무역 금융의 디지털화, 투명성 및 자동화에 대한 지속적인 추진은 MT에서 ISO 20022 표준(MX)으로의 Swift 메시징 마이그레이션이 글로벌 무역 금융 운영에 미칠 영향에 대한 의문을 제기합니다.

결제 및 현금 관리 업계에서는 이미 이러한 도매 전환과 관련된 이점, 과제 및 비용이 있음을 알고 있으므로 무역 금융에 대해 이러한 사항을 살펴보겠습니다.

장점

ISO 20022의 주요 기능은 XML 구문을 사용하여 모든 메시지에서 비즈니스 및 메시지 구성 요소를 재사용하는 기능입니다. 이로 인해 기존 MT 형식에 비해 데이터 세분성이 크게 향상됩니다. 당연히 데이터가 풍부할수록 정확성과 효율성이 향상될 수 있습니다.
및보고.

결제 업계가 이미 경험하고 있는 강화된 세분성의 실질적인 이점은 제재 및 규정 준수 심사에서 잘못된 적중 횟수가 줄어든다는 것입니다. 왜냐하면 이러한 통제는 정확한 데이터 요소를 확인하는 데 있어 보다 구체적일 수 있기 때문입니다.

무역 금융의 규제 요건은 일반적으로 국경 간 결제와 관련된 제재 및 규정 준수 심사를 넘어서는 경우가 많습니다. 많은 은행은 사기 및 사기를 방지하기 위해 무역 금융 거래에 대해 상당한 실사를 수행해야 합니다.
기타 금융범죄. 이 프로세스의 일부는 비정상적인 거래를 표시하는 것입니다. 고객의 정규 업무와 일치하지 않는 거래를 찾아내는 것 외에도 일부 무역 금융 부서에서는 상업적인 효과가 거의 없는 거래도 식별해야 합니다.
비정상적인 가격이나 상품이나 서비스에 대한 모호한 설명으로 인해 의심스럽거나 의심스러워 보입니다.

화신 신용장 발행과 관련된 일부 필드는 최대 800줄의 구조화되지 않은 텍스트로 구성될 수 있으므로 이를 수동으로 확인하는 것은 번거롭고 오류가 발생하기 쉽습니다. 물론 프로세스를 자동화하려는 시도도 가능하지만 한계가 있습니다.
풍부하고 세분화된 데이터의 기준 없이 이러한 프로세스를 자동화할 수 있는 정도입니다.

더욱 구조화된 데이터를 갖춘 ISO 20022 표준으로의 마이그레이션은 무역 금융 운영을 간소화하고 자동화할 수 있는 중요한 기회를 제공하며 비용 절감과 고객 만족도 향상을 제공할 수 있는 잠재력을 제공합니다.

AI, 기계 학습, 디지털 문서, 자동화된 문서 확인 및 API 사용 증가와 같은 무역 금융의 새로운 이니셔티브도 보다 세분화되고 구조화된 데이터의 이점을 누릴 수 있습니다. 야심찬 생각일 수도 있지만 아마도 ISO 20022일 수도 있습니다.
오랫동안 기다려온 종단 간 무역 금융 프로세스를 디지털화하는 가속기가 될 수 있습니다.

ISO 20022를 채택한 무역 금융의 또 다른 이점은 일관성 목적입니다. 지불 및 현금 관리 사업과의 연계는 타당하며 결국 ISO 20022의 목적은 모든 금융 전반에 걸쳐 공통 표준 접근 방식을 도입하는 것입니다.
서비스를 제공합니다.

무역 금융의 경우 이는 일관성을 위한 일관성 그 이상입니다. 무역 금융의 필수적인 부분은 결제이며, 대부분의 경우 은행의 무역 금융 시스템에서 결제 메시지가 생성되어야 합니다.

결제 업계가 이미 MT에서 ISO 20022(MX)로 도약했다는 점을 감안할 때 무역 금융 시스템은 무역 금융 메시지도 ISO 20022 표준에 포함될 때까지 레거시 MT와 ISO 20022 MX 메시지의 일관되지 않은 혼합을 생성해야 합니다. ~ 안에
실제로 무역 금융 시스템은 (이상적으로) 이미 ISO 20022 지불 메시지를 생성해야 하며 MT 및 MX 공존 기간이 끝나는 2025년 XNUMX월까지 생성되어야 합니다.

도전

새로운 표준의 영향을 분석할 때는 균형 있고 신중한 접근 방식이 항상 중요합니다. 고도로 구조화되고 세분화된 주소 데이터 개념을 예로 들면, 결제 현실에서 많은 기업과 금융 기관이
구조화되지 않은 데이터베이스에 주소 데이터를 유지합니다.

실제로 PMPG(Payments Market Practice Group)의 변경 요청에 따라 20022년부터 풍부한 구조화된 데이터만 제공한다는 원래 ISO 2025 CBPR+ 비전이 반구조화된 주소를 수용하는 보다 실용적인 솔루션으로 조정될 것으로 보입니다.
옵션을 선택합니다.

무역 금융 생태계와 제품 ​​라이프사이클은 복잡하고 여러 당사자가 참여하며 여전히 종이 기반 문서에 크게 의존하고 있습니다. 따라서 무역 금융 분야는 결제 산업보다 더 큰 어려움에 직면할 것으로 예상할 수 있습니다.
ISO 20022 표준을 채택할 때. 성공적인 전환을 위해서는 전체 무역 금융 생태계의 업계 전문가가 참여해야 합니다.

비용

ISO 20022는 많은 이점을 약속하지만, 구현에는 무역 금융 산업에 상당한 비용이 수반됩니다.

