ミンディ：
BiggerPockets Money Podcast、ショー番号266、Finance Fridayエディションへようこそ。ここでは、経済的自立への道を歩み始めることについてStephanieと話します。 さまざまなオプションがあります。 実行できるハイブリッドソリューションはたくさんあります。 あなたはのために働かなければならない唯一の人です。 利用できるさまざまなオプションがたくさんあります、あなたはただあなたのために働くものを理解する必要があります。 あなたがそれについて考えているという事実は、あなたを他の多くの人々よりも頭と肩に乗せます。 ハローハローハロー。 私の名前はミンディー・ジェンセンです。いつものように、彼には黒い目の共同ホストであるスコット・トレンチがいるようです。

スコット：
私はそれが本当にスタイリッシュだと思います、麦粒腫、最近、ミンディ、この目。

ミンディ：
それはひどいものでした。 スコット-

スコット：
楽しんだ。

ミンディ：
…彼は麦粒腫を持っていると主張しているが、彼は本当に目を殴られたようだ。 いずれにせよ、スコットと私は、経済的自立を怖がらせず、他の誰かのためだけにではなく、すべてのお金の話を紹介するためにここにいます。

スコット：
それは正しい。 早期に引退して世界中を旅したい場合でも、不動産などの資産に多額の投資をしたい場合でも、単に個人金融の全体的な理解を得て始めたい場合でも。 私たちはあなたがあなたの経済的目標を達成し、邪魔にならないようにお金を稼ぐのを手伝います。 だから、あなたはそれらの夢に向かって自分自身を立ち上げることができます。

ミンディ：
スコット、ステファニーは基本的に最初から正しいので、今日ステファニーと話すことにとても興奮しています。 彼女は、刑事金利のあるものを除いて、多くの借金を持っていません。 私は彼女のウィンドウローンの10％を彼女に請求しているウィンドウ会社に非常に腹を立てています。 ショーの最後に言ったように、彼らが一生、毎日つま先を突き刺してくれることを願っています。 彼らがそんなに充電しているのはひどいことだと思いますが、私たちはステファニーの計画を考え出しました。
ステファニーは、経済的自立の旅の最初の段階にあります。 そして、今年は正月の始まりなので、今日は彼女の話と数を共有するために私たちに参加してもらうのは素晴らしいことだと思いました。 そのため、初めて、または経済的自立への旅の始めに私たちに加わっている他の人々は、彼女と一緒に学ぶことができました。
ステファニーを連れてくる前に、私の弁護士が私に言わせてくれることをお伝えする必要があります。このポッドキャストの内容は本質的に情報提供であり、法律や税務上のアドバイスではありません。 そして、スコットも私も、より大きなポケットも、法定税やその他のアドバイスの提供に従事していません。 弁護士や会計士などの専門家のアドバイザーに、考えている財務上の決定の法的税および財務上の影響について、独自のアドバイスを求める必要があります。 スコット、今日のエピソードについてどう思いますか？

スコット：
私が素晴らしかったと思うのは、ステファニーは良い本能を持っていて、彼女は多くのことを正しくやっているということです。 彼女はここでかなり前向きな財政状態を築いていますが、彼女はここで個人金融の世界に飛び込んでいると思います。それは別の言語です。 私たちの多くは、ロスとは何かのように、それがただ圧倒されるようなことを経験したと確信しています。 彼女は尋ねませんでした、彼女はこの特定の質問をしました、しかし私はこの考えに新しい誰かを想像することができます、それはロス対401（k）ですか？ HELOCとは何ですか？ なぜそれで経費を追跡して予算を立てる必要があるのですか？ それにはどれくらい時間がかかりますか？ それは10分で実行できますか、それとも最初に正しく実行してセットアップし、それを数回繰り返すためにXNUMX〜XNUMX時間のスローガンがありますか？
これらのささいなことはすべて、私たちの多くがずっと前に習得してきた難しい個人的な決定ですが、それを持っている人々にとっては本当に圧倒されると思います。 それらは非常に強力であり、配置する必要がありますが、結局のところ、これは100、250時間の投資です。 私は個人的な財政のすべての内外を学ぶ時間について考えます。 そして、あなたはそれをしたいと思う必要があり、あなたが20代または30代でそれをしているなら、それの見返りは生涯の富で数百万ドルであることを理解しなければなりません。
それが今日ステファニーに与えることができる最高のアドバイスだったと思います。実際にそれらのフレームワークを開発し、これらすべての微妙な決定の背後にある理由を理解することでした。 XNUMX日数分で、彼女はそのようなものでそこに着きます。 そして第二に、個人金融の基本を理解した上で最適化できると考えた項目がたくさんあったので、ポジションを分析するのは楽しかったです。
うまくいけば、人々はそこで行われた動きについて多くの戦術的な知識を得るでしょう、それは原則を強化し、私たちが個人的な財政の特定の側面についてどのように考えるかを強化し、ただ耳を傾け、学び続けるという考えを強化するでしょう、おそらくすべてを習得するための最良の方法ですこれらのことは、[クロストーク00:04:51]の過程で徐々に行われます。

ミンディ：
そうではなくて、財政を直したいと思うので、明日行きます。 それはプロセスであり、最初の一歩を踏み出すことはあなたの財政を修正することを決定することです。 あなたはあなたがお金でより良くなりたいという決定をしなければなりません、そしてあなたは実際にそれをし、あなたの支出を追跡し、より少なく支出し、より多くを稼ぐ必要があります。 XNUMXつのレバーを引くことについて話します。 今日はXNUMXつのレバーについては説明しませんが、これは本当に素晴らしい最初のスタートになるでしょう。 私が自分の財政をうまくやりたいと思ってこのショーを聞いているなら、今日ステファニーに提供する情報と提案をどのように取り入れて、あなた自身の個人的な状況に適用できるかを考えてください。
すべてが彼女に適用される方法であなたに適用されるわけではありません。 彼女が持っていないことがいくつかありますが、このエピソードから情報を取得してそれをあなたの人生に適用し、自分自身を始めるための良いしっかりした計画で反対側に出てくることができます。 ステファニーは経済的自立への道を進んでいます。 彼女は29歳で、40歳までに経済的自立を目指しています。私たちのポッドキャストは、旅を始めてから10年以内に経済的自立に達した文字通り何百人もの人々にインタビューしました。
彼女の目標はまったく問題外ではありませんが、彼女がアプリケーションで共有したことのいくつかを読みたいと思います。 ショーのゲストに応募する際に記入するフォームがあります。 申し込みをご希望の場合は、そのフォームがbiggerpockets.com/financereviewにあります。 質問のXNUMXつは、投資をリストすることです。 ステファニーの答えの最初の行は、私がここで何をしているのかわかりません。 すぐそこに立ち寄ります。 昨日、友達のゼナ・クマックがかなり深遠だと思ったものをツイートしました。
彼女は次のように述べています。「個人金融について学ぶことは、言語を学ぶことに似ています。時間と練習が必要です。 個人的な財政を学ぶことは簡単であるべきだと思い込まないでください。 言語を話す方法を知らないことで自分を責めないのであれば、お金がどのように機能するかを知らないことで自分を責めないでください。」 ステファニーは自分を責めないでください、私たちは助けるためにここにいます。 わかった。 ステファニーのアプリケーションに戻ります。 私たちが尋ねるもうXNUMXつの質問は、あなたが直面している課題についてです。 ステファニーはすべてを単純化すると言いました。 とてもシンプルに見えますが、私は苦労しています。 Zenaのツイートに戻ります。 「個人的な財政を学ぶことは簡単であるべきだと思い込まないでください。」
それは大丈夫です、ステファニー、私たちはあなたを手に入れました。 それがあなたがここにいる理由です。 私たちはあなたを助けるつもりです。 スコットと私は昨日これを学んだだけではありません。 これが生涯学習です。 私もあなたをそこで止めます。 あなたとスコットは年齢が少し近いかもしれませんが、スコットは異常です。スコットについて考えさえしないでください。 すみません、スコット。 あなたはCEOです、あなたは数えません。 私たちが尋ねるもう一つの質問は、あなたは予算がありますか？ ステファニーは、現在ではなく、一種の応答をしました。
私はそのBワード、予算が本当に好きです。 そして、その質問へのフォローアップは、あなたはあなたの支出を追跡していますか？ 彼女は答えました、私は以前に持っていましたが、現在はそうではありません。 いつものリスナーの皆さんは、私が彼女に彼女の支出を追跡させるつもりであることを知っています。 これを念頭に置いて、ステファニー、私たちが始める前に、これはあなたが間違っているすべてのこと、なんてひどい人、エピソードを見るつもりはないでしょう。 これはそうなるでしょう、最初から始めて、あなたがお金でうまくいくための計画を立てましょう。

ステファニー：
それはいいです。

ミンディ：
ステファニー、BiggerPocketsMoneyポッドキャストへようこそ。

ステファニー：
ありがとう。 ここに来られてうれしいです。

ミンディ：
わかった。 さて、このエピソードは損益計算書から始めます。 あなたの収入は何ですか、そしてそれはどこに行きますか？

ステファニー：
私は年間約68,000を少し超えています。 そして、私はフロリダに住んでいて、インパクトウィンドウが必須なので、自動車保険、ガス、食品、ユーティリティ、住宅ローン、および大規模なウィンドウローンである限り、私は推測します。

ミンディ：
わかった。 毎月の税引き後は約4,500ドルですか？

ステファニー：
はい。

ミンディ：
追加収入はありますか？

ステファニー：
私がやります。 私のボーイフレンドは数ヶ月前に引っ越してきました、そして彼は私にさらに月に600の家賃をくれます。

ミンディ：
わかった。 あなたの月収は5,100ですか？

ステファニー：
はい。

ミンディ：
わかった。 あなたの費用を見てみましょう。

スコット：
これについてもう少しコンテキストを教えていただけますか？ あなたはフロリダに住んでいます、あなたはプロとして何をしていますか？

ステファニー：
私は環境エンジニアであり、沿岸の脅威、降雨の脅威、モデル化と評価が必要なものについて、流域モデルのモデリングと脆弱性の評価を行う小さなコンサルティング会社と協力しています。

スコット：
素晴らしい。 支出をより適切に管理する必要があることはわかっています。今後、支出を追跡する方法などについて説明します。 しかし、毎月の終わりにあなたの銀行口座にいくら積み上げられていると思いますか？ あなたは平均して100、500、1000を節約していますか？それはあなたにとってどのように見えますか？

ステファニー：
節約すると、家に行ってHomeGoodsに旅行しなければ、家に欲しいものはすべて満たされますが、銀行口座には何も欲しいものがない場合は、約500に見えると思います。

ミンディ：
ステップXNUMX、HomeGoodsに近づかないでください。

スコット：
私はそれを、その球場と貯蓄のどこかで、年間約3,000ドルと精神的に考えるつもりです。 それは合理的な仮定ですか？

ステファニー：
はい。 はい。 借金の返済にもっと集中しようとしているからです。 これについては後で話すことができますが、私の住宅ローンのPMIは、持っていないのはいいことです。 他のものを救うために特定のものにもっとお金を投げようとしています。

スコット：
さて、これでミンディの質問に行くことができます。 それに対するあなたの投資または資産と負債は何ですか？ これはあなたの純資産ステートメントです。

ステファニー：
私は実際にそれを計算していませんが、資産は私の家だと思いますが、私はその中で約8％、つまり8.2％のエクイティしか持っていません。 それ以外に、私はロスに移管される従来のIRAであり、約18,000の口座を持っています。 そして、私は約12,000の現金貯蓄と、投資されていると思っていた仲介口座にさらに1,800を持っていますが、そうではなかったので、ずっと現金貯蓄口座のようでした。

スコット：
わかった。 私たちはあなたの退職口座、あなたの現金貯蓄とこの仲介口座の間に約30,000ドルの流動資産を持っています。 そうですか？

ステファニー：
はい。 はい。

スコット：
素晴らしい。 それらに対してどのような借金がありますか？

ステファニー：
ええと、家のおかげで、私はまだ私の家に約180,000を借りています、そしてそれから私は別の、私のインパクトウィンドウローンを持っています、私はまだそれにさらに13,500を持っています。 それらは私の大きな借金です。

スコット：
それ以外に借金はありますか？

ステファニー：
他に借金はありません。 車のローンなどはありません。

スコット：
素晴らしい。 あなたは本質的に持っています、私はそれであなたの住宅ローンの一部としてウィンドウローンを考えるつもりです。 その金利はいくらですか？

ステファニー：
それは9.9です。

スコット：
わかった。 私はそれをあなたの住宅ローンの一部とは考えません、それはより高い金利です。 さて、私が最初に認めたいのは、個人金融の言語の広大さと、あらゆる選択に慣れるために私たちがスペクトル全体で行う必要のあるさまざまな決定のすべてに少し圧倒されていると感じていることです。それで作っています。 今日のセッションの良い目標は、次のXNUMXか月間実行できる、非常に単純なものをどのように考え出すのを支援するかということです。これは、ほぼ確実にあなたの財政状態にとって良い選択です。
そして、一般的にツールキットの作成をどのように支援しますか。 したがって、投資対象、投資方法、これらすべてを追跡する方法、およびそれに対する進捗状況を測定する方法について、自信を持ってこれらすべての決定を下すことができます。 繰り返しになりますが、これは素晴らしいことを考慮して、引き続き認めたいと思います。あなたはこの個人金融の世界に非常に慣れていないようで、これらのタイプの投資やこの種のものの詳細を学んでいるようです。

ステファニー：
正確。

スコット：
まあ、素晴らしい。 まず、10年から12年で経済的に自立したいですよね？ それで、そしてそれをするために、私たちは投資しなければならないでしょう。 しかし、投資する前に、不良債権を攻撃し、それを使って緊急準備金を構築することを考える必要があります。 ここで説明した内容に基づいて私が際立っているのは、13,000％の金利で13,500％の10ドル、9.99ドルのこのウィンドウローンがあることです。 あれは正しいですか？

ステファニー：
はい、それは正しいです。

スコット：
保証されている10％の金利よりも良いリターンを持っている投資の観点から私が考えることができることはあまりありません。 別の資産クラスに投資するのではなく、負債を返済する場合、10％の利息返済が保証されます。 私には、それは始めるのに本当に良い場所のように見えます。 ミンディと私は以前おしゃべりをしていましたが、彼女は本当に良い考えを持っていました。なぜ、12ドルまたは13,000ドルの現金貯蓄ポジションと、私が不良債権と呼ぶ13,000ドルのポジションがあるのでしょうか。 10％の金利は高金利です。 それは好ましいものではありません。
ここから始める2,500つの場所は、多分あなたはその現金ポジションの5,000を除くすべて、または250を除くすべてを取り、この負債を返済するでしょう。 そして、あなたが行っているその余分な300、XNUMXドルに加えて、あなたが生み出しているあなたの貯蓄をこの負債に適用します。 これは、すべてを単純化するための非常に簡単な決定です。 その現金ポジションの一部を使用してその高利の負債を返済するまでには、おそらくXNUMX〜XNUMXか月かかります。 そして、このXNUMX〜XNUMXか月で、読書リストやオーディオブックを通じて、個人的な経済的決定のすべてについて考えるためのツールキットの作成に取り組むことができます。
私たちは、古いBiggerPockets Moneyポッドキャストや、個人金融に関する他のポッドキャストを聞くことをお勧めするほど生意気です。 そして、それを401日401分、XNUMX時間、XNUMXか月間吸収するだけで、大量のフレームワークを収集できるはずです。 あなたは考えることができます、緊急予備力の適切な金額は何ですか？ IRAまたはXNUMX（k）を行う必要がありますか？ それらのIRAまたはXNUMX（k）内で何に投資する必要がありますか？ インデックスファンド投資をするつもりなら、それはどういう意味ですか？ 心理的に何を準備する必要がありますか？ そして、それについての観点から、長期的にどのように考えるのでしょうか？
住宅ローンからPMIを取得するにはどうすればよいですか？ 今日はこれらすべてについて話すことができますが、今後数か月にわたってある程度の独学でそれらを強化することは、あなたがそれに慣れるための最大のヒントになると思います。 それとは別に、私はそれを私の最も重要な提案として置きます。 そして、私たちはあなたが持っている各ラインアイテムについて話し、他のすべての決定をもって今日の電話でできる限りそれらに答えようとすることができます。

ステファニー：
わかった。 それはいいです。

ミンディ：
わかった。 私はスコットが今言ったことすべてに同意します。

スコット：
素晴らしい。 あなたの質問のいくつかは何ですか？ これをもう一度試してみましょう。 あなたの質問はもっと一般的なものですか、どうすれば計画を立て始めることができますか、どのような質問をするべきかさえわかりません、またはここでの電話で私たちに答えてほしい特定の質問がありますか？

ステファニー：
私の最大の質問は、どこに焦点を合わせてそのウィンドウローンを返済し、それから自分自身を解放して、ある種の他のことに集中できるようにすることだったと思います。 しかし、次に何に焦点を当てますか。私は家を所有しており、それは賃貸超賃貸可能エリアにあります。 私は住宅ローンの取得を許可されたものの下で邪魔をし、快適に暮らせる家を手に入れました。実際に改装されましたが、まだXNUMX年前です。 それはいくつかのものを必要とします。 私の洗濯機、乾燥機はとても小さいです。 デュプレックスの頭金の節約に集中する必要があるときに、更新する価値があり、それを行うためにお金を費やす価値があると思いますか？
次のステップがどこにあるのかわからないのではないでしょうか。たぶん、あなたが話しているのは教育だけで、本来あるべき場所よりXNUMXレベル進んでいます。

ミンディ：
これについて話しましょう。 ステップ12,000、私はスコットに同意します、返済するか、少なくともウィンドウローンを大幅に返済する必要があります。 あなたの緊急資金に対するあなたの快適さのレベルは何ですか？ XNUMXドルの緊急資金は素晴らしいです。 私が自分のようなものを考え始めるたびに、私たちがこれをしなければならない前に、そしてその前に私たちがこれをしなければならないのを待ってください。 支出の追跡に戻りましょう。これについては、最初の段階を除いて、まだ話していません。
毎月の生活費はいくらですか？ あなたはそれが約4,600ドルだと思います。 支出のどこで削減できますか？ まず、HomeGoodsに行くのをやめます。 私は意地悪をしようとしているのではありません。

ステファニー：
いいえ、わかっています。

ミンディ：
先日、HomeGoodsに行ったのですが、行くべきではありませんでした。たくさんのお金を使わずにそこから出て行けないからです。すべてがとてもかわいいからです。 しかし、繰り返しになりますが、行かないでください。

スコット：
私はHomeGoodsに行ったことがありません。

ミンディ：
おお。 なんてショックなスコット？ 私はバージニアが持っているに違いない。

ステファニー：
そして、これがあなたが異常である理由です。

スコット：
私はホームデポに行ったことがあります。

ミンディ：
ええ、同じです。 それはまったく同じことではありません。 同じように、私はホームデポに行ったことがあります-

ステファニー：
プラント部門にいます。

ミンディ：
とにかく、あなたが4,600ドルの費用を持っているならば、あなたはそれを4,000に下げることができますか？ 何かを諦めているような気がすることなく、3,500まで下げることができますか？ なぜなら、あなたが奪われたと感じるとき、あなたはしばらくそれを通り抜けることができます、しかしそれから突然あなたは爆発し、そしてあなたの利益のすべてはHomeGoodsへのいくつかの大規模な旅行で一掃されます。 そして今、あなたは真新しい、驚くべき、かわいい家を手に入れました、そしてあなたの普通預金口座全体が一掃されます。 1,000ドルまたは2,500ドルの緊急資金であなたがどれほど快適か見てみましょう。
よろしければ、430月末か430月末までにウィンドウローンが一掃されるのを楽しみにしています。 今、あなたはあなたが窓のローンに月にXNUMXドルを払っていると言いました。 ウィンドウローンがなくなると、毎月XNUMXドルを緊急資金に戻すことができます。 あなたはそれをかなり早く構築することができます。 しかし、どのくらいの緊急資金が快適に感じますか？ あなたの仕事はどれくらい安全ですか？ どれだけ簡単に別の仕事に就くことができますか？ あなたは政府のために働いていますか、それとも民間企業のために働いていますか？

ステファニー：
民間コンサルティング会社。

ミンディ：
わかった。 フロリダはたくさんの雨が降ると思いますので、たくさんの雨の研究があります。 あなたはかなり簡単に仕事を得ることができるように私には思えますが、私は知りません、私はその分野にいません。 これらはあなたがあなたの緊急資金を考えているときにあなたがあなた自身に尋ねなければならない質問です、私は毎月いくらのお金を使いますか？ 私がやっていくことができる最低限のものは何ですか？ 私は新しい仕事に就くのがどれほど簡単で、私が持っている雇用保障においてどれほど快適ですか？
あなたがあなたの仕事の安全に本当に快適であるとしましょう、あなたが別の仕事を得るのは非常に簡単であり、あなたはあなたの費用をほとんどゼロに減らすことができます。 そうすれば、はるかに低い緊急資金を手に入れ、その現金の節約を取り、そのほとんどすべてを、ウィンドウローンのすべてまたはほとんどすべてを完済することができます。 そして、あなたはその恐ろしい10％の金利を払っていません。 彼らは10％を請求するために刑務所に入れられるべきです。 ステップ401は、HR部門に行き、退職オプションに関する情報を入手することです。 職場にXNUMX（k）がありますか？ もしそうなら、会社はどんな種類のマッチを提供しますか？

ステファニー：
提供していません。 401（k）はありません。 オーナーがしばらく見ていたことですが、実際にはまだ起こっていません。 それは私が苦労していることですが、それを自分で行う方法です。

ミンディ：
さて、それは簡単でした。 わかった。 あなたは、従来のIRAを採用し、それをRothIRAに組み込んでいると述べました。

ステファニー：
正しい。

ミンディ：
これは課税対象のイベントです。つまり、ロールオーバーした全額に対して税金を支払う必要があります。 これはあなたを次の税制にぶつけるかもしれません。 税額控除が何であるかわかりません。

スコット：
どうしてそんなことをするのか？

ステファニー：
そのお金は、実際にはこれになるでしょう、私はおそらくここで多くを失っています、その伝統的なIRAのお金は実際に前の仕事からの401つの前のXNUMX（k）からロールオーバーされました。 私はそれをXNUMXつのアカウントにロールオーバーしました。 私は正直にそれを別のロスに転がしていると思った。 調べたり探したりしていると、どうやって理解できるのかわかりません。 私はそれをヴァンガードのアカウントでサインアップしました、そして私が得ていたのはロスだと思いました、そしてそれは結局そうではありませんでした。 別のロスを開いて、この従来のIRAをそのままにしておく方がよいでしょうか？

スコット：
私の本能は、あなたが自分がしていることをしている理由について本当によく理解するまで、お金をそのままにしておくことです。 何に投資しているのかを理解しているので、従来のIRAに投資したい場合は、インデックスファンドに入れて、長期的に評価できると思われるものに投資することを検討できます。 しかし、私の本能は、あなたがその周りに完全に形成された戦略を持っていない限り、現時点でそれを伝統的なものからロスにロールオーバーしないようにアドバイスすることです。ロス。
従来のIRAの場合は、これを確認する必要があります。 税引き前または税繰延の従来のIRAですか。 私はそれをそこに保ちます。 そして、将来の投資のために、簡単な答えを探しているなら、これもまた、これらのものを内部化するために多くの研究をしなければなりません。なぜなら、その背後にある理由は、あなたがしているなら楽しいXNUMX時間の議論だからです私のような。 それと。 しかし、私は、今のところ、それを従来のIRAに保持すると言います。 そのお金を取らないでください。
将来、あなたが退職口座に投資したり、退職口座にお金を入れたりするとき、将来のお金をロスIRAに入れるのは、私が今のところそこに持っている簡単な答えでしょう。 しかし、繰り返しになりますが、それは個人的な好みに帰着し、その背後には多くのニュアンスがあります。

ステファニー：
さて、私は間違いなくそれを調べます。

スコット：
私は、おそらくここで個人的な財政のニュアンスのいくつかを実際に考えた数ヶ月後まで、税引前からロスにそれを転がすことによって大きな動きをしないと言うでしょう。 これらすべてを単純化するためにズームアウトし、これを使って裕福になるには、68,000つのことをしなければなりませんよね？ あなたは現金を生み出さなければならず、それからそれを展開しなければなりません。 右？ これであなたの支出を追跡することについて話すとき、あなたの収入は600にあなたがそれであなたのボーイフレンドからの賃貸収入で得るXNUMXを加えたものです。 それを変えるのは難しいです。
新しい仕事に就いたり、昇給を求めたり、昇進を待ったり、ボーナスを獲得したりすることで、いつでもそれを変えることを考えることができますが、それはすぐに行動できるものではありません。 ？ あると思われる場合は、喜んでお手伝いさせていただきます。 しかし、それは私がミンディと私が費用の面で推薦しているところだと思います。 あなたがその支出を管理していて、それを追跡し、その背後にある意図を設定することによってすべてのドルがどこに行くのかを管理している場合、今後数か月にわたって毎月ここで受け取る予算にはおそらくさらに500〜1,000ドルがあります。
あなたはあなたの食事を追跡し、持ち帰り、そしてあなたが日々の経費プロファイルで何をしているのかを追跡することによってそれを行うことができます。 より効果的かもしれないXNUMXつのステップのプロセスは、それを実行し、予算を設定して、アルコールにこれだけの金額を費やし、テイクアウトにこれだけ多くを費やすことを約束します。 。 それはある程度制御するのに役立ちますが、さらに強力なのは、繰り返される毎月の費用、住宅ローンの支払い、サブスクリプションのキャンセル、住宅ローンの支払いの削減、またはそれでこのウィンドウローンの支払いをノックアウトすることです。
したがって、時間をかけてそれに集中することができれば、節約して経費を管理するだけで、月に200、300ドル節約できます。 それでここで繰り返されているこれらの支払いのいくつかをノックアウトすることによって、あなたは月に500から1,000を節約することができます。 ここから、経費の追跡から始めます。 それは、私が本当に良い、初日の週末のプロジェクトは、座って、ミントのようなサービスにサインアップするつもりだと言うことだと思います。 経費をどのように追跡しますか？ たぶん、そこから始めることができます。

ステファニー：
以前は、DaveRamseyのEveryDollarアプリを使用していました。 それは大丈夫でした。

スコット：
それは素晴らしいことです。

ステファニー：
自分に合ったものを見つけたかどうかはまだわかりませんが、自己規律がなく、理解していないのは私だけかもしれません。

スコット：
その一部もそうだと思います、臭いです。 楽しい仕事ではありません。 あなたは座らなければならず、特にこれで初めて、それで過去数ヶ月の間にあなたの費用を追跡するのにXNUMX時間かそれ以上の時間がかかるでしょう。 あなたはシステムを理解しなければならないでしょうそしてそれからあなたはこの秘儀で、それが私がそれで立ち寄ったネブラスカのギャップステーションであったその支払いが一体何であったかを理解しなければなりません。 だから私はそれが何であったか理解できません。 量が見えないので、タンクの半分をいっぱいにしました。
このプロセスは面白くありません。そのために、私があなたに与える励ましのアドバイスは、残念です。少なくとも最初は、実際にそれを理解し、それらの変更のいくつかを行います。 そこにあるトレードオフは、最初の数か月間それを行い、それに慣れ、頭を包む時間を置くことによって、おそらくそれから少なくとも10年の仕事のキャリアを削ることになります。
それは本当に良い時間の見返りですが、あなたが私のようであるならば、あなたのすべての費用を調べて分類することは楽しいプロジェクトではありません。 それは簡単になり、下流の雑用が少なくなると思います。 本当に好きな人もいます。おそらくそれはあなたでしょうが、それは確かに私ではありません。 うまくいけば、それはあなたの支出部分を追跡するのに役立つコンテキストです。

ミンディ：
私はそれをXNUMXつの異なる方法で行います。 私はノートブックから始めました、私の夫と私は本当に興味がありました、なぜ私たちはそんなに多くのお金を使うのですか？ 私たちは始めました。私は毎日家の中を歩いているカウンタートップにノートを置きました。 私が入るたびに、それはガレージのドアを通っていました。 そして、私はそこに行きました。 そこに鍵を保管しました。 私は書き留めるでしょう、私はノートを見ました、そして私は私の経費を書き留めなければなりません。 日常のことでした。 それは一日に何回もありました。 一日に何度も顔に出ていたので、すぐに気づき始めました。
私は経費トラッカーを動かさないように心に留めました。 私は行くにつれてそれを足し合わせました、そしてそれがどれほど速く足し合わされたかはかなり衝撃的でした、そしてそれはかなり衝撃的でした。 トレンドはいつも食料品店に行っていて、毎日食料品店に行くということで、それが私の支出の問題でした。 私がついにそれを制御できるようになったとき、私たちは、wafflesonwednesday.comがGoogleフォームを使用してモバイル支出トラッカーを作成することについての記事を書きました。 それは超カスタマイズ可能です。
文字通り、ビールに別のカテゴリ、テイスティングルームに別のカテゴリ、スコットのように翼に別のカテゴリを設定したい場合は、それらをすべて異なるカテゴリにして、必要に応じて正確かつ詳細にすることができます。 。 あなたがあなたの電話でそれを記入するとき、それはスプレッドシートに入ります。 月末には、スプレッドシートを確認するだけです。 すべてを書き留める必要はありません。 それに関する唯一の問題は、それがあなたの顔にないことであり、時々あなたは忘れることができます。 クレジットカードをスワイプするたびに、それを書き留めることを忘れないでください。
しかし、それは習慣になり、習慣にするのはかなり簡単です。 多分あなたはハイブリッドをします。 たぶん、あなたはあなたが毎日来るところにノートを置くでしょう、そしてあなたはそうです、私は私の費用をすることを忘れないようになりました。 あなたはそれを考えるときに書き留めます。 あなたはガソリンスタンドにいて、そこにある携帯電話でそれについて考えます。 習慣を身につけることは本当に、本当に役に立ちます。 Qube、QUBEというアプリもあります。 それはデジタル現金封筒システムです。 あなたは彼らのアプリに入り、それぞれの小さな封筒にいくら入れるかを決め、デビットカードを使用します。このデビットカードで、私はこの封筒から引き出したいと言わなければなりません。
それはすべてのお金を封筒に入れます。 また、封筒に十分なお金がない場合、購入することはできません。 そして、十分なお金がない場合は、物事を動かさなければなりません。 それは実際には予算や追跡ではありませんが、とにかくあなたがどのように費やしているのかを考えることを余儀なくされています。 さまざまなオプションがあります。 実行できるハイブリッドソリューションはたくさんあります。 あなたはのために働かなければならない唯一の人です。 利用できるさまざまなオプションがたくさんあります、あなたはただあなたのために働くものを理解する必要があります。
あなたがそれについて考えているという事実は、あなたを頭に置き、他の多くの人々よりも上にあるべきです。 彼女をアメリカ人のトップ1％と呼びましょう。

スコット：
ミンディがそこで言ったことすべてに同意します。それで、たくさんのアプリがあるということです。 このQubeのものがあります。 一枚の紙にそれを書き留めています。 私はmint.comを使用しました。これは、完全に無料でアクセスできる、完全に優れた純資産追跡アプリケーションです。 その上に広告が表示されますが。 私はそれをXNUMX、XNUMX年間使用しました。 今、私は「あなたは予算が必要です」を使用しています。妻と私は結婚して財政を統合した後、そのソフトウェアに移行しました。 そして、あなたが過去に使用したEveryDollarも完全に問題ありません。
XNUMX週間かけて、これらのどれが最適かを判断することができると思います。私はXNUMXつを選びます。EveryDollar、Mint、またはYou Need a Budgetは、おそらく最初に最適なXNUMXつのうちのXNUMXつです。 それらはおそらくあなたがそれでやろうとしていることにはすべて問題ありません。 すでにEveryDollarの料金を支払っている場合は、それを維持することをお勧めします。 これも使ってみました。 男、私はこの種のもののオタクです。 私はそこから始めて、彼らがそれをどのように行うかについての指示に従うだけです。
デイブ・ラムジー、ゼロベースの予算編成は本当に、本当にうまく機能し、そのために本当に強力になると思います。 しかし、どちらを選択しても、その時間と労力をすべて費やす必要があります。 毎回自動的に入力されるので、デジタル対ミンディシステムの方が少し好きです。 私はただ-

ステファニー：
それが私の問題だと思います。

スコット：
…実際に物理的に書き留める必要はありません。

ステファニー：
わかります。 たぶん-

スコット：
有料版のEveryDollarまたは有料版のYouNeeda Budgetを必ず使用するか、無料版が必要な場合はMintを使用してください。 ミントは同じことをしますが、自由です。

ステファニー：
わかった。 いいね。 いいアドバイス。 ありがとう。

スコット：
富を築くためにあなたが考える必要があるXNUMXつのことがあったことを思い出してください。 XNUMXつは現金を生み出し、もうXNUMXつはそれを展開することですよね？ この予算のすべては、あなたがより多くの現金を生み出すか、少なくともそれほど多くを使わないようにするのに役立ちます、またはあなたが同じくらい多くを使うならば、あなたはその支出からあなたのライフスタイルからあなたが望む価値を本当に得ていることを確認します。 したがって、無駄なことは何もありません。 その収入をできるだけ無駄にしないでください。 そして、今後数年間で、転職したり、仕事を進めたりすることで、それが探求したいものである場合、どうすればその収入を増やすことができるかを明らかに考えてください。
私たちがあなたの現金の生成を乗り越えることができる最善のレバレッジは、経費を削減し、管理することです。それを行うための最初のステップは、それを理解し、次にそれらを管理することです。 次の部分は、私たちが生み出した現金で何をするかということです。 この時点までに現金で行うことを選択したのは、13,000ドルの緊急準備金を積み上げたことです。これは、12〜13,000ドルの緊急現金貯蓄です。 これらの退職勘定に大きなチャンクを入れ、仲介口座に小さなチャンクを入れました。 また、プロパティに頭金を置き、そのプロパティに資本を持っています。 それはあなたがあなたの現金を展開した方法です。
それは実際にはかなり良いです。 それほど悪いことはないと思います。 来年、物事を読んでいたら、微妙で非常に重要な微調整を行うとは思いませんが、私の意見では、これで行っていることと根本的に異なることはありません。 私たちがここで行っている現金決定の最大の展開は、そのウィンドウローンに関係していると思いますよね？ あなたはこの時点では、上級投資家ではないので、投資プロファイルから年間10％を超えるリターンを期待しているわけではありません。
だからこそ、緊急準備金の現金ポジションを減らし、あなたが快適に感じる範囲でその負債を返済し、その後数千をそこに残すかもしれませんが、それは非常に理にかなっています。 これは、キャッシュリザーブで得ている0％よりもはるかに優れたリターンです。 そして、緊急準備金のポイントは、10％の金利のような不良債権の蓄積を避けることです。 それは現金の本当に良い使い方です、あなたの普通預金口座からその負債にそれを再配置することです。 そして、あなたがより多くの現金を生み出すにつれて、あなたが数百を生み出すにつれて、おそらくあなたが到達できると思う場所に応じて、月に1,000ドルもするでしょう、あなたがあなたの支出を追跡し始めたら、あなたはそのアプローチを理解しなければなりません。
ミンディと私は、現在の現金の大部分をそれに向けた後でも、少なくともウィンドウローンの返済には数か月かかると思います。 そこから、次の数か月で、次の作品がどうあるべきかを理解するために自己教育する必要があります。 ただし、ホームサイドでそこに到達するためにできることがいくつかあるので、これらの最後の部分についていくつかのアイデアを提供することもできます。 どのように現金を生み出し、どのようにそれを展開するか。 これが、現時点でこれを分解している方法です。

ステファニー：
いいね。 シンプルは素晴らしいです。

ミンディ：
最後に話さなかったのは、あなたの生命保険と長期普通預金口座です。 これについて少し話しましょう。

ステファニー：
それは私が財務アドバイスを始めたもののXNUMXつであり、それは良い考えのようです。 彼らの説明から、それは基本的に長期普通預金口座です。 具体的には、債券口座を取得してそれに貢献するだけでいいのでしょうか。 財務顧問のスタッフは、これは実際にはもっと良いと言っていました。それは、前払いで税金を支払うときに税金が繰り延べられるのですか、それともその逆ですか。

ミンディ：
税金の繰り延べとは、入金したお金に税金を支払っていないことを意味します。

ステファニー：
わかった。 それはその反対です。 いいえ、いいえ、あなたはそうです。 ごめんなさい。 基本的に、彼らが長期投資のために提供するのとまったく同じ口座であるため、彼らの生命保険を通じてそれを行う場合、それはちょうど良い税金です。 私が持っています-

スコット：
私の信念は、あなたはこれでは理解できない複雑な製品を持っているということです。

ステファニー：
はい。

スコット：
そうですか？

ステファニー：
絶対に。

スコット：
わかった。 これ以上何も知らずに、あなたは終身保険または永久生命保険に加入していると思います。 あなたはおそらく野球場のどこかに500,000から$XNUMXのカバレッジを持っていると思います。 それはあなたのファイナンシャルアドバイザーと話し合ったことのように聞こえますか？

ステファニー：
はい。

スコット：
支払いのメリットを知っていますか？

ステファニー：
はい。

スコット：
それは何ですか？

ステファニー：
わかった。 支払いのメリットは、申し訳ありませんが、私はそれを引き上げなければなりませんでした。 あなたの年齢に応じて、それは上がります。 私が29歳の場合、現在30歳になり始め、死亡給付金は130,000になります。

スコット：
私の意見では、あなたはこれで本当に高価な生命保険を持っています。 生命保険について考えるとき、私たちはジョー・ソール・セヒと素晴らしい電話をしました。 ミンディ、どんなエピソードだったか覚えてる？

ステファニー：
139.

スコット：
さて、すごい。 Biggerpockets.com/moneyshow139には、生命保険に関するすばらしい議論があります。 その議論からの私の大きなポイントは、なぜあなたは生命保険を購入するのですか？ ポイントは？ なぜあなたは自動車事故のようなもののために保険を買うのですか？ さて、事故にあった場合に備えて、そのような支払いをそれでカバーしたいと思います。 では、なぜ生命保険を購入するのですか？ さて、私は生命保険を購入して、私の扶養家族や私に依存する可能性のある人々が補償され、私の死の際に何らかの経済的安全を確保できるようにしたいと思います。
それで、あなたの目標が40年までに百万長者になることであるとしましょう。それは今から11年後です。 ええと、もしあなたが百万ドルを持っていて経済的に自由で、あなたが言ったなら、私の家族はこのライフスタイルを永遠に生きるために百万ドルを必要とします、私はその時点で引退しています、そしてあなたは保険を必要としませんよね？ 保険を購入してそれを埋め続けることもできますが、自家保険に加入しているため、これによる保険は必要ありません。 あなたは一生の富を築き上げました。 あなたはすでに百万ドルの資産を持っているので、百万ドルの小切手は必要ありません。
独身で結婚する前は生命保険に加入していませんでした。 個人的には生命保険に加入することはないかもしれません。家族にはそういうものは必要ないと思うほどの資産があるからです。 これについて考えるのに最適な方法は、結婚しておらず、扶養家族がいない場合、生命保険は必要ないかもしれないということです。 あなたは20ドルの純資産を持ちたいと思うかもしれません。そうすれば、あなたの早すぎる死をカバーするであろうどんな費用もカバーされ、あなたの家族によってカバーされてそこに負担をかける必要はありません。
しかし、あなたはすでにその状態にあります。 あなたはすでにそれで20または30,000ドルを持っています。 病的にそれはあなたがこれで時期尚早に亡くなった場合に最も可能性の高い葬儀費用をカバーするでしょう。 あなたが結婚して子供がいるなら、多分あなたは言いたいでしょう、私が死んだ場合に備えて、1.5万ドルの生命保険契約が欲しいので、私はこの収入を得ていないのでそこにチェックがあります私の家族のライフスタイルに資金を提供するために生成されました。 そのためには、定期生命保険と呼ばれる別の種類の保険を使用できます。これは、1ドルあたりこの金額の15/XNUMXの費用がかかります。
160ドルの支払いで月額130,000ドルになる代わりに、その支払いで月額10ドルになる可能性があります。 違いは、あなたが学期中に死なない場合、またはねえ、私が次の30年で死ぬ場合、私はこの利益を得る、そしてあなたは何も得られないということです。 あなたが今持っている保険は支払いが保証されていますが、それは15から20倍高価です。 それはあなたの財政を引きずって月に160ドルです。 あなたはこれらのタイプのものに投資することはできません。 あなたが非常に高度な投資家である場合、私の意見では、高度な長期戦略を適用する場合は、終身保険の営業担当者が何らかの利益をもたらすことができるという難解なものもあります。
しかし、私の意見では、あなたが今どこにいるかに基づいて、あなたがそれを適用できるようになる、またはあなたがそれを適用したいと思うだろうという方法はないと思います。 これが良い可能性は非常に低いと思います。終身保険または定期保険のどちらかが、定期保険よりもあなたの状況で非常に強力な選択です。 繰り返しになりますが、これはあなたが139時間費やす必要のあるもののひとつであり、その自己教育の過程でこれを消化するためにXNUMX、XNUMX時間かかります。開始するのに最適な場所は、ジョー・ソール・セヒとのエピソードXNUMXです。私がそこにいるよりもはるかにうまくこれを分解します。 それは役に立ちましたか？

ステファニー：
はい。 私はこれと同じ考えでそれを思いついたと思います、そして彼らは基本的に彼らが彼らの製品を売ろうとしていることは、これがより投資口座であったということでもあります。 私の160は実際に毎月投資されています。 そして、私も会社からその投資口座に受け取る年間配当金があります。 成長が非常に遅いので、彼らは私を手に入れました。 私がそうだったので、それが投資口座であり、私の160が実際に何かに使用されている場合、それは私がまだ本当に必要としない生命保険に月額160ドルを支払うのとは別の話です。

ミンディ：
彼らは訓練されています-

スコット：
私は素晴らしいと思います-

ミンディ：
…本当に上手に話します。

ステファニー：
うん。 知っている

ミンディ：
彼らはこの製品を大きな投資として販売していますが、そうではないかもしれません。 私は尋ねます、そしてこれは研究の機会です、私はただすべてをキャンセルすると言うのではなく、今私にすべてのお金を返してください。 私はそれを調べます。 たぶん彼らはあなたに素晴らしい製品に投資してもらい、あなたの月額$160は今や$46万ですが、おそらくそうではありません。 私は見て、調査をして、彼らに質問をします。 あなたは私のために何に投資していますか？ それはどれくらい成長しましたか？ これは私に何の費用がかかりますか？ それを彼らと一緒に投資させることは絶対にあなたにお金がかかるだろうから。
そこに関与するためのいくつかの料金が必要です。 あなたは彼らに160ドルを与えるだけでなく、それは成長していて、彼らは彼らの心の良さからあなたのために投資しています。 それに伴う料金が必要です。 それはあなたに何の費用がかかり、あなたの現在のバランスは何ですか、そしてあなたがやめようと決心した場合、例えば、私はもうこれを望まない場合はどうなりますか？ 私は自分のお金が欲しいか、投資をやめたいか、あなたにもっとお金を与えるのをやめたいです。 これらはすべて、このアカウントを停止することを決定したときに何が起こるかを知りたい質問です。 このアカウントをどのくらい持っていますか？

ステファニー：
ほんの数ヶ月。

ミンディ：
わかった。 ですから、そこには600ドルかXNUMXドルのようなものです。

ステファニー：
うん。 ファイナンシャルプランニングのプロセスを始めたばかりです。

ミンディ：
はい。

スコット：
何をしているのか、なぜこれにサインアップしたのかわからず、売り切れたと感じた場合は、ミンディがそこで言ったことに反対します。 私はその方針を取り消すことに偏ります。 より良いフレームワークがあれば、いつでもそれを使って別のものを再起動できます。 これはただ、聞いている人への一般的なアドバイスだと思います。ファイナンシャルプランナーに行く場合は、彼らに尋ねる必要があります。あなたは私にとって受託者ですか？ 私はあなたに、この人があなたの受託者ではなかったこと、この人があなたにこの製品を売ることによって手数料を支払ったことを、97.5対XNUMXで賭けます。 それが彼らがそれで稼いだお金を稼ぐ方法です。 より良い方法は、あなたへの訪問は無料でしたか、あなたは何かを支払う必要がありましたか？

ステファニー：
訪問は無料です。 彼女は自分が受託者だと言った。 実は、この会社では、生命保険に加入することが私の一番の利益だと感じているのだと思います。 交差する線は常にあります。

ミンディ：
私は私のアドバイスを取り消すと言います。 あなたはほんの数ヶ月しかそこにいなかったので、私は彼女に電話して、もうこれは欲しくない、キャンセルして、私にお金をくれ。 税引前の場合は税金が発生するため、課税対象となります。 しかし、それは500ドルのようなものであり、次の税制に追いやられることはありません。

スコット：
これで、ここでいくつかのエグゼクティブ特権を行使します。 ここにいくつかのアドバイスがXYプランニングネットワークに行き、そこからあなたが好きだと思う料金のみのファイナンシャルプランナーを探し、彼らとの仮想または直接の電話をスケジュールします。 BiggerPocketsは、その最初の通話の費用を、ファイナンシャルプランナーのみの料金でカバーします。 その人がその次のレベルでできることは間違いないので、これが良い賭けであるかどうかを深く掘り下げてください。 私が言ったように、97.5対XNUMXで、正しい動きはこの保険契約をキャンセルし、定期保険または定期保険なしのいずれかで再開する可能性が高いと確信しています。 しかし、私たちは見るでしょう。

ステファニー：
わかった。 それはいいです。 ありがとう。

ミンディ：
私たちはこの電話の外でそれらすべてを解決します、しかしはい、私はそれを持っています。 取り組むべきすべてのステップについてメモを取っています。

ステファニー：
私も。 ありがとう。

ミンディ：
わかった。 スコット、今、私たちは彼女の家について話すことができますか？

スコット：
はい。 ごめんなさい。

ミンディ：
大丈夫。 大丈夫。 わかった。 ステファニー、あなたの家を見てみましょう。 あなたの家、どんなベッドやお風呂について教えてください、それはAirbnbableですか？ あなたはそれが賃貸可能な場所にあったと言いました。 すべて教えてください。

ステファニー：
フロリダにあります。 私の隣人の多くは借家人です。 そうではありません。線路の反対側に他のすべてのAirbnbがあるので、Airbnbableだとは言えません。 それは悪い隣人ではありませんが、人々がビーチに近づくために滞在することは優先度が高くありません。 私は技術的にはまだビーチからわずか3マイルですが、おそらくそうです。 築1年の家である2：1です。 この領域のそれらはすべて実際には3：1です。 XNUMX：XNUMX、ガレージはXNUMX番目の寝室になりました。 私は、セカンドバスルームまたはハーフバスを取得することが可能かどうかを調べてきました。
現時点ではそうではありませんが、非常に高価になります。 しかし、私がそこに座って、滞在し、将来の計画を立て、そしておそらく将来の投資不動産である間、それをより快適にするために私がやりたいことは、フルサイズの洗濯機、乾燥機を手に入れることです。家に収まる。 私は後ろのパティオで閉じて、それを外に出さなければならないでしょう。 許可証だけですでに$1,500になると言われました。 それも費用のかかる作業になるでしょう。
そして、特にあなたがそれを借りているなら、私は本当に浴槽が欲しいです。 それはまともな低所得の近所であり、家族がたくさんいます。 私がそれを借りるなら、誰かが私だけでなく浴槽を欲しがるでしょう。 それは私が家と一緒にいるところです。 私のPMI、それは実際に、私はちょうどそれを調べました。 月額たったの50ドルで、今のところそれだけの価値がありますが、それでも私が持っていたくないものです。 私は窓に焦点を合わせて、それから多分PMIに取り組むべきです。

スコット：
引っ越した場合、何が借りられると思いますか？

ステファニー：
私が探していたのは、おそらく月に15または1600の家賃になるでしょう。

スコット：
よかった。

ミンディ：
いつ買ったの？

ステファニー：
2020年XNUMX月、市場全体が上昇する直前。

ミンディ：
ニース。

ステファニー：
ええ、直前です。

ミンディ：
スコット、あなたは金利と期間の借り換えに精通していますか？

スコット：
いいえ、これについて学びたいです。

ミンディ：
どちらもわかりません。 私はあなたにそれについて話してほしかったのであなたに尋ねるつもりでした。 20％のエクイティに相当するまでローンを継続するPMIがあります。 20年前に購入した場合、50％相当のエクイティを持っている可能性は十分にありますが、借り換えをしない限り、PMIの解除を要求することはできません。これは、PMIがXNUMXしかないため、あまり意味がありません。月にXNUMXドル。 とは別の方法があるのではないかと思いますが、鑑定の代金を払ってもらえませんか。 あなたが貸し手であり、これを聞いている場合は、彼女がPMIを削除する可能性がある方法があるかどうかを知らせてください。
彼女は通常のローンを持っています。 30年、2.875レートです。 したがって、彼女は、月額50ドルのPMIを取り除くためだけに、そのレートを取り除いたり、借り換えを行ってこれらのコストをすべて負担したりすることにあまり興奮していません。 これを行う別の方法を知っている場合は、私を襲ってください、 [メール保護] または、facebook.com / groups/bpmoneyにあるFacebookグループにコメントしてください。 わかった。 スコット、他に何について話すことができますか？

スコット：
さて、ここの家に泊まりましょう。 その家は今どれくらいの価値があると思いますか？

ステファニー：
最初は220で評価され、市場が上昇し始めると、さらに3：1で250になりました。2：2、3のドアがあり、340で市場に出ました。私は考えています。多分260、280、運が良ければそれがいくらになるか、家。

スコット：
あなたの住宅ローンは180ですか？

ステファニー：
私の住宅ローンは1200です。1225。

スコット：
ごめん。 バランスはどうですか？

ステファニー：
モーゲージ。 ごめん。 はい。 180ですよね。

スコット：
わかった。 それは実際に私にとっていくつかの項目を変更します。 私はあなたがそれほど多くの公平を持っていることに気づいていませんでした。 私はあなたがそれと8％の公平を持っていると思いました。 [クロストーク00:53:13]がたくさんあります。

ミンディ：
あなたは50％のエクイティを持っています。

ステファニー：
私はどのように知っていますか？

スコット：
この物件には約7,000ドルの資本があります。 あなたがそれを売ったならば、あなたは閉じた後に250をポケットに入れるでしょうから。 すべてのものを手に入れるのに十分な費用を閉じる前に。 あなたはそれを250で売り、180で住宅ローンを返済し、取引費用を差し引いた$70,000をポケットに入れます。 右？ それらはかなりのものになるでしょう。 それらは、25,000と呼びましょう。 あなたはこの物件を売ることで45から50,000の球場のどこかにポケットに入れるでしょう。 わかった。 それは実際にいくつかのことを変えます。 富を築く方法は、現金を生み出してそれを展開することだと言いました。 さて、あなたはまた、この現金の展開で富を築き上げました、あなたの純資産は増加しました。
そして、それはここで遊ぶためのいくつかのマイナーなオプションを与えます、それで。 50つは借り換えについて考えています。 毎月のPMIでXNUMXドルをノックオフするのはおそらく意味がありませんが、それは何かです。BPマネーのFacebookグループで質問するか、貸し手が何をすべきかについてアドバイスがあるかどうかを確認することができます。 。 あなたはその適切な点で非常に多くの公平性を持っているので、私たちが住宅ローンの世界と完全に調和していないいくつかのオプションがあるかもしれません。
次に、ホームエクイティクレジットライン（HELOC）と呼ばれるものを検討できます。 HELOC。 それはあなたが言うのに本当に良いオプションかもしれません、素晴らしい、私は私の現金貯蓄の7,000を使うつもりです。 その7,500の現金節約から12,500。 それでウィンドウローンを返済します。 次に、ホームエクイティのクレジットラインを取得します。ホームエクイティのクレジットラインの場合、20ドルまたは30,000ドルの球場のどこかで承認される可能性があります。 それは4から5,000％のような低金利になります。 そのうちのXNUMXを使用できますが、そのごく一部を使用して、残りのウィンドウローンを返済することができます。
そして、あなたは完済することができるので、そのウィンドウローンで10％の金利を支払う代わりに、あなたはあなたのホームエクイティクレジットラインで4から250,000％の金利を支払うことになります。 それはあなたの地元の銀行家と話すためにそこで追求するもう一つのオプションでしょう。 繰り返しになりますが、ポッドキャストを聞いたり、読んだりしてHELOCとは何かを理解するために数時間費やすもののひとつで、それを使用できますか？ そして、どこで入手できますか？ しかし、それは、あなたの財産が188,000ドルではなくXNUMXドルの価値があるかもしれないことを知って実現した、あなたにとっての潜在的な選択肢だと思います。 それは素晴らしいことです。

ミンディ：
はい。 同様に、HELOCを取得してウィンドウローンを返済し、完全に完済してから、HELOCを完済することを提案しました。 さて、あなたのHELOCは、25,000ドルで承認されるかもしれません。 すべてを借りる必要はありません。 これは、クレジットカードのようなもので、借りてから返済してから、もう一度借りて返済することができます。 一方、キャッシュアウトのrefiを行った場合は、全額を取り出して返済するときに、再度借りることはできません。 これは、このクレジットラインのようなものです。 あなたが借りることができるのはこの金額です。
今、彼らはそれを閉じることができました。 それはめったに起こりません、しかしそれはあなたが借りることができるただそこにあります。 必要がない限り借りないことをお勧めします。 そして、それは短期ローンです。 私はそれを長期のお金で借りることはしませんが、あなたがあなたの窓のローンをすぐに返済する必要があるならば、あなたはまだあなたの現金、あなたのキャッシュクッションを利用できます。 それがあなたの唯一の借金ですよね？ 私はそれがあなたの唯一の借金です。

