ミンディ：
このエピソードのショーノートは、biggerpockets.com/moneyshow265-5にあります。 Bigger Pockets Moneyポッドキャストへようこそ。住宅所有者の保険火災ボーナスエピソードでは、Mountain Insurance：LongmontのSteveLongneckerに住宅所有者の保険契約について話します。 私はそれが思ったほど退屈ではないことを約束します。

スティーブ：
これらの人々の中には、「まあ、私はこの期間どこに住むつもりなのか？」と理解しようとしているので、少し難しいです。 それは私にいくらかかりますか、そしてその使用範囲の喪失はどれくらい私を維持することができますか？ VRBOや見つけた場所に住むためだけに、月に数千ドルを費やす必要があり、XNUMX年分の報道があるとしたら、次に何が起こるでしょうか？」

ミンディ：
ハローハローハロー。 私の名前はミンディー・ジェンセンです。私は、経済的自立を怖がらせず、他の誰かのためだけになく、すべてのお金の話を紹介するためにここにいます。 早く引退して世界を旅したい、不動産などの資産に多額の投資をしたい、または自分のビジネスを始めたいと思っているかどうかにかかわらず、私はあなたがあなたの財政目標を達成し、あなたが自分自身を立ち上げることができるように邪魔にならないようにお金を稼ぐのを手伝いますあなたの夢に向かって。
今日のゲストは、私の長年の友人であり、Mountain Insurance：Longmontの保険ブローカーであるSteveLongneckerです。 30年2021月1,000日、スティーブと私が住んでいる場所から数マイル南にある都市の約XNUMX戸の家が火事になりました。 地元の新聞の記事は、家を失うことに加えて、最近のXNUMX桁のパーセンテージ値の増加により、これらの住宅所有者の一部が十分な保険に加入していない可能性を提起しました。 ダブルワーミーについて話します。 それで、私は今日スティーブを連れてきて、住宅所有者保険についてのたくさんの質問に答えました。 Steve Longnecker、BiggerPocketsMoneyポッドキャストへようこそ。

スティーブ：
ありがとう、マンディ。 ここにいて良かった。 感謝します。

ミンディ：
私は保険ブローカーを知っているのでとても興奮しています。これは私たちがいる地域に住む人々だけでなく、全国の市場で住宅価格が上昇している人々にとって本当にタイムリーであるためです。 私は10％と20％を見ており、その割合をはるかに超えて増加しており、保険がかけられていない可能性があります。 それで、私が数年間住宅所有者の方針を持っていて、私の家がこのような火事で全焼した場合はどうなりますか？ 私たちが見た価格の上昇により、数年前、おそらくXNUMX年前でさえ、家の交換価値に保険をかけた人は、十分な補償範囲を持っていない可能性があります。
それでは、数学を簡単にするためにラウンド数を使用しましょう。 たとえば、家を500,000ドルで購入し、500,000ドルで保険をかけたとします。 しかし今では、750,000ドルの価値があります。 地価を少しの間無視すると、250,000ドルのデルタはどうなりますか？ 保険会社は$500,000しか支払わないのでしょうか。今、私はその追加の$ 250,000を奪い合っていますか？ それは理にかなっていますが、それはこの状況にいる誰かにとっても本当に悪臭を放ちます。 ですから、住宅はすぐに緩和されるとは思えないので、将来この状況から身を守るために人々は何ができるでしょうか。 ちょうどそこに17の質問を投げました。

スティーブ：
ええ、問題ありません、マンディ。 ちなみに、とても良い質問です。 あなたが尋ねているカバレッジの質問にアプローチするための多くの異なる方法があります。 まず、あなたが言ったように、誰かが保険会社と契約を結ぶとき、最初に起こることは、交換費用が、通常は代理店によって計算され、運送業者自体またはそのシステムによっても二重にチェックされる可能性があるということです過程の中で。 そのため、その時点で、家は交換費用の周りに保険をかける必要があります。 そして、あなたは市場の変化について多くのことを述べましたが、そのコストは実際には建設の観点からそれを置き換えるのにかかるものから技術的に導き出されます。 現在、住宅価格の上昇を超えて、私たちはまだここでパンデミックの真っ只中にいます。 また、材木や乾式壁などの物資が不足しているため、現在の建設費と労働力の不足も高まっています。
ですから、ここでは、地元の市場の問題だけでなく、他にもさまざまなことが起こっています。 しかし、その交換費用は、少なくともある程度は、ここで言及しているもののいくつかと、それが配置されている場所、サイズなどによって導き出されます。 そして、そもそも、その家が最初に保険をかけられたとき、それはかなり近いはずです。 しかし、時間の経過とともに、あなたが言ったように、これらすべての変更のために、あなたの家は、それが見られなかった場合、数年前よりもはるかに多くの費用がかかる場所になってしまう可能性があります。 保険会社はこれらの変更を非常によく見ているので、通知し、場合によっては自動的に補償範囲を引き上げます。 すべての保険会社がそうしているとは言えませんが、特にここ数年で物事が急速に変化しているため、これはかなり標準的な慣行です。 多くの企業が持っているもうXNUMXつのことは、すべてのポリシーまたはすべての通信事業者がこれを行っているとは言えませんが、かなりの数の企業が、ポリシーに組み込まれている拡張交換コストと呼ばれるものを持っています。
そして、それは、宣言ページに表示される実際のカバレッジ制限を10％または25％超える可能性があります。 それよりも高くなる可能性もあります。 今では100％になる可能性があり、一部の企業が提供しています。 そして、多くの企業は、完全な交換と呼ばれるものを提供しています。これは、デッキページに何が記載されているかは実際には問題ではないことを意味します。 あなたの家が明日全焼した場合、彼らはもちろんあなたの入力と一緒に計算するでしょう、しかし彼らは基本的にその家を交換するのにかかる費用を計算し、そして彼らはそれを最大限にカバーするでしょうマイナス控除可能、そのようなこと。 ですから、もしあなたがそうするなら、それらの政策がそれらに持つことができる多くのセーフティネットがあります。 それは彼らがすべてそうするという意味ではないので、あなたは本当にあなたがそれを通り抜けてその文書を読むことができるかどうかあなたのエージェントに確認するかあなたの方針に確認する必要があります。 しかし、いずれにせよ、そこで利用できるセーフティネットを確認できるはずです。

