최근 몇 년 동안 은행의 포함 수준이 크게 증가했습니다.

세계은행에 따르면 2022년에는 인구의 약 70%가 은행 계좌에 접근할 수 있었는데 이는 40년 전의 XNUMX%보다 증가한 수치입니다. 이러한 확장은 주로 디지털 혁명에 기인합니다.

2014년 현재 전 세계 성인 인구의 35%만이 디지털 결제를 보내거나 받을 수 있습니다. 이제 이 비율은 약 65%까지 상승했습니다. 

생체인식 보안의 필요성 

원격 뱅킹은 금융 기관과 고객에게 수많은 이점을 제공하지만 심각한 장애물이기도 합니다. 원격 뱅킹은 서비스에 액세스하는 개인의 신원에 대한 신뢰 수준에 의존합니다. 하지만 그것도 도전이다.
그 신뢰는 사이버 범죄에 의해 악용되기 때문입니다. 

은행이 디지털 서비스에 대한 원격 액세스를 확대하고 사용자의 액세스 접근성을 높임에 따라 이는 사기꾼이 데이터를 훔치고 사이버 범죄에 가담하는 수단이 됩니다. 

따라서 한편으로는 금융 포용과 사회 전반의 이익을 위해 은행 및 금융 서비스를 사회의 각 부문으로 확장해야 하는 동시에 이러한 개인의 데이터가 유출되지 않도록 충분한 가드레일을 설치해야 합니다.
도난당하고 사기는 일어나지 않습니다. 

실제로 금융 기관은 모든 방향에서 지속적인 압력을 받고 있습니다. 고객은 모바일 장치를 사용하여 은행 계좌를 개설하고 기타 거래를 수행할 것으로 기대합니다.

동시에 범죄자들은 ​​디지털 플랫폼을 통해 사기 행위와 보안 침해를 자행합니다. 금융 기관은 KYC 및 AML 규정 준수로 인해 처벌을 받을 수 있는 위험에 직면해 있습니다.

이에 대한 대응으로 많은 금융 기관에서는 급속도로 확대되는 온라인 은행 고객 그룹을 등록하고 인증하기 위해 정교한 검증 시스템을 채택하고 있습니다.

이를 위해서는 힘든 수동 절차와 패스코드 및 비밀번호 구현과 같은 구식 인증 기술을 대체해야 합니다.

생체 인식 검증 기술을 명시적으로 통합함으로써 금융 기관은 고객 포함을 최적화하고, 사용자 불만을 줄이고, 규정 준수를 보장하고, 사기 활동을 사전에 감지할 수 있습니다. 반대로 일부 솔루션만 제공됩니다.
동등한 수준의 보안.

금융산업의 생체인식 보안 기능의 흥미로운 측면:

1. 생체인식은 기존 비밀번호의 단점을 해결합니다. 본질적인 신체적 또는 행동적 특성에 의존하는 역동적이고 독특한 인증 기술을 사용합니다.

생체인식 스캔을 사용하여 은행 계좌에 접근하거나 음성 명령을 통해 거래를 승인하는 등 취약한 문자 시퀀스를 변경할 수 없는 신원으로 대체하는 가능성을 고려할 수 있습니다.

2. 무단접근 및 금융범죄를 방지함으로써, 생체인식 보안은 사기 예방 조치를 향상시킵니다. 여러 인증 요소는 인증된 사용자를 가장하려는 사기 시도에 대한 보안 조치를 효과적으로 강화합니다.
민감한 데이터와 금융 거래를 보호합니다.

3. 사용자 경험 개선: B아이오메트릭 인증은 추가 보안 계층을 제공하는 동시에 사용자 경험 중단을 최소화합니다.

망막 스캔이나 눈 깜박임을 통해 지불을 승인하거나 투자 포트폴리오에 접근하는 가능성을 상상할 수 있습니다. 이 혁신은 금융 거래를 단순화하고 힘든 비밀번호나 보안의 필요성을 제거합니다.
코드.

