こんにちは、みんな。 フィンテックコーヒーブレイクへようこそ。 ホストのイザベル・カストロです。 そして今日、コロンビアとブラジルで最大の BNPL プロバイダーの XNUMX つである Addi の共同設立者兼 CEO である Santiago Suarez とコーヒー ブレークを共有します。 

BNPL は、コロンビアとブラジルで経済的に十分なサービスを受けていない多くの人々にライフラインを提供してきました。 この地域にはいくつかの課題がありますが、BNPL アプローチは、洗練された引受条件と返済条件を使用して信用を承認する機会を生み出し、消費者と加盟店の両方に利益をもたらします。

Addi は 2018 年の創業以来、顧客のクレジットへのアクセスを拡大し、BNPL アプリを通じて商業活動を促進することに注力してきました。 

XNUMX 月にマイアミで開催された Fintech Nexus の LatAm イベントの XNUMX 日目での彼の講演の後、私は Santi を捕まえました。 ラテンアメリカで BNPL を設立する際の課題とその成功について話しました。 楽しみ。

このポッドキャスト エピソードを聞くには、すぐ上にオーディオ プレーヤーがあります。または、ダウンロードすることもできます。 こちら. 以下のインタビューの書き起こしを読んでください。

イザベル・カストロ – こんにちは、はじめまして。 

サンティアゴ・スアレス – よろしくお願いします。 

イザベル- 会議は楽しいですか？

サンティアゴ – 会議で素晴らしい時間を過ごします。 今年のハイライト。 

イザベル– BNPL と中南米市場についてお話ししたいと思います。 まず、何があなたを朝目覚めさせ、あなたをやる気にさせますか?

サンティアゴ – いくつかのこと。 ほとんどの場合、それは冒険です。 ラテンアメリカで会社を作るのは冒険だと思います。 そして、同じ日は XNUMX つとありません。 そして、毎日何か新しいことを体験する機会があります。 それに関連して、毎日学ぶ機会を得る方法を学びます。 そして XNUMX 番目のこと。 私たちがしていることにとても興奮しています。 大多数のラテンアメリカ人にとって、デジタル経済へのアクセスと参加が現実的な選択肢ではないという事実に、私は非常に興奮しています。 うん。 そして、私たちがやろうとしていることは、それを修正し、解決することだと思います. そして、それはエキサイティングです。

イザベル– ええ、それは本当にエキサイティングです。 そして、私はあなたたちが何をしているかに本当に興奮しています. これが人生を捧げたいと思ったのはいつですか？

サンティアゴ – ですから、純粋に金融包摂の側面から、ラテンアメリカでフィンテックをやりたいという願望と強い視点が常に心の奥底にあったと言えます。 話の中で述べたように、成長するにつれて、私は金融サービスシステムにアクセスできず、公平で思慮深い銀行システムと呼ばれるものを持っていないといういくつかの課題を抱えていたと思います. だからずっと考えていました。 そして、それは何年にもわたってやってきました。 つまり、2007 年に、コロンビアで電子商取引会社を設立するために必要なモデルを作成したと思います。 そして、それは決して正しいとは感じませんでした。 そして人生は面白いもので、思いがけないときに機会が現れることがあります。

2018 年に私は Lending Club を去り、当時のガールフレンドはボゴタに戻ってきました。 そして、遠距離をせずにサンフランシスコをやろうとしたと思いますが、惨めでした。 XNUMX、XNUMX か月後、ボゴタに行きます。 たぶん、これは物事を行うのに適切な時期です。 そして、物事を行うのに適切な時期であることが判明しました。 それで私たちはアディを始めました、そして彼女はそうしました。 結婚して、今は子供がいます。 それで、すべてがうまくいったと思います。

イザベル– いいですね、ハッピーエンド。 そのため、BNPL は全体として、特に昨年は大幅な成長を遂げました。 なぜこれが起こったと思いますか？ 

サンティアゴ – 私の感覚では、人々が昨年 BNPL で見た多くの成長は、2021 年の BNPL 活動を推進していたこの熱狂者によって引き起こされたものです。空から雨が降って、クレイジーな収益倍増。 そして、その一部は消え去ったと思います。

ラテンアメリカでは、金融融資と今すぐ購入して後で支払う機会が信じられないほど大きいと私は確信しています. 他のどこでも行うのが非常に難しい方法で、差別化された引受を提供できるようになると思います。 しかし、あなたが今日見たものよりもはるかに測定された成長を見始めると思います.

イザベル– あなたの最大の課題は何でしたか？

サンティアゴ – 坊や、あとどれくらい時間ある？ 最大の課題は何ですか? つまり、最大の課題は、ラテンアメリカでの融資が難しいことです。 信用損失の急増や不正行為の急増があることはご存じのとおりですが、最大の課題はこれまでもこれからもナンバー XNUMX であり続け、信じられないほど速く学習し続けるでしょう。 また、学習率を上げるにはどうすればよいでしょうか。 そして、会社が成長するにつれて、その学習率を維持する必要があります。 難しいですが、XNUMX 人で行うよりも個別に学習する方が簡単です。 学習の難しさは、会社の規模に応じて指数関数的に変化すると私は信じています。 それが挑戦です。 他に課題はありましたか？ 自分の価値観や文化にどのように忠実であり続けることができますか? 新興市場のスタートアップは万人向けではありません。 確かに、新興市場のフィンテックスタートアップ。

イザベル– ええ、非常に難しいことは想像できます。 Addi を使用して、消費者や顧客、特に銀行口座を持たない顧客にどのような影響が見られましたか?

