글로벌 암호화폐 시장에 대한 규제 당국의 통제가 강화됨에 따라 KuCoin과 같은 거래소는 필수 사전 구매 확인을 구현해야 합니다. 동시에 몇몇 저명한 은행은 사기 행위로부터 고객을 보호한다는 명목으로 암호화폐 거래소로 이체되는 자금을 제한하고 있습니다. 그 배후에는 빠르게 진화하는 규제에 대해 FATF(Financial Action Task Force)가 등장하고 있습니다.

FATF는 암호화폐를 포함한 모든 금융 거래에 적용되는 KYC(Know Your Customer), KYB(Know Your Business), KYT(Know Your Transaction) 및 AML(Anti-Money Laundering) 규정의 중요성을 강조합니다. 이 규정의 명시된 목적은 자금 세탁, 암시장 활동, 탈세, 테러 자금 조달과 같은 불법 활동을 식별, 방해 및 기소하는 것입니다.

FATF의 전략은 영리합니다. 일반 대중은 돈세탁과 테러 자금 조달에 보편적으로 반대하므로 불법적이고 위험한 활동을 지지하는 것처럼 보이지 않으면서 FATF의 권고에 반대하기가 어렵습니다. 그러나 이러한 지침의 진정한 동기는 금융 시스템에 대한 거점을 유지하고 주로 대중의 세금 준수를 보장하는 것입니다. 범죄 행위를 방지하는 것은 부차적인 목표인 것 같습니다.

전담 사내 팀이 모든 거래를 모니터링하고 있음에도 불구하고 AML 및 KYC 규정 위반에 대해 벌금을 부과한 일련의 주요 은행은 범죄자가 은행을 악용하는 것을 방지하는 데 있어 이러한 규정의 비효율성을 입증합니다. 예를 들어, 이러한 모든 조치에도 불구하고 Danske Bank는 2022년 사기에 대해 유죄를 인정했습니다.

미국 법무부에 따르면 "Danske Bank는 Danske Bank Estonia의 고객 및 자금 세탁 방지 통제와 관련하여 미국 은행을 사취하여 에스토니아 외부에 거주하는 Danske Bank Estonia의 고위험 고객이 미국 금융 시스템에 쉽게 접근할 수 있도록 했습니다. 러시아." 그들은 2억 달러 이상을 몰수하고 개선된 규정 준수 프로그램과 AML 통제를 구현하고 유지하기로 합의했습니다.

Credit Suisse는 여러 프랑스 고객이 다른 지역에 페이퍼 컴퍼니를 열어 세금을 피하도록 도왔습니다. 그들은 234억 2014만 달러에 대해 프랑스 당국과 사건을 해결했습니다. 앞서 이들은 2.4년 탈세 혐의로 미 당국에 700억 달러를 지불했고 합의 이후에도 XNUMX억 달러를 은닉했다.

의도적으로 AML 및 KYC 규정을 위반하는 은행 목록에는 Santander, JP Morgan Chase, ING, NatWest 및 Goldman Sachs가 포함됩니다. 영국 금융감독청(Financial Conduct Authority)은 현재 Barclays의 자금 세탁 가능성을 조사하고 있습니다.

KYC 및 AML 규정을 채택해야 하는 암호화폐 거래소에 대한 압력은 미국 국세청(IRS)이 인기 있는 디지털 자산 거래소인 크라켄에 대해 취한 조치에 비추어 이해할 수 있습니다. IRS는 테러리즘이나 암시장 활동을 억제하는 것을 목표로 하기는커녕 미국의 모든 암호화폐 고객에게 광범위한 망을 던지려는 의도로 보였습니다.

Kraken에 따르면 IRS는 "IP 주소, 고용 정보, 부의 출처, 순자산 및 은행 세부 정보를 포함하여 미국 고객에 대한 침입적이고 불필요한 정보를 찾았습니다." 사건을 감독하는 판사는 IRS의 여러 요청을 완전히 거부했으며, 소환은 "목적을 달성하는 데 필요한 것보다 더 광범위해서는 안 된다"고 말했습니다.

널리 퍼진 KYC 지지자들은 이것이 신뢰 구축에 관한 것이라고 주장합니다. 금융 거래가 점점 더 디지털화되고 비인격적인 세상에서 KYC는 은행이 고객과 더 깊은 관계를 발전시킬 수 있는 방법을 제공합니다. 고객의 금융 행동을 이해함으로써 은행은 보다 개인화된 서비스를 제공하고, 문제가 확대되기 전에 잠재적인 문제를 감지하고, 사기로부터 고객을 보호할 수 있습니다.

다행스럽게도 우리는 블록체인 기술의 발전으로 사람들에게 대형 은행의 지나친 접근에 대한 진정한 대안을 제공하기 시작한 세상에 살고 있습니다. 조직이 각 개인의 재무 행동에 대해 알고 있는 정도는 은행이 아니라 개인이 선택해야 합니다.

투명성, 신뢰 및 개인 정보 보호의 균형이 중요하므로 자주적 신원 시스템 내에서 KYC를 개발하는 것이 중요합니다. 대안으로 암호화가 없다면 우리는 정부와 은행의 요구를 묵인하는 것 외에 다른 선택이 없을 것입니다. 실제로 우리의 돈은 더 이상 우리 것이 아니며 결국에는 당국이 사회적으로 용인되는 방식으로 돈을 사용하려면 허가를 받아야 합니다.

미디어는 암호화폐를 서부 개척 시대로 묘사하지만, 우리가 너무나 쉽게 당연하게 여기는 치열한 자유를 위해 싸우고 있습니다. KYC 및 AML은 암호화폐를 포함한 모든 금융 환경에서 중요합니다. 그러나 자주권과 개인의 자유도 마찬가지입니다. 이것들이 상호 배타적일 필요는 없습니다.

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• 출처 : Plato Data Intelligence : 플라토데이터