ステファニー：
皆さんから車のローンを借りないことを学びましたので、よろしくお願いします。

ミンディ：
わーい。

スコット：
恐ろしいです。

ミンディ：
やったー

スコット：
さて、これまでここで議論したことを要約しましょう。 何よりもまず、それを考えてみてください。どうすれば10冊の本に相当するものを手に入れることができますか。 それは、個人金融についてのXNUMX時間の受動的な学習であり、来年はそうですか？ これは、月にXNUMX回の車内のオーディオブック、または朝のポッドキャストで、運動をしているときなど、何かを吸収して、すべてが外国語にならないようにするためのものです。 そしてその間に、私たちは現金を生み出し、それをこれらXNUMXつのものとともに展開しました。
現金を生み出すことに関しては、それはすべて短期的にあなたのための費用に帰着するでしょう？ あなたはいつでもそれでキャリアの動きについて後で考えることができます。 最初のステップは、経費を追跡し、日々の管理を行うことです。 それだけで、月に200ドル、300ドルもあるかもしれませんし、それ以上になるかもしれません。 月に250から300を節約したことを覚えているなら、この電話の前に現在何が起こっていたかについての良い推測だったのかもしれません。
月額300ドルの節約である600をさらに取得した場合、それを控えめにするために、月額500と呼びましょう。 このウィンドウローンはあなたを殺しています。 あなたはそれに月額430ドルを費やしています。 そして、それを一掃してHELOCで借り換えることができれば、多分あなたはあなたの現金ポジションから7,500を使い、ウィンドウローンの大部分をノックアウトし、そしてHELOCで残りの$5,000を取り出します。 それはあなたがHELOCに対してはるかに低い金利とはるかに低い残高で支払っているので、あなたがそれに支払わなければならない月額を430から$100にノックダウンするかもしれません。 素晴らしい。
今、私たちはあなたの貯蓄をさらに300ドル増やしましたね？ 現在、800ドルの節約になっています。 この生命保険契約をキャンセルすると、さらに160ドルになり、月額960ドルの現金節約になります。 これらはすべて、今後12,000か月で達成できる可能性のあるアイテムであると思います。 今、あなたは月に千ドルを節約しています。 それは年間XNUMXドルです。 それは別の頭金のために十分です、あなたが別の物件に引っ越してそれを修理してそこに住みそして寝室、カップルの寝室を借りたいなら、これは賃貸ですよね？
今、あなたはポートフォリオを始め始めています。 それはそれで緊急準備金を完全に賄うのに十分です、それは本当に安定していて、他の投資オプションを積極的に追求することを考えます。 特に、HELOCを完済し、それでその負債の余分なXNUMXドルを取り除くと、ここで説明した以上の節約を開始できる場合があります。 多くのオプションがそれを示し始めます。 そして、今後、ポートフォリオをどのように投資または配分するかについて、次のレベルの決定を下す必要があると思います。
おそらく夏の終わり、来年の2022年の秋に向けて、これを2021年の終わりに録音し、2022年XNUMX月にリリースする予定です。年。 それはどのように聞こえますか？ それは合理的に聞こえますか、それとも理にかなっていて達成可能であるように聞こえますか？

ステファニー：
はい、間違いなくもっとたくさんの研究をする必要があります。 HELOCという言葉を聞いたことがありますが、自分で調べてみようとは思ってもみませんでした。 エキサイティングです。 ありがとう。

ミンディ：
HELOCのお金が利用できるようになったので、ガレージの寝室にバスルームを設置するための見積もりを検討することをお勧めします。 その理由は、あなたがビーチから100マイル離れていて、家を12か月あたり50ドルでXNUMX泊、またはXNUMX泊あたりXNUMXドルでXNUMX泊借りることができる場合、他の誰かが住宅ローンの一部を支払っているからです。 そして今、あなたの住宅費はゼロです。 彼らが自分のバスルームを持っているなら、それはより良いです。 トイレを共有しなければならない人とAirbnbを共有したくないので、それはひどいことだと思います。
私を歌姫と呼んでください、私は気にしません。 Airbnbに行くときは自分のバスルームが欲しいのですが、バスルームを共有する必要のないAirbnbを特に選びます。 多くの人が私のようだと思います。あなたはあらゆる点で素敵で素晴らしいと思いますが、私はあなたとバスルームを共有したくありません。 そのバスルームを持っていることはあなたを助けるかもしれません、それがバスルームを入れるのに50,000万ドルかかるつもりなら、それをしないでください。 それは価値がありません。 しかし、それがかかるとしたら、私にはわかりません、5,000ドル、バスルームの費用はいくらですか？ 自分でやっているので、バスルームの値段が気になりません。

ステファニー：
私の家のレイアウトは10を超えていると言われました。

ミンディ：
私はいくつかの引用を得るでしょう。 一人の男が言うなら-

スコット：
それはある種の合併症を持っているかもしれません-

ミンディ：
配管。 うん。

スコット：
ミンディは正しいと思います。 この物件の国内での使用量が最も多いのは何かを考えなければならないこと、そして私が引っ越したときに、特に計画がより多くの賃貸物件を購入する可能性があります。 それは本当に良い考えですが、それがあなたにとって短期的な動きだとは絶対に思いません。 最初のいくつかのステップは、ウィンドウローンを返済するか、HELOCで借り換え、多くの調査を行い、その財務基盤に慣れ、これを次のピースとしてまとめることで、ウィンドウローンから抜け出すことだと思います。 。
しかし、それで200〜300か月で非常に強力な節約率を得ることができ、そのような種類のことを指揮していると感じ、このHELOCを利用できるようになった場合、あなたは素晴らしいです、その寝室にバスルームがあれば、Airbnbで一晩50、100ドルを稼ぐことができます。 それは素晴らしい動きかもしれません。 ギャンブルになります。 それは現在のあなたの財政状態に比べて大きなリスクになるので、実行する前にさらにXNUMXからXNUMXドルを考えることになるでしょうが、それは素晴らしい、素晴らしいオプションかもしれません。 それがあなたの最大の資産です、この家です。

ステファニー：
これを3：2ではなく3：1にしたり、1.1バスにしたりしても、別のバスルームを追加するだけでも価値が上がると思います。 この近所にはたくさんの人がいないので、それが私たちの家が通りを下って、私が支払った金額よりも100,000万ドルも売っている、または上場している理由です。 そういうこと。

ミンディ：
うん。 XNUMXつのトイレは、家のXNUMXつのトイレよりも常に無限に価値があります。 あなたがいるとき-

スコット：
二番目のトイレがある場所に引っ越したとき、妻はとても興奮していました。

ミンディ：
はい。

ステファニー：
当然そうです。

ミンディ：
わかった。 バスルームからさまざまなタイプの不動産に。 デュプレックスの頭金を節約することについておっしゃいました。 それが不動産投資家になるというあなたの目標ですか？

ステファニー：
はい。 私の本当の目標は、受動的な収入を得ることです。 不動産投資、私はそれが大好きです。 私は家探しが大好きです。 私は、助けが必要な古い歴史的な物件でさえ、物件が大好きです。 私は彼らを助けたいのですが、私はそれが何歳であるかが大好きなので、それを価値あるものにするためにその状況に資金を供給する方法を知りません。 それも良い投資ではありません。

ミンディ：
わかった。 見てみましょう、私はどこにいますか？ ステップXNUMX？ ステップXNUMX。 映画「トム・ハンクスとシェリー・ロングのマネー・ピット」を見て、歴史的な家を買わないことを個人的にお勧めします。 しかし、次の頭金のために貯金している間に不動産を楽しむなら、私は言うでしょう、利用可能なすべての家を見て、すべてのオープンハウスに行きます。 あなたが買う立場にないとき、私はあなたの不動産業者を連れて行って、これらすべての家を見に行くのに時間をかけません。 私はあなたがあなたの家を買うのを手伝った人に絶対に連絡したいと思います。 あなたが彼らを好きで、彼らと再び働きたいならば、私は彼らに連絡して、彼らにあなたにリストを送り始めさせるでしょう。
あるすべてのオープンハウスに行きます。 そして彼らはあなたに尋ねます、あなたはエージェントを持っていますか？ 新しいエージェントを探している場合を除いて、「はい」と言ってから「いいえ」と言ってください。 しかし、あなたが好きなエージェントがいるなら、リストを入手して、市場を見て、市場で何が起こっているのか、何が売れているのか、そしていくらであるのかを見始めてください。 彼らがその家を260で売りに出したからといって、それが260で売れるという意味ではありません。たぶん280で売れるかもしれません。たぶん220で売れるでしょう。
お住まいの地域でもう一度購入したい場合は、面白そうなすべての家に手紙を送ってください。私は家を探しています。考えているなら、あなたの家を購入したいと思います。 または、私が通りに住んでいる近所の人を知っていますか。この近所の別の家を購入して、どうなるか見てみたいと思います。 同じ手紙を送っている人もたくさんいて、どれが固執するのかはわかりませんが、XNUMX年前に購入した市場はそうではないので、もう一度市場を見て学び始めます。あなたが今いる市場、それは残念なことです。

ステファニー：
うん。 非常に、非常に真実です。

ミンディ：
引き続き市場を学び、Airbnbの家が必要な場合は、どの家が最もAirbnbingであるかを確認してください。 それがXNUMXマイル離れている場合は、代わりにその近所を探し始めて、それが非常に手頃な価格であり、また非常に望ましいスイートスポットを見つけてください。

ステファニー：
いいね。 ありがとう。

スコット：
同意しました。 これに便乗して、ここでも同じフレームワークだと言います。 個人的な財政が100の場合、言語を本当に習得するか、自信を持ってそれを十分に理解するのに数百時間かかります。不動産はその250であり、本当に快適に感じることができます。 キャッシュフローとは？ 本当に付加価値は何ですか？ 自分の市場をどのように知ることができ、それで何が理にかなっていますか？ そして、それは私がそれに取り組むことを約束する準備ができている時間の投資になるでしょう。
私は明らかに、富を築き、それを個人的に行うことは素晴らしい道だと思います。それはあなたがそれを追求することを完全に支援するでしょう。 来年は、財政状態を強化し、準備を整えて、2023年以降にそのような投資ができるようになると思います。

