低所得層の労働者を支援するものの、彼らの収入からは減額はしないソルト・ラボは、401(k)の父であるテッド・ベナを顧問として採用した。

多くの場合、時給制の従業員や最前線で働く従業員には、特別な買い物、大学の資金、または投資のために蓄えるものが何もありません。 Salt Labs の創設者兼 CEO ジェイソン·リー の創設者兼CEOとしての経験から、それを知っていました。 日給、稼得賃金アクセスプロバイダー。水曜日に車の修理が必要になった場合、多くの人は金曜日に給料がもらえるのを待ちきれなかった。

塩は低所得労働者にとって節約の選択肢となる

その過程で、リーさんは多くの人が将来のために塩を貯めていることを知りました。半分以上の52％が節約されています。プエルトリコでは、80,000 か月で 20 人が Salt に登録しました。ソルトを 1 ドルで引き換えたのは XNUMX% だけでした。

1978年、ベンナは、1978年歳入法の条項により、従業員が税引き前の給与を退職金口座に貯蓄し、雇用主がその拠出額と同額にすることが認められていると判断した。浪費家を貯蓄者に変えるという彼のアイデアはうまくいきました。 8 年には米国人の 1980% が​​確定拠出プランに加入していましたが、43 年には 2021% 以上が確定拠出プランに加入しました。現在、企業の約 60% が 401(k) プランを提供しています。アメリカ人はこれらの計画で7兆ドル以上を貯蓄しており、2019年のドル換算での家族当たりの退職金口座額の中央値は2019年以来XNUMX倍になっている。

しかし、ベンナ氏は、401(k) が日用品にすべてのお金を必要とする低所得者や一部の中所得者には効果がないことを初めて認めた。彼らはすべての小切手の 102% を使い果たしており、63% は緊急時の貯蓄として 500 ドルを持っていません。

収入が少ないときに貯蓄の選択肢を作る方法

ベンナは過去 5 年間、このグループの解決策を模索してきました。多くの提案を受けた彼は、自分のアイデアについて話し合うためのリーの招待に応じた。二人は自分たちの経験、信仰、さらにはリサ・セルボンの本から学んだ教訓を通じて絆を深めました アメリカのアンバンキング.

「ジェイソンは過去にこの種の従業員を支援するという大きな成果を上げて成功しており、それが直接のつながりのきっかけとなった」とベンナ氏は語った。 「そして確かに、私たちの信仰もまた共通のものでした。」

セルボン氏の本は、間違いが許されないため、低所得者は貯蓄を完全に管理し、透明性を持たなければならないと教えている。彼らの収入は希少な資源なので、退職後の資金につぎ込むのではなく、働いて非金銭的なボーナスを得るという解決策を彼らに提供してはどうでしょうか?

「伝統的に人々が貯蓄についてどのように考えているかとはまったく異なります」とリー氏は言う。 「伝統的に、お金を手に入れると、給料からお金を取り出して貯金をします。 

「その機械は低所得者には役に立たない。うまくいくのは、違うものを受け取った場合であり、バランスを構築し始めることができます。私は雇用主たちに、誰かに10セント払っても何も変わらないと言いますが、もし彼らがSaltに10セントずつ資金を提供すれば、彼らはあなたがすでに資金を提供したものと引き換えられる強固なバランスシートを構築し始めます。そうすれば、よりポジティブでインパクトのある結果が生まれます。」

ベンナは自分の役割を情報を広めて顧客を構築するのに役立つと考えています。彼は、リーと彼のチームが残りのことをやってくれると信じている。

新しい世界がSaltの新たな可能性をもたらす

ベナ氏もリー氏も、世界は 401(k) が設計された世界とは異なると強調した。給料に見合った生活を送る人が増えています。

テクノロジーも異なり、それが可能性を広げます。

「401(k) 日前まで遡ると、オンライン アクセスは存在しませんでした」とベンナ氏は言います。 「そして音声応答がこうなりました。電話を使用すると、音声応答でパンチインしてアクセスできます。その後、インターネットが登場しましたが、誰もがインターネット機能を持っているわけではありませんでした。今では、誰もがオンラインで関わるところまで進んでいます。」

ほとんどの雇用主は、テクノロジーの発展により、退職金制度は 1 つのサイズですべてに適合する必要がなくなったことを十分に理解していません。経済的に健全な従業員を雇用することが彼らにとって最大の利益であり、Salt Labs のようなより良いツールがあります。

「このタイプの個人に適した別のツールがあるかもしれないことを検討する機会が私たちにはあります」とリー氏は語った。 「従業員は信じられないほど多様です。年収1万ドルのCEOは、年収18,000万XNUMXドルの現場労働者と同じ退職金を用意すべきだと言いたいのでしょうか？それは少し奇妙ではありませんか？その差が縮まれば、それほどの差ではなかったのかもしれない。 

「しかし今はそれが問題だ。私がテッドに関わってもらうのが好きな理由の 1 つは、最終的にテッドが非常に信頼性の高い方法でそれを明確に説明するのを手伝ってくれるからです。つまり、あるツールが他のツールより優れているというわけではありませんが、それは私たちにとって意味があるのではないかということです。彼らは異なる人間であり、異なるニーズを持っている可能性があることを考慮する必要があります。」

塩は社会問題に取り組む

リー氏は、この貯蓄危機はすべての人に影響を与える社会問題であると述べた。 7 年前、彼は Daily Pay が現場の労働者にとって貴重なツールになることを思い描いていました。今日から 7 年後、彼は Salt Labs の人気が価値のあるものであると見ています。

「300 万人が 400 ドルか XNUMX ドル相当のものを持って歩き回ったら、どうなるでしょうか?彼らはブラックロックやフィデリティ、あるいは資産運用会社の顧客になることができます…これの素晴らしい点は、そうした人々はそのような会社と仕事をする機会が決してなかったであろうということです。彼らには実際の貯蓄はありませんでした。 

「突然、フォームを変えることができました。彼らはその富を手に入れ、貯蓄を生み出しています。現在、彼らはこの増大する価値を蓄えています。それが本当の節約です。それは401(k)です。」

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• 情報源： https://www.fintechnexus.com/salt-labs-adds-benna-as-advisor/