ミンディ：
わかった。 そして、それは拡張交換コストと呼ばれていますか？

スティーブ：
はい、通常です。 右。

ミンディ：
または完全な交換費用。 そして、その言語はポリシーに書き込まれますか？ あなたがこれを知っているかどうかはわかりませんが、それらのポリシーはそれほど読みやすいものではありません。

スティーブ：
ええ、それはどこかになります、そしてそれはあなたがあなたの方針、建物である住居、内容である私物、そして他のいくつかのアイテムの主な適用範囲の制限を見るのでそれも少しトリッキーです。 しかし、その延長された交換費用がすぐそこにリストされているのを見ることができないかもしれません。 数ページ後、25ページ後になる可能性があります。 そうですね、あなたが専門家ではないか、それらすべてを読むことに興味がない場合は、おそらく保険代理店に相談するのが最善です。

ミンディ：
わかった。 そして、ええ、それは私が今聞いているすべての人に勧めるつもりです、彼らの保険代理店を呼んでください。 または、そのドキュメントを読むのが本当に楽しい場合は、そこを調べて、カバレッジがあるかどうかを確認してください。 100％または10％から25％をリクエストできますか？ パンデミックの真っ只中に、木材のコストが屋根を通り抜け、これらの新しい建築家のいくつかは、以前に契約していた顧客を呼び、「ねえ、その家を建てるにはさらに30,000万ドルかかるだろう。 そして、あなたがそれを支払う気がないなら、私はあなたのお金を払い戻すだけです。なぜなら、私はそれを支払うことをいとわない人々の列を持っているからです。」

スティーブ：
ええ、繰り返しますが、それはさまざまな方法で処理されます。 通常、これらのオプションのいくつかを利用できる保険会社にいる場合、優れた代理店があれば、おそらくすでに保険にそれが含まれていると思います。少なくとも25％だと思います。 あなたがそれを提供していないか、それをプッシュしていないか、またはそのようなものを持っていない会社にいる場合、それは利用できるかもしれないし、できないかもしれません、そしてあなたはキャリアまたはそのようなものを切り替える必要があるかもしれません。 または、他の方法は、誰もそれを行っていない場合でも、交換コストの見積もりを再実行することです。 あなたはそれを積極的に行うことができます、あなたのエージェントまたはあなたのキャリアにそれをするように頼むだけで、そうすれば彼らはそれをぶつけることができます。 しかしもちろん、それは今そして近い将来にあなたを助けるだけです。なぜなら彼らはまたもや数年後だからです。 それ以上の保護が実際に追加されていない場合は、そこにいます。 そして、価格が再び変化した場合、あなたはそれを忘れ、あなたのエージェントはそれを忘れ、あなたは再びカーブの後ろにいるところに戻ります。

ミンディ：
うん。 わかった。 それで、これは私の750,000番目の質問をカバーします。それは、家が全焼したばかりの状況にない場合、今どのように家に保険をかけるのですか？ では、見てみましょう、過剰保険に加入することは可能ですか？ もしそうなら、クレーム中に何が起こりますか？ 私が家に500,000ドルの保険をかけたが、それが250,000ドルの価値しかない場合、彼らは私にXNUMXドルの技術を書くだけではありませんよね？

