전통적인 뱅킹이 다른 부문과 같은 방식으로 SaaS를 도입하지 않은 데에는 그만한 이유가 있습니다. 이해 부족이 아닙니다. Economist Intelligence Unit과 함께 우리가
조사 500년에 2021명 이상의 은행 임원이 SaaS에 대해 응답했으며, 72%는 클라우드를 조직의 제품 및 서비스에 통합하는 것이 우선 순위라고 말했습니다. 이 임원들과 매일 이야기를 나누다 보니 지금은 그 비율이 100에 훨씬 가까워졌다는 강한 직감이 듭니다.
은행 경영진은 SaaS를 '얻습니다'. 그들은 디지털 혁명으로 인해 소비자가 더 많은 것을 요구하게 되었으며 SaaS가 사람들과 기업이 원하는 방식으로 은행 업무를 수행할 수 있는 가장 좋은 방법이라는 것을 이해합니다. 그들은 CAPEX에서 OPEX 지출 모델로 전환할 때의 이점을 이해합니다. 그들은 클라우드 서비스가 혁신과 확장성을 더 쉽게 만든다는 것을 알고 있습니다. 그들은 생산성 향상에 관한 데이터를 보았습니다. 핵심 은행 활동에 IT 리소스를 재배치하고 싶어합니다.
은행 경영진에게 가장 큰 장애물은 위험입니다. 더 구체적으로 말하면 개인적인 위험입니다.
아무도 그것을 안전하게 하기 위해 곤경에 처한 적이 없습니다. 그리고 이 경우 안전하게 플레이한다는 것은 수년 동안 은행을 잘 지원해 온 레거시 핵심 IT를 고수하는 것을 의미합니다. 당신이 가진 것을 뜯어내는 것은 가볍게 착수해서는 안됩니다. 풀어서 재설정해야 하는 수십 년간의 복잡한 기술 배선 및 통합과 함께 보존해야 하는 데이터와 처음부터 새로운 시스템을 배워야 하는 비즈니스 사용자가 있습니다. 우리는 지원 시스템에 대해 말하는 것이 아닙니다. HR, 조달 또는 통신 소프트웨어 구현이 잘못되면 불편합니다. 코어 뱅킹을 잘못 사용하면 잠재적으로 수백만 명의 고객에게 치명적입니다. 코어 뱅킹 소프트웨어를 마이그레이션하는 경우 계획에 없던 다운타임에 대해 사과만 할 수는 없습니다.
경영진은 자신의 직업적 명성에 대해서만 생각하지 않습니다. 전 세계의 많은 관할권에서 은행 및 기타 금융 기관의 임원은 금융 기관을 실패하게 하거나 조직을 불필요한 위험에 빠뜨리는 결정을 내린 것에 대해 재정적 책임을 포함하여 개인적으로 책임을 집니다.
미리 경고합니다.
그럴 확률이 더 높습니다. 싱가포르에서 MAS는 새로운
지도 은행 및 금융 기관의 고위 관리자 개인의 책임을 강화하도록 설계되었습니다. 아일랜드에서는 이사에 대한 더 엄격한 책임 및 책임 규칙이
중앙 은행 개인 책임 프레임워크 법안 2022 이
57% 국가 금융 서비스 부문의 우려.
영국에서는 금융 서비스 부문의 IT 실패에 대한 2019년 영국 의회 보고서
쓴: "IT 장애가 발생할 때 개인과 회사에 책임을 묻는 것은 개인이 동일한 실수를 반복하는 것을 방지할 뿐만 아니라 사고 위험 및 사고 관리에 고위 경영진의 관심을 집중시키는 데 필수적입니다."
EU는 동일한 전쟁 기반에 있습니다. DORA(Digital Operational Resilience Act)가 법률로 통과되면 금융 기관은 스택에 있는 모든 기술의 탄력성을 보장해야 합니다. 회사 이사가 데이터 위반 또는 데이터 보호 실패에 대해 개인적으로 책임을 질 수 있는 GDPR을 도입한 관할권에서 DORA가 개인에 대한 책임도 포함하도록 진화할 수 있다고 예측하는 것은 합리적으로 짧은 홉입니다.
멈출 수 없는 힘
그러나 SaaS 뱅킹 서비스를 채택하려는 추진력이 너무 강해져서 어떤 임원도 가만히 있을 수 없습니다. SaaS 기반 은행의 부상을 보면 의심이 금방 사라집니다.
젊은 고객을 유치하도록 설계된 새로운 디지털 전용 은행인 Flowe를 예로 들어 보겠습니다. 출시 600,000개월 만에 75명의 고객을 등록했습니다. 또는 기존 은행보다 13% 낮은 비용으로 운영함으로써 처음 471개월 동안 2027만 개의 신규 계좌를 확보할 수 있었던 Varo Bank도 있습니다. 챌린저 은행 시장은 XNUMX년까지 XNUMX억 달러의 가치가 있을 것으로 예상됩니다. 그리고 그것은 SaaS에 의해 촉진되고 있습니다.
이러한 이야기는 Tier XNUMX 은행이 SaaS 열차에 뛰어들도록 동기를 부여하는 데 그치지 않습니다. 그들은 또한 그렇게 하는 것이 효과가 있다는 자신감을 심어줍니다.
