자산 관리 산업의 변화하는 윤곽
자산 관리 산업은 변화의 한가운데에 있습니다. 기여 요인에는 신세대 투자자에 대한 점점 커지는 기대치, 혁신적인 제품의 지속적인 유입, 수많은 새롭고 파괴적인 기술이 포함됩니다. 또한 규제 강화, 수수료 압축 및 새로운 비즈니스 프레임워크가 현장 내에서 혼란을 심화시키고 있습니다.
세계는 베이비 붐 세대에서 밀레니얼 세대로 '부자 대이동'을 목격하고 있습니다. 이는 고문의 고령화와 밀레니엄 세대의 변화하는 요구로 인해 뿌리 깊은 많은 고문/클라이언트 관계를 방해할 것입니다. 개인화 추천(예: Netflix, Amazon, Google을 통해)에 익숙한 밀레니얼 세대는 자산 관리에 대해 유사한 개인화 접근 방식을 기대합니다. HNI, UHNI 및 자산 고객 사이의 구분선은 디지털 통화, 임팩트 투자, 예술, 와인 등에 대한 비전통적이고 다양한 투자를 고려하여 이들 각각과 겹치고 있습니다. 소매 투자자는 시류에 합류하고 잠재적인 고수익 자산에 대한 유사한 액세스를 고려하고 있습니다. 공인 투자자로 분류됩니다.
예측 불가능성 수준의 증가와 위험 비용의 증가로 구별되는 어려운 투자 생태계는 고문이 고객을 위해 우수한 수익을 창출하는 것을 어렵게 만들고 있습니다. 새로운 핀테크 회사는 파괴적인 기술을 사용하여 개인화된 고객 경험(CX)을 창출함으로써 자산 관리 업계에서 두각을 나타내고 있습니다. 마지막으로, 디지털 기술로 데이터를 활용하고 고객에게 동급 최강의 초개인화된 경험을 제공하는 자산 관리 회사는 고객의 요구를 충족하면서 경쟁에서 승리할 것입니다.
자산 관리의 초개인화: Netflix, Amazon 및 Google에서 배우기
밀레니얼 세대와 X세대는 디지털에 능숙합니다. 그들은 상황에 맞고, 협력적이며, 통찰력 있고, 그들의 필요에 반응하는 참여를 추구합니다. 자산이 이러한 세대로 이동함에 따라 자산 관리자는 고객 중심의 상황별 경험을 생성하기 위해 고객 참여 모델을 개선해야 합니다.
많은 관리자는 이미 개인화 노력과 초개인화, 상황화 및 맞춤형 CX에서 파생되는 고객 기쁨 창출에 몰두하고 있습니다. 초개인화는 독특하고 복잡한 경험을 대규모로 제공하는 데 달려 있습니다. 고객은 Netflix가 영화 추천을 제공하고 Amazon이 제품을 제안하며 Google이 관련 검색 결과를 우선적으로 제공할 것을 기대하는 것과 같은 방식으로 초개인화를 기대하게 되었습니다.
조언의 디지털화 및 'Netflixing'은 고객 유지 및 깊은 참여를 통해 시장 점유율과 지갑 점유율을 높이는 데 매우 중요합니다. 자산관리에서 이러한 초개인화는 고객 페르소나 생성을 통한 심층 분석이 필요합니다. 이를 위해서는 위험, 비용 및 규정 준수를 고려하면서 선호도, 정서 및 라이프스타일을 고려해야 합니다. 이를 위해서는 데이터 기능을 차세대 디지털 경험에 원활하게 통합해야 합니다. 위의 모든 것을 실현하려면 몇 가지 단계를 수행하는 것이 좋습니다.
- 고객 페르소나 생성을 위한 데이터 집계 및 맞춤화
콘텐츠 집계 및 데이터 사용자 정의는 투자 아이디어, 분석 및 권장 사항을 개인화하는 데 도움이 됩니다. 자산 관리 회사는 예측 분석을 용이하게 하는 포괄적인 고객 프로필을 생성하기 위해 정형, 비정형, 내부 및 외부 데이터를 합성하는 동시에 클라이언트 세그먼트에 대한 주요 비즈니스 통찰력을 제공하여 그에 따라 제품을 묶을 수 있어야 합니다. 궁극적으로 이러한 회사는 실시간 투자 결정을 돕기 위해 알고리즘 분석을 개발할 것입니다.
