モノのインターネット (IoT) は、世界に多大な影響を与えています。 バンキング および金融業界、特に金融包摂について。 このテクノロジーにより、十分なサービスを受けられていないコミュニティがどのように貯蓄、投資、支出を利用しやすくなっているのかを説明します。
金融業界におけるIoTの役割
IoT 金融サービスは近年大きなトレンドになっています。 専門家によると、その市場価値は 6.8億ドルに達するだろう オンライン決済、株取引、資産管理がいかに時間に敏感であるかを考えれば、その人気に驚く人はいないでしょう。
さらに、専門家は、次のようなことが起こると信じています。 約 39 億台の IoT デバイス 間もなく、このテクノロジーの数はおよそ 2025 対 XNUMX の割合で人間を上回るでしょう。 一般の人にとって金融サービスがより利用しやすくなるにつれて、金融サービスはより包括的なものになるでしょう。 結局のところ、従来の銀行はすべての人のニーズを満たすことはできません。
金融包摂はなぜ必要なのでしょうか?
2021年には、 成人の80パーセント以上が 米国には 銀行口座を利用しており、ペイデイローン、為替、税金の前払いなどのリソースは使用していませんでした。 一見すると、この割合はポジティブに見えます。 しかし、暗黙の真実は、20％の人が持っていないということです。 口座を開設するか、代替金融に頼る サービスを提供しています。
従来、金融業界は、現金を入金するために直接訪問する必要があるなど、あらゆる物理的なことに依存してきました。 業界が近代化を試みたときでも、依然として古いインフラストラクチャに依存していました。 たとえば、誰かは自分の銀行口座を使用してのみお金を入金したり、残高を確認したりできます。
オンライン バンキングのオプションは多かれ少なかれ標準的ですが、金融機関の近くに住んでいない人にとっては役に立ちません。 十分なサービスが受けられていない地域の人々は取り残されています。 少なくとも、彼らは他の人たちと同じ機会を得ることはできません。
一方、モバイルマネーは完全にデジタルであり、既存の金融インフラとは何のつながりもありません。 代わりに、ネットワークプロバイダーに依存し、独立して動作します。 資金の保管、送金、投資に銀行口座を必要としないアプリやウェブサイトのことを考えてみてください。これはほとんどの人にとって目立たない機能のように思えるかもしれませんが、十分なサービスを受けていない人々にとっては生活を変える可能性があります。
IoT により金融業界はより包括的になる
IoT により、既存のインフラストラクチャを持たない人々も金融サービスにアクセスできるようになります。 オンライン バンキングは依然として既存のアカウントと物理的な場所に依存していますが、多くの IoT テクノロジーは独立して動作します。 その結果、人々は貯蓄と支出の習慣をより柔軟に行えるようになりました。
多くの銀行では、資金の入金を開始するだけで最低手数料が必要です。 それに加えて、その多くは、口座を閉鎖したり、ATM を使用したり、非アクティブになったりすると追加料金がかかるという、任意の細則を設けています。 近くに金融機関がある人でも、IoT の方が合理的かもしれません。
金融業界では、IoT がさまざまな方法で使用されています。 ここでは金融包摂を推進するものの一部を紹介します。
1. 不正防止
銀行自体は安全ですが、それは人々の口座が安全であるという意味ではありません。 実際、FBI のインターネット犯罪報告書には金融詐欺があると記載されています。 高齢者にかかる費用は3億ドル以上 2022 年には 84 年から 2021% 増加します。
IoT デバイスはアカウントをリアルタイムで監視し、不審な点が見つかった場合は即座にレポートを送信します。 行動データの広範な収集があれば、より高い精度で動作できます。 これは、従来の銀行が州外からの異常な請求に気づいたときに口座名義人に電話する方法と似ていますが、より正確であるだけです。
2. リアルタイム投資
従来、内部知識や特別なツールを持たない人にとって投資は不可能でした。 IoT を使用すると、株式に関するリアルタイムの最新情報や、影響力のある市場決定に関するニュース記事を取得するために必要なデバイスは XNUMX つだけです。
3.パーソナライゼーション
IoT はパーソナライゼーションを通じてインクルージョンを促進します。 XNUMX つは、IoT データ収集により、動的な信用スコアリングが可能になることです。 デバイスが誰かの金融行動を収集して分析すると、正確な最新のレポートを生成できます。 この標準戦略の簡素化により、高スコアの維持がより達成しやすくなります。
IoT デバイスは、レコメンデーションを使用してサービスをパーソナライズすることもできます。 投資や貯蓄の方法に応じて、特定のローンの種類を提案したり、カスタムのクレジット カードを提供したりすることがあります。 プロセスが自分に合わせて調整されると、人々はそれぞれの財務上の決定からより多くのことを得ることができます。
4.非接触取引
IoT は、送金、投資、節約など、あらゆる種類の非接触トランザクションに使用できます。 すでに世界中で人気のあるサービスです — 約35パーセントの人が モバイルウォレットを使用します。 人々は銀行に口座を持つ必要がないため、貯蓄や支出に関してより柔軟に対応できます。
さらに重要なことは、IoT を活用した移行は、政府の支援を受けている人々にとって非常に重要です。 人口のかなりの部分が銀行口座を持っていないため、重要な援助を受けられない人もいます。
5.資産管理
人々は IoT センサーとウェアラブルを使用して、自分の資産に関するリアルタイムの情報ストリームを取得できます。 このテクノロジーは、何かを保証したい場合でも、単に投資を保護したい場合でも、サービスが十分に行き届いていない地域の人々にとって非常に貴重です。
IoT主導の金融包摂には長い道のりがある
金融包摂に対する IoT の影響はすでに非常に劇的ですが、道のりはまだ長いです。 結局のところ、多くの人は依然としてインターネットや接続されたデバイスに確実にアクセスできません。 例えば、 大人のわずか10パーセント 2021年にモバイルマネーアカウントを持っていました。
世界中で IoT デバイスの数が大幅に増加しているため、金融包摂は間もなく急増するでしょう。 それでも、新しいテクノロジーを開発する際には、アクセシビリティと公平な戦略を意識する必要があります。
IoT は銀行業務に永久的な革命をもたらす可能性がある
IoT はすでに革新的な金融テクノロジーであるため、今後も波紋を広げ続けると考えるのは無理はありません。 インターネットに接続されたデバイスを利用する人が増えるにつれて、お金の管理が簡単になるため、将来がどうなるかはわかりません。
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- 情報源： https://www.iotforall.com/iots-impact-on-financial-inclusion-for-all
