香港の保険業界は、政策立案者に愛されている大湾区構想の一環として、隣接する広東省やマカオの都市との統合で勝ち負けすることが最も大きいのは金融セクターの中でも大きい。

生命保険や健康保険を購入するために香港を訪れる本土の個人は、香港で事業を展開しているほとんどの航空会社にとって最大の収益源となっている。新型コロナウイルスのパンデミックによってその活動は止まったが、徐々に回復しつつあるものの、中国がゼロコロナ戦略を撤回した1年前に期待されていたほどではない。

資本市場と資産管理は、香港取引所と上海および深センの取引所とのさまざまな「接続」スキームを介してある程度可能になります。これにより、取引所のメンバーは、一方の管轄区域からもう一方の管轄区域のパートナーや顧客に株式取引や投資信託の分配を提供できるようになります。

融資に関する厳格なライセンスを考慮すると、それが GBA 間のフローの一部になる可能性は低いです。貿易金融と外国為替は活発ですが、GBA 内で特別な扱いをする必要はありません。

そのため、保険は、フィンテックによって可能になる金融サービスにとって、GBA の特定のコンテキスト内で新しいビジネスを実現するための短期から中期的な機会となります。

香港を拠点とする業界がこの機会をどのように定義するかが変わりました。現在、幹部らは GBA ビジネス開発の焦点として健康とウェルネスのアプリ内サービスについて話しています。

かつてGBAが意味していたものは…

これは、GBA 保険とインシュアテックが関連トピックとなった前回、つまり新型コロナウイルス感染症以前の 2019 年とは異なります。

5 年前、GBA は単なるアイデアやスローガンに過ぎませんでした。香港に本拠を置く一部の団体は、これにより広公が段階的に開放され、人々が直接香港に入国することなく本土の人々に香港を拠点とする保険を販売できるようになるのではないかと期待していた。その最初のステップは、広公市にサービスセンターを設立することであり、その後、おそらくマーケティングと販売を促進するためのデジタルアプリやパートナーシップが続いたと考えられます。

当時、香港保険業連合会は、広東省の世帯のうち保険に加入しているのはわずか6％に過ぎないと指摘した。香港を訪問する資金を持つ本土の裕福な人々が購入する保険契約の規模は常にはるかに大きくなりますが、特に投資の選択肢が不足していることを考慮すると、本土での需要量は膨大になります。

香港当局はまた、特に本土の企業向けに、海事保険、商業保険、災害保険など、事業の損害賠償面にもチャンスがあると見ていた。香港の損害保険業界には、長い歴史があり、国際的な経験を提供できます。

しかし、2019年の香港政府のロビー活動は、香港に本拠を置く保険会社が広東省の人々の保険金請求や更新の管理を支援できるようにするため、生命保険と健康保険のサービスセンターに対して行われたものだった。

保険会社にとって、そのような空き地をどのように活用するかが問題でした。 2019 年、業界はデジタル化されていませんでした。保険当局は、彼らが最先端のプレーヤー、つまり洗練された本土の環境をナビゲートするためのデジタル技術を備えた唯一のプレーヤーである可能性があるという考えのもと、最初の仮想保険ライセンスを発行したばかりでした。同様に、香港における仮想銀行の導入により、ライセンシーXNUMX社のうちXNUMX社が中国の大手テクノロジー企業の支援を受けたことも不思議ではない。

…コロナまで

しかし、GBA は実際にはあいまいなままでした。国境を越えた支払いやデータ共有などの詳細については触れられていない。香港での e-KYC ユーティリティや、当局が簡単に監視できるブロックチェーンベースの回廊の実現についての話がありました。しかし、中国政府は資本逃避などを懸念しており、保険会社はほとんど協力することができなかった。

そこに新型コロナウイルスが襲来し、表面的にはすべてが保留状態になりました。 GBA の取り組みは進んでいませんでした。本土の生命保険市場は蒸発した。

しかし水面下では、香港の保険・銀行業界はデジタル化を最優先課題に据えている。昔ながらの香港の消費者は、アプリや QR コード ベースのサービスやアクティビティに突然オープンになりました。そして、社会レベルでは、健康やメンタルヘルスなどの問題が食卓の話題になりました。