- 인공 지능(AI)을 사용하여 포트폴리오 및 투자 자문 서비스 선별
자산 관리 회사는 분석 기술과 AI를 사용하여 제품을 고도로 개인화함으로써 고객 데이터에 대한 실행 가능한 통찰력을 제공해야 합니다. 이를 통해 회사는 기존 또는 잠재 고객의 투자 선택, 거래 내역, 평생 가치 및 위험 수용 수준을 평가할 수 있습니다. 그런 다음 AI를 사용하여 맞춤형 포트폴리오 및 권장 사항을 큐레이팅하고, 포트폴리오를 선별하고, 관심 목록을 개발하고, 알림을 생성하고, 알림을 실시간으로 푸시할 수 있습니다. 틀림없이 AI의 가장 큰 이점은 고객의 데이터가 실행 가능한 이점을 제공하는 전체적인 고객 프로필로 해석되고 변환될 때 발생합니다.
- RM(Relationship Manager) 및 RIA(Registered Investment Advisors)를 통한 고객 참여 증대
디지털 채널은 RM과 경쟁하거나 대체하는 것이 아니라 보완해야 합니다. 화상 통화, 파일 공유 등을 통해 필요한 정보를 고객에게 푸시하고 적시에 조치를 취할 수 있습니다. 이 정보는 관계 관리자(RM) 앱을 통해 또는 RIA에 API를 제공하여 최종 클라이언트에서 사용할 수 있어야 합니다. API 기반 통합은 재정 고문이 재무 계획, 보고 또는 포트폴리오 재조정과 관련하여 고객 중심 제품을 묶는 데 도움이 될 수 있습니다. 마찬가지로 자산 관리를 위한 고객 관계 관리(CRM)는 고객 정보를 저장하고 고객 이메일 또는 워크플로와 같은 모든 활동을 관리하여 고객 보기, 자문 수명 주기, 서비스, 수수료 또는 기타 유용한 정보를 제공할 수 있습니다.
고객 참여를 늘리기 위해 Morgan Stanley는 NBA(Next Best Action)라는 새로운 솔루션을 출시했습니다. RIA가 고객에게 제시할 수 있는 투자 및 자산 관리 아이디어를 위한 AI 기반 추천 엔진입니다. 이 솔루션은 클라이언트 상호 작용을 크게 증가시켰고 더 많은 클라이언트가 대화를 시도했습니다. 그들은 이제 고객이 관심을 가질 정보를 선택하는 정교한 기계 학습(ML) 기반 알고리즘을 보유하고 있습니다.
- 디지털 자산 및 임팩트 투자를 포함하는 포트폴리오 다각화
자산 관리 고객은 더 높은 수익 가능성 때문에 디지털 자산에 투자하고 있습니다. 신념과 가치관에 따른 투자가 대세로 ESG 투자에 대한 수요가 높아지고 있습니다. 기업은 디지털 자산 투자를 위한 자문과 실시간 및 관련 데이터를 사용하는 ESG를 통합하여 차별화된 제안을 생성함으로써 여러 가지 방법으로 적응해야 성공할 수 있습니다. 그들은 고객에게 확장될 수 있는 필요한 통찰력과 솔루션으로 RM과 RIA를 교육해야 합니다.
- 물리적 터치:
마지막으로 조언은 항상 '휴먼 터치'를 통해 더 의미가 있다는 점에 유의해야 합니다. '피지털 터치'(물리적 + 디지털)를 통한 통찰력과 상호 작용 및 추론은 초개인화된 투자 조언을 제공하고 장기적인 고객 관계를 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다.
기억하세요: 시작이 반입니다!
이 게임을 잘 하기 위해서는 클라이언트 여정 전반에 걸친 초개인화가 이제 중요합니다. 첫 번째이자 매우 중요한 단계는 데이터 집계 및 분석입니다. 디지털 온보딩에서 옴니채널 참여, AI 기반 자문, 탁월한 고객 서비스에 이르기까지 모든 것은 정확한 데이터에 액세스하고 정보를 집계하는 동시에 초개인화된 콘텐츠를 대량 생산하기 위한 투자를 추적, 모니터링 및 분석하는 도구를 제공하는 것과 관련이 있습니다. 초개인화는 디지털 및 데이터 기능을 활용하기 때문에 고객 세그먼트와 관련되어 경쟁 우위를 유지함으로써 참여도를 높입니다.
- SEO 기반 콘텐츠 및 PR 배포. 오늘 증폭하십시오.
- 플라토 블록체인. Web3 메타버스 인텔리전스. 지식 증폭. 여기에서 액세스하십시오.
- 출처: https://www.finextra.com/blogposting/23940/hyper-personalization-a-holy-grail-to-success-in-wealth-management?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
