기술 중심의 경제 환경이 놀라운 속도로 계속 발전함에 따라 싱가포르는 특히 핀테크 분야에서 이러한 변화의 선두에 서 있습니다. 2024년 싱가포르에서 가장 널리 퍼진 핀테크 트렌드 중 일부는 도시 국가가 금융 부문에서 혁신과 기술 발전의 허브로서의 입지를 어떻게 계속 확고히 하고 있는지 보여줍니다.
이러한 호황을 누리고 있는 상황은 지원적인 정부 정책, 기술에 정통한 탄탄한 인구, 증가하는 핀테크 스타트업 수에 의해 주도됩니다. 거래 가치 측면에서 싱가포르 핀테크 시장 규모가 38.80년 2024억 달러에서 63.18년 2029억 XNUMX천만 달러로 성장할 것으로 예상되는 가운데, 오늘 우리는 올해 싱가포르 금융 산업을 형성할 상위 핀테크 트렌드 XNUMX가지를 살펴보겠습니다.
디지털 뱅킹의 획기적인 발전부터 블록체인 기술의 발전까지, 우리는 싱가포르에서 금융 서비스가 제공되는 방식을 혁신할 뿐만 아니라 글로벌 핀테크 환경에 대한 벤치마크를 설정하는 최첨단 개발을 탐구합니다.
그렇다면 2024년 싱가포르 최고의 핀테크 트렌드는 무엇이며, 이러한 혁신이 어떻게 보다 효율적이고 포용적이며 미래 지향적인 금융 생태계를 위한 길을 열어주고 있을까요? 이러한 성장을 형성하는 싱가포르의 주요 핀테크 트렌드에는 즉각적인 국경 간 거래, 금융 서비스 전반에 걸친 생성적 AI, 새로운 디지털 통화 사용, "서비스형" 내장형 금융, ESG 보고 및 데이터 융합 증가 등이 포함됩니다.
이러한 새로운 핀테크 트렌드를 수용하는 것은 싱가포르가 빠르게 발전하는 분야에서 앞서 나가기 위해 매우 중요합니다.
실시간, 국경 간 거래의 확산
향후 250년 동안 은행의 국경 간 결제 최대 경쟁, 출처: 국경 간 결제의 미래: 향후 2023년 안에 누가 XNUMX조 달러를 이동할 것인가?, Citi GPS, XNUMX년 XNUMX월
2023년은 경제 확장, 디지털 인프라 발전, 급성장하는 관광 산업에 힘입어 동남아시아 전역에서 국경 간 결제 파트너십을 향한 주목할 만한 전환이 이루어진 해입니다. 지역 선두주자로서 싱가포르는 국경 간 결제 시스템 개발을 형성하는 데 중요한 역할을 해왔습니다. 엄청난 비용, 장기간의 처리 시간, 불투명성 및 보안 문제 등 이러한 거래와 관련된 기존 문제는 규제 기관, 금융 기관 및 업계 관계자 간의 공동 노력을 통해 체계적으로 해결되고 있습니다.
2024년에는 실시간 결제 채택으로 강조되는 동남아시아 전역의 국경 간 결제 연결이 크게 향상될 예정입니다. 현지 QR코드 기반 실시간 결제 생태계가 싱가포르에 구축되었으며, 이제 국경 간 QR 결제 협력도 포함됩니다. 인도네시아와 그리고 통합 싱가포르의 PayNow와 말레이시아의 DuitNow. 이러한 이니셔티브는 태국의 PromptPay 및 인도의 통합 결제 인터페이스와의 기존 연결뿐만 아니라 중국 및 태국과의 QR 결제 연결을 기반으로 합니다.
결제 인프라를 강화하려는 노력의 일환으로 싱가포르 통화청(MAS)은 QR 코드 결제 상호 운용성을 높이기 위해 상호 운용 가능한 SGQR+ 체계를 개발하고 있습니다. 이 계획에 대한 개념 증명2023년 XNUMX월에 실시된 에서는 싱가포르 판매자가 단일 금융 기관을 통해 다양한 결제 방식의 QR 결제를 허용할 수 있는 가능성을 조사했습니다.