금융 부문에서 생체 인식 보안의 역할:

생체인식은 인증의 대체 방법으로 사용될 수 있는 잠재력을 갖고 있으며, 금융 기관이 사기를 방지하고 규제 준수를 보장하려는 노력에 기여합니다.

결과적으로 금융 부문은 비밀번호를 대체하고 직관적인 인터페이스로 인해 고객 파악(KYC) 및 사기 방지를 위한 선도적인 기술 솔루션으로 자리매김하는 이러한 기술 혁신의 영향을 받습니다. 

은행에서의 생체인식은 디지털 은행 거래 및 계좌 접근 시 인증 및 보안 목적으로 개인의 고유한 생리학적 또는 행동적 특성을 사용합니다.

위에서 언급한 특징 외에도 생체인식, 망막인식, 얼굴인식, 음성인식 등도 포함될 수 있다.

일회용 비밀번호 및 PIN을 포함한 지식 기반 인증 방법은 도난 및 방치에 취약합니다. 반면, 현대의 디지털 결제 시스템은 생체 인증 방법을 상당히 우선시하여 사용자가
자신의 고유한 생물학적 특성만을 토대로 계정에 접근할 수 있습니다.

얼굴 인식 얼굴 특징을 분석하여 개인의 신원을 확인하는 데 사용되는 기술 프로세스입니다. 기관에서는 사진이나 녹음을 통해 이러한 데이터를 얻는 경우가 많습니다. 개인이 식별됩니다
제공된 정보와 축적된 사진으로 구성된 데이터베이스를 비교하여

생체인식 결제 시스템의 대표적인 예로는 Apple Pay와 Google Pay가 있습니다. 이를 통해 고객은 Touch ID 또는 Face ID를 활용하여 구매를 완료할 수 있습니다.

규정을 준수하기 위해 신원 확인을 강화하는 것 외에도 생체인식 신원 확인은 사기 행위를 강력하게 억제하는 역할을 합니다. 특히, 기존 방법보다 더 효과적으로 계좌 소유자의 신원을 확인합니다.
사기 거래를 방지하기 위해 조직에서 활용합니다. 

Javelin 신원 사기 보고서는 기업, 금융 기관, 정부 기관 및 기타 조직에 신원 사기에 대한 심층적이고 포괄적인 조사와 예방, 감지 및 해결 방법의 성공률을 제공합니다.

미국 성인의 약 22%, 즉 24만 가구가 계정 탈취(ATO) 사고를 경험한 것으로 나타났습니다.

이러한 사기 행위 및 공격, 특히 신원 도용과 관련된 공격을 방지하고 해결하기 위해 금융 기관에서는 다중 요소 인증(MFA) 시스템을 구현합니다. 이러한 시스템은 생체 인식 확인과 추가 보안을 통합합니다.
PIN이나 비밀번호와 같은 조치. 이 이중 보안 전략은 생체 인식 속성과 사용자 지식(예: 비밀번호)을 통해 사용자 인증을 요구함으로써 안전 장치를 강화합니다.

금융 기술이 지속적으로 발전함에 따라 금융 부문의 디지털 방어를 강화하는 데 있어 생체인식 보안은 가장 중요합니다.

이 최첨단 기술은 뚜렷한 생리학적 또는 행동적 특성을 활용하여 사용자의 신원을 확인하고 인증하며, 강화된 보안 프로토콜과 간소화된 사용자 상호 작용을 특징으로 하는 시대를 시작합니다.

전 세계적으로 생체인식 금융 시스템의 시가총액은 5년 2022억 달러였습니다. 업계는 23.6년까지 2032억 달러의 상당한 가치를 지니며, 17.2년부터 2023년까지 연평균 복합 성장률(CAGR) 2032%로 성장할 것으로 예상됩니다.

역사 :

생체인식은 수세기 동안 사용되어 왔지만 금융 부문에서의 광범위한 채택은 상당한 발전을 의미합니다.

Citibank와 기타 생체인식 기술의 초기 옹호자들은 1990년대 초 지문 스캐너를 사용하여 ATM에 대한 접근을 승인하는 실험을 수행했습니다. 이러한 노력은 후속 생체 인식 응용 분야의 기반을 마련했습니다.

