인도와 중국 사이에 끼여 있고 인구가 800,000명 미만이고 세계에서 가장 작은 경제국 중 하나인 부탄은 똑같이 야심찬 스테이블 코인을 뒷받침할 수 있는 블록체인 기반 디지털 ID 시스템을 개척하고 있습니다.

이러한 프로젝트와 관련 프로젝트는 이 외딴 히말라야 왕국을 디지털 금융 세계에서 가장 발전된 국가 중 하나로 만듭니다.

올해 초 개념 증명에 이어 정부의 상업 부문인 Druk Holding and Investments(DHI)는 Polygon 레이어 2 블록체인 위에 구축된 National Digital Identity를 배포할 예정입니다.

"National Digital Identity는 에지 장치를 위한 자체 주권 지갑입니다.

DHI는 2007년에 여러 부문에 걸쳐 정부의 기업 자산을 소유하고 관리하기 위해 설립된 테마섹과 같은 차량으로 최근 디지털화 및 크립토(crpyto)로 방향을 전환했습니다.

그 프로젝트에는 수력으로 구동되는 비트코인 ​​광산과 세계 유일의 탄소 네거티브 사회라는 부탄의 지위에 기반한 탄소 시장이 포함됩니다(그 배출량은 탄소를 소비하는 국가의 천연 자원보다 적습니다).

DHI의 계열사 중 하나인 부탄 은행은 부탄에서 가장 큰 상업 은행입니다. Covid 전염병 동안 대부분의 사람들이 은행 계좌가 없거나 인터넷 연결이 없는 국가에서 결제 및 기본 금융 서비스에 사용되는 앱과 함께 가상 은행을 출시했습니다.

폰 베네케 발굴 DHI의 디지털 전략의 다음 단계인 국가 정체성과 스테이블 코인을 향한 경로, 궁극적으로 블록체인을 기반으로 하는 중앙 은행 디지털 통화를 통해.

포용의 도전

이들은 다른 이니셔티브와 함께 재정적 포용, 부탄의 번영 증대, 지역 문화를 방해하지 않으면서 내륙 왕국을 외부 세계와 연결하는 것을 목표로 합니다.

하지만 금융 포용이 스마트폰을 기반으로 하고 사람들이 스마트폰을 가지고 있지 않다면 어떻게 작동할까요?

"접근성에 대한 큰 문제가 있습니다." Von Benecke가 말했습니다.

농촌에 거주하고 종종 이주하는 인구의 대다수에게 접근하는 방법에 대한 문제에 대한 간단한 기술적 해결책은 없습니다.

DHI는 30달러 미만의 저렴한 스마트폰을 개발했으며 각 가정에서 하나의 장치를 사용하는 것을 목표로 Facebook 및 Google과 같은 앱이 함께 제공됩니다.

그러나 정부는 사람들이 디지털 서비스를 받기 위해 애쓰는 것을 기대하기보다는 사람들을 따라야 한다는 것을 깨달았습니다. 많은 농민들이 이동을 하다 보니 휴대폰이 있어도 배터리를 충전하지 못하고 있습니다.

DHI는 학교를 연결하는 광섬유를 배치하여 Wi-Fi용 로컬 허브를 만들고 있습니다. 또한 사람들로 구성된 팀을 조직하여 농촌 지역으로 주기적으로 여행을 떠나 사람들이 임시 온라인 서비스를 받을 수 있도록 하드웨어를 가져오고 있습니다.

종이에 디지털

여기에 더해 DHI는 개인의 사진, 생체 정보 및 기타 정보(예: 출생 증명서, 운전 면허증 또는 고용 세부 정보)가 포함된 QR 코드의 밀도가 높은 버전인 생체 인식 암호를 인쇄하고 있습니다. 정보는 중앙 데이터베이스에 보관되지 않습니다. 그것은 그 종이 암호에 상주합니다.

이것은 National Digital Identity 프로젝트에서 가장 눈에 띄는 "가장자리"입니다. 각 ID는 전자 지갑과 함께 존재합니다. NDI 코드가 있는 시민은 자신의 신원을 확인하기 위해 연결된 장치가 있는 사람 근처에 있을 때마다 이 코드를 사용할 수 있습니다. Von Benecke는 "이 종이 기반 디지털 ID를 사용하면 지갑을 클라우드에서 장치로 가져올 수 있습니다."라고 말했습니다.

가정용 스마트폰, 학교, 로밍 팀의 전화 또는 이웃의 연결된 장치에서 사람들은 이제 NDI를 사용하여 소액 대출 요청에서 여권 신청에 이르기까지 정부 및 금융 서비스에 액세스할 수 있습니다.

