 플랜 이를 통해 기존 고객은 100개월에서 XNUMX개월 사이에 시간이 지남에 따라 더 큰 구매($XNUMX 이상)를 지불하도록 선택할 수 있습니다. 아메리칸 익스프레스는 계획, 기존 고객이 최대 10개의 기존 요금을 선택하여 이 요금제로 전환할 수 있는 유사한 제품입니다. 이 두 오퍼링 모두 수수료나 이자를 부과한다는 점을 지적하는 것이 중요합니다.

물론 Visa와 Mastercard가 있습니다. Visa는 작년에 미국에서 Visa 할부 상품을 시범 운영하기 시작했습니다. 발표 i2c와의 파트너십을 통해 BNPL을 신용 카드 발급사에 보다 광범위하게 출시합니다. 마스터카드는 티시스와 제휴 소비자가 더 많은 지불 옵션을 원한다는 것을 인식하기 때문에 BNPL 프로그램에 참여했습니다.

숨어있는 거인

BNPL에 관해서는 많은 사람들이 Apple에 대해 이야기하고 있다고 생각하지 않습니다. Affirm은 캐나다에서 그들과 계약을 맺었지만 여름 초에 우리는 Apple은 새로운 BNPL 제품을 개발 중입니다. 골드만삭스와 함께. 이를 통해 iPhone 사용자는 Apple Pay 구매를 할부 요금제로 전환할 수 있다고 합니다.

Apple Pay Later로 알려진 이 새로운 서비스는 Apple 카드와 연결되지 않지만 Goldman Sachs를 사용하여 이러한 구매에 대한 자금 조달을 제공합니다. 다운로드할 앱이 없으면 수백만 명의 소비자가 특히 실제 매장에서 구매 비용을 지불하는 데 이미 휴대전화를 사용하는 데 익숙하기 때문에 Apple Pay의 채택을 촉진할 수 있습니다.

꼬리 바람이 강하다

한 가지는 확실합니다. 전 세계 소비자들은 구매를 여러 할부로 분할할 수 있는 유연성을 좋아하기 때문에 BNPL로 몰려들고 있습니다. 유럽과 아시아, 미국에서 점점 더 많이 보았듯이 전화가 더 많은 지불 방법을 선택함에 따라 신용 카드나 직불 카드처럼 BNPL 앱을 사용하는 것이 쉬워졌습니다.

이제 나는 점점 더 인기를 얻고 있는 이 신용 형태의 위험을 무시하고 싶지 않습니다. 같은 기사가 더 있습니다 이 (또한 참조 이 과 이) 소비자의 위험에 대한 경고. 규제 당국이 주목하고 있으며 소비자 보호 측면에서 더 많은 움직임을 보게 될 것입니다.

그러나 나는 위험에도 불구하고 소비자 선호도가 변하는 것을 보지 못합니다. 따라서 우리는 핀테크의 이 틈새 시장에서 더 많은 혁신을 계속 보게 될 것입니다. 곧 모든 신용 카드에는 할부 플랜이 제공됩니다. 모든 판매자는 BNPL 플랫폼과 신용 카드를 통해 소비자에게 할부 계획을 제공합니다.

앞으로 우리는 소기업을 위한 더 많은 BNPL 옵션도 보게 될 것입니다. 나는 BXNUMXB 부문이 소비자 BNPL에 대한 야유 속에서 거의 무시되어 왔다는 사실에 놀랐습니다. 지난주에 우리는 영국의 Funding Circle이 그곳의 고객을 위한 단기 할부 상품을 출시하는 것을 보았습니다. 앞으로 몇 달, 몇 년 안에 기업을 위한 더 많은 옵션이 구체화될 것으로 기대합니다.

장기적으로 Visa와 Mastercard가 더욱 지배적이 되고 나머지 시장이 XNUMX개 또는 XNUMX개의 대형 BNPL 플랫폼으로 통합될 것으로 봅니다. Apple도 주요 플레이어가 될 것이며 아직 Google에 대해 언급하지 않았지만 두 개의 주요 디지털 지갑이 중요한 역할을 할 것으로 기대합니다. 그리고 소비자와 판매자가 BNPL 프로그램을 관리하는 데 도움이 되도록 전체 생태계가 등장하면서 가장자리 주변에 더 많은 혁신이 있을 것입니다.

지난 18개월 동안 BNPL의 상승을 지켜보는 것은 매혹적이었습니다. 그리고 우리는 아직 초반 이닝에 있습니다. 이제 밸류에이션에 어떤 일이 일어날지 전혀 모르지만(다음 시간에 다룰 주제입니다) 업계가 여기에서 훨씬 더 커질 것이라고 확신합니다.

Peter Renton은 핀테크에 중점을 둔 세계 최초이자 최대 규모의 디지털 미디어 및 이벤트 회사인 LendIt Fintech의 회장이자 공동 설립자입니다.

LendIt Fintech는 미국, 유럽 및 라틴 아메리카의 주요 핀테크 시장을 대상으로 연간 XNUMX회의 컨퍼런스를 개최합니다. LendIt은 또한 오디오, 비디오 및 서면 채널을 통해 일년 내내 최첨단 콘텐츠를 제공합니다.

Peter는 2010년부터 핀테크에 대해 글을 쓰고 있으며 최초이자 가장 오래 지속되는 핀테크 인터뷰 시리즈인 Fintech One-on-One Podcast의 저자이자 제작자입니다.

Peter는 월스트리트 저널, 블룸버그, 뉴욕 타임즈, CNBC, CNN, 포춘, NPR, 폭스 비즈니스 뉴스, 파이낸셜 타임즈 및 기타 수십 개의 간행물과 인터뷰했습니다.

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출처: https://www.lendacademy.com/august-was-a-big-month-for-buy-now-pay-later-whats-next/