2000년대에는 보안 강화를 위해 HSBC 등 금융기관들이 홍채인식 기술을 채택했다. Gemalto와 Safran은 생체인식 솔루션 부문에서 시장 선두주자로 부상했습니다.

얼굴 인식과 음성 인증은 2010년대 이후 오프라인 지점 인증, 온라인 거래, 모바일 뱅킹 분야에서 도입이 눈에 띄게 급증했습니다. 생체 인식 보안을 주류 운영에 통합하는 작업이 진행되었습니다.
Google Pay 및 Apple Pay를 통한 비접촉식 거래에 얼굴 및 지문 인식 기능이 도입되었습니다.

작동 원리 :

개인의 고유한 생물학적 또는 행동적 특성에 따라 결정되는 개인의 식별자 및 검증 기능을 사용하여 생체 인식 보안 기능을 제공합니다. 다음은 생체 인식의 기본 작동 메커니즘에 대한 간략한 개요입니다.
금융 산업의 보안:

1. 이용자와 관련된 생체정보 얼굴 특징, 생체 인식, 음성 속성을 포함한 모든 정보는 등록 절차 전반에 걸쳐 데이터베이스에 안전하게 저장됩니다.

2. 거래 개시 또는 취득 금융 시스템에 접근하려면 인증이 필요합니다. 이는 시스템이 사용자의 생체 인식 정보를 검색하고 이를 이전에 저장된 템플릿과 비교함으로써 수행됩니다.

3. 매칭 알고리즘, 이는 캡처된 생체 데이터와 기록된 템플릿을 비교하는 고급 기능입니다. 유사성 정도를 평가한 후 시스템은 신뢰도 점수를 생성합니다.

4. 액세스 허용 또는 거부 여부: 시스템은 신뢰도 점수에 따라 액세스 상태를 결정합니다. 요청된 작업이 승인되고, 일치가 성공하면 사용자가 인증됩니다.

5. 지속적인 개선: 특정 생체 인식 시스템은 기계 학습 방법론을 통합하여 꾸준한 정밀도 향상을 보장합니다. 이 시스템은 생체인식 변화에 대한 점진적인 학습과 적응을 통해 신뢰성을 보장합니다.
사용자의 특성.

생체 인식 기술이 지속적으로 발전함에 따라 증가하는 보안 조치를 수용하려면 여러 생체 인식 방식을 통합하는 다중 요소 인증을 구현해야 합니다.

NIST(National Institute of Standards and Technology)는 2023년에 실시한 연구에서 지문 인식이 0.001% FAR(False Acceptance Rate)로 입증되는 탁월한 정확도와 신뢰성을 입증한다는 결론을 내렸습니다.

사용되는 기술 시스템 및 방법론은 생체 인식 양식(예: 음성, 지문, 홍채 등) 및 의도된 보안 수준에 따라 다를 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 근본적인 원칙은 변하지 않았습니다.
안전하고 효율적인 금융 거래를 촉진하기 위한 변하지 않는 인간 속성.

생체 인증의 특징 

고유한 인증 기능 외에도 다음 기능을 통합하면 생체 인식 보안 솔루션의 효율성과 선호도가 향상됩니다.

MFA(Multi-Factor Authentication)는 비밀번호, 일회용 코드 등 생체 인증을 넘어 보안 조치를 강화하여 무단 액세스를 방지합니다. 중요한 성격의 거래에 대해 추가 보안 계층을 구현하는 것이 좋습니다.

이 프로세스에는 생체 인증을 통한 액세스 초기화가 포함될 수 있으며, 최종 인증을 위해 사용자의 모바일 장치에 고유한 코드를 전송하여 성공합니다.

활동성 감지: 정교한 알고리즘은 사용자 상호 작용이 실시간으로 발생하도록 보장하여 비활성 이미지나 위조 생체 인식을 활용하는 스푸핑 시도를 효과적으로 차단합니다.

홍채 스캔에 사용되는 '깜박임 테스트'와 마찬가지로 얼굴 인식 기능에는 사진에 의존하는 대신 미묘한 머리 움직임을 사용하여 접근 요청자의 신원을 확인합니다.

특정 시스템은 지속적인 모니터링 기능을 제공하여 초기 등록 절차 이후 사용자 행동을 감지할 수 있습니다. 이 기능을 사용하면 보안 침해를 암시할 수 있는 비정형적이거나 모호한 행동 패턴을 탐지할 수 있습니다.
계정.

개인의 금융 활동을 영구적으로 감독하고 의심스러운 거래가 발생하거나 접근 시도가 갑자기 변경되는 경우 즉시 개입을 시작할 수 있는 인공 지능 시스템을 개념화할 수 있습니다.

암호화 및 데이터 보안: 시스템이 손상된 경우 생체 인식 정보는 강력한 액세스 제어 및 암호화를 통해 안전하게 저장되어 무단 액세스 또는 오용을 방지합니다. 가상의 상황을 생각해보자
개인의 생체 인식 데이터는 다단계 암호화 프로세스를 거쳐 단순한 지문 이미지에서 복잡한 수학적 표현으로 변환됩니다.

장점:

이 혁신적인 기술은 금융 기관과 그 고객에게 무궁무진한 이점을 제공합니다.

금융기관에 관하여:

소비자 자산과 민감한 데이터를 보호함으로써 생체 인식 보안은 무단 액세스 및 금융 사기 가능성을 크게 줄입니다. 결과적으로 이러한 요인은 사기 거래 감소, 브랜드 상승에 기여합니다.
신뢰도가 높아지고 운영 비용도 절감됩니다.

수많은 금융 규정에서는 강력한 인증 프로토콜 배포가 필요하다고 규정하고 있습니다. 생체 인식 보안은 이러한 규정을 준수하는 데 필요한 프로세스를 간소화하는 신뢰할 수 있는 솔루션을 제공합니다.

이는 금융 소재지의 조직을 보호하며 최신 보안 프로토콜을 준수하는 강화된 장벽과 비슷합니다.

향상된 고객 경험: 생체 인식 기술을 통합하면 고객이 비밀번호를 기억하고 다시 입력할 필요가 없어져 더욱 간편하고 실용적인 계정 액세스 및 거래 프로세스가 가능해집니다. 결과적으로,
디지털화 시대에는 소비자 만족도와 충성도가 높아지고 경쟁 우위도 높아집니다.

고객에 관하여:

향상된 보안 및 신뢰성: 귀하의 계정을 보호하기 위해 생체 인식 서명을 사용함으로써 사기성 금전적 손실 가능성이 줄어들고 자신감을 불러일으키는 확신을 얻게 됩니다.

열쇠가 지문이나 망막 스캔으로 구성되어 이를 모방하거나 남용하려는 노력이 효과가 없다는 사실을 깨닫는 것에서 평온함을 상상할 수 있습니다.

보안 코드나 비밀번호 없이 금융 거래를 수행하고 계정에 액세스할 수 있는 기능은 금융 경험의 전반적인 효율성과 효능을 크게 향상시킵니다. 개인은 다음의 가능성을 고려할 수 있습니다.
센서를 통해 스마트폰을 눈으로 확인하거나 조작하여 거래를 수행합니다.

생체 인식 보안 조치를 구현하면 고객에게 재무 데이터 및 항목에 대한 향상된 권한과 가시성이 부여됩니다.

사용자는 계정 활동을 모니터링하여 생체 인식 확인이 필요한 거래를 식별하고 잠재적으로 의심스러운 활동을 식별할 수 있습니다. 명확하고 절대적인 권한을 갖고 재정 문제를 통제하며
쉽게 접근할 수 있는 추가 보호 계층.

관련 기술 

여러 보조 기술이 생체 인식 보안과 함께 작동하여 효율성을 향상시킵니다.