Von Benecke는 “NDI는 자주적입니다. 즉, 개인이 어떤 데이터를 누구와 공유할지 제어하고 데이터를 공유하기 전에 모든 거래 또는 계약에 디지털 서명할 수 있는 수단이 있습니다.

이것은 포용 문제에 대한 완전한 해결책이 아닙니다. 많은 사람들이 문맹입니다. 할 수 있는 사람들은 화면의 내용을 이해하지 못할 수 있습니다. DHI 앱은 영어와 Dzongka(부탄어)로 되어 있지만 시민들은 XNUMX개 언어를 사용합니다. NDI는 특정 장애가 있는 사람들을 돕지도 않습니다. 하지만 시작입니다.

액세스 후 가장 큰 과제는 교육입니다. 기업과 도시인에게 NDI는 반가운 편의가 되어야 합니다. 그들은 정부 서비스를 훨씬 더 쉽게 소싱할 수 있을 것입니다. 그들은 이미 현금 없는 결제에 의존하고 있기 때문에 NDI를 사용하여 전자 결제를 확인하는 것은 당연할 것입니다. 그러나 많은 시골 사람들과 교육받지 못한 사람들에게 이것은 화성에서 온 것처럼 보일 수 있습니다. DHI는 특히 농부들에게 은행 계좌의 기본에 대해 가르치고 상점을 운영하기 위해 금융 서비스와 연결하는 방법을 계획하고 있습니다.

이러한 현실은 필연적으로 DHI의 야망에 제동을 걸 것이지만 그룹은 제어할 수 있는 디지털 변환 측면에서 빠르게 움직이고 있습니다.

분산

Von Benecke에게 분권화는 왕국의 "국민 총 행복" 명령에 딱 맞는 방식으로 이 작업을 수행하는 데 핵심적인 역할을 했습니다.

의사 결정과 책임을 개별 사용자에게 부여하는 형식을 사용함으로써 NDI는 다른 시스템보다 더 비공개적이고 안전할 것입니다. 그것은 승리를 더 널리 받아들이는 데 도움이 될 것입니다.

XNUMX월에 베트남 의회는 NDI의 출시와 디지털 신원을 감독하기 위한 독립 규제 기관의 설립을 의무화하는 법안인 국가 디지털 신원 법안을 승인했습니다.

Von Benecke는 새 감독관에 대해 “정부나 단일 기관으로부터 독립되어 있으며 비영리 단체처럼 운영됩니다.”라고 말했습니다. "그것은 우리를 위해 소프트웨어를 만들고 우리의 기술이나 서비스를 해외에 판매할 권한이 있습니다... 우리는 이것을 하는 최초의 국가이고, 우리는 유럽 국가보다 XNUMX~XNUMX년 앞서 있으며, 다른 많은 덜- 우리의 경험에 관심이 있는 선진국.”

국가 ID 프로젝트가 있는 다른 국가와 부탄의 가장 큰 차이점은 탈중앙화입니다. 부탄은 인도와 긴밀한 관계를 맺고 있습니다. 그것은 자금과 무역을 위해 인도에 의존합니다. 그러나 시민들이 가입해야 하는 정부의 생체 인식 데이터베이스인 Aadhaar를 복사하지 않기로 결정했습니다.

Von Benecke는 "NDI 시스템에서 개인은 자신이 누구이며 데이터와 관련하여 무엇을 승인하는지에 대한 진실의 출처입니다."라고 말했습니다.

탈중앙화에는 보안 측면도 있습니다. 누군가 중앙 집중식 데이터베이스를 해킹하면 모든 정보에 액세스할 수 있습니다. 부탄 개인은 정부 데이터베이스보다 해킹하기 더 쉽지만 공격자는 해당 개인의 데이터에만 액세스할 수 있습니다. 10명의 데이터에 액세스하려면 10번의 개별 해킹이 필요합니다.

신뢰 계층

분산화를 지원하는 전통적인 데이터베이스 기술이 있지만 Von Benecke는 DHI가 블록체인을 사용하도록 추진했습니다. 처음에는 온라인 자주적 ID 솔루션을 가능하게 하는 오픈 소스 프로젝트인 Sovrin을 사용했습니다. 그러나 DHI는 최근 ID 솔루션 및 디지털 신뢰를 위한 툴킷인 Hyperledger Aries를 기반으로 하는 레이어 2 블록체인인 Polygon으로 전환했습니다.

전환은 활기찬 개발자 커뮤니티가 있는 프로젝트를 사용하는 것이었습니다. 즉, 보안을 강화하고 궁극적으로 가스 요금을 낮출 뿐만 아니라 새로운 국제 표준에 더 부합하는 프로젝트를 사용하는 것이었습니다.