香港を含む中国がゼロコロナ規制を解除してから1年が経過した。パンデミックは状況を変えました。 GBA が議題に戻ってきましたが、何かを実現するための最も可能性の高い候補は依然として保険です。しかし、「何を」と「どのように」は異なります。

GBAをリニューアルしました

GBAの構想は2022年2023月に香港保険局が近くの深センにサービスセンターを開設する提案を提出したことで再び勢いを取り戻した。 XNUMX年XNUMX月、広州政府は南沙地区でこれを可能にすることを提案した。何も最終決定されていないが、高官の関与は合意の可能性を示唆している。

現在、香港の業界は本土当局が広東省の本土住民への直接販売を許可することを期待できないことを知っている。 GBA が保険にとってどのような意味を持つとしても、それは商品を販売しているわけではありません。

しかし、デジタル化の台頭と健康への新たな重点は、広東省のサービスセンターが新たな機能を担う可能性を意味し、香港の保険会社に陸上への足場を与えることになる。

「ウェルネス」という言葉は、2019 年には広く使われていた用語ではありませんでしたが、現在では健康とライフスタイルの側面の間の境界があいまいになっていることを表しています。それは、食事、運動、慢性疾患、睡眠、薬物、手術、在宅ケア、旅行とエンターテイメントの密接な関係にあります。さらに、日常生活でデジタル デバイスを使用する人が増えているため、これらすべてを追跡および測定することができます。

その複雑さは、豊富なデータのアルゴリズムを通じてフィルタリングされるため、前例のない粒度でのパーソナライゼーションにつながる可能性があります。これは、「サービスとしてのヘルスケア」をめぐる新たな競争につながっています。

これはインシュアテックに限った話ではありません。巨大クラウド企業もこのトレンドに投資しています。大手テクノロジー企業は、遠隔検査や手術のための仮想現実機能の開発に取り組んでいます。それは大きなプロジェクトです。しかし、保険会社はすでに、HaaS の最も単純なライフスタイルの側面で HaaS ソリューションに注目しています。言い換えれば、保険会社は、代理店の営業部隊を疎外させない方法で、マーケティングと顧客との関わりに注目していると言えます。

製品からサービスへ

これらの取り組みは、今のところ直接販売に関するものではありません。たとえば、誰かの食事や睡眠の記録を支援するウェルネス アプリを商品化しようとすると、逆効果になる可能性が高いです。その代わりに保険会社は、ユーザーの信頼と認知度を高めるために、これらのサービスをゲームや特典に変える方法を模索している。

このような製品販売アプローチでは、最もシンプルでアクセスしやすいことを除けば、スペースが限られています。保険会社は、人々が自分の健康やライフスタイルについてより意識的に考えるのに役立つサービスを実験している。これにより保険金請求が減ると期待している保険会社にとって、これは長期的には良いことだ。短期的な目標は、新規顧客を獲得し、信頼を通じて顧客を維持することです。

代理店や銀行窓販に代わるものではありません。最大の収益を生み出す製品は、特にウェルネス ポータルを通じてオンラインで販売するのが困難です。デジタルエンゲージメントは、実際に消費者と取引することなく消費者の間でブランドを成長させることのできる最適な場所を見つけようとしている保険会社にとって、ゆっくりとやけどを負うものであり、それこそが代理店の目的である。

GBA の文脈では、このウェルネストレンドは新たな形をとる可能性があります。香港の通信事業者が広東省にサービスセンターを開設できれば、ウェルネスアプリがその先頭に立つことが期待される。これらは間違いなく商品を販売しません。これらは報酬を提供し、顧客ロイヤルティを構築し、準拠したマーケティング手段を提供します。

課題は、中国の保険業界がビデオ診療からドローンによる自動医薬品配送まで、すでに数年前からテクノロジー能力を保有していることだ。本土でデジタルサービスを運営できる香港の保険会社は学ぶべきことがたくさんあるだろう。ただし、グローバルなベスト プラクティスをサービス自体に導入することはできます。

GBA における保険は商品に関するものではありません。もしかしたらいつかその機会が訪れるかもしれません。香港が発行する保険の本土の保険契約者に対する保険金請求の決済を可能にするため、支払いは重点分野の1つとなる。これは、さまざまなフィンテック提携を通じて解決できます。しかし、これらのサービス センターを稼働させるための入り口となるのは、ウェルネス サービスのデジタル配信です。

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• 情報源： https://www.digfingroup.com/insurtech-gba/