スティーブ：
いいえ、それらは保険の意図ではなく、ほとんどすべての保険契約です。その意図は、損失前の状態よりも良くなることではありません。 そして、このショーを始める前に、山の家で制限を引き上げようとしているあなたの友人についておっしゃいましたが、保険会社は何らかの理由でそれを許可しませんでした。 たぶん、彼らはそれがその効果のためにそれほど価値があるとは思わなかったのかもしれません。 したがって、それを少し回避する方法は他にもあります。 私が言及したその交換費用の見積もり、あなたのエージェント、少なくとも私たちの場合、私たちのエージェントはそれらのレポートを実行する能力を持っています。 そして、それらは少し微調整することができます。 そのレポート内の品質レベルを変更できる場合があり、それによって大きな違いが生じる可能性があります。
したがって、誰かが自分の家に保険がかけられていないと感じた場合、その品質は向上し、保険会社に少なくともある程度はより高い補償範囲を設けるよう説得することができます。 しかし、ほとんどの保険会社は、あなたが保険をかけすぎていると述べたような状況に陥りたくないので、数パーセントまたはおそらく10％をはるかに超えるようなレポートを超えることはありません。それから多分それで潜在的にお金を稼ぐことさえあります。 クレームの処理方法は、完全な損失であろうと、新しい屋根などであろうと、何らかの損失が発生した場合は常に、いわゆるものを支払う義務があるだけなので、とにかくそれは起こりそうにありません。実際の現金価値または補償範囲の減価償却額。
したがって、それは通常、完全な請求額の60％から80％になるか、完全な損失の場合は完全な家になります。 そして、作業が完了し、領収書を表示できるか、請負業者が表示できるようになると、その金額まで支払います。これも、カバレッジ制限または拡張された承認に加えてカバレッジ制限を超えないことを前提としています。それ。 だから、あなたはあなたが過剰な保険をかけることによっていくらかのお金か何かを稼ぐことで逃げるつもりであると思うかもしれません。 しかし、結局のところ、それを実現するにはチェックポイントが多すぎます。

ミンディ：
わかった。 私は確かに私がしなければならないより多くの保険にお金を払いたくないので、それは知っておくのは良いことです。 見てみましょう、あなたは最近、すべてのクライアントにとても、とても役に立った手紙を送りました。 手紙の内容のXNUMXつは、拘束力のある制限について言及しており、現在、新しいポリシーを作成したり、特定の場所でポリシーに変更を加えたりすることはできないと述べています。 私はこれを聞いたことがないので、この結合制限が何であるかを説明できますか？ そして、これには新しい家を買うかもしれない人々が含まれますか？ すべてが燃え尽きた場所からXNUMXブロック離れたところに家を購入した場合はどうなりますか？ ポリシーを取得できますか？

スティーブ：
したがって、これらの拘束力のある制限は、国内のほぼどこでも発生する壊滅的なイベントが発生したときにいつでも発生します。 しかし、ここコロラドでは、何らかの理由でおそらく四半期ごとに拘束力のある制限が見られます。 それは雹の嵐または脅迫的な雹の嵐のせいかもしれません、多くは火事です。 そしてもちろん、先週は間違いなくそれらのいくつかがありました。 それらは通常郵便番号によって制限されており、すべての運送業者が必ずしも同じ正確な場所を制限しているわけではありません。 しかし、通常24〜48時間以内に、ほとんどすべての企業が同じXNUMXつまたはXNUMXつの郵便番号またはリストにあるものを持っています。 そして通常、イベントが発生した後、XNUMX日かXNUMX日以内にかなり迅速に、これらの拘束力のある制限はなくなります。 技術的には、先週からまだ何も見ていませんが、雪と火がほとんどなくなったので、今すぐ入って家か何かに保険をかけることができると確信しています。 しかし、彼らは率直に言って会社を保護するために作られているので、残念ながら人々は電話をかけて燃えている建物に保険をかけようとはしません。 しかし、それが彼らの目的です。

ミンディ：
それは理にかなっている。 住宅所有者の保険に加入して、家が全焼したことを知り、電話をかけて「ああ、これをさかのぼってもらうことはできますか？」と言うことはできません。

スティーブ：
はい、正確に。

ミンディ：
「この100か月の補償範囲に対して700,000ドルを支払わせてください。そうすれば、24ドルを支払うことになります。」 それは理にかなっている。 さて、影響を受けた地域にいる場合、いつポリシーを再検討できますか？ あなたは48時間から24時間と言いましたが、それは本当に長い間続くのでしょうか、それともただのことでしょうか…私たちは火事がありました。 それはロックアウトされているときですか、それとも現在も拘束力のある制限下にありますか？

スティーブ：
もちろん、私はこれらのことについてすべての電子メールをフォローしているわけではありません。 しかし、通常、イベントが発生している間、エリアを制限する大量の電子メールを受け取ります。 そして、通常、あなたが今言ったように、XNUMX日かXNUMX日以内に、それらはオフになります。 彼らがまだそれらの地域で拘束力のある制限を持っていることに私は本当に驚きますが、これもかなり深刻な火災でした。 物事は少し異なる可能性があります。 たぶん、会社はただ神経質になっていて、誰もが自分の目に羊毛を引っ張って、ラインから外れたことをしようとすることを望んでいないのかもしれません。 だからわかりません。 答えはあなたの保険会社に確認して、彼らがまだ制限下にあるかどうかを調べて、彼らがあなたに知らせることだと思います。