ISO 20022 형식으로 은행 간 메시지를 보내고 받기 위해 은행의 무역 금융 시스템을 대폭 조정한 것은 빙산의 일각에 불과합니다. 또한 무역 금융 애플리케이션 내의 데이터 및 비즈니스 로직을 향상해야 합니다.
고객 프런트 엔드 시스템, 포털, API, 마스터 데이터 관리 시스템 및 기타 내부 및 외부 시스템에 변경이 필요할 수 있습니다. 기업의 무역금융 시스템과 기업 간(C2B), 은행 간 거래에도 큰 영향을 미칠 것으로 보인다.
(B2C) 무역 금융 메시징.

비용이 얼마나 드는지 추정하기 전에 더 많은 연구가 필요할 것입니다. 그러나 Celent와 SEEBURGER가 지불 및 현금 관리 업계에서 ISO 20022를 구현하기 위한 총 지출이 2조 달러를 초과할 것으로 추산한 것을 보면 다음과 같은 사실이 분명합니다.
우리는 작은 숫자에 대해 말하는 것이 아닙니다.

ISO 20022의 이점이 비용보다 더 클지는 아직 두고 볼 일이며 은행마다 다를 것입니다. 그러나 이러한 지출은 보다 효율적이고 원활한 글로벌 무역 금융 운영에 대한 투자로 볼 수도 있습니다.

무엇 향후 계획?

결제 및 현금 관리 업계가 ISO 20022 표준을 용감하게 개척하고 있는 동안 무역 금융 전문가들은 자신들이 다음 단계인지, 언제 이러한 표준이 발생할 것으로 예상하는지 궁금해하고 있습니다.

수요 보증 및 대기 신용장에 대한 ISO 20022 메시지가 이미 존재함에도 불구하고 Swift는 무역 금융을 위한 ISO 20022로의 마이그레이션 계획을 아직 전달하지 않았습니다.

실제로 2018년과 2021년 무역 금융을 위한 기존 MT 메시지에 Swift가 적용한 주요 변경 사항은 MT 메시지의 존재를 연장할 것으로 예상되며 ISO 20022로의 마이그레이션이 임박했다면 아마도 이루어지지 않았을 것입니다.

그러나 이것이 무역 금융 분야의 은행이 가만히 앉아 아무것도 하지 말아야 한다는 의미는 아닙니다.

은행은 무엇을 해야 하는가?

일부 영역에서는 즉각적인 조치가 필요하며, 다른 영역에서는 은행이 대비하는 것을 목표로 해야 합니다.

즉각적인 조치는 지불 및 현금 관리 메시지의 ISO 20022 마이그레이션에 대해 앞서 언급한 MT 및 MX 공존 기간 종료와 관련이 있습니다. 무역 금융 시스템은 기본적으로(번역 없이) MX 결제 메시지를 생성할 수 있어야 합니다.
늦어도 2025년 103월까지. 무역 금융 시스템이 여전히 MT 지불 메시지(MT 202, MT 202 및 MT XNUMX COV)를 생성하는 경우 이 기한을 맞추기 위해 즉각적인 조치가 필요합니다.

준비는 무역 금융 메시징을 위한 ISO 20022의 잠재적 채택과 관련이 있습니다. 이는 전략 계획에서 잠재적인 외부 시장 계획에 대한 은행의 레이더에 확실히 포함되어야 하며 업그레이드 및 업그레이드 시 고려해야 합니다.
새로운 무역 금융 시스템을 구현합니다.

무역 금융 시스템은 개방적이고 현대적인 아키텍처를 통해 유연하고 비즈니스 이벤트 중심적이어야 하며 메시지 형식에 구애받지 않아야 합니다. 경험상 이러한 특성을 지닌 시스템은 ISO 채택과 같은 대규모 변화를 처리하는 데 적합합니다.
20022. 반면, 은행이 일반적으로 무역 금융 시스템의 변경 사항을 구현하는 데 어려움을 겪고 있거나 시스템 설계가 기본적으로 MT 메시지에 의존하는 경우 은행은 ISO 20022로 격렬하고 비용이 많이 드는 마이그레이션을 해야 할 수 있습니다.

은행이 단일 공통 소스 코드로 무역 금융 시스템을 운영하는 경우에도 이점이 될 수 있습니다. 이 모델에서 공급업체는 핵심 변경 사항을 한 번만 구현하면 전 세계 모든 사용자 은행에 이를 전달할 수 있습니다.

이 접근 방식은 일반적으로 리소스 집약도가 낮기 때문에 공급업체는 가장 경험이 풍부한 직원을 프로젝트에 할당하고 납품 품질에 집중할 수 있습니다. 이를 통해 딥 뱅킹이 필요한 ISO 20022로의 마이그레이션과 같은 복잡한 변경을 보장할 수 있습니다.
지식은 더 낮은 비용으로 구현될 뿐만 아니라 높은 수준의 자동화를 통해 원활하게 구현됩니다.

가까운 미래에 무역 금융에 대해 ISO 20022가 구현되지 않더라도 은행은 유연하고 현대적인 무역 금융 시스템을 통해 끊임없이 변화하는 무역 금융 환경에서 경쟁력을 유지할 수 있는 더 나은 위치에 있습니다. 그러나 구현
무역 금융을 위한 ISO 20022의 제정은 실제로 여부가 아니라 시기의 문제처럼 보입니다.

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• 출처: https://www.finextra.com/blogposting/25915/what-benefits-could-iso-20022-bring-to-trade-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs