By 장 카이

14년 2021월 XNUMX일 National Westminster Bank Plc(“NatWest") 영국의 주요 은행인 금융감독원(Financial Conduct Authority)에 의해 벌금형("FCA") 관련 자금 세탁 방지 규정을 준수하지 않은 경우 265억 XNUMX만 파운드에 육박합니다("AML") 8년 2012월 23일부터 2016년 XNUMX월 XNUMX일까지 기간 동안 요크셔 보석 회사(이하 "고객")라는 단일 고객에 대한 요구 사항("해당 기간"). 벌금은 거의 398억 460,000만 파운드였을 것이지만 NatWest는 유죄를 인정하여 감액되었습니다. 또한 XNUMX파운드가 약간 넘는 범죄 자금이 압수되었습니다(기본적으로 NatWest가 클라이언트로부터 얻은 수수료).

관련 기간 동안 NatWest는 실제로 최소한 문서상으로 고객 거래 모니터링과 관련하여 필요한 모든 내부 AML 절차 및 프로세스를 마련했습니다. 심각한 결함이 있는 것으로 판명된 것은 이러한 절차/프로세스의 구현 및 적용이었습니다. FCA 문서에 따르면 일선 직원이 "위험 신호"를 반복적으로 제기했지만(고객이 예치한 지폐에 퀴퀴한 냄새가 많이 난다는 보고 포함), 적절한 조사와 추적이 이루어지지 않았습니다. 특정 고객에 대한 은행의 관계 관리자가 말한 내용에 상당히 과도하게 의존한 것 같습니다(고객은 지역에서 가장 높은 수익을 창출하고 있었고, 지역에서 두 번째로 높은 고객이 생성한 수수료는 절반 미만이었습니다. 이 고객의 수수료보다). 결과적으로 고객은 실제로 자금 세탁의 최전선이었고 활동이 절정에 달했을 때 최대 1.8만 파운드의 현금을 예치했습니다. 하루에 냇웨스트와 함께.

비슷한 시기에 Transparency International UK(반부패에 중점을 둔 비영리 단체이자 Transparency International 글로벌 운동의 회원)는 다음 보고서를 발표했습니다.함께 전기 계획: 전자 지불에서 자금 세탁 위험 분석". 이 보고서는 영국 전자 지불 부문에서 많은 AML 문제를 식별합니다. 보고서는 FCA에 전체 부문에 대한 AML 조사를 강화할 것을 본질적으로 요청하는 특정 권장 사항을 제시했습니다(해당 부문이 이미 관련 AML 요구 사항의 적용을 받고 있음에도 불구하고).

또한, 진행 중인 코로나 바이러스 전염병이 사기의 증가를 부채질하고 있다는 다양한 보고가 있었습니다. Financial Times의 보고서에 따르면 2.3년에 온라인 사기로 인해 2020억 파운드가 손실되었습니다. 일부 사기 자체는 은행/결제 부문과 거의 관련이 없을 수도 있지만(예: 피해자는 결과적으로 단순히 결제를 하고 있습니다) 사기), 지불 회사(은행 및 비은행 회사 포함), 특히 사기범이 수취 계좌를 개설하는 회사는 AML 요건에 따라 고객의 신원을 확인하고 고객의 거래를 모니터링해야 하는 다양한 의무를 기억해야 합니다. 지속적으로.

이러한 모든 개발 단계(함께 읽기)를 감안할 때 규제 기관(예: FCA)이 아직까지는 아니더라도 점점 더 관심을 효과적인 AML 요구 사항 준수. 이는 기업이 단지 건전한 절차/프로세스를 설계/유지할 수 없다는 것을 의미하지만, 더 중요한 것은 기업이 기업 내에서 이러한 프로세스의 실제 적용을 촉진하는 올바른 환경과 문화를 가져야 한다는 것입니다(예: 스타 직원은 필요할 때 효과적으로 도전할 수 있음). 그리고 NatWest 사건의 경우, 고객의 비즈니스가 너무 좋아 보인다면 사실이 아닐 수도 있음을 확실히 보여줍니다.