ミンディ：
ええ、あなたとの電話が切れたらすぐに、保険会社に電話して、「ねえ、私の家は購入したときよりもはるかに価値があるので、これを再検討する必要があります。それ。" さて、私たちの聴衆の多くは投資家であるため、賃貸の確保に特に焦点を当てて、今後の住宅所有者の保険契約を処理する方法に関するいくつかの一般的なヒントとアドバイスについて話しましょう。 保険年度を更新日または特定の暦日である1月29日に確認する必要がありますか？ これは、人々が私たちの地域でXNUMX月XNUMX日にポリシーを確認するのに本当に本当に良かったでしょう。

スティーブ：
さて、最近の更新プロセスはかなり自動化されています。 ほとんどすべての自動車保険、賃貸保険、住宅所有者保険は、最初に開始された日からほぼすべてXNUMX年で自動的に更新されます。 それらの日付は、特定の時間にもっと便利なものが必要な場合、または最初の何かで更新したい場合に、人々のために移動することができます。 少し苦痛ですが、それは可能です。 しかし、そうだと思います。おそらくXNUMXか月ほどで、すべての保険会社に更新が予定されていることを通知します。質問がある場合や何かを変更したい場合は、連絡してください。
そして、それらのごく一部がそうします。他のすべては自動的に更新されて先に進みます。通常、保険会社が交換費用の見積もりを行い、保険が不足していると感じた場合を除いて、ほとんど変更はありません。その点で。 しかし、それはおそらくもっとまれだと思います。 しかし、XNUMXか月前の年次レビューは常に良い時期であり、保険代理店の中には、発信者に電話をかける時間がたくさんある場合は、おそらくもっとまれだと思います。 リマインダーやメールなどですべてが自動化される傾向があると思います。

ミンディ：
わかった。 そして、あなたが質問するのにふさわしい人であるかどうかはわかりませんが、住宅ローン会社です。彼らは、住宅に基づいて保険がかけられている金額についていく責任がありますか？固定住宅ローンの金額は出ていますか？

スティーブ：
ほとんどの場合、おそらくそうではないと思います。 例外はフロントエンドですが、最初に交換費用を分析してポリシーを設定するか、少なくともXNUMXつを見積もる場合、カバレッジ制限が必要なため、住宅ローン会社や貸し手が参加することがあります。少なくとも貸し手を保護するためのローンの金額である。 しかし、これまでの議論や建築費の増加などについて話し合うと、最近では融資額よりも少なくなることはめったにありません。 しかし、もしあなたがそうするなら、それは本当に住宅ローン会社が評価プロセスに関与する唯一の時でしょう。

ミンディ：
さて、それは理にかなっています。 クレームについて話しましょう。 近くの1,000の住宅所有者に戻りましょう。現在、彼らの資産の請求を開始する必要があります。 どうやってクレームを始めますか？ 保険会社と交渉することはありますか、それともあなたはあなたが得たものを手に入れるだけですか？ あなたがもっと借りていると感じたら、彼らが提供しているものをアピールできますか？一人で行く方が良いですか、それとも誰かを雇ってこれを手伝ってもらうことができますか？ これは実際には敵対関係ではない保険会社ですが、それはあなたが今お互いに対立しているからです。 「ねえ、これだけ欲しい」 「まあ、それだけの価値があります。」 あなたがあなたのために擁護するために雇うことができる人々はいますか？ 燃え尽き症候群の写真を見たかどうかはわかりませんが、私道に座っている車が燃え尽きています。 それで、私の燃え尽きた車は自動車の主張ですか、それとも住宅所有者の主張ですか？

スティーブ：
うわー、ええ。 たくさんの質問、ミンディ。

ミンディ：
ええ、それは私のMOです、あなたに束を投げています。

スティーブ：
非常に興味深いことに、私は昨夜保険局が開催したおそらく多くの電話の最初の電話に出くわしました。彼らはそれをタウンホールミーティングと呼びました。最初の電話は他の多くのことを計画しています。 コンウェイ委員は、少なくとも高いレベルでその多くを経験し、主に家を失った住宅所有者と話し合うという素晴らしい仕事をしました。 昨夜のズームコールには800人がいたと思います。 そして彼はそのいくつかを経験しました。 彼らの事務所は本当に設置されています。 800人や1,000人を処理できるように設定されているかどうかはわかりません。 しかし、彼らのオフィスが行っている大きなことのXNUMXつは、住宅所有者がこの種の問題に対処するのを支援することです。
私はまだ誰もその点に到達しているとは思いません。 誰もがまだ何が起こっているのかを整理しようとしています。 誰がクリーンアップを行うのですか？ 建設や再建はどのように起こり得るのでしょうか？ それは自分たちのためのすべての人ですか、それとももっと統合された努力がありますか？ しかし、あなたが主張に関連してあなたが尋ねていることのいくつかは、まず第一に、損失を被った人は誰でもそこに出て彼らの主張を始める必要があります、そして長官は何度もそれを述べました。 そして、それがプロセス全体を開始するために実際に必要なことです。 今、保険がかけられていないか、それらの問題を抱えている限り、ええ、それは可能です。なぜなら、私たちが前に述べたこれらのセーフティネットのすべてが、人々が持っていないかもしれないからです。 彼らは30年間保険をかけられており、延長のない明白なジェーンの方針を持っているかもしれません。
そして、残念ながら、その場合、おそらく誰も彼らを助けることができない人がいるでしょう。 確かにわかりません。 確かに、保険部門が関与することができます。 公的査定人と呼ばれるものもあります。これは、部門が独自のものを持っていると思いますが、あなたが行って雇うこともできます。 したがって、保険会社によるある種の交換費用の評価が実際とは異なると思われる場合は、保険会社を雇って独自の分析を行うことができます。これは、前に説明した種類のレポートよりもはるかに広範囲です。 部門が数回言及したもう一つのことは、FEMAがこの損失に関与しているということです。 つまり、これは本質的に非常事態と見なされているため、FEMAには資金があり、人とリソースも利用できます。 したがって、保険がかけられていない場合、それはおそらく、そのギャップを埋めるのに役立つ可能性について彼らと話をするために行くことができる別の場所です。

ミンディ：
そして、FEMAは、宣言されるたびに関与します…これは何を宣言したのか、非常事態ですか？ フレーズは何ですか？

スティーブ：
はい。 ええと、FEMAは連邦緊急事態管理局かそのようなものです。 しかし、はい、大規模な災害が発生したときはいつでも、この場合は洪水であろうと火災であろうと、州は基本的に災害地域を宣言し、連邦政府の支援を求めています。それがFEMAが介入するときです。

ミンディ：
そこに賃貸物件を持っていた人たちの話をしましょう。 賃貸契約では、家賃の喪失は自動的に行われますか？ 家主として、それは自動的に補償されますか、それとも家主の保険契約で家賃の補償範囲の特定の喪失を要求する必要がありますか？

スティーブ：
うん。 したがって、両方の賃貸人の方針、または家主の方針は、賃貸人の方針とは少し異なりますが、家主の方針または住宅所有者の方針は両方ともそのような補償範囲を持っており、使用の喪失と呼ばれる可能性があります。 より一般的な用語はALEまたは許容可能な生活費であり、それは住宅所有者側にあります。 しかし、そのような費用は、請求が使用できないという事実、または家主の方針が賃貸できない場合に関連しています。 彼らはそこで利用できる可能性のある広範囲の報道を持っています。 繰り返しになりますが、それは私が言及した昨夜のタウンホールミーティングでの議論の大きな部分でした。 これらのポリシーの中には、タイムラインに基づいて補償範囲の量を制限するものもあれば、合計金額に基づいて制限するものもあり、両方を制限するものもあります。 ほとんどの人は信じていないので、それは別の議論でした。彼らは正しいと確信しています。彼らはXNUMX年以内に家を再建する予定です。 そして、それらのポリシーの多くは、それをXNUMX年に制限しています。 したがって、これらの人々の一部にとっては少し難しいです。
彼らは理解しようとしているので、「まあ、私はこの期間どこに住むつもりですか？ それは私にいくらかかりますか、そしてその使用範囲の喪失は私をどれくらいの期間保持することができますか？ VRBOや見つけた場所に住むためだけに、月に数千ドルを費やす必要があり、XNUMX年分の報道があるとしたら、次に何が起こるでしょうか？」 そして、再び、州はそれに関与しようとしています。 どうやら彼らは以前にグランド郡で火事が起こったときにそれをしました。 それがいつだったのか、一年か二年前かはわかりません。 そして、彼らは基本的に保険会社に行き、「ねえ、私たちは必ずしもより多くの補償範囲を探しているわけではありませんが、もっと長い期間はどうですか？ この時間制限を取り除き、人々が自分たちの生活を整理するためのより多くの時間を持てるようにしましょう。」 ですから、それも議論であり、きっとまた起こるだろうと思います。 正確にどこに行くのかなど、伝えるのは時期尚早ですが、うまくいけば彼らが助けてくれるでしょう。

ミンディ：
うん。 ですから、この特定のイベントの場合、家賃の補償範囲の喪失は、あなたが得ていたであろう家賃の全額をカバーしますか…まあ、再建するのにかかる限りではないと思います。しかし、それは全体をカバーしますか…私がこの家を月額3,000ドルで借りていた場合、それが再建されるまで、または長期間にわたって、月額3,000ドルを得るつもりですか？

スティーブ：
ええと、それは64,000ドルの質問だと思います。特に、州の交渉を通じてこれらの制限のいくつかを変更する可能性について私が言及したことに関連しています。 しかし、私も述べたように、すべてのポリシーは異なります。 ある量に基づくもの、時間に基づくもの、両方に基づくものがあります。 平均して、私はほとんどの場合、それに対するデフォルトとして私が見たものは、それが通常約10％のオーダーであるということです。 ドルの制限について話しているだけなら、それは住居の金額の約10％です。 したがって、たとえば、400,000ドルの家があった場合、通常の家を使用する場合は、その種の制限が40,000ドルになる可能性があります。これは、心配する必要がなければ、しばらく続く可能性があります。時間要素について。 しかしその一方で、家なしで40,000、XNUMX年行かなければならない場合、XNUMXドルでもそこにたどり着くことができないかもしれません。 ですから、状況はそれぞれ異なり、今でも少し流動的だと思います。

ミンディ：
うん。 私があなたから聞いていることは、あなたが家を持っているなら、あなたはあなたの保険会社と話し、あなたがその家をどのように使っているかに基づいてあなたが適切な補償を受けていることを確認する必要があるということです。 そして、家主の方針は本当に、本当に素晴らしいものですが、家主の方針を通してさえ、適切な補償範囲を持っている必要があります。 そして私は保険が高くなっていることを知っています、そしてそれが高くなっている理由の一部はこのようなこれらの主張があるからです。 しかし、あなたはカバーされる必要があります。 そして、「ああ、私はその報道を必要としない」と言うことを想像できますか。 そして突然あなたの家は全焼し、あなたは「ああ、月に50ドルが本当に良い選択だっただろう」と思っています。

スティーブ：
ええ、あなたは絶対に正しいです、ミンディ。 そして、それは私たちが過去数年にわたって扱ってきたものの1000つです。正直に言うと、レートの上昇に伴い、誰もがXNUMXセント硬貨を節約しようとしているということです。 そして時々それはほとんど本当にダイムです。 そして、私は私たちの代理店のために小さなプラグインを置きます。 私たちはあなたが言及したこれらのさまざまな分野のすべてで人々に適切な報道を提供することに本当に本当に注意を払っています、そして私たちが話していなかったいくつかの分野でさえ、人々がキャデラックではないかもしれませんが、確かにイベント、特にこのような大きな問題。 残念ながら、この業界のすべての人がそのように機能しているわけではありません。 人々はあらゆる種類のものを販売しており、年間XNUMXドル程度の節約になると思われます。 それで、結局、大きな主張があるとき、それは数万ドルかかるかもしれません。
私たちが実際にまったく話していない他の領域は、この火災では必ずしも実際には機能しません。それは屋根の被覆です。 そして、それは過去10年から20年の間に実際に多くの異なる方向に進んでおり、まだ非常に優れたカバレッジを持っているキャリアがいくつかあり、料金はおそらくそれほど良くありません。 しかし、80日の終わりに、過去XNUMX〜XNUMX年間のように別の大きな雹の嵐が発生して家を襲った場合は、交換費用を確実に受け取るために、少し余分に支払う必要があります。今ではそれをしていないキャリアがたくさんあるので、あなたの屋根の上に。 実際の現金価値は、彼らの多くが行く別のルートです。 彼らは必ずしもそれをそれと呼ぶわけではなく、彼らはそれをスライディングスケールと呼ぶでしょう、しかしそれは同じことです。 したがって、屋根がXNUMX年前で、スライディングスケールを使用している場合は、残念ながら、それを置き換えるのに必要な値のXNUMX％を取得する可能性があります。

ミンディ：
ああ、大丈夫。 さて、私たちの屋根は太陽によって劣化するので、80％はまだあなたが言うつもりだったと思っていたよりもはるかに多いです。 しかし、ええ、屋根は最初に15,000ドルです。 初めて見積もりをもらったときはショックを受けました。 私は「なに？ これらは5,000ドルだと思いました。」 ええと、彼らは私が10、15年前にそれらをやっていたときでしたが、今では$12,000と$15,000から始まります。 したがって、その補償範囲が必要であるか、自分で支払うためにお金を確保しておく必要があります。 そして、政策コストの違いは本当にわずかなものになる可能性があります。 そしてもちろん、すべてのポリシーは異なります。 正確な見積もりを出すには、17,000の異なる情報が必要になるため、私の家の見積もりを依頼することはできません。
しかし、あなたのカバレッジはあなたが必要とするものまで上がります。 保険料が指数関数的に上がることはありません。 そして、あなたがそれを取り替えることができる資金を持っていない限り、あなたは補償を必要とします。 そして、おそらく私のショーを聞いていなかったし、経済的に独立しておらず、これをカバーするための資金を持っていないこれらの人々に私の心は痛む。 そして、彼らが非常にカバーされていない場合、これは彼らのせいでもない何かのための経済的破滅である可能性があります。 さて、スティーブ、賃貸人の方針に移りましょう。 あなたがこれらの家のXNUMXつで賃貸している場合、賃貸人の補償範囲がありますが、賃貸人の方針は通常何をカバーしますか？

スティーブ：
まあ、賃貸人の方針は、ある意味で、スリム化された住宅所有者の方針のようなものです。 コンドミニアムユニット所有者ポリシーと呼ばれるものもあります。これは基本的に住宅所有者のものと同じです。建物のシェルを実際に確認しないだけです。それはあなた自身のユニットであり、あなたがユニットに入れたものを添付します。電化製品、そのようなもの。 賃借人は、それがまったくないところで、再びスリム化されます。 内容と責任があります。 これらのポリシーはすべて、個人的な責任があります。 ですから、それは実際に良い点をもたらします。 昨夜の会議では、動産について多くの議論がありました。なぜなら、それがこれらの主張に関しては本当にこだわりのポイントだからです。 あなたの家が破壊されたり、ほとんど破壊されたりした場合、その価値を理解することはロケット科学ではありません。 それは建設費でかなり簡単です。
それをどのように交換するかについての計画を理解することは異なり、そこには確かに多くの議論があります。 しかし、内容は本当に物事が粘着性になるところです。 繰り返しになりますが、保険会社は、何が欲しいのか、何が必要なのかということになると、全面的に存在します。 歴史的に、要求は常に「ねえ、あなたが失ったものすべてのリストを私に与えてください、そしてあなたがそれを持っていることを私たちに示すことができるか、少なくとも何らかの方法で私たちにリストを与えることができれば、私たちはあなたにそれのためのお金を与えます。 」 そして、企業はそれを少し簡単にし始めています。 必ずしもすべての領収書が必要なわけではありません。 彼らはあなたにスプレッドシートを与えています、あなたが望むだけ長くかかります。 しかし、それでも、人々があなたの家を通り抜けようとするのは難しく、非常に感情的です。 考えてみれば、20年か30年家があり、記念品と写真がすべて揃っていて、すべてがなくなってしまった場合、保険会社の中には、「まあ、すべてのリストが必要です。それを支払うために」それは本当に難しいです。
それは多くの点で難しいです。 信じられないかもしれませんが、これは保険部門とのもう30つの交渉ポイントです。 彼らは本当にこれらの会社に人々をより簡単にすることを試み、それを可能な限り合理化するように努めています。 昨夜言及されたXNUMXつのことは、コロラド州法により、保険会社は住宅所有者に与えることを義務付けられているということです。これは賃貸人には適用されませんが、住宅所有者の場合、少なくともXNUMX％を提供する必要があります。個人資産の保険金額のうち、リストがないか、何もない状態ですぐに。 だから、それは人々が少なくとも少しは地面に戻るのを助けるでしょう。
彼らはそのお金を手に入れ、アパートやVRBOなどに住んでいる場合は、物を購入し始めることができます。少なくとも、物事はうまくいくでしょう。 しかし、多くの企業は、あなたが夢見ることができる限り多くのドキュメントを望んでいます。あるいは、ビデオや写真などがある場合はそうです。 これらのいずれかが発生するたびに、私はこのアイデアを見て回って私の家をビデオテープに録画します。以前にそれを行ったことがあると思いますが、あなたが知っているので、もう一度やり直す必要があります。 そして、それがどこかにある場合、できればオフサイトで、何か悪いことが起こって、その録音に戻って、それから始めることができます。

ミンディ：
ええ、私は考えようとしています。 家にあるものの領収書はありません。 そして、私がそうしたとしても、それは私の家にあるでしょう。 私の家が全焼した場合、私の領収書もすべてそこにあります。 彼らが領収書を要求するのはかなりばかげていると思います。 それについて話しましょう、保険金額の30％がすぐにあなたに送られます。 数学を簡単にするために、私は100,000万ドルで保険をかけた家を持っています。 彼らは私に$30,000の小切手を送るつもりですか？

スティーブ：
いいえ、その30％はプロパティの制限です。 また、プロパティの制限は少し異なる場合があります。 しかし、通常、それは住居量の約65％または70％です。 繰り返しになりますが、それを確認するには、ポリシーの宣言ページを確認する必要があります。 しかし、あなたが数学をするならば、あなたは30％の70％のようにもっと見ています。 ですから、それでもかなりの金額ですが、すべてを失ったら、すぐに燃え尽きるでしょう。

ミンディ：
うん。 しかし、それは得るのに役立つでしょう…この火事はまったく気づかれませんでした。 それはしばらくくすぶっていなかった、そしてそれから燃え上がった、それは何もなかった、そしてそれはこの近所を引き裂いた。 そして突然、「ねえ、私は煙のにおいがする」とあなたは外に出て、あなたは「聖なるがらくた、私の隣人の家は燃えている、他のすべての家と風が吹いている」のようになりました上。 私は子供をつかみ、ペットをつかみ、車に飛び乗って去る必要があります。」 そして、あなたはあなたがそうするかもしれないもののあなたのバッグさえつかむことができませんでした…私は出生証明書を通り抜けてつかむとは思わないでしょう。 そのような状況では、それはあなたの鍵をつかんで家から出るというものでした。 そして、これらの人々には何も残っていません。 だから彼らはチェックを受けるつもりです。 彼らは服を持っていません。 あなたはあなたの背中に服を持っています、そしてそれはそれです。
靴下とパンツが必要です。コートが必要です。 その日はちょっと暖かかったし、翌日はXNUMXインチの雪が降ったが、電気とガスがすべて切れていたので、新たな問題が発生した。 水が止まったらいいのにと思います。 ガスや電気のように遠隔操作で電源を切ることができるかどうかはわかりませんが、今は破裂したパイプについて話しています。 だからあなたの家は全焼しませんでしたが、パイプが破裂したために今ではすべてが台無しになっています。 ですから、あなたが大物商人でない限り、あなたは住宅所有者の保険を必要とします、そしてそれでもあなたは住宅所有者の保険も必要とします。 クレームの処理について話しましょう。 私の家は全焼しました。 私は最初のショックを乗り越え、今度はクレームの処理を開始する必要があります。 最初に保険代理店または保険会社に電話しますか？

