카드 기술의 환경은 디지털 결제의 발전, 소비자 기대의 진화, 경쟁 환경의 심화로 인해 빠르게 변화하고 있습니다. 은행은 중요한 결정에 직면합니다. 카드 처리 시스템을 현대화하지 않으면 하락 위험이 있습니다.
뒤에. 

오래된 시스템이 수익과 민첩성을 위협하는 상황에서 은행이 적응하고 투자하지 않으면 수익에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다.

다토스 인사이트 (구 Aite-Novarica) 그룹은 현대화에 중점을 두지 않는 소매 은행의 수익이 연간 소매 은행 결제 수익의 10~15%, 즉 전 세계적으로 100억~150억 달러에 달할 수 있다고 추정합니다.

그러나 최신 카드 처리 시스템으로의 전환에 대한 논의는 클라우드 활용이나 새로운 기술 사용을 넘어서야 합니다. 차세대 카드 처리는 발급자를 위한 새로운 비즈니스 모델을 활성화하고 혁신적인 요구 사항을 충족하는 제품을 출시하는 것입니다.
사용 사례. 

대부분의 이사회는 다른 운영 고려 사항보다 이러한 중요한 변화의 우선 순위를 정하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 그러한 움직임의 시급성을 입증하는 과제 외에도 기존 처리 워크플로를 방해할 위험을 가능한 요소와 비교하여 평가해야 합니다.
이익. 이 블로그에서는 차세대 발행자 처리의 10가지 차원이 기존 시스템의 단점을 극복하여 은행이 5가지 가치 결과를 달성하는 데 어떻게 도움이 되는지 보여주는 가치 창출 프레임워크를 제시합니다.

차세대 발행자 처리 가치 창출 프레임워크

차세대 발급자 처리의 전제는 간단합니다. 이를 통해 은행은 IT 및 운영 비용을 크게 절감하는 동시에 더 강력한 고객 관계를 구축하고 수익을 향상시키는 진정한 디지털 기반 조직으로 변모할 수 있습니다. 

클라우드, 모바일 또는 인터넷이 존재하지 않았을 때 배포된 레거시 처리 시스템과 비교할 때 차세대 기술은 본질적으로 연결되고 확장 가능하며 구성 가능합니다. 예를 들어 레거시 처리 플랫폼에는 모놀리식 처리 플랫폼이 있지만
하드 코딩된 개체와 열악한 API 적용 범위를 갖춘 아키텍처와 달리 차세대 발급자 처리 시스템은 마이크로서비스, API 우선, 클라우드 네이티브, 헤드리스(마하) 거의 무한한 확장성과 극한의 확장성을 허용하는 코어
통합성 - 결과적으로 더 큰 금융 서비스 생태계와의 원활한 연결을 통해 제품의 신속한 혁신을 가능하게 합니다. 

차세대 발급자 처리의 구체적인 차별화 요소가 은행이 비용 절감, 시장 출시 기간 단축, 규정 준수 강화, 고객 만족도 향상, 수익 증대에 어떻게 도움이 되는지 평가해 보겠습니다.

1. 비용 절감 추진

McKinsey 보고서에 따르면 차세대 핵심 플랫폼을 기반으로 하는 핀테크 은행의 운영 비용은 대략

10 비율 기존 은행의 운영 비용 중 특히 차세대 처리 플랫폼은 다음을 통해 비용 절감을 가능하게 합니다.

• 높은 생산성: 최신 소프트웨어는 다음을 통해 용량 생성을 늘립니다.
  
  25의 % - 30의 % 민첩한 관행을 구현하는 동시에 레거시 시스템에서 작동할 수 있는 인재 확보, 교육 및 유지에 대한 은행의 IT 지출을 줄입니다. 

• 유산 부채 감소: 레거시 시스템을 계속 운영하려면 IT 예산의 상당 부분을 소비합니다. 현대 기술을 통해 은행은 수익 창출 프로젝트에 훨씬 더 많은 투자를 하여 선순환을 이룰 수 있습니다.

• 자동화 증가: 현대 처리 시스템은 인공지능(AI)과 챗봇, 생성 AI 같은 머신러닝 기반 애플리케이션을 활용해 더 높은 수준의 자동화를 가능하게 합니다. 

2. 시장 출시 시간 단축

McKinsey는 2023년 글로벌 결제 보고서에서 은행 기술 스택의 현대화를 관찰했습니다.

출시 시간을 절반으로 단축 새로운 제품을 위해. 이러한 가속을 촉진하는 요소는 다음과 같습니다.

