지급 계정 팀에는 마지막 허용 날짜까지 지불을 연기할 인센티브가 있습니다. 이를 통해 높은 현금 흐름과 재무 관리가 가능합니다. 그러나 이는 보편적으로 사실이 아닙니다.
긴 현금 전환 주기와 현금 흐름 제약은 다양한 공급업체에게 병목 현상이 될 수 있습니다. 그들은 현금 흐름을 개선하기 위해 고객에게 조기 지불 할인을 제공합니다. 이는 매우 수익성이 높을 수 있으며 고객이 더 많은 돈을 절약할 수 있게 해줍니다. 공급업체와 클라이언트 AP 팀 모두에게 승리입니다. 이는 공급업체 관계 강화 및 거래에서 선호하는 조건과 같은 다른 이점도 있습니다.
조기 지불 할인, 유형, 혜택 및 이를 간소화하는 방법에 대해 자세히 알아보겠습니다.
조기납부 할인이란 무엇인가요?
조기 결제 할인은 상품 대금을 조기 결제한 고객에게 제공되는 제품 또는 서비스 가격을 인하하는 것입니다. 이러한 유형의 할인 이면에 있는 아이디어는 고객이 가능한 한 빨리 결제하도록 장려하여 나중에 기업이 재정적 어려움을 피하는 데 도움이 될 수 있다는 것입니다.
공급업체는 또한 특정 날짜 이후의 지불에 대해 연체 벌금을 부과할 수도 있습니다. AP 팀은 조기 결제를 통해 이를 방지할 수 있습니다. 할인 범위는 1%에서 5%까지이지만 업계 및 공급업체 관계에 따라 다릅니다.
특정 기간 내에 지불한 품목에 대해 할인된 가격을 제공하거나 지불해야 할 총 금액에서 일정 비율을 할인해 주는 등 기업이 조기 지불 할인을 제공할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다. 조기 결제 할인은 구매 비용을 절약할 수 있는 좋은 방법이지만, 어떤 것에 동의하기 전에 이용 약관을 확실히 이해하는 것이 중요합니다.
조기납부할인 종류
조기 결제 할인에는 여러 가지 유형이 있으므로 선택하기 전에 차이점을 이해하는 것이 중요합니다.
- 고정할인: 가장 일반적인 조기납부 할인 유형입니다. 공급업체는 고객이 일반적으로 지정된 일수 이내에 송장을 조기에 지불할 경우 송장 금액의 백분율 감소(예: 2% 또는 3%)를 제안합니다.
예를 들어 공급업체가 매월 첫 2일 동안 지불에 대해 10% 할인을 제공하는 경우 2/10 – 순 30으로 송장을 발행합니다.
작동 방식은 다음과 같습니다.
• 처음 10일 이내에 결제하는 경우:
청구서 금액 $2에 대해 1,000% 할인을 받으실 수 있습니다.
할인 = $2의 1,000% = 0.02 * $1,000 = $20.
따라서 1,000일 이내에 $20 – $980 = $10를 지불하면 할인을 받을 수 있습니다.
• 10일 기간 이후부터 순 30일 이전에 지불하는 경우:
2% 할인을 받을 수 없습니다.
1,000일 이내에 $30 전액을 지불합니다.
따라서 이 예는 "2/10 – 순 30"이라는 용어가 어떻게 작동하는지 보여주며 조기 지불을 장려하고 현금 흐름을 관리하는 것이 비즈니스에서 일반적인 관행입니다.
- 정액할인: 일부 공급업체는 송장의 총액에 관계없이 조기 지불에 대해 고정 금액 할인(예: $50)을 제공합니다.
- 동적 할인: 동적 할인을 통해 고객은 특정 한도 내에서 결제 조건 및 관련 할인을 선택할 수 있어 현금 흐름 관리에 유연성을 제공합니다. 이는 일반적으로 송장별로 협상됩니다. 동적 할인의 예:
• 10일 이내 결제시 : 5% 할인
• 11일~20일 결제시 : 3% 할인
• 21일~30일 결제시 : 1% 할인
고객은 필요에 따라 지불 조건을 선택할 수 있습니다. 이를 위해서는 Accounts Payable 팀의 적극적인 관리가 필요합니다. 미지급금과 미수금을 고려하면서 효율성을 극대화해야 합니다.
조기 결제 할인의 경우 다양한 옵션을 사용할 수 있습니다. 다양한 할인 유형을 비교하고 가장 많은 비용을 절약할 수 있는 할인을 선택하는 것이 중요합니다.
조기납부 할인 혜택
조기 결제 할인을 사용하면 다음과 같은 여러 가지 이점이 있습니다.
- 현금 흐름 개선
중소기업 소유자라면 현금 흐름이 가장 중요하다는 사실을 알고 계실 것입니다. 긍정적인 현금 흐름을 유지하는 것은 사업을 계속 유지하고 재정적 의무를 이행하는 데 필수적입니다. 조기 지불 할인을 제공하면 비즈니스의 현금 흐름을 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다. 청구서 대금을 조기에 지급받으면 다른 청구서를 지불하거나 사업에 재투자하는 데 사용할 수 있는 현금을 확보할 수 있습니다.
- 비용 절감
일찍 결제하면 구매 비용을 절약하는 데에도 도움이 됩니다. 조기 결제 할인을 활용하면 상품과 서비스에 대해 지불해야 하는 금액을 줄일 수 있으며 이는 수익 개선에 도움이 될 수 있습니다. 공급업체의 경우 조기 지불은 비용이 많이 들고 신뢰할 수 없는 신용 한도에 의존할 필요가 없음을 의미합니다.