기반의 알고리즘 적용 인공 지능  생체 인식 데이터를 분석하고, 스푸핑 시도를 탐지하고, 이상 징후를 탐지하기 위해 사용자 활동을 지속적으로 모니터링할 때 가장 중요합니다. 눈에 띄지 않는 인공적인 것을 고려하십시오.
귀하의 금융 거래를 부지런히 감독하고 감지할 수 없는 보호자와 유사한 방식으로 귀하의 계정을 보호하는 정보 보조원입니다.

생체인식 데이터를 저장하고 처리함으로써 중앙 집중식 보안 인프라, 클라우드 컴퓨팅 시스템의 가용성과 확장성을 보장하는 동시에 데이터 개인 정보 보호 규정 준수를 보장합니다. 디지털 속에서 자신을 상상해 보세요.
안전하고 강화된 저장소가 개인의 고유한 생체 인식 서명을 유지하고 관리하는 환경입니다.

분산 원장 시스템 블록 체인 기술, 구현이 아직 초기 단계에 있으므로 생체 인식 데이터 관리의 보안과 투명성을 잠재적으로 높일 수 있습니다.

개인의 생체 정보를 저장하는 분산 원장을 개념화하여 명시적인 승인이 있는 경우에만 사용자의 액세스를 제한하고 조작에 대한 저항을 보장할 수 있습니다.

이러한 기술은 금융 부문의 생체 인식 데이터를 보호하기 위한 강화되고 안전한 환경을 조성합니다.

금융 기관은 전문 지식을 활용하여 보안 프로토콜을 강화하고 고객의 원활한 거래 프로세스를 보장함으로써 사기 행위 및 무단 침입에 대한 저항력을 강화할 수 있습니다.

7.7년에 발표된 보고서에 따르면 전 세계 금융 부문 생체 인식 보안 시장은 2028년 2023억 달러에 이를 것으로 예상됩니다. 이 예측은 이러한 보완 기술의 지속적인 통합과 일관된
산업의 성장.

금융 부문에서 생체 인식 보안 역할의 사용 사례:

고객 온 보딩

신원 확인은 원격 소비자 등록 절차의 초기이자 중추적인 단계입니다. 금융기관은 처음부터 합법적인 소비자와 거래하는지 검증하기 위해 이 방법을 사용합니다. 이를 통해 신속하게 식별할 수 있습니다.
규정 준수 노력을 지원하는 것 외에도 잠재적인 사기성 신원, 알고리즘 및 악의적인 행위자를 배제합니다(소비자를 "알고" 있음을 입증함으로써).

금융 기관은 고객의 신원을 확인하기 위해 운전면허증과 같은 신뢰할 수 있는 신원 문서를 디지털화한 후 간단한 생체 인식 얼굴 스캔을 사용함으로써 고객과 직접 상호 작용할 필요성을 없앨 수 있습니다.

온보딩 단계는 등록 후에는 사용자 또는 사용자의 위험에 대한 정보에 액세스할 수 없기 때문에 가장 취약한 단계로 간주됩니다.

결과적으로, 합성 신원 사기와 같은 위험으로부터 보호하기 위해 최고 수준의 신원 확인을 구현하는 것이 중요합니다. 채용은 고객의 라이프사이클 전반에 걸쳐 유지되는 지속적인 신뢰의 발전을 촉진합니다.

고객 인증

합법적인 온보딩은 계정 취득 사기, 신원 도용, 피싱 또는 계정에 대한 액세스 권한을 얻는 기타 사기 행위의 가능성을 배제하지 않습니다. 생체인식 얼굴 인증을 통해 사용자 본인 확인이 가능합니다. 
지속적으로 계정에 액세스를 시도하는 사람은 실제로 계정을 만든 사람과 동일합니다.

위험을 증가시킬 수 있는 수정 사항이 발생하지 않은 경우 상대적으로 느슨한 프로세스와 간단한 생체 확인을 통해 개인의 신원을 최대한 확실하게 확인한 후 재인증이 가능합니다.

이는 승인된 사용자가 소비자 계정에 추가되거나, 새로운 신용 한도가 요청되거나, 비밀번호 재설정이 요청되거나, 새 장치가 구성되거나, 기존 장치가 반환될 때 발생합니다.

