대마 관련 제품 산업이 지속적으로 성장함에 따라 기관 대출 기관은 이제 잠재적 차용인에 대한 조사를 수행할 때 고려해야 할 명확한 지침을 갖게 되었습니다. 특히, 연방 보험에 가입된 신용 조합의 예금을 보장하는 연방 기관인 NCUA(National Credit Union Administration)는 최근 편지 대마 관련 사업에 서비스를 제공하는 신용 조합에 추가 지침을 제공합니다.
최근 서한은 신용 조합에 대한 새로운 기대치나 요구 사항을 제공하지는 않지만, 대마 규제에 관해 자주 묻는 몇 가지 질문에 대한 답변을 제공하는 것 외에도 2018년 농업 법안에 따른 연방법의 주요 업데이트를 요약합니다. 중요한 것은 NCUA 서신은 다양한 대마 및 대마와 관련된 미국 농무부(USDA)와 식품의약국(FDA) 간의 상호 작용과 같이 연방 및 주 당국과 연방 규제 기관의 감독과 관련하여 빈번한 오해를 구별한다는 것입니다. 파생 제품.
참고로 이전 McGuireWoods 경고, 대마 또는 대마초 사업의 운영자 또는 투자자에게 대출할 때 많은 규제 고려 사항이 있습니다. NCUA 서신은 업계 규제 환경의 지속적인 변화를 모니터링하고 규정 준수 의무를 해결하기 위한 중요하고 명확한 지침을 제공합니다.
NCUA 서신에서 다루는 주요 질문과 답변은 다음과 같습니다.
- 2018년 농업 법안 임시 규칙은 대마가 모든 주에서 합법적으로 생산될 수 있음을 의미합니까?? 아니요. 많은 사람들이 2018년 농업 법안이 통과될 것이라고 잘못 가정했습니다. 사실상 대마 생산이 모든 주에서 합법적이라는 뜻이지만, 그렇지 않습니다. NCUA FAQ는 2018년 농업법안이 다음과 같다고 명시합니다. 지원 주법이나 부족법이 우선하며, 그러한 법은 연방법보다 더 제한적일 수 있습니다.
- 2018년 농업 법안은 칸나비디올(CBD)을 포함한 모든 대마 추출 제품을 합법화합니까?? 일부 주에서는 대마 추출 CBD가 포함된 제품을 포함하여 대마초 및 대마 추출 제품을 제조 및 판매하는 사업을 허용하고 규제하지만, FDA는 CBD 제품 판매의 합법성이 의도된 용도(식품, 음료, 보충제, 화장품, 로션 등), 라벨링 및 마케팅에 관한 내용입니다. CBD가 2018년 농업 법안에 따라 생산된 대마에서 파생된 경우에도 식품, 의약품 및 화장품법(FDCA)과 같은 관련 법률이 CBD가 포함된 제품에 적용됩니다.
- USDA 최종 규칙은 제조, 가공, 유통, 운송 또는 소매와 같은 대마 관련 사업에 적용됩니까? USDA 최종 규칙은 2018년 농업 법안에 따라 승인된 대마 생산에만 적용됩니다. 다양한 주 차원의 요구 사항이 있을 수 있지만 현재 다른 대마 관련 사업체에 대한 통일된 주 또는 연방 계획은 없습니다.
- 신용조합이 대마 관련 기업에 대출을 제공할 수 있나요? 예, 대출에 대한 모든 해당 연방 및 주 법률 및 규정(특히 Part 723, 회원 사업 대출, 상업 대출 또는 이에 준하는 주정부 법률)에 따라 수행되고 건전한 상업 대출 관행에 부합하는 경우에 한합니다. 인수 시에는 차용인의 재정 상태 및 부채 상환 능력과 같은 일반적인 고려 사항 외에도 차용인 관리 팀의 강점, 대마 사업 경험 등의 영역도 고려해야 합니다.
- 대마 사업이 합법적으로 운영되도록 신용조합은 무엇을 해야 합니까?? 근면 수준은 제품 및 비즈니스 유형에 따라 달라질 수 있습니다. 고객 실사는 대마 재배자가 대마 재배에 대한 유효한 주 또는 USDA 면허를 보유하고 있는지 확인하는 등 해당 법률 및 규정을 준수하도록 보장해야 합니다. 중요한 것은 NCUA FAQ에서는 신용 조합이 불법 활동에 대해 대마 산업을 단속할 것으로 예상되지 않는다고 설명합니다.
- 신용 조합이 대마 관련 사업에 서비스를 제공하지 않기로 결정할 수 있습니까? 모든 사업에 대한 결정은 개별 신용조합이 내립니다.
- 신용 조합은 합법적으로 운영되는 대마 사업체에 대한 마리화나 관련 SAR을 제출해야 합니까? 대마 관련 사업과 관련된 활동에 대해서는 마리화나 관련 의심스러운 활동 보고서(SAR)를 제출할 필요가 없습니다. 그러나 신용 조합은 계좌 소유자가 불법적이거나 비정상적인 활동에 연루되어 있는지 여부를 모니터링해야 하며 기업이 불법적이거나 의심스럽거나 비정상적인 활동에 연루되어 있다고 의심되는 경우 정기적인 SAR 제출에 대한 현재 FinCEN 지침을 따라야 합니다.
대마 관련 사업을 평가할 때 신용 조합 및 기타 기관 대출 기관은 2018년 농업 법안보다 더 엄격한 요구 사항을 부과하거나 관련 대마 사업에 대한 기타 규정 준수 요구 사항이 있을 수 있는 주 및 지역 수준 요구 사항의 패치워크를 잘 알고 있어야 합니다. 신용 조합 및 기타 기관 대출 기관은 대마 관련 사업에 적용되는 연방, 주, 지방 및 부족 법률을 최신 상태로 유지해야 합니다.
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