GenAI: 고객 서비스 강화 및 신원 사기 방지
OCBC GPT를 사용하는 직원입니다. 출처: OCBC
실시간 결제의 가속화로 인해 사기 위험이 높아지므로 거래를 선별하고 필요한 경우 거의 즉각적으로 차단할 수 있는 정교한 사기 서비스의 통합이 필요합니다. GenAI(Generative AI)는 특히 딥 페이크에 의한 위협이 증가하는 상황에서 신원 사기와의 전쟁을 진전시키는 데 중추적인 역할을 할 것으로 예상됩니다. 따라서 금융 서비스의 최고 정보 보안 책임자(CISO)는 이 기술을 사이버 보안 무기에 통합하고 있습니다.
LLM(대형 언어 모델)은 조사 프로세스를 강화하여 이전에 인간이 관리할 수 없었던 데이터 볼륨에 대한 의사 결정의 일관성을 향상시킬 것으로 예상됩니다. 이러한 모델은 거래 검토에 중요한 역할을 하며 관련 정보 추출, 거래 패턴 인식, 비정상적인 활동 표시에 능숙합니다.
지역 은행은 업무 전반에 걸쳐 GenAI를 통합하기 시작했으며, OCBC는 직무 설명 작성, 투자 조사 보고서 작성, 고객 불만에 대한 응답 초안 작성, 문서 번역, OCBC 내부 직원 탑승, 고객 경험을 개인화합니다.
OCBC의 그룹 데이터 사무국 책임자인 Donald MacDonald는 Fintech News Singapore에 말했습니다. AI는 위험 관리, 고객 서비스 및 판매 전반에 걸쳐 은행을 위해 매일 10만 개가 넘는 결정을 내립니다. OCBC는 이 숫자가 2025년까지 250만 개에 이를 것으로 예상합니다. AI는 모바일 뱅킹 앱을 통해 개인화된 권장 사항과 통찰력을 제공하며, 연간 XNUMX억 XNUMX천만 개의 권장 사항을 전송합니다. 고객 지원을 위한 한 해
스테이블코인과 CBDC의 출현
MAS가 업계 이해관계자들과 함께 주도하는 Project Guardian은 외환, 채권, 펀드 등 다양한 자산 클래스의 토큰화에 앞장서고 있습니다. 이 이니셔티브는 유동성을 확보하고, 운영 효율성을 간소화하며, 투자자 접근성을 확대하는 것을 목표로 합니다. MAS는 국제통화기금(IMF)을 포함한 글로벌 규제 기관과 협력하여 자산 토큰화를 위한 국제 표준 및 프레임워크를 구축함으로써 글로벌 신뢰와 협력을 육성하고 있습니다.
2024년 MAS는 파일럿 프로그램을 시작하도록 설정됨 도매 중앙은행 디지털 통화(CBDC) 발행을 위해 현지 은행과 협력하여 이전 시뮬레이션을 뛰어넘어 실제 애플리케이션에 적용했습니다. 이 계획은 국내 결제를 촉진하는 데 있어 디지털 통화의 잠재력을 강조합니다. 동시에, 스테이블코인 잠정 승인, 일치 MAS의 규제 프레임워크는 디지털 화폐의 적용 범위를 넓히는 데 있어서 잘 규제된 스테이블 코인의 잠재력을 강조합니다.
MAS는 토큰화된 금융 자산 및 애플리케이션을 호스팅할 개방형 디지털 인프라 설계를 탐색하기 위해 정책 입안자 및 금융 기관과 협력하고 있습니다. GL1(Global Layer One)이라고 함. 이 시스템은 관련 규제 요구 사항 및 지침을 충족하면서 토큰화된 자산이 글로벌 유동성 풀에서 거래되도록 촉진합니다.
임베디드 금융 서비스: 게임 체인저
향후 2023년 동안 회사의 최우선 전략적 우선순위는 무엇입니까?, 출처: 바이트 규모 은행: 은행이 내장형 금융을 통해 진정한 생태계를 만들 수 있습니까?, Economist Impact/Temenos, XNUMX년 XNUMX월
임베디드 금융(EmFi) 비금융 서비스 기업이 금융 서비스를 핵심 서비스에 통합하는 방식에 혁명을 일으키고 있습니다. 올해에는 금융 요소가 고객 구매 경험에 원활하게 통합되면서 부문 간 융합이 크게 급증할 것으로 예상됩니다. 전통적인 소매 은행에서는 곧 저축 계좌를 보유한 고객을 위한 부가 가치로 중개 서비스를 제공할 수도 있습니다. 마찬가지로 금융 건전성 플랫폼도 투자 옵션을 포함하도록 서비스를 확장할 것으로 예상됩니다.