- 공급업체와 친선 관계 구축
송장을 조기에 지불하는 것도 공급업체와의 친선 관계를 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다. 귀하가 기한 내에 지불하는 신뢰할 수 있는 고객임을 보여주면 공급업체는 향후 지불 기간 연장이나 수량 할인과 같은 유리한 조건을 제안할 가능성이 더 높아질 수 있습니다.
- 연체료 방지
청구서를 제때에 지불하면 연체료를 피하는 데 도움이 될 수 있으며, 이로 인해 이익이 더욱 줄어들 수 있습니다. 조기 납부 할인을 활용하면 항상 청구서를 제때에 납부하고 값비싼 수수료를 피할 수 있습니다.
비즈니스의 현금 흐름을 개선할 수 있는 방법을 찾고 있다면 조기 결제 할인을 활용해 보세요. 이러한 할인은 상당한 혜택을 제공하고 주머니에 더 많은 현금을 보관하는 데 도움이 될 수 있습니다.
조기 결제 할인과 관련된 문제
조기 지불 할인은 현금 흐름을 개선하는 데 도움이 되는 방법이 될 수 있지만 몇 가지 문제가 발생할 수도 있습니다. 첫째, 조기 결제 할인을 받을 수 있는 송장과 할인이 만료되는 시기를 추적하기 어려울 수 있습니다. 이로 인해 할인 혜택을 받을 수 있는 기회를 놓치거나, 더 나쁜 경우 할인이 제공되었을 때 전액을 지불하게 될 수 있습니다. 둘째, 조기 결제 할인은 고객과 공급업체 사이에 긴장을 조성할 수 있습니다. 일부 고객은 청구서를 조기에 지불하라는 압력을 받고 있다고 느낄 수도 있고, 다른 고객은 기한 내에 지불하면 불이익을 당한다고 느낄 수도 있습니다. 마지막으로, 조기 지불 할인은 회계 및 세금 준수를 복잡하게 만들 수 있습니다. 예를 들어 송장을 조기에 지불했지만 할인 기간이 만료될 때까지 상품이나 서비스를 받지 못한 경우 해당 거래는 두 개의 별도 거래(판매용 거래와 결제용 거래)로 기록되어야 할 수 있습니다.
조기 지불 할인 사용을 고려하고 있다면 잠재적인 이점과 문제점을 신중하게 평가하는 것이 중요합니다. 적격 송장을 추적하고 할인 만료 시기를 추적할 수 있는 시스템이 마련되어 있는지 확인하세요. 그리고 혹시라도 발생할 수 있는 오해를 피하기 위해 고객 관계를 적극적으로 관리할 준비를 하십시오.
자동화된 솔루션으로 결제 관리 간소화:
결제 추적과 관련된 문제를 효과적으로 해결하기 위해 기업은 원활한 통합, 정확한 데이터 처리 및 효율적인 작업 흐름을 제공하는 고급 자동화 솔루션을 활용할 수 있습니다. 이러한 솔루션이 귀하의 결제 관리에 혁신을 가져올 수 있는 방법은 다음과 같습니다.
• OCR을 이용한 송장 처리: 광학 문자 인식(OCR) 기술을 사용하면 송장, 영수증, 청구서 등의 문서를 스캔하여 AI를 통해 관련 정보를 추출할 수 있습니다. 이를 통해 결제 시작 프로세스의 속도가 빨라질 뿐만 아니라 수동 처리로 인한 오류 가능성도 줄어듭니다. 우리 블로그를 읽고 귀하의 필요에 가장 적합한 OCR을 찾으세요!
• 개시부터 완료까지 청구서 추적: 자동화의 주요 장점 중 하나는 청구서가 시스템에 입력되는 순간부터 최종 완료까지 추적할 수 있다는 것입니다. 이러한 엔드투엔드 추적은 결제 수명주기 전반에 걸쳐 투명성과 가시성을 보장하므로 이해관계자가 각 청구서의 진행 상황을 모니터링하고 잠재적인 문제를 즉시 해결할 수 있습니다.
• 회계 소프트웨어와의 원활한 통합: 자동화 솔루션은 효율적인 지불 관리를 위해 QuickBooks Online과 같은 널리 사용되는 회계 소프트웨어 시스템과 원활하게 통합될 수 있습니다. 이러한 통합을 통해 모든 결제 데이터가 정확하게 동기화되어 기록이 분리되거나 조정 문제가 발생할 위험이 제거됩니다.
• 자동화된 데이터 검증 및 확인: AI로 구동되는 Flow by Nanonets는 자동화된 데이터 검증을 통해 단순한 데이터 추출을 뛰어넘습니다. 이렇게 하면 추출된 정보가 사전 정의된 기준과 일치하고 특정 비즈니스 규칙을 준수하는지 확인할 수 있습니다. 이 고급 기능은 결제 프로세스가 시작되기 전에 불일치를 식별하고 수정하여 정확성을 더욱 높이는 데 도움이 됩니다.
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• 가속화된 결제 실행: 청구서가 승인되면 Flow by Nanonets와 같은 자동화 솔루션은 ACH, 전신 송금 또는 온라인 결제 플랫폼과 같은 선호하는 방법을 통해 결제 실행을 원활하게 실행할 수 있습니다. 이를 통해 수동 개입과 여러 시스템의 필요성이 제거되어 프로세스가 간소화되고 지연이 최소화됩니다.
• 승인 워크플로 최적화: 자동화된 솔루션은 맞춤형 결제 워크플로를 촉진하여 승인 프로세스가 조직의 특정 요구 사항에 부합하도록 보장합니다. 예를 들어 Flow by Nanonets를 사용하면 지출 정책에 따라 승인 라우팅을 구성하여 병목 현상을 줄이고 의사 결정을 가속화할 수 있습니다.
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