消費者主導の銀行 | 17 年 2024 月 XNUMX 日
画像：Freepik2024年予算はカナダの消費者主導型銀行制度の次のステップを発表するも開始日は不明確
2024年の連邦予算の発表では、 カナダの消費者主導の銀行フレームワーク の実装に向けて新たな一歩を踏み出しますセキュリティと消費者の権利を重視したカナダのオープンバンキング制度で作られています。ただし、このフレームワークには明確な開始日が示されていないため、実際の展開には不確実性の影が加わっています。これ 明確さが欠けているため、容量に関する疑問が生じます カナダの消費者と企業にタイムリーなメリットを提供することを目的として、世界的なデジタル金融イニシアチブを維持する。
以下を参照してください。 カナダのオープン バンキング フレームワーク 2024 プレビュー
重要なお知らせ
カナダで行われた主な発表 2024 年の消費者主導の銀行フレームワーク 連邦予算文書に概要が記載されているように、カナダにおけるオープン バンキングの確立と実施の指導を目的としたいくつかの重要な要素が含まれています。
- 立法スケジュール –> 政府は、オープンバンキングの規制と運営の基礎を築くために、2024つの重要な法案をXNUMX年の春と秋に導入する予定だ。
- カナダ金融消費者庁 (FCAC) の監視 –> FCAC は、オープン バンキングの枠組みを監督する主要な規制機関として指定されています。これには、責任の強化と、経営の監督を行うためのオープンバンキング担当副コミッショナーの新設が含まれます。
- 資金の割り当て –> この枠組みには、オープン バンキングに関連する準備作業と監視作業のための具体的な予算配分が含まれています。
- FCACに1万ドルを寄付 オープンバンキングのための規制環境の準備を支援します。
- 4.1～2026年までに2027万ドル に割り当てられています オープンバンキングに関する政策作業のための財務省（自体）。この資金は、オープン バンキング エコシステムを管理するポリシーの開発と洗練をサポートすることを目的としています。
以下を参照してください。 オープン バンキング: 金融データ共有に革命を起こす
- A 正式な審査 Consumer-Driven Banking Frameworkの導入が予定されています 最初の実施から 2027 年後、遅くとも XNUMX 年までに実施される。このレビューでは、フレームワークの有効性を評価し、運用経験と新たな技術および市場の発展に基づいて必要な調整を行います。
- の紹介 構造化された認定プロセス オープンバンキングへの参加を希望する金融機関やフィンテック企業向け。このプロセスは、すべてのエンティティが厳格なセキュリティおよび運用基準を確実に満たすことを目的としています。
- へのコミットメント データ共有のための統一技術標準の開発 銀行とサードパーティプロバイダーの間で消費者データを交換する際の互換性、セキュリティ、効率性を確保するために、金融セクター全体に適用されます。
- このフレームワークは次の重要性を強調しています。 明確な同意メカニズム、プライバシー保護、データポータビリティの権利など、堅牢な消費者保護措置。これらの対策は、次のことを目的としています。 消費者に力を与える 同時に財務データが安全かつ責任を持って取り扱われるようにします。
これらの発表は、国際的なベストプラクティスに沿って、カナダの消費者と金融サービス市場の特定のニーズに対応する、安全で消費者を重視したオープンバンキングシステムの導入に対するカナダ政府の戦略的アプローチをまとめたものです。
いくつかの質問と懸念事項
- 実装と監視のタイムライン –>「政府はカナダの消費者主導型銀行制度を3年後に見直す予定”。私たちの解釈では、導入は 3 年以内に行われ、導入後のレビューは 3 年後に行われると考えられます。したがって、厳密に言えば、見直しは 2027 年までに行われることになります。 「保証や具体的な発売日はありません」 これは実績を考慮すると懸念事項であり、解釈される可能性があります 「出口ランプで小さな前進」'。 2027年に進んだとしても、カナダは英国にXNUMX年遅れ、オーストラリアにXNUMX年遅れ、米国にXNUMX年遅れます。消費者にとっては良くありません。中小企業にとってはあまり良くありません。