엠파이 전통 금융기관에 기회 제공 상호 운용 가능한 금융 서비스를 제공하기 위해 제3자 플랫폼과 제휴하여 새로운 시장을 개척하고 핵심 비즈니스를 재창조합니다. 예를 들어 Standard Chartered의 분사인 audax 서비스형 은행 솔루션 제공 비은행권을 위한 임베디드 금융 솔루션을 강화합니다.
보험과 대출은 EmFi 제품 스펙트럼을 지배할 것으로 예상되며, 종종 함께 번들로 제공됩니다. 싱가포르 및 지역 슈퍼앱 Grab은 다음과 같은 다양한 내장 옵션을 제공합니다. GrabFinance 소액 대출 여행, 의료, 개인 사고 보장을 포함한 다양한 보험 상품에 이르기까지 모든 것이 단일 통합 앱 내에서 제공됩니다.
보험 회사의 경우 과감한 내장형 보험 전략을 채택하는 것이 탈중개화를 피하는 열쇠가 될 수 있습니다. 서비스형 보험(Insurance-as-a-Service)은 모바일 앱과 웹사이트에 통합되어 판매 시점에서 한 번의 클릭으로 보험을 구매할 수 있게 될 가능성이 높습니다. 이와 대조적으로 자산 및 자산 관리자는 AI 및 기술 채택 속도가 느려지면서 어려움에 직면할 수 있습니다. 경쟁력을 유지하려면 핀테크와의 파트너십을 통해 기술 발전을 빠르게 수용해야 합니다.
동남아시아, 특히 전통적인 신용에 대한 접근이 어려울 수 있는 신흥 시장에서는 내재 대출의 가장 널리 퍼진 형태가 될 것으로 예상됩니다. 지금 구매하고 나중에 지불(BNPL) 제도. 소매 플랫폼에 통합된 이러한 계획은 인구의 상당 부분에게 재정적 생명줄을 제공하도록 설정되었습니다.
ESG 데이터 보고를 한 단계 더 발전시키세요
출처: 마스
2023년 싱가포르 핀테크 페스티벌에서 MAS의 라비 메논(Ravi Menon) 상무이사는 Project Greenprint의 다음 단계를 소개했습니다., 여기에는 "Gprnt"("Greenprint"라고도 함)라는 이름의 새로운 통합 플랫폼 출시가 포함됩니다. HSBC, KPMG, MUFG, Microsoft 등 업계 거대 기업의 지원을 받는 이 이니셔티브는 국가 수준의 지속 가능성 보고 및 데이터 요구 사항에 대한 고급 기능을 통해 금융 생태계에 혁명을 일으키도록 설계되었습니다.
Gprnt.ai의 주요 측면 SME를 위해 특별히 맞춤화된 사용자 친화적인 ESG 보고 도구입니다. 이 도구는 보고 프로세스를 단순화하여 접근성과 비용 효율성을 높일 것으로 예상됩니다. 유틸리티 계량기 및 비즈니스 회계 소프트웨어를 포함한 다양한 디지털 시스템의 데이터를 통합합니다. 원본 데이터를 사용할 수 없는 경우 AI 도구를 사용하면 사용자가 문서를 업로드하고 중요한 데이터를 추출할 수 있습니다. Microsoft GPT-4 기반 챗봇은 데이터 격차를 해소하고 지속 가능성 이야기를 작성하는 데 도움을 줍니다.
프로젝트 그린프린트(Project Greenprint)는 기후 위험 관리에 필수적인 데이터를 수집하고 넷제로(net-zero) 미래로의 전환을 지원하기 위해 국제 협력에 참여하여 싱가포르를 넘어 영향력을 확장할 예정입니다.
2024년 싱가포르의 XNUMX가지 핀테크 트렌드는 보다 효율적이고 포용적이며 미래 지향적인 금융 생태계를 구축하려는 국가의 의지를 강조합니다. 실시간 결제의 발전, 사기 방지를 위한 GenAI 채택, 디지털 통화 개발, 비금융 부문으로의 금융 서비스 통합, ESG 보고의 발전은 금융 혁신의 리더로서 싱가포르의 역할을 강조합니다. 국내뿐만 아니라 글로벌 규모로 벤치마킹합니다.
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