• 보다 빠른 제품 개념화: 연구 결과에 따르면 경량 프로세서 플랫폼을 사용하면 조직이 컨셉부터 출시까지 신제품을 발전시킬 수 있습니다.
  
  XNUMX ~ XNUMX 개월. 규모에 따른 결과는 정말 혁신적입니다.

• 소유 제품 로드맵: 현대적인 엔지니어링 방식을 통해 로우 코드, 구성 기반 인터페이스, 직관적인 UX를 사용하여 제품을 만들고 구성할 수 있습니다. 이를 통해 은행은 공급업체에 의존하지 않고 고유한 상품을 구축할 수 있습니다.

• 타사 서라운드 시스템과 더욱 빠르게 통합: 차세대 처리 플랫폼은 CRM, 보상 카탈로그, 라이프사이클 마케팅, 신용 결정, 사기 관리 또는 AML/BSA와 같은 타사 통합을 몇 주 또는 몇 년 만에 가능하게 합니다.
  은행은 성공적인 제품 경험을 구축합니다.

3. 고객 만족도 향상

McKinsey 조사에 따르면 '고객 경험(CX) 리더'로 지정된 은행은

72% '고객경험(CX) 후발기업'보다 총주주수익률이 더 높다. 차세대 처리 플랫폼은 두 가지 중요한 방식으로 고객 만족을 이끌어냅니다.

• 초개인화 또는 특정 세그먼트에 맞춰 서비스 제공: 매력적인 결제 경험을 위해서는 수수료나 이자율 제공을 뛰어넘는 개인화가 필요하며, 결제 거래를 넘어 참여를 유도해야 합니다. 이것은 불가능합니다
  기존 카드 기술. 차세대 프로세싱은 각 고객 및 거래에 대한 지불 한도, 보상, 수수료, 관심 프로그램 및 상환 정책 전반에 걸쳐 제품 구성을 허용함으로써 초개인화를 촉진합니다. 

• 통합되고 원활한 여정: 차세대 처리 플랫폼은 모바일 앱, 웹, 콜센터, IVR, 챗봇 등의 접점에서 방대한 양의 데이터를 거의 실시간으로 수집, 분석 및 배포할 수 있는 데이터 플랫폼을 제공합니다.
  이메일, SMS. 

4. 수익 증대

차세대 처리 시스템은 성공적인 디지털 경험(이미지 2)을 제공하고, 활기찬 유통 및 파트너십 생태계를 구축하고, 새로운 고객 부문을 위한 제품을 구축하고, 상향 판매, 교차 판매,
보유 및 지갑 상단 사용.

5. 규정 준수 강화

최근 몇 년 동안 금융 기관은 규정 준수 비용 증가로 인해 특히 영향을 받았습니다. 오늘날 대부분의 규정 준수 관리 프레임워크는 사후 감사, 수동 개입에 의존하고 규정 준수 변화에 대한 자동화가 거의 또는 전혀 이루어지지 않습니다.
또는 위험 규범. 차세대 시스템의 아키텍처를 통해 은행은 규정 준수를 보장할 뿐만 아니라 효율적이고 저렴한 비용으로 규정 준수를 보장하는 강력한 프로그램을 통해 규정 준수에 대한 '항상' 자세를 유지할 수 있습니다.

향후 10년간의 혁신을 통해 카드 수익 확보

혁신 전문가이자 Crossing the Chasm 및 Zone to Win과 같은 베스트셀러 도서의 저자인 Geoffrey Moore는 최근 Zeta의 독점 뱅킹 워크숍에서 기조 연설을 했습니다. 무어는 연설에서 디지털 혁신을 강조하면서 중요한 행동 촉구를 발표했습니다.
금융산업에게 혁신은 선택이 아닌 필수입니다.

변화를 위한 사례를 구축하는 과제는 여전히 남아 있지만 차세대 기술 솔루션은 실행 가능한 대안으로 자리잡고 있습니다. Accenture가 주장하는 것처럼

2023년 10대 은행 동향 보고서: “다년간의 변화로 인해 발생할 수 있는 중단은 항상 메인프레임을 고수하는 좋은 변명이었습니다. 그러나 오늘날의 클라우드 네이티브 플랫폼은 일정을 획기적으로 단축할 뿐만 아니라; 그들은 또한 허용
마이그레이션과 신제품 출시를 점진적으로 수행하여 위험을 줄입니다. ROI가 극적으로 향상되었습니다.” 

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• 출처: https://www.finextra.com/blogposting/25660/5-ways-modern-card-technology-drives-business-value-for-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs