人工知能は、近年、銀行業界のゲームチェンジャーになっています。 フィンテックにおけるAIの世界市場は 昨年は8億ドル近くの価値がありました。 27年までに2026億ドル近くの価値があると予測されています。

AIが銀行業界の不可欠な部分になりつつある理由はいくつかあります。 その理由のXNUMXつは、プロセスの自動化を推進していることです。 ただし、AIは、さらに複雑な自動化の問題で可能性を示し始めています。

AIはオープンバンキングを可能にしました。 AIの新たな進歩により、近い将来、オープンバンキングの人気がさらに高まる可能性があります。

AIがオープンバンキングの未来を牽引

オープンバンキングは、金融プロバイダーが申請する前に、顧客の銀行の履歴と活動を確認できるようにする技術的なプロセスです。 これは、AIテクノロジーの新しい開発によって可能になりました。

このプロセスは最近英国で導入され、多くの人が、クレジットカード、ローン、住宅ローンなどの商品の引受と適格性の将来になる可能性があることを示唆しています。 アントニオ・ティントは、彼のLinkedInの投稿で、フィンテックにおけるAIのコンテキストでのオープンバンキングの進化についての記事を書きました。 オープンバンキングとAI–コグニティブバンキングの台頭.

顧客は、申請プロセス中に貸し手が取引履歴と財務情報を確認することに同意する必要がありますが、これにより、機械学習アルゴリズムでギャンブルや債務の問題を強調するなど、顧客の借り手の支出をよりよく理解できるようになります。 

貸し手にとって、これは顧客の消費習慣について非常に洞察に満ちた調査を提供し、ローンの承認、クレジット制限、ローンの金額などに関してはるかに優れた決定を提供するはずです。

予算計画プログラムもオープンバンキングの傘下にあります。 これらの機械学習プログラムは、クレジットカードや銀行口座などの複数の場所から取得したデータをコンパイルし、消費習慣の全体像を提供します。 

AIを使用したオープンバンキングのメリットは何ですか？

オープンバンキングは、貸し手に消費者の習慣のより良い全体像を与え、彼らが潜在的なローンとクレジットの申請に関して情報に基づいた決定をすることを可能にします。 貸し手は、複雑なデータ駆動型アルゴリズムを使用してこれらの分析を行います。

現在、貸し手は、顧客のクレジットスコアリングや、収入チェックや手頃な価格のチェックなどの他の指標に大きく依存していますが、平均的な個人ローンやクレジットカードの場合、誰かの銀行業務や機械学習分析を実際に掘り下げることはありません。

これにより、貸し手は、ギャンブルの問題が繰り返し発生したり、複数のローンが実行されたり、大規模な当座貸越が発生したりした場合に具体的な情報を見つけることができます。

これに加えて、貸し手とクレジットプロバイダーは、これらの調査結果を使用して、引受を改善し、適格性パターンを決定するためのモデルを構築できます。これにより、より良い顧客を承認し、返済率を高めることができます。

オンラインバンキングに関連するリスクは何ですか？

オンラインバンキングに関連するリスクには、プライバシーポリシーとデータ保護に関する懸念が含まれる傾向があります。 さまざまなソースからの財務データをマージして、他のデータセットと比較して分析し、予測アルゴリズムを作成します。 これにより、将来の消費習慣を予測できます。

これには、個人の財務データへのアクセスが必要であり、企業はあらゆるトランザクションにアクセスできます。 貸し手は、顧客の同意を得て行われている金融取引を確認できるため、ローンの提供が妨げられる可能性があります。

オープンバンキングとクレジットスコアリングの違い

オープンバンキングは、個人の財務状況をより正確に反映する可能性があり、既存のクレジットスコアを利用して、潜在的なローンに関する決定をさらに強力にすることもできます。

オープンバンキングの人気が高まるにつれ、さまざまな種類のローンがそれを使用して、借り手の金融習慣に関する明確な洞察を貸し手に提供できるようになります。 オープンバンキングがますます多くの企業に採用されているため、住宅ローンやその他の種類のローンは、このように機能する可能性があります。

AIが金融セクターでより広く使用されるようになるにつれて、オープンバンキングは軌道に乗るでしょうか？

AIテクノロジーはオープンバンキングを可能にしました。 銀行機関は、これまで以上に機械学習アルゴリズムに大きく依存しています。

価格比較サイトの創設者であるLendingExpertのDavidBeardは、次のようにコメントしています。

「オープンバンキングは確かに革命的であり、貸し手が申請者をよりよく理解するのに間違いなく役立ちます。 顧客の銀行取引明細書の履歴を確認できると、ギャンブルの債務や、そもそも巨額の債務から始めている場合など、潜在的なリスクを浮き彫りにすることができます。 これは、貸し手が問題のある顧客を避けたり、より魅力的に見える顧客を承認したりするのに役立つ可能性があります。」

「唯一の課題は、人々がオープンバンキングを選択する必要があることです。これは、すべての顧客が望んでいるわけではありません。理想的には、収益に変化をもたらし、将来のモデルを構築するために、実際のボリュームが必要です。」

「貸し手とプロバイダーが、データに準拠し、規制を遵守するスマートな方法でこれを提示できれば、オープンバンキングは変革をもたらす可能性があります。」

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出典：https：//www.smartdatacollective.com/will-ai-developments-help-open-banking-take-off/