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캘리포니아의 최후의 수단인 주택 보험사 등록이 급증해 재정에 대한 우려가 커지고 있습니다.

플라톤에 의해 재발행
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주에서 주택 보험사가 보장 범위를 축소함에 따라 캘리포니아의 백스톱 보험 플랜에 등록하는 사람이 급증하고 있으며, 이 플랜이 보장할 수 없는 손실을 입을 위험도 마찬가지입니다.

FAIR Plan Assn.의 Victoria Roach 회장은 이번 주 국회의원들에게 산불 위험이 낮은 지역의 부동산 소유자라도 회사가 요금을 인상하고, 적용 범위를 제한하거나, 기후 변화로 인해 자연 재해에 취약한 지역을 남겨두기 때문에 주택 보험을 유지하는 것이 어렵다고 말했습니다. 변화.

이로 인해 수천 명의 캘리포니아 주민들이 최후의 수단으로 주 보험사를 통해 보장을 구매하게 되었습니다. 캘리포니아에서 사업을 하는 보험사로부터 자금을 지원받는 보험 요구 사항에 대한 공정한 접근 계획은 감당할 수 있는 기존 보장을 찾을 수 없는 부동산 소유자를 위한 제한적인 정책을 제공합니다.

Roach는 Fair Plan이 지난 달 15,000명의 신규 보험 가입자를 추가하면서 새로운 기록을 세웠다고 말했습니다.

FAIR 계획에는 약 375,000명의 보험 계약자가 있으며, 보험사의 총 위험 노출은 311년 2023월 기준 50억 달러였습니다. 2018년에는 XNUMX억 달러였습니다.

Roach는 “우리는 새로운 사업이 들어오는 측면에서 현재 주에서 가장 큰 작가 중 하나입니다.”라고 말했습니다. "그 숫자가 증가함에 따라 우리의 재정적 안정성에 대한 의문이 더욱 커졌습니다."

Roach는 주택 소유자와 사업체는 일반적으로 고위험 보험을 전문으로 하는 주의 118개 표준 보험사 또는 132개 잉여 보험사에 의해 보험에 가입되어 있다고 말했습니다.

Roach는 수요일 국회 보험위원회에서 의원들에게 "안타깝게도 현재 시장 상황을 아시다시피 사람들을 위한 선택의 여지가 많지 않기 때문에 이것이 종종 반대가 된다고 생각합니다"라고 말했습니다. "대신 FAIR 계획은 많은 사람들을 위한 첫 번째 리조트가 되기 위해 빠르게 움직이고 있습니다."

그녀는 지난 몇 년 동안 FAIR 계획을 통해 보험을 찾지 못했던 소비자들이 이제 새로운 보험 계약자에 포함되었으며 이들 중 다수는 산불 지역에 거주하지 않는다고 말했습니다.

보험사의 확장은 캘리포니아에서 현재 진행 중인 보험 위기의 가장 최근의 문제이며, 이는 산불, 홍수 및 허리케인이 발생하기 쉬운 지역에 고객을 유치하는 주요 회사들의 전국적인 유사한 추세를 반영합니다.

시민재산보험공사(Citizens Property Insurance Corp.)로 알려진 플로리다 주 최후의 수단 보험사는 플로리다에서 가장 큰 재산 보험사가 되었으며 지난 11,000주 동안 약 XNUMX개의 새로운 보험 상품을 추가했다고 합니다. 지역 보고서.

루이지애나 주 공무원들은 다음과 같은 문제를 해결하기 위해 노력해 왔습니다. 보험 위기 2020년과 2021년에 발생한 일련의 허리케인으로 인해 보험 회사는 보험 갱신을 중단하거나 주를 떠났습니다.

2022년부터 State Farm과 Allstate가 이끄는 최소 XNUMX개의 보험사가 신규 고객에게 주택 보험 제공을 중단하거나 주에서 완전히 탈퇴할 계획을 발표했습니다. 일부에서는 재보험 비용(보험 회사가 큰 손실을 충당하기 위해 가입하는 보험)의 급증과 인플레이션으로 인한 재정적 부담으로 인해 주택 수리 및 재건축에 드는 자재와 인건비가 비싸졌다고 비난했습니다.

보험사의 손실 가능성으로 인해 Gavin Newsom 주지사는 행정 명령 보험 감독관에게 보험 시장의 문제를 해결하고 소비자를 위한 보장 옵션을 확대하기 위한 조치를 취하도록 명령합니다.

