지난주 전국신용협동조합청(NCUA)이 발행한 새로운 지침 (“지침”) 대마 산업에 서비스를 제공하는 연방 공인 신용 조합을 위한 것입니다. Harris Bricken의 우리 모두는 지침이 발표되는 것을 보고 매우 기뻤습니다. NCUA는 지난 가을에 이 프로젝트에 대해 정부에 조언을 제공하기 위해 우리를 고용했으며 대마초 사업 서비스에 관해 항상 신용 조합 고객을 대표해 왔습니다.
지침은 쉽게 소화할 수 있는 Q&A 형식으로 구성되어 있습니다. 설명과 보증이 포함되어 있으며 실제로 놀랄 만한 내용은 없습니다. 기본적으로 이 지침은 “권고적이며 신용협동조합에 대한 새로운 기대나 요구 사항을 제공하지 않습니다.” 문제는 대마 기업 은행이 은행 비밀법 및 자금 세탁 방지 법적 권한(“AML”)으로 알려진 시행 규정에 따른 신용 조합 의무에 미칠 수 있는 영향입니다.
하지만 몇 가지 주요 문제를 다루기 전에 몇 가지 맥락을 살펴보는 것이 도움이 될 수 있습니다.
먼저, NCUA가 무엇인지, 무엇을 하는지 이해하는 것이 중요합니다. NCUA는 모든 연방 신용 조합 예금자(및 대부분의 주 신용 조합 예금자)에게 예금 보험을 제공하는 독립 연방 기관입니다. 또한 연방 신용조합을 인가하고 규제합니다. 귀하가 신용 조합 회원인 경우, 귀하의 예금은 전국 신용 조합 주식 보험 기금이라는 것을 통해 거의 확실히 보장됩니다. 많은 사람들이 은행 고객에게 예금 보험을 제공하는 연방예금보험공사(FDIC)에 대해 들어보셨을 것입니다. NCUA는 자매기관입니다.
둘째, NCUA는 무역이나 옹호 단체가 아니라는 점을 기억하는 것이 중요합니다. CUNA(신용협동조합전국기구)는 주 및 연방 공인 신용협동조합 모두에 대한 역할을 수행합니다. CUNA는 역사적으로 보컬 그러나 CUNA는 신용조합 자체를 승인하거나 규제할 권한이 없습니다. 따라서 연방 공인 신용 조합은 대마 은행에 대한 지침을 CUNA가 아닌 NCUA에 맡길 것입니다. (그리고 주정부 공인 신용조합은 각 주의 금융 서비스 부서를 고려할 것입니다.)
지침 자체에 대해서는 17개의 질문과 답변이 있으며 신용협동조합은 각 질문과 답변을 주의 깊게 검토해야 하지만 몇 가지 핵심 개념으로 나누어 설명하겠습니다.
법을 아십시오.
이는 특히 법이 계속 발전함에 따라 대마 은행 업무에 매우 중요합니다. 신용 조합은 일반 대마 고객 거래에 대해 의심스러운 활동 보고서(SAR)를 제출할 필요는 없지만 미국 농무부(USDA), 식품의약국(FDA) 및 관련 기관의 발전 상황을 따라잡아야 할 것으로 예상되고 요구됩니다. 주 및 부족 프로그램.
이 지침은 대마 사업체가 합법적으로 활동하고 있음을 선언하기 위해 대마 사업체를 범주(예: 농부, 가공업자, 국소 또는 식용 제품 생산자)로 나누지 않습니다. 대신, 신용 조합은 이 분석을 위해 "자격을 갖춘 법률 고문과 해당 연방 및 주 당국에 문의"하도록 권장됩니다. 특정 대마 사업체가 "합법적으로 행동"하는지 여부는 신용조합이 평가하기 가장 어려운 영역 중 하나가 될 것이며, 이 영역에 대한 정책을 설정하는 것이 모든 이사회의 핵심이 될 것입니다.
대마 사업을 알아보세요
또한 지침에는 "대마 관련 계정에 대한 실사 절차"의 필요성이 언급되어 있습니다. 대부분의 금융 서비스 변호사는 이것이 시간이 지남에 따라 고객의 신원을 식별, 확인 및 주기적으로 확인하는 필수 프로세스인 "고객 알기"(KYC)에서 시작된다고 말합니다. KYC 프로세스는 AML 요구 사항을 제정하고 불법적인 계획을 방지하도록 설계되었습니다. 대마 은행의 맥락에서 많은 사업자가 대마 은행 생태계를 통해 회색 및 암시장 마리화나 달러를 세탁하려고 시도하므로 KYC는 특히 중요합니다.
KYC를 제외하고, 지침에서는 기본적인 근면의 시금석(예: 주 라이센스 정보, 대마가 생산되는 토지에 대한 정보 유지)에 대해 설명하고 비즈니스 근면의 성격과 범위는 제공되는 신용 조합 서비스 유형에 따라 달라질 것이라고 언급합니다. 예를 들어, 기본 예금 계좌 개설에는 장비 대출 인수와 관련된 다양한 문의가 포함됩니다.
광범위한 서비스 승인
지침의 일반적인 취지 중 하나는 대마 관련 사업이 산업의 고도로 규제된 성격을 특별히 고려하여 다른 농업 사업과 마찬가지로 취급될 수 있다는 것입니다. 이는 신용 조합의 모니터링 및 실사 요구 사항에 따라 신용 조합이 대마 기업에 전체 제품 및 서비스 제품군을 제공할 수 있음을 의미합니다.
이는 대마 사업체가 다른 농업 사업체보다 신용 조합 서비스에 대해 더 많은 비용을 지불한다는 것을 의미합니까? 네, 그렇습니다. 우리는 마리화나 사업체가 신용 조합 서비스에 대해 지불하는 금액과 다른 농부들이 지불하는 금액 사이에서 대마 산업에 대한 문제가 해결될 것으로 예상합니다.
지속적인 지침
지침은 처음이 아니다 NCUA가 제공하는 것이며 이것이 마지막이 아닐 것입니다. 다른 연방 기관도 대마 은행 지침에 무게를 두고 있으며 법률과 산업이 발전함에 따라 계속 그렇게 할 것입니다(참조: 공동 성명 FDIC, 통화 감사관실 및 기타 기관에서 제공).
전반적으로 대마 은행업은 신용조합에게 중요한 시장 기회입니다. 그러나 대마는 옥수수나 밀, 사탕무가 아니며, 이 분야에서 일하기를 원하는 신용 조합은 준비가 되어 있어야 합니다.
출처: https://harrisbricken.com/cannalawblog/credit-unions-and-hemp-a-look-at-the-new-ncua-guidance/
