금요일에는 미국 최대 은행들의 보고서와 함께 4분기 실적 시즌이 비공식적으로 시작됩니다. United Health 및 Delta Airlines와 같은 몇 가지 다른 주요 회사가 보고하고 있습니다. 그러나 금융업계는 은행이 하는 말에 예민하게 집중할 가능성이 크다.
거래자들이 올해 금리에 어떤 일이 일어날지 정확하게 측정하려고 하기 때문에 이는 특히 외환 시장과 관련이 있습니다. 연준이 약속한 것과 시장이 이미 반영한 것 사이에는 큰 격차가 있습니다. 아마도 미국의 대형 은행들은 금융 규제 분야에서 무슨 일이 벌어지고 있는지에 더 많은 관심을 갖고 있으며 더 나은 통찰력을 제공할 수 있을 것입니다. 올해 금리 궤도에 진입
은행 수익은 이자율과 밀접한 관련이 있습니다. 결국, 그들의 수입의 대부분은 돈을 빌리는 것과 비교하여 고객에게 부과하는 이자율의 차이에서 비롯됩니다. 이는 은행을 평가하는 데 사용되는 주요 재무 성과 지표인 순이자마진(NIM)을 생성합니다. 은행이 올해 남은 기간 동안 수익을 확보하려면 금리가 어떻게 될지 잘 이해해야 합니다.
포트폴리오를 확보하기 위해 은행은 만일의 사태에 대비해 자금을 따로 확보해야 합니다. 이는 수익 보고서의 '충당금' 항목입니다. 적립된 자금은 은행의 수익성에 직접적인 영향을 미칩니다. 지난 1년 동안 은행들은 경기 침체에 대한 기대감으로 이익을 희생하면서 많은 자금을 확보해 왔습니다. 은행이 이익을 얻기 위해 이러한 규정을 뒤집기 시작한다면 이는 경제가 경착륙을 놓칠 것이라고 예상하는 것을 심각하게 생각한다는 의미입니다. 이는 시장 전반에 걸쳐 신뢰도를 높이고 주가를 상승시키며 달러 가치를 끌어올릴 수 있습니다.
은행이 시장 컨센서스를 크게 웃도는 이익을 보고한다면 시장은 위험에 대한 선호도를 회복할 수 있습니다. 낮은 차입 비용이 기업 이익을 전반적으로 뒷받침하는 데 도움이 되므로 이는 나머지 수익 시즌에도 지속될 수 있습니다. 반면, 은행 수익에 대한 기대치가 빗나가면 투자자들의 우려가 더욱 커질 수 있습니다. 이는 주식시장에 부담을 줄 가능성이 높지만 달러는 다시 강세를 보일 수도 있습니다.
작년 은행 위기의 여파가 여전히 남아 있기 때문에 어느 은행이 더 잘하는지도 중요할 것입니다. 예를 들어, JPMorgan은 First Republic Bank를 계속 통합하면서 최고의 성과를 낸 것으로 간주됩니다. 그러나 Bank of America는 채권 시장에 많이 노출되어 있으며 수익률이 계속 하락하지 않으면 수익성이 저하될 수 있습니다.
주요 은행의 CEO들은 경제 전망과 금리에 대해 이야기하는 데 상당한 시간을 할애할 가능성이 높습니다. 이는 적어도 향후 몇 달 동안 달러 가치에 대해 어떻게 예상할 것인지에 대한 전문가 의견으로 볼 수 있습니다. 너무 높은 금리가 경기 침체를 초래할 수 있다고 반복해서 경고한 JPMorgan의 Jaime Dimon과 같은 일부 사람들은 연준과 소통할 기회를 이용합니다.
또한 중요한 점은 이러한 CEO들이 고객의 행동에 대해서도 이야기한다는 것입니다. 즉, 대출이 늘어나는지, 신용카드 빚이 얼마나 있는지, 미국 소비자들의 소비가 계속되고 있는지 등이다. 이 모든 것은 세계 최대 경제에 대해 무엇을 기대할 수 있는지에 대한 보다 자세한 그림을 개발하는 데 기여할 수 있습니다.
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- 출처: https://www.orbex.com/blog/en/2024/01/why-us-bank-earnings-are-so-important-to-forex-this-earnings-season