スティーブ：
まあ、それはおそらく状況に少し依存します。 ほとんどの人はおそらく彼らのエージェントを呼んでいると思います。 私たちの場合、典型的なケース、私たちの主張の多くは、実際には保険会社に転送するだけです。なぜなら、行き来することがたくさんあるので、彼らは初日から彼らと連絡を取り、彼らの質問に答えてもらう方が良いです。 ですから、私たちがここの仲買人であるならば、それは関係するすべての人にとって非常に非効率的です。 それにはいくつかの例外があります、そして確かにこの場合、私たちはここロングモントにあり、ここから20マイルかそのようなものであるため、多くはありませんでした。 そして幸運なことに、そこには多くの損失はありませんでした。 しかし、私たちが持っていたカップルは、全体の状況のた​​めにかなり彼らを手に持ってきました。 しかし、ほとんどの場合、請求が開始されると、査定人が割り当てられます。査定人は、XNUMX万の質問をし、次に何をする必要があるかについて多くの情報を提供し、コンテンツリストなどを収集します。もの、

ミンディ：
ああ、私の心はただすべてを失ったこれらすべての人々に向けられています。 そして、それは一人だけではなく、1,000近くの建物があります。 破壊されたのは991棟の建物で、住所のリストがあったと思います。 そのうちのXNUMXつは会社で、残りはすべて家でした。 そして、これらの家のほとんどはただ地面にあります。 私道にあるこれらの奇妙な焦げた車と、ドアの周りの入り口と家の底の周りのトリムであったこれらの奇妙なレンガの積み重ね以外には何も残っていません。 そして、場合によっては、それさえも。 スティーブ、私があなたを手放す前に、住宅所有者保険契約や悲惨な請求の処理について人々に伝えたいことは他にありますか？

スティーブ：
さて、ここでいくつかの考えがあります。 XNUMXつは、あなたが言及したことへのコメントです。他にも多くの家があり、おそらく企業も、さまざまな方法で被害を受けました。 したがって、安全性が一番です。 そこにはさまざまなものが存在する可能性があり、パイプが壊れているか、パイプが壊れようとしている可能性があります。 煙などによる損傷の可能性があります。 そのため、昨夜の会議では、次のステップは何か、そしてそれらの建物に戻る際には非常に慎重であるということについて、多くの議論がありました。 もちろん、それらを保護することも、ある時点で重要です。 しかし、人々は本当に現地の法律と現地の規制に従う必要があります。 そこには災害現場が設置されています。公道の外れにあるサウスラファイエットです。そこにはFEMAからの人々、州からの人々、おそらく保険会社のトレーラーがXNUMX台あります。
それは、村全体のようなものであり、人々がこれらのさまざまな分野のすべてに対して得ることができるサポートであり、あなたがまだ立っている財産を持っている限り、次に何をすべきかについて確かにアドバイスを得ることができます。 住宅所有者保険に関しては、かなりうまくカバーできたと思います。 しかし、要約すると、多くの場合、人々は保険にあまり興奮していません。 彼らはそれを決して使用しないので、彼らはそれを支払うのが好きではありません。 しかし、このようなイベントの後に利用可能になったときにそこにそれを持ち、良い報道をすることはとても重要です。 そして、ここでXNUMXドル、またはそこでXNUMXドルを節約するためにスキミングするために、あなたは長期間にわたっていくらかのお金を節約していると思うかもしれません、そしてあなたは確かにそうです、しかしこのような状況になると、その節約は行くことができます残念ながら、すぐにドアから出てください。

ミンディ：
うん。 スティーブ、今日は本当にありがとうございました。 当初思っていたほど悲惨な状況ではないようですが、確認する必要はありますが、過去XNUMXか月以内に保険を更新していない場合は、保険代理店に電話して、もう一度確認してください。あなたの保険はその延長された交換補償を持っていることをカバーしています、そしてこれはあなたがそれを必要とするまであなたはそれを必要としないかもしれません、そしてあなたがそうするときあなたはそれを変えることができないのであなたの保険がカバーするものを正確にチェックインして見てくださいそれが必要。 スティーブ、今日はお時間をいただきありがとうございます。 人々はどこであなたについてもっと知ることができますか？

スティーブ：
さて、私たちのウェブサイトは、コロラド州のビジネスであるweensurecobusiness、weensurecobusiness.comであり、ビジネスの分野に焦点を当てています。 しかし、私たちはまた、率直に言って、多くの事業主やその地域でそれを必要とする他の人々のために、多くの家庭や自動車を行っています。 また、私たちに連絡することができます、私たちの主な電話番号は（303）808-9351です。

ミンディ：
さて、スティーブ。 本日は本当にありがとうございました。 私はたくさんのことを学びました、私はあなたとこの会話をしたことをとてもうれしく思います。 Bigger Pockets Moneyポッドキャストの住宅所有者の保険火災ボーナスエピソードから、私はMindy Jensenであり、安全で保護されていると言っています。