그러나 그러한 사례 연구는 SaaS로의 완전한 이동을 쉽게 만드는 중요한 질량이 아닙니다. Flowe 및 Varo와 같은 은행은 클라우드에서 탄생했습니다. 긴장을 풀어야 할 레거시 기술도, 이전해야 할 고객 데이터도, 잃을 평판도 없었습니다. 글로벌 은행과 동일한 규모의 규모도 아닙니다. 위험은 비교할 수 없습니다.
SaaS에 대한 비즈니스 사례를 구축해야 하는 계층 XNUMX 은행 경영진은 내부를 살펴봐야 합니다. 대부분의 대형 은행은 역외 은행, 결제 또는 소액 대출과 같은 별도의 비즈니스 부서와 같은 어딘가에서 SaaS 배포를 실행할 것입니다. 암호화 거래 및 계정과 같은 새로운 기회는 SaaS의 테스트 베드로도 사용할 수 있습니다. 팔 길이에서 위험은 핵심에 있는 위험의 일부입니다. 완벽한 '구매 전 시도' 시나리오입니다.
신뢰의 화폐
그렇다면 경영진은 정확히 무엇을 '시도'해야 할까요? 소프트웨어만으로 SaaS 공급업체를 판단하고 싶은 유혹이 있습니다. 그러나 이것은 점점 더 어려워지고 있습니다. 보안, 대기 시간 및 기능까지 기본 표준이 되었습니다. 규정 준수 및 글로벌 확장성은 최고의 뱅킹 SaaS 공급자가 정상에 오를 수 있는 더 많은 범위를 제공합니다. 단일 공급업체가 제공할 수 있는 개별 기능의 폭과 깊이, 그리고 은행이 이러한 기능에 쉽게 액세스하고 통합할 수 있는 것도 또 다른 유효한 기준입니다.
그러나 제품 우수성과 규제 만족은 SaaS 파트너에 대한 신뢰가 없는 은행 경영진에게는 거의 중요하지 않습니다. 그리고 핵심 뱅킹 SaaS가 주류가 되는 데 있어 마지막 장애물은 바로 이러한 신뢰입니다. 송장 영수증에는 기술 솔루션이 나열될 수 있지만 신뢰는 최고의 SaaS 공급자가 거래하는 통화입니다. 그들은 '서비스'가 24/7 약속임을 이해합니다. 그들은 '서비스'가 단순히 반응하는 상태가 아니라 은행이 내 사업인 것처럼 능동적으로 기회를 제공하는 것이라고 이해합니다. 그들은 '서비스'가 현재 고객에게 제공하는 것뿐만 아니라 미래에도 서비스를 유지하기 위한 투자임을 이해합니다. 그들은 '서비스'가 은행 고객에게 권한을 부여하는 것뿐만 아니라 고객의 데이터도 보호하는 것임을 이해합니다. 그들은 서비스 없이는 소프트웨어가 얼마나 좋은지는 중요하지 않다는 것을 알고 있습니다. 은행 경영진은 귀하를 신뢰하지 않을 것이며 따라서 그들에 대한 위험이 너무 클 것입니다. 훌륭한 제품을 세계적인 서비스로 만드는 것은 신뢰입니다.
그리고 신뢰는 당연히 얻기 어렵습니다. 역사는 중요합니다. 200년 역사의 민간 투자 은행인 Mirabaud가 레거시 시스템을 SaaS로 교체하기로 결정했을 때 먼저 우리에게 왔습니다. 왜? 거의 30년 동안 근무하면서 전 세계 수천 개의 은행에서 사용하는 업계 최고의 제품을 구축하는 방법을 배웠기 때문입니다. 이 규모의 핵심은 스위스의 Finma에서 싱가포르의 MAS에 이르기까지 모든 관할권에서 지속적으로 규제를 탐색할 수 있는 능력이었습니다.
Mirabaud는 셀프 서비스 채널 및 포트폴리오 관리에서 금융 범죄 완화 및 데이터 분석과 같은 백오피스 기능에 이르기까지 완전한 SaaS 자산 뱅킹 기능 제품군을 채택했습니다. 예, 세계적 수준의 소프트웨어에 투자했습니다. 그러나 CEO Camille Vial이 말했듯이 "글로벌 뱅킹을 진정으로 이해하는 파트너"에도 투자했습니다. Mirabaud는 고객에게 신중하고 친밀하며 신뢰할 수 있는 조언을 제공하여 명성을 얻은 기업입니다. 좋은 서비스를 제공하는 것이 무엇을 포함하는지에 대한 꽤 괜찮은 판단입니다.
종종 우리는 순전히 기계적인 용어로 소프트웨어를 생각합니다. 기술 마법, 데이터 흐름, 통합 및 인터페이스. 공급업체는 아마도 고객보다 더 많은 일을 할 것입니다. 이는 고객이 관심을 갖는 전부라고 잘못 생각하기 때문입니다. 사실 미션 크리티컬한 기술을 구매하는 것은 그 결과가 개인적으로 느껴지기 때문에 매우 개인적인 것이기도 합니다. 은행 경영진이 신뢰할 수 있고 지속적인 서비스에 부여하는 가치를 과소평가하는 공급업체는 빅뱅킹 SaaS 뱅에서 뒤처질 것으로 예상할 수 있습니다.
- SEO 기반 콘텐츠 및 PR 배포. 오늘 증폭하십시오.
- 플라토 블록체인. Web3 메타버스 인텔리전스. 지식 증폭. 여기에서 액세스하십시오.
- 출처: https://www.finextra.com/blogposting/23876/why-the-service-of-saas-matters-more-to-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