보험국장 리카르도 라라(Ricardo Lara)의 위기 대응은 다음과 같다. 새로운 규칙 보험사가 재보험 비용과 치명적인 화재로 인한 예상 손실을 충당하기 위해 요율을 인상할 수 있도록 허용하는 동시에 협곡과 언덕에 있는 더 많은 주택에 대한 보장을 제공하도록 요구하는 법안이 여전히 시행 중입니다. 사람들을 FAIR 계획에서 벗어나 보험료 인상 속도를 늦추는 것을 목표로 하는 이 제안은 보험 업계 무역 단체와 일부 소비자 단체로부터 지지를 얻었지만 다른 소비자 옹호자들로부터는 비판을 받았습니다.

기존 시스템에 따르면 보험사는 주 전역의 평균 요율 인상을 보험부에 신청하고 가격 인상이 정당하다는 것을 입증해야 합니다. 이 과정을 통해 소비자 옹호자들은 보험사의 청구에 이의를 제기하기 위해 개입할 수 있습니다.

이 시스템은 캘리포니아 유권자들이 103년 발의안 1988을 승인했을 때 만들어졌지만 보험 부서는 투표 법안보다 몇 단계 더 나아갔습니다. 이 규정은 보험 회사가 요율에 재보험 비용을 포함하는 것을 금지하고 보험료 인상을 지원하기 위해 미래 예측 시뮬레이션이 아닌 과거 손실 데이터만 사용하도록 허용했습니다.

보험 업계 대표자들은 수년 동안 이러한 제한 사항을 모두 해제하려고 노력해 왔지만 보험사가 캘리포니아에서 보장을 철회함에 따라 그들의 요구가 더욱 거세졌습니다.

목요일에 Lara는 보험사가 요율 인상을 요청할 때 예상되는 기후 변화 및 기타 변화 요인의 영향을 고려하는 재난 모델링을 사용할 수 있도록 허용하는 규정을 제안했습니다.

라라는 성명을 통해 “우리는 더 이상 미래를 향한 지침으로 과거만을 바라볼 수 없다”고 말했다. "나의 전략은 우리 시장을 현대화하고 소비자를 위한 옵션을 복원하는 동시에 캘리포니아 법률의 기본 원칙인 보험부 전문가의 요율 제출에 대한 독립적이고 투명한 검토를 보호하는 데 도움이 될 것입니다."

제안된 규정은 로스앤젤레스 카운티 감독 위원회가 Lara가 보험 회사가 보험 보장을 유지하기 위해 주택 소유자에게 요구하는 규정 준수 조치를 조사하도록 요구하는 동의안을 승인한 지 일주일 후에 나온 것입니다.

이 법안을 발의한 Kathryn Barger 감독관은 성명에서 “주 전역에서 증가하는 산불 위협으로 인해 보험 제공업체가 더욱 보수적으로 변했다는 것은 비밀이 아닙니다.”라고 말했습니다. "결과적으로 주택 소유자는 점점 더 어려운 상황에 처해 있습니다. 더 높은 보험료를 지불하고 다양하고 비용이 많이 들고 일관되지 않은 완화 요구 사항을 준수하지 않으면 보험을 잃을 수 있습니다."

그녀는 다음과 같이 덧붙였습니다. “나는 많은 지역구 유권자들로부터 급격한 비용 증가에 직면하거나 보험사에 의해 완전히 취소되어 스스로 책임을 져야 한다는 이야기를 들었습니다. 그건 도저히 받아들일 수 없는 일이에요.”

재난 모델의 확장 제안에 대응하여, 소비자 워치 독제안된 요금 인상에 자주 개입하는 소비자 옹호 단체인 라라가 제안한 규제는 투명성을 제한한다고 말했습니다.

블랙박스 재난 모델은 모순되고 신뢰할 수 없는 것으로 악명 높기 때문에 보험사가 요율을 인상하기 위해 블랙박스 모델을 사용하기 전에 공개 검토와 투명성이 중요한 이유입니다. "Lara 위원이 제안한 규칙은 발의안 103을 위반하여 모델이 요율에 미치는 영향에 관해 대중이 이용할 수 있는 정보를 제한하기 위해 초안이 작성된 것으로 보입니다."

이 그룹은 이 규칙이 보험부가 모델의 편견이나 정확성을 평가하는 방법을 자세히 설명하지 못하고 대신 "회사가 공개해야 하는 정보와 공개적으로 숨길 수 있는 정보를 결정하는 데 주로 초점을 맞춘 것으로 보이는 사전 검토 프로세스를 생성한다"고 주장합니다. .”

“캘리포니아에는 기후 데이터의 투명성을 보장하고 보험 가격 폭리와 편견을 방지하기 위한 공공 재난 모델이 필요합니다.”

전속 작가 Sam Dean이 이 보고서에 기고했습니다.

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