サンティアゴ – つまり、ブラジルの顧客の 25% 以上がクレジット カードを持ったことがないということです。 そのため、e コマースの設定で使用できるリアルタイムの支払い専用のクレジットへのアクセスを提供しています。 そして、それは私がこれまでアクセスできなかったものです。 私たちのライフサイクルの初期のある時点で、コロンビアのお客様の半分以上が初めてオンラインで購入できるようになったと思います。 一部の加盟店は、それが原因で閉店を回避できました。 それは本当に重要です。 あなたはそれを知っています。 それから、私が会社を始めようと思った動機の XNUMX つに戻ります。それは、私たちがラテンアメリカで持っていた、そして今も持っている素晴らしい機会と金融包摂を見ていたことです。

イザベル– BNPL が少なくともヨーロッパで起こした論争の XNUMX つは、それがラテン アメリカに翻訳されるかどうかさえわかりません。 しかし、一部の人々は、消費者が借金をするべきではないときに、借金をするのを容易にしていると信じています. 障壁を下げるように。 このような例をどのように見たことがありますか? そして、製品におけるその種のリスクをどのように管理していますか?

サンティアゴ – ええ、つまり、ヨーロッパとラテンアメリカのマクロ環境はこれ以上違うはずがないと彼らが考えているため、私たちはそれを見ていません. 銀行口座を持たない人口がはるかに多いように。 クレジット関係者にアクセスを提供するだけでは、クレジット アクセスに関しては十分に機能しません。 これらの人々の多くは、称賛に値するだけであり、それを得ることができたことはありません. 

どのように管理しますか？ そして、所得比率に関しては、私たちは非常に責任があります。 私たちは毎回それを正しく理解していると思いますか? おそらくそうではありません。 しかし、私たちは常に、製品が手頃な価格で持続可能であることを保証するよう努めています.

イザベル– さて、通貨が激しく変動しているか、金利が狂っているため、中南米の人々が富の保存手段として仮想通貨に目を向けた例がいくつかあります。 では、そのような状況でどのように商品を引き受けますか? そのようなリスクをどのように管理しますか？

サンティアゴ – それほど大きなリスクとは思えません。 つまり、コロンビアは過去 20 か月で 30% 切り下げました。これは、おそらく過去 XNUMX 年間で最大の切り下げです。 だから私はそれがこれまでになく大きな問題だとは思っていません。 両国のインフレは抑制されています。 ブラジルでは、レアルは過去 XNUMX か月間、米ドルに対して実際に上昇しています。 もし私がベネズエラで事業を行っていたら、あるいはご存知のように XNUMX 桁のインフレ率を示すこれらの国の一部で事業を行っていたら、状況は異なっていただろうと思います。 その時点でどのように引受するかについて非常に注意を払う必要がありますが、私たちにとっては問題ではありませんでした. つまり、コロンビアとブラジルのインフレ率は米国とほぼ同じです。

イザベル– 現在、他の法域に進出する計画はありますか? しばらくの間、この XNUMX つに固執するだけです。 良い。 ええと、あなたはそこで本当に良い仕事をしているので、それは理解できます。 

誰かがあなたに与えたアドバイスのうち、あなたが他の誰かに与えるであろうアドバイスは何ですか?

サンティアゴ – あなたの腸で行きなさい。

イザベル– 良い。 わかった。 それはしっかりしたものです。 来年に向けてワクワクすることは何ですか？

サンティアゴ – 息子は小柄です。 今は赤ちゃんから小人に格上げされたと言います。 まるで小さな人が家の中を走り回っているようです。 確かに、私の息子。 ブラジルに大興奮。 そこに引っ越したばかりです。 私たちは私の家族を意味し、私は2021月にそこに引っ越しました。 それは信じられないほどの市場だと思います。 だから私はそれが実現することにとても興奮しています。 また、もう 2022 年間、手術に専念できることにも興奮しています。 幸運なことに、XNUMX 年には多くの外部資本を調達できました。これにより、基本的に XNUMX 年の建物すべてを使用することができました。

イザベル– 楽しみです。 さて、最後の質問があります。これはカーブボールの質問です。これはランダムに XNUMX つだけです。 あなたはそれらを見たと思います。 では、あなたが最後に読んで、他の人に勧めたい本は何ですか?

サンティアゴ – 私が最後に読んだ本で、他の人に勧めたいのは 4000 週です。 この本は基本的に、4000 週間が、大まかに言えば、私たちの人生の週数であると述べています。 大ざっぱに言えば、80年生きるとしたら。 すべてを詰め込む方法と超効率的になる方法についての他の時間管理の本とは異なり、そこには価値がありますが、基本的に、ここの見解はそうではありません. 手放してください。 大丈夫です。 あなたが現れたいすべてのものに現れることは決してできないことを知っておいてください. やりたいことがすべてできるわけではないことを知っておいてください。 本当に重要なものを選び、それ以外はすべて手放しましょう。

イザベル– 締めくくりにとてもいいメモです。 出発前にお時間をいただき、誠にありがとうございました。 リスナーはどのようにしてあなたと連絡を取ったり、あなたをフォローしたりできますか? 

サンティアゴ – Twitter の @addi_col で Addi をフォローできます。 私に連絡する最も簡単な方法は、電子メールです。 santiago@addi.com.

イザベル– わかりました、完璧です。 どうもありがとうございました。 楽しい一日をお過ごしください。

サンティアゴ – 右に。 ありがとう。

イザベル– いつものように、私個人の LinkedIn または Twitter @IZYcastrowrites で私と連絡を取り、チャットすることができます。 ただし、優れた毎日のコンテンツにアクセスするには、LinkedIn、Twitter、Facebook、または Instagram で Fintech Nexus をチェックしてください。 

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それだけです。 次回まで、ダウンタイムをお楽しみください。

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• 情報源： https://news.fintechnexus.com/the-fintech-coffee-break-episode-one-with-santiago-suarez-from-addi/