소비자는 반짝이는 앱과 디지털 뱅킹만을 원하지 않으며, 은행이 재정적 역량 강화에 도움을 줄 수있는 파트너라고 느끼기를 원합니다. 이것이 새로운 민족지 학적 연구의 발견입니다. Finastra, 이는 사람들의 은행 관계의 기능적 및 정서적 측면을 조사하기 위해 일반 설문 조사 형식을 넘어 섰습니다. 연구에 따르면 재정적 권한 부여는 고객과 생산적인 관계를 구축하는 데 핵심이며 지식, 통제 및 자유의 세 단계에 집중함으로써 달성 할 수 있습니다.
지식은 힘을 향한 (첫 번째 단계)
돈에 관해서는 당신이 얼마나 가지고 있는지가 아니라 재정적 목표를 달성 할 수있는 명확성, 도구 및 이해를 갖는 것입니다. Finastra의 연구에 따르면 귀하의 재정과 사용 가능한 도구를 이해하면 통제력이 생겼지 만 달성하기 어려울 수 있습니다. 많은 응답자들은 은행 업무를 이해하기 어렵고 미루는 것으로 묘사했습니다. 이는 은행이 상품, 수수료 및 금리에 대해 이야기 할 때 복잡한 이용 약관과 익숙하지 않은 언어를 사용하여 많은 사람들과 관련이없는 언어로 말하는 경향이 있기 때문입니다. 결과적으로 사람들은 은행과의 상호 작용을 피하므로 재정에 대한 지식을 얻지 못합니다. 사람들이 자신의 재정을 이해하지 못한다고 느끼면 권한이 없거나 그렇게 할 준비가되어 있지 않기 때문에 여행을 진행할 수 없습니다.
효과적인 디지털 뱅킹 앱을 통해 고객은 식료품, 레스토랑, 선물, 쇼핑, 패션, 건강과 같이 이해하기 쉬운 언어로 구성되고 표현 된 다양한 소득 및 지출 범주를 실시간으로 생성하고 수정할 수 있습니다. 이러한 도구는 소비자가 필요로하는 유연성을 제공하고 자금 관리를보다 개인적이고 매력적이며 수월하게 만듭니다. 이것은 재정적 권한 부여를 향한 첫 번째 단계 인 이해를 제공합니다. 돈이 얼마나 많은지 아는 것뿐만 아니라 돈이 어디로 가는지 그리고 그것으로 무엇을 할 수 있는지 알 수 있습니다.
통제
사람들이 이해심을 갖게되면 다음 단계는 재정을 관리하는 것입니다. 소비자는 자신의 행동에 대한 책임감을 느끼기 시작하고 그 효과를 볼 수 있습니다. 그러나 이러한 제어 감각은 쉽게 상실 될 수 있습니다. 예를 들어, 기존 은행이 승인을 요구할 때 소비자는 종종 여러 단계의 프로세스를 거쳐야하는데 이로 인해 지연이 발생하고 은행과 거리감을 느끼게됩니다. 반대로, 잘 고안된 디지털 도구는 예를 들어 큰 구매를 허용하기 위해 빠른 단계에서 일시적으로 변경할 수있는 일일 지출 한도를 설정할 수 있도록하여 고객의 손에 통제권을 부여합니다.
고객의 통제력은 은행과의 상호 작용이 좋아지고 간단하고 관련성있는 방식으로 더 많은 조치를 취할 수있을 때 높아집니다. 사람들이 통제력을 느낀다면, 예를 들어 장기적인 계획을 세우고 조치를 자동화하여 자신이 돌보고 있음을 알 수 있도록 재정을 다음 단계로 끌어 올릴 수 있습니다.
재정적 자유
고객이 통제권을 경험하면 은행을 배경으로 지원을 제공하는 등 재정을 스스로 관리 할 수있는 재정적 자유를 얻게됩니다. 그들은 재정 상황, 자동화 된 행동, 저축과 투자를위한 자금을 따로 마련하여 죄책감없는 지출을 즐길 수 있도록 도와주는 돈에 만족합니다. 이것은 사람들이 재정적 목표를 달성하고 편안하게 자신을 위해 일할 수 있다고 느끼는 권한 부여 자유의 최종 목표로 이어집니다.
디지털 은행이 이러한 일을 잘하고 있다는 것은 그리 놀라운 일이 아니지만 기존 은행이 완전히 대체되지는 않습니다. 고객은 새로운 챌린저 은행의 명확하고 유용하며 반응이 빠른 앱을 사용하기 위해 일상적인 상호 작용을 선호 할 수 있지만 여전히 기존 은행이 돈을 보호 할 것을 신뢰합니다. 결과적으로 대형 은행은 대신 고객의 현금을 안전하게 보관하는 배경 역할을 맡고 있습니다.
많은 기존 은행들에게 메시지는 분명합니다. 고객의 재정적 권한 부여 여정을 돕는 대신, 그들은 불충분 한 정보, 최소한의 통제력 및 자금 관리에 도움이되는 부적절한 도구를 제공하고 있습니다.
그러나 현재 많은 은행들이 핀 테크와 제휴하고 디지털 혁신에 많은 투자를함으로써 이러한 추세를 역전시키기 위해 조치를 취하는 것을보고 있습니다. Finastra는 기존 플레이어와 신규 플레이어 모두 Fusion Essence Cloud 및 Fusion Phoenix와 같은 최첨단 핵심 뱅킹 솔루션을 통해 차세대 디지털 경험을 구현하도록 돕고 있습니다. 이러한 솔루션은 당사의 개발 플랫폼 및 앱 마켓 플레이스와 완전히 연결되어 있습니다. FusionFabric.cloud이는 은행이 완전히 연결된 생태계에 액세스 할 수 있도록하여 광범위한 개방형 API 제품군을 통해 궁극적으로 소비자가 찾고있는 자기 경험을 제공 할 앱, UI 및 프로세스 흐름을 선택할 수 있습니다.
사람들이 은행에서 원하는 것의 중심에는 개인화가 있지만 이는 맞춤형 앱이나 대상 인센티브 그 이상을 의미합니다. 사람들은 자신의 한도 내에서 자신의 시간에 맞춰 은행 업무를 원합니다. 요컨대, 사람들은 은행이 상사가 아닌 플랫폼이자 원동력이되기를 원합니다. 고객이 원하는 지식, 통제 및 자유를 제공 할 수있는 은행은 세대에 관계없이 승자가 될 것입니다.
주요 이미지 크레딧 :에서 수정 Unsplash 과 Freepik
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출처 : https://fintechnews.sg/51477/virtual-banking/banking-consumers-want-financial-empowerment-not-just-apps/