ステファニー：
素晴らしい。 それは本当に素晴らしいですね。 間違いなくこれはまさに私が必要としていたものです。

ミンディ：
素晴らしい。 さて、これは良いスタートだと思います。XNUMX〜XNUMXか月後には、戻って、あなたが何を達成したかを確認する必要があると思います。 そのウィンドウローンの返済を祝って、次のステップに進みます。

ステファニー：
その中にいます。

ミンディ：
素晴らしい。 わかった。 それから約XNUMXヶ月であなたにメモを送るつもりです。 私は彼女にXNUMXか月以内にメモを送るつもりです。 そのメモを送信するには、ここで自分自身にメモをとる必要があります。 しかし、ええ、これは素晴らしいことになるでしょう。 あなたが注意を払っているという事実、あなたが実際にこれを起こさせたいという事実は巨大です。 今、あなたはステップを踏まなければなりません、しかし我々はあなたに調べるべきいくつかのことを与えました。 私が書き留めた手順は、ウィンドウローンを完済し、理由とそれをRoth IRAにロールオーバーする計画があるまで、従来のIRAをそのままにしておくことです。
理由がある場合は、それをRothにロールオーバーすることは悪い考えではありません。 しかし、私がやりたいと聞いたからといって、必ずしも十分な理由ではありません。 計画を立てましょう。いつでもそれを行うことができます。 ステップ番号XNUMX-

スコット：
彼女の財務計画セッションは何でしたか？

ミンディ：
はいはい。 ステップXNUMXであるXYプランニングネットワークでファイナンシャルプランナーに相談してください。 まだそこに着いていない、スコット。 ステップXNUMXは、証券口座への投資を指定することです。 あなたが仲介口座を設定するとき、それは素晴らしい最初のステップです、しかしそれからあなたは実際に言わなければなりません、私はこのお金がこのことに投資されることを望みます。 それがまだこのことに投資されていない場合、それは投資されるまでそこにとどまります。 パーソナルファイナンスコミュニティは、インデックスファンドで本当に大きいです。 セットで忘れてしまいます。 あなたはVTSAXがあると判断します。VanguardTotalStockMarketIndexファンドは、個人金融コミュニティの最愛の人です。 それはアメリカの株全体です-

スコット：
もちろん、特定のファンドなどを具体的に推奨することはできません。

ミンディ：
はい。 私たちは決してしません。

スコット：
それは、ジェイ・コリンズによってたまたま言及されたもののXNUMXつです。

ミンディ：
VTI、もう01つ[クロストーク10:40:200]。 たくさんあります。 さまざまなインデックスを調べ、特定の株を調べます。 個人的にはお勧めしませんが、時間がない場合はお勧めしません。 スコットは不動産のために10,000時間を言いました。 XNUMXつの会社の調査にXNUMX時間費やすことができれば、その会社に投資することができます。 しかし、それまでは個人的に、もし私があなたの立場にあったら、私はインデックスファンドに入るでしょう。 私はあなたの立場ではなく、インデックスファンドに入ります。
ステップ139は、Joe Saul-Sehyとのエピソード139を聞いて、生命保険を確認します。 私たちはあなたの生命保険会社を憎むと決める前にこれを書きました。 あなたはそこに数ヶ月しかいません。 もし私がステファニーだったら、彼らに電話して、「もうこの計画は欲しくない」と言うでしょう。 キャンセルしてください。 私のお金を取るのをやめて、あなたが持っているすべてのお金を私にください。 これは私があなただったら私がすることです。 それはあなたにとって研究の機会です。 ジョー・ソール・セヒのエピソードXNUMXを聞いて、生命保険について学びました。

スコット：
繰り返しになりますが、これはこれに非常に固有であるため、そのようなものについては法的な観点から注意する必要があります。 これはとにかく娯楽目的ですが、生命保険契約をキャンセルする場合は、XYプランニングネットワークに相談します。これについては、ファイナンシャルアドバイザーのみに請求します。 私が言うことは、私はそれを97.5から99に40オッズに上げるつもりであるに違いない、それをキャンセルすることは賢明で長期的な財政的動きになるだろうということです。 喜んでそれから恩恵を受けることができる人口のごく一部がありますが、その人のプロフィールは、XNUMX年間働き、具体的で詳細な計画を立てる幹部のようなものだと思います定期的に借り入れて、現金残高とその生命保険契約に追加します。 それはあなたではないと思います。

ミンディ：
はい。 わかった。 具体的に言います-

スコット：
そのレベルのオッズのままにしておきます。

ミンディ：
…特にステファニーに。 しかし、広い意味で、この番組を聴いている場合、生命保険プランがあり、何をすべきかよくわからない場合、それを維持するかどうかは、BiggerPocketsMoneyのエピソード139を聴いてください。 Joe Saul-Sehyとのポッドキャスト、生命保険プランを確認して、自分が持っているものを正確に確認します。保険料を支払わなくなった場合、そのプランはどうなりますか？自動的にキャンセルされますか？ ステファニーのような投資口座はありますか？ お金は口座に残りますか？ 彼らはあなたに小切手を書きますか？ これをすべてキャンセルするとどうなりますか？
あなたが作っていないことを確認してください、ステファニーは数ヶ月間このアカウントを持っています。 彼女には扶養家族がいません。 彼女は人生のこの時点で生命保険の本当の明確な必要性を持っていません。 そのため、このアドバイスは彼女に固有のものです。 私たちが彼女の特定の立場にあった場合、私たちはそれを支払い続けることはありません。 しかし、繰り返しになりますが、それは良い点です、スコット。 生命保険に加入していて、これを聞いている場合は、両足でジャンプする前に、必ず少し調べてください。 ステップXNUMXは、ショーの後にステファニーと話し合い、XYプランニングネットワークに連絡して、好きなプランナーとのセッションを行います。
そして、ステップXNUMXは、一部の貸し手に連絡して、ステップXNUMXであなたを助けるためにHELOCを取得することを検討し、そのウィンドウローンを完済することです。 これはとても楽しかったです。 ステファニーと話をする時間があったのはとてもうれしいです。これは素晴らしかったからです。 これがあなたに取るべきいくつかのステップを与えることを願っています。 あなたは本当に素晴らしいことをしているので、これがあなたの財政状況についてあなたが気分が良くなることを願っています。 あなたは何十万ドルもの借金でここに座っているのではありません。 窓以外に不良債権はありません。 あなたはそれから窓を手に入れました、それはそれが恐ろしい、恐ろしい借金であるようではありません。
彼らはあなたに10％の関心を示しているための厄介なものです。 彼らは恥ずかしいと感じるはずです。 彼らが一生、毎日つま先を刺してくれることを願っています。

スコット：
うわー。

ステファニー：
有難う御座います。 これは本当に素晴らしかった。

ミンディ：
ピンキーなものも。

スコット：
私もありがとうございます。 ショーに来てくれてありがとう。 繰り返しになりますが、あなたは多くのファンダメンタルズを本当に正しくやっていると思います。圧倒されていると感じていても、それで本当に良い選択をたくさんしているのです。 あなたは、場所を確保し、ルームメイトやボーイフレンドに住宅ローンの一部を返済させることで、すでに直感的にハウスハッキングと呼ばれることを行っています。 あなたはそのようなものすべてに投資しています。 ここでは本当に良いことがたくさん起こっています。
これの多くは新しいものであるため、有益であると思われる微調整を行う機会が多くあり、それらのいくつかが役立つことを願っています。

ステファニー：
はい。 どうもありがとう。 それが私が望んでいたことであり、私が持っているものを見て、あなたの知識を共有するために個人的に圧倒されることのない視点でした。 どうもありがとう。

スコット：
素晴らしい。 さて、私たちはこのリストについて連絡を取り、約XNUMXか月以内にフォローアップします。

ステファニー：
いいね。 ありがとう。

ミンディ：
ありがとう、ステファニー。 すぐにお話しします。 さて、スコット、それはステファニーでした。 私は彼女の計画にとても興奮しています。 私は彼女の道に興奮しています。 彼女は始めていくつかのステップを踏んでから、さらにいくつかのステップを踏んでから走り始めると思います。 私は、彼女が2022年2022月にここにいるのとは、XNUMX年XNUMX月に大きく異なる財政状態になるだろうと本当に思います。

スコット：
同意します。 彼女は多くのことを正しくやっていて、自分の立場を前進させて物事を理解しようとしていると思います。 私は彼女が今悪い立場にないことに同意します。 来年は今度はもっと強い立場になると思います。 私は楽観的です。過去にこれで楽観的すぎると非難されてきましたが、彼女がこの変更を行うことができれば、彼女はその過程で10〜15,000もの増分現金を備蓄できると楽観的です。来年は、おそらくそれでさらに多くのことを行い、投資の観点から次の一連のオプションを提示し始めます。

ミンディ：
彼女はそうだと思います。世界は彼女のカキです。彼女にはたくさんの機会があり、本当に、本当に、本当に、今年の終わりまでに飛ぶつもりです。 彼女と一緒にチェックインするのが待ちきれません。 スコット、ここから出るべきか？

スコット：
やってみましょう。

ミンディ：
BiggerPockets Moneyポッドキャストのエピソード266から、彼はスコットトレンチであり、私はミンディージェンセンです。