Von Benecke는 "우리는 기존 데이터베이스에 의존할 수 있었지만 블록체인은 추가적인 신뢰 계층을 제공합니다."라고 말했습니다.

지갑이 온체인이 아닙니다. 지갑은 발행자(예: 부탄 은행 또는 서비스를 요청하는 개인)와 검증자(발행자를 설정하는 상대방이 그녀가 말하는 사람임)를 포함합니다. 오히려 블록체인은 자격 증명을 확인하는 방법을 결정하는 코드를 작성하는 데 사용됩니다.

Von Benecke는 “블록체인은 DHI가 누군가의 데이터를 요청하는지, 요청이 허용되는지, 그 사람의 서명이 유효한지 알려줍니다.

데이터 자체(발급자와 검증자 간의 상호 작용)는 기록되지 않습니다. 그렇지 않으면 누군가가 트래픽을 리버스 엔지니어링하여 누가 무엇을 하는지 알아낼 수 있습니다. 이러한 정보는 지갑에 남아 있습니다.

이는 검증 가능한 자격 증명, 법적 구속력이 있는 계약의 디지털 서명 및 eKYC를 포함하여 NDI의 기본 기능에 중요합니다. 그러나 NDI가 재정 문제로 확장됨에 따라 그것은 또한 중요할 것입니다.

Stablecoin

정부와 부탄 왕립 통화청(중앙 은행)은 중앙 은행 디지털 통화를 탐색하고 있습니다. Von Benecke는 그것이 나타나기까지 몇 년이 걸릴 것이라고 말합니다. 그러나 당국은 또한 ngultrum(인도 루피에도 연결되어 있음)에 고정된 스테이블 코인을 도입하기를 원합니다.

이것은 이미 DHI 그룹 내에서 테스트되고 있으며 Bank of Bhutan은 stablecoin을 발행합니다. 그룹 CFO와 직원은 토큰을 사용하여 정부 관련 서비스(예: 전기)를 구매할 수 있습니다. 스테이블 코인은 수익을 제공하지 않지만 정부는 사용에 대한 보상으로 사람들에게 추가 토큰을 제공하고 있습니다.

사람들이 이미 QR 코드로 결제할 수 있도록 하는 Bhutan 은행이 개발한 가상 은행은 NDI와 연결된 토큰 사용을 시험하고 있으므로 사람들은 사용자 이름이나 암호로 은행 앱에 로그인할 필요가 없습니다. 스테이블 코인과 궁극적으로 CBDC를 사용하면 사람들은 금융 거래를 하기 위해 은행 앱이 필요하지 않습니다. NDI 지갑만 사용할 것입니다.

Von Benecke는 Bank of Bhutan의 경영진이 이에 만족하지 않는다는 점을 인정합니다. 안정적인 코인과 CBDC가 상업 은행에 장기적으로 어떤 영향을 미칠지 명확한 그림을 그리는 사람은 아무도 없습니다.

그러나 정부는 판매 시점에 소비자 세금을 부과할 수 있기 때문에 토큰에 열광하고 있습니다. 중앙 은행은 현재 수동으로 처리하고 승인하는 데 일주일 정도 걸릴 수 있는 은행 간 거래 또는 국경 간 거래와 관련된 많은 서류 작업을 제거할 수 있기 때문에 열심입니다. 중앙 은행은 또한 외화를 ngultrum으로 전환하면 시민들에게 보너스 토큰을 제공하고 있습니다.

빠르게 움직이고 물건을 보존하세요

정부의 가장 큰 고민은 영업점에서 고객의 서류 작성을 도와주거나 백오피스에서 일하는 은행의 잉여 노동력을 어떻게 처리하느냐다. Von Benecke는 DHI가 자동화가 실업으로 이어지지 않도록 해야 한다고 말했습니다. 재교육 또는 교체 작업은 진행 중인 작업으로 남아 있습니다.

그러나 정부, 특히 국왕인 Jigme Khesar Namgyel Wangchuck 국왕은 NDI가 향후 12개월 이내에 완전히 시행되도록 추진하고 있습니다. 이는 상업 은행이 서비스를 확장할 수 있을 만큼 수익성이 있고 글로벌 표준을 따라잡을 수 있도록 보장하기 위한 것입니다.

왕은 또한 NDI가 다른 개발도상국뿐만 아니라 자체 디지털 ID 솔루션을 실험하고 있는 스위스, 캐나다 및 기타 선진국의 비즈니스 파트너에게도 본보기가 되기를 원합니다.

아시아의 강대국 사이에 끼어 있는 작은 부탄에게 디지털 ID와 금융은 단순한 멋진 도구가 아닙니다. 그들은 자치권을 유지하기 위한 작은 국가의 지속적인 작업의 일부입니다.

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• 출처: https://www.digfingroup.com/bhutan/