- フレームワークには、 正式な認定プロセス 参加を希望する団体向け。これは、資格のある事業体のみが機密の財務データを取り扱うことを保証するために非常に重要です。しかし このプロセスの厳格さと複雑さにより、参加者の数と多様性が制限される可能性があります。特に、厳しい要件を満たすためのリソースを持たない小規模なフィンテック企業はそうです。。これは、他の国のより柔軟なシステムと比較して、イノベーションを抑制する可能性があります。
以下を参照してください。 オープン バンキング インサイト: カナダの金融の未来を読み解く
- カナダ金融消費者庁 (FCAC) の権限の拡大 消費者主導の銀行業務の監視を含めることにより、規制上の監視がさらに強化されます。この間に 消費者保護を強化する一方で、範囲と要求を考慮すると、より官僚的で複雑な手続きも導入されます。そのため、特に監視がそれほど厳しくない地域と比較した場合、セクター内のイノベーションと適応のペースが遅くなる可能性があります。
- この枠組みは、次の者に大きな権限を与えます。 財務大臣（国家安全保障関連の理由で枠組みへのアクセスを拒否、一時停止、または取り消す権限を含む）。悪い考えではありませんが、この広範な権限は、他の法域ではそれほど顕著ではないレベルの政治的影響力または裁量を導入すると見なされる可能性があります。これらの権限の行使方法の透明性と公平性について懸念が生じる可能性がある。
- を使用する決定 データ共有のための単一の技術標準 セキュリティと相互運用性を促進することを目的としています。ただし、このアプローチは制限的であるとも見なされ、新しいテクノロジーに適応したり、異なる標準を使用する可能性のあるシステムと統合したりするフレームワークの能力が制限される可能性があります。これ 他国で見られるより柔軟なアプローチとは対照的 これにより、複数の標準やより適応性のある技術フレームワークが可能になる可能性があります。
- 下 PSD2 (決済サービス指令 2)、EU は単一のデータ共有標準を義務付けていません すべての加盟国にわたって。代わりに、規制の枠組みを設定し、さまざまな技術標準の開発を許可します。これにより、次のようなさまざまな API (アプリケーション プログラミング インターフェイス) 標準が登場しました。 Berlin Group の NextGenPSD2 フレームワーク、STET、その他大陸のさまざまな銀行グループで使用されています。
- US 政府によって義務付けられたオープン バンキングの正式な規制枠組みはありませんが、その枠組みに取り組んでいます。 米国のオープンバンキング規制が衝撃を与える。代わりに、データ共有標準は主に市場の力と、個々の銀行とフィンテック企業の間の協定によって決まります。この結果、 データ共有標準とプロトコルの多様性のようなフレームワークに基づいて金融データ アグリゲーターやフィンテックによって開発されたものも含まれます。 金融データ交換 (FDX) とそれ以前の Open Financial Exchange (OFX) です。
- しかし 英国は当初単一の基準を導入しました 競争市場監督局 (CMA) 命令に基づくオープン バンキングに関しては、オープン バンキング API に厳密に限定されない、より広範なデータ共有の取り組みが見られました。これらには以下が含まれます Open Financeなどのフレームワークの下でのより広範な財務データの共有、銀行業務を超えた幅広い金融商品やサービスを検討しています。
- 一方、 オーストラリアの消費者データ権 (CDR) オープンバンキングから始まり、主要な標準がある他のセクター (エネルギーや電気通信など) にも拡張できるように設計されています。 時間の経過とともに追加の標準の開発と承認が可能になります システムが進化し、新しいセクターが CDR 体制下に置かれるにつれて。
Outlook
最終的には、カナダにおける消費者主導型銀行の枠組みは、消費者保護を強化し、 合理化された財務データ共有、その本当の成功は、そのポリシーの実行速度と適応性にかかっています。この枠組みの潜在的なリスクと導入の遅れは進歩を妨げ、カナダが金融イノベーションにおいて国際的な同国に後れを取る可能性がある。今後、政策立案者にとって、フレームワークの適用を改良し、迅速化して、フレームワークが世界標準に適合するだけでなく、積極的に推進することが重要になるでしょう。 競争的かつ革新的な金融環境.