이에 따라 금융 기관은 위에서 언급한 변경 사항을 수행하여 소비자의 신원을 확인하기 위해 추가 생체 인식 스캔을 요구함으로써 인증 수준을 향상시킬 수 있습니다. 이 기능은 금융 기관에 권한을 부여합니다.
소비자에게 필요한 유연성과 편의성을 제공합니다.

금융업계에서 생체인식 보안이 사용자의 은행정보를 보호하는 방식(지문이나 안면인식을 이용해 스마트폰에 접속하는 과정과 유사)과 비교하여, 본 기술은
그리고 편리함.

생체 인식이 공항 보안 프로토콜을 최적화하는 방법과 금융 계좌에 적시에 안전하게 접근하여 불법 입국 가능성을 줄이는 방법 사이에 유사점을 설정할 수 있습니다.

Vault 액세스 시나리오: 금융 계좌를 금고로 생각하면 생체인식 보안 기능이 개인화된 키로 작동하여 계좌 소유자만 금융 자산에 안전하게 접근하고 관리할 수 있습니다.

금융 부문에서 생체 인식 보안의 역할을 사용하는 기업:

목록이 광범위하지만 금융 보안 환경에 큰 변화를 불러일으키는 몇몇 주요 기업을 강조해 보겠습니다.

1. 다온: 이 글로벌 리더는 지문 및 얼굴 인식과 같은 모바일 생체 인식을 금융 거래에 원활하게 통합하는 다중 요소 인증 솔루션을 전문으로 합니다. 보기만 해도 청구서를 지불한다고 상상해 보세요.
실시간으로 귀하의 신원을 확인하는 Daon의 기술로 모든 상호 작용에 보안 계층을 추가합니다.

2. 젬알토(탈레스 그룹): 디지털 보안 분야에서 신뢰받는 기업인 Gemalto는 이제 Thales Group의 일부가 되어 금융 기관에 맞춤화된 포괄적인 생체 인식 솔루션을 제공합니다.

지문, 홍채, 음성 인식을 통한 안전한 신원 확인에 중점을 두고 승인된 개인만 민감한 계정과 거래에 접근할 수 있도록 보장합니다. Gemalto를 디지털 게이트키퍼로 생각하여 귀하의 신원을 신중하게 확인하십시오.
첨단 센서와 알고리즘으로

3. 후지쯔: 기술 혁신의 선구자인 Fujitsu는 금융 부문을 위한 최첨단 생체 인식 솔루션을 적극적으로 개발하고 있습니다.

그들의 연구는 생체 감지 및 행동 분석과 같은 차세대 기술에 중점을 두고 보안과 편의성의 경계를 지속적으로 확장하고 있습니다.

Fujitsu의 생체 인식 기술 발전을 통해 귀하의 금융 상호 작용이 귀하의 고유한 행동 패턴에 맞춰 조정되는 미래를 상상해 보십시오.

이는 금융 분야에서 생체인식 보안 도입을 주도하는 혁신가의 몇 가지 예에 불과합니다. 기존 거대 기업부터 민첩한 스타트업에 이르기까지 전 세계 기업은 보안을 혁신하고 고객에게 역량을 부여할 수 있는 이 기술의 엄청난 잠재력을 인식하고 있습니다.

결론 

금융 부문에서 급속도로 진행되는 디지털 혁신을 고려할 때 민감한 데이터를 보호하고 금융 거래의 진위 여부를 확인하려면 생체인식 보안이 필수적입니다.

생체인식 보안은 관련 기술, 고급 기능 및 유리한 보안 효과와의 효과적인 통합으로 인해 끊임없이 진화하는 금융 기술 분야에서 매우 중요합니다.

이러한 발전을 채택함으로써 사용자는 사이버 위협에 대한 보호 장치를 강화할 뿐만 아니라 전반적인 사용자 경험을 향상시켜 보다 안전하고 상호 연결된 금융의 미래를 위한 기반을 구축합니다.

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