브라질 중앙은행은 개방형 금융을 금융 시스템의 게임 체인저로 예상했습니다. XNUMX년만에 드디어 본격화되고, 같은 핀테크 기업들이 누 뱅크 최대한 활용하는 것 같습니다.
네오뱅크는 API를 통해 은행과 핀테크 간 소통을 원활하게 해주는 프레임워크인 오픈파이낸스를 통해 올해 최고의 데이터 수신자로 떠올랐다. 가장 중요한 아이디어는 정보 비대칭성을 제거하고 기관이 보다 맞춤화된 고객 제안을 추진할 수 있도록 돕는 것입니다. 또한 금융 서비스 비용을 줄이기 위해.
순수한 디지털 기업인 Nubank는 큰 차이로 가장 활동적인 플레이어였습니다. Open Finance 거버넌스 구조의 데이터에 따르면 브라질의 다른 기관으로부터 7.4억 건의 정보 요청을 받았습니다. 이는 전체 통신의 46%에 달했으며, 이는 국내 최대의 전통적인 은행인 Itau의 23%보다 훨씬 많은 수치입니다.
디지털 우선 접근 방식
이 데이터는 고객 기반에서 개방형 금융 채택을 촉진하기 위한 Nubank의 적극적인 노력을 반영합니다. 네오뱅크가 도전자라는 점을 감안할 때 이미 주도권을 확보한 기존 은행보다 시스템을 더 광범위하게 활용하는 것은 당연하다.
브라질 ABFintechs의 전무 이사인 Carlos Augusto de Oliveira는 “처음부터 핀테크는 고객 습관을 더 잘 이해하기 위해 관계 데이터에 액세스하여 더 큰 가치와 기회를 보았습니다. "고객을 생태계로 끌어들이기 위한 제안에 더욱 적극적이었습니다."
물론 다른 핀테크 업체들도 비슷한 전략을 내놨다. 온라인 마켓플레이스 Mercado Libre의 핀테크 부문인 Mercado Pago는 7월 말까지 이어지는 해당 기간 동안 전체 데이터 요청의 XNUMX%를 차지했습니다.
Open Finance 프레임워크 내의 통신은 API를 통해 수행됩니다. 이를 통해 기관의 시스템이 서로 정보를 공유할 수 있습니다. 규정에 따라 이러한 모든 데이터 전송에는 명시적인 사용자 동의가 필요합니다.
Nubank의 신용 평가를 강화하기 위한 Open Finance
핀테크의 경우 이 프레임워크에서 비롯된 기회는 막대합니다. 처음에 Nubank는 이 정보를 사용하여 카드든 개인 대출이든 신용 평가 기술을 향상시키려고 합니다. 브라질에서 75만 명 이상의 고객을 자랑하는 이 디지털 은행은 수익성을 높이기 위해 브라질의 대출 부문에 진출했습니다.
공동 창립자이자 CEO인 David Velez는 최근 "우리는 제품 설계 및 인공 지능 전략의 핵심 부분이 되고 있는 정교한 데이터 인프라 위에 중요한 데이터를 수집했습니다."라고 말했습니다. "신용 인수 및 금융 서비스 분야에서 독보적인 역량을 구축했습니다."
그러나 기회는 신용의 영역을 넘어섭니다. Nubank에 따르면 Open Finance는 동일한 회사 앱을 통해 모든 은행 계좌를 시각화하는 것과 같은 다른 제품 및 서비스를 위한 길을 열 수도 있습니다.
전문가들은 누뱅크와 같은 핀테크가 오픈 파이낸스를 주도하는 데 더 슬림하고 현대적인 구조가 기여한다고 주장한다. 은행은 데이터에 더 잘 액세스하고 처리하기 위해 레거시 시스템을 수용하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 그러나 이러한 기술적 이점은 시간이 지남에 따라 감소할 수 있습니다.
"은행은 핀테크만큼 프로젝트에 노력하고 있습니다."라고 Oliveira는 말했습니다. “당연히 이것은 그들에게 더 큰 도전을 제시합니다. 하지만 일단 이 준비 단계를 극복하면 고객 유치 전략을 적용할 것”이라고 말했다.
브라질의 개방형 금융을 위한 초기 단계
확실히 Open Finance는 아직 초기 단계에 있습니다. Nubank 외에도 대부분의 기관은 보다 경쟁력 있는 생태계를 최대한 활용하기 위해 필요한 인프라를 구축하고 있습니다.
중앙은행은 XNUMX년 이상 전부터 프레임워크를 점진적으로 구현하기 시작했습니다. 은행에서 핀테크, 신용 조합에 이르기까지 XNUMX개 기관이 이제 데이터 협업 시스템의 일부가 되었습니다.
물론 동의하는 고객에게 제공되는 구체적인 혜택은 아직 거의 없으며 앞으로 조정해야 할 부분이 많습니다. 즉시 지불 Pix의 유성 성공을 복제하는 것은 의문의 여지가 없습니다. 그러나 업계에 대한 장기적인 결과는 광범위할 수 있다고 전문가들은 주장합니다.
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- 출처: https://www.fintechnexus.com/nubank-fintechs-take-the-lead-in-open-finance-in-brazil/