NCFA カナダのソート リーダーシップ シリーズ「Canada's Open Banking Journey」から詳細をご覧ください。
専門家によるインタビューと洞察は、メイド・イン・カナダのオープン・バンキング体制の確立に焦点を当てました。このシリーズは、今後数十年間にカナダで金融サービスが作成、配布、消費される方法を大きく変えるシステムの形成に貢献することを目的としています。
エピソードを選択
1. オープンバンキングの基礎
15 年 2021 月 XNUMX 日: Open Bank 創設者 Simon Redfern 氏へのインタビュー (ドイツ)
エピソード： Simon Redfern とともに、オープン バンキング標準の起源と世界的な影響を探ります。これらのフレームワークが金融サービスの革新と透明性をどのように推進できるかを学びましょう。 その他
2. グローバル銀行の視点
20 年 2021 月 XNUMX 日: カルメラ・ゴメス・カステラオ氏とホセ・ルイス・ナバロ・ジョレンス氏へのインタビュー、BBVA (スペイン)
エピソード： イノベーションと顧客セキュリティのバランスに焦点を当てた、世界的な事業全体にわたるオープン バンキングに対する BBVA の戦略的アプローチをご覧ください。 その他
3. API エコシステム
1 年 2021 月 XNUMX 日: Ozone API (英国)、Huw Davies 氏へのインタビュー
エピソード： Huw Davies は、安全で相互運用可能なオープン バンキング エコシステムを促進するための堅牢な API 標準の重要性について説明します。 その他
4. 消費者中心の金融ソリューション
15 年 2022 月 XNUMX 日: Søren Nielsen 氏、スバイオ (デンマーク) へのインタビュー
エピソード： ソーレン・ニールセン氏は、デンマークのフィンテック企業であるスバイオ社がオープンバンキングを通じて消費者のエンパワーメントに注力し、財務管理ツールを強化している方法を紹介します。 その他
5. フィンテックの統合とイノベーション
22 年 2022 月 XNUMX 日: Fintech Galaxy (UAE)、Abe Karar 氏へのインタビュー
エピソード： オープン バンキングとフィンテック エコシステムの統合を探り、イノベーションと新製品開発に焦点を当てます。 その他
National Crowdfunding＆Fintech Association (NCFA Canada) は、数千のコミュニティメンバーに教育、市場インテリジェンス、業界管理、ネットワーキングと資金調達の機会とサービスを提供する金融イノベーションエコシステムであり、業界、政府、パートナー、関連会社と緊密に連携して、活気に満ちた革新的なフィンテックと資金調達を創出します。カナダの産業。 分散型かつ分散型の NCFA は世界的な関係者と連携し、フィンテック、オルタナティブ ファイナンス、クラウドファンディング、ピアツーピア ファイナンス、決済、デジタル資産とトークン、人工知能、ブロックチェーン、暗号通貨、レグテック、およびインシュアテック分野におけるプロジェクトや投資の促進を支援します。 。 加入 カナダのFintech＆Funding Communityは今日無料です！ またはになる 貢献メンバー 特典を取得します。 詳細については、以下をご覧ください。 www.ncfacanada.org
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- プラトンESG。 カーボン、 クリーンテック、 エネルギー、 環境、 太陽、 廃棄物管理。 こちらからアクセスしてください。
- プラトンヘルス。 バイオテクノロジーと臨床試験のインテリジェンス。 こちらからアクセスしてください。
- 情報源： https://ncfacanada.org/small-step-forward-as-feds-publish-straw-man-open-banking-framework/
