テクノロジー主導の経済情勢が目覚ましいペースで進化を続ける中、シンガポールは特にフィンテックの分野でこの変革の最前線に立ち続けています。 2024 年、シンガポールで最も普及しているフィンテック トレンドのいくつかは、この都市国家が金融分野におけるイノベーションと技術進歩のハブとしての地位をいかに強固にし続けているかを示しています。
この活況なシーンは、政府の支援政策、テクノロジーに精通した強力な人口、フィンテックスタートアップの数の増加によって推進されています。シンガポールのフィンテック市場の取引額は、38.80 年の 2024 億米ドルから 63.18 年までに 2029 億 XNUMX 万米ドルに成長すると予想されており、本日は、今年シンガポールの金融業界を形成するフィンテックの上位 XNUMX つのトレンドを検討します。
デジタル バンキングの画期的な進歩からブロックチェーン テクノロジーの進歩に至るまで、シンガポールにおける金融サービスの提供方法に革命をもたらすだけでなく、世界のフィンテック環境のベンチマークを設定する最先端の開発を探ります。
それでは、2024 年のシンガポールにおけるフィンテックのトップトレンドは何でしょうか?また、これらのイノベーションは、より効率的で包括的で先進的な金融エコシステムへの道をどのように切り開くのでしょうか?この成長を形作るシンガポールのフィンテックのトップトレンドには、即時国境を越えた取引、金融サービス全体にわたる生成型 AI、新たなデジタル通貨の利用、組み込み金融の「as-a-Service」、ESG レポートとデータ コンバージェンスの増加が含まれます。
シンガポールがこの急速に発展する分野で優位を保つには、これらの新たなフィンテックトレンドを受け入れることが極めて重要です。
リアルタイムの国境を越えた取引の急増
今後 250 年間の国際決済における銀行最大の競争、出典: Future of Cross-Border Payments: Who Will Be Moving $2023兆 in the Next Five Years?、Citi GPS、XNUMX 年 XNUMX 月
2023 年は、経済拡大、デジタル インフラストラクチャの進歩、急成長する観光産業によって促進され、東南アジア全体で国境を越えた決済パートナーシップへの顕著な移行を示しました。シンガポールは地域のフロントランナーとして、国境を越えた決済システムの開発に貢献してきました。法外なコスト、長期にわたる処理時間、不透明性やセキュリティ上の懸念など、これらの取引に関連する従来の課題は、規制当局、金融機関、業界関係者の協力的な取り組みを通じて体系的に対処されています。
2024 年には、リアルタイム決済の導入によって強調され、東南アジア全域で国境を越えた決済の接続が大幅に強化されることになります。ローカル QR コード ベースのリアルタイム決済エコシステムがシンガポールで確立され、現在では国境を越えた QR 決済コラボレーションが含まれています インドネシアと との統合 シンガポールの PayNow とマレーシアの DuitNow。これらの取り組みは、タイの PromptPay およびインドの Unified Payments Interface との既存の連携に加え、中国およびタイとの QR 決済連携を基盤としています。
決済インフラを強化する取り組みの一環として、シンガポール金融管理局 (MAS) は、QR コード決済の相互運用性を高めるための相互運用可能な SGQR+ スキームを開発しています。 このスキームの概念実証は2023年XNUMX月に実施され、シンガポールの販売業者が単一の金融機関を通じて多様な決済スキームからのQR決済を受け入れられるようにする実現可能性を調査した。
GenAI: 顧客サービスの強化となりすまし詐欺への取り組み
OCBC GPT を使用している従業員。出典: OCBC
リアルタイム決済の高速化には詐欺のリスクが増大しており、ほぼ瞬時に取引をスクリーニングし、必要に応じてブロックできる高度な詐欺サービスの統合が必要です。生成 AI (GenAI) は、特にディープ フェイクによる脅威が増大している状況において、なりすまし詐欺との戦いを前進させる上で極めて重要な役割を果たすことが期待されています。したがって、金融サービスの最高情報セキュリティ責任者 (CISO) は、このテクノロジーをサイバーセキュリティの武器に統合しています。
大規模言語モデル (LLM) は調査プロセスを強化し、これまで人間が管理できなかったデータ量にわたる意思決定の一貫性を高めることが期待されています。これらのモデルは、トランザクションのレビューに役立ち、関連情報の抽出、トランザクション パターンの認識、異常なアクティビティのフラグ付けに優れています。
地方銀行は業務全体にわたって GenAI を統合し始めており、OCBC は職務記述書の作成、投資調査レポートの作成、顧客の苦情への回答の草案作成、文書の翻訳、 OCBC内部スタッフが乗船、顧客エクスペリエンスをパーソナライズします。
OCBC グループ データ オフィスの責任者、ドナルド マクドナルド氏は次のように述べています。 Fintech News Singapore に語った AI はリスク管理、顧客サービス、販売全体にわたって銀行のために毎日 10 万件以上の意思決定を行っており、OCBC はこの数が 2025 年までに 250 万件に達すると予測しています。AI はモバイル バンキング アプリを通じてパーソナライズされた推奨事項と洞察を提供し、XNUMX 件あたり XNUMX 億 XNUMX 万件の推奨事項を送信します。お客様のサポートに向けた XNUMX 年間
ステーブルコインとCBDCの登場
MAS が業界関係者と協力して主導するプロジェクト ガーディアンは、外国為替、債券、ファンドなどのさまざまな資産クラスのトークン化の先駆者です。この取り組みは、流動性を解放し、業務効率を合理化し、投資家のアクセスを拡大することを目的としています。 MAS は、国際通貨基金 (IMF) を含む世界の規制当局と協力して、資産トークン化の国際基準と枠組みを確立し、それによって世界的な信頼と協力を促進しています。
2024 年、MAS は パイロット プログラムを開始するように設定する 中央銀行デジタル通貨（CBDC）のホールセール発行については、地方銀行と協力して実際のアプリケーションへの以前のシミュレーションを上回りました。この取り組みは、国内決済を容易にするデジタル通貨の可能性を強調しています。同時に、 ステーブルコインの暫定承認に合わせて MAS の規制枠組み、デジタルマネーの用途を広げる上で、十分に規制されたステーブルコインの可能性を強調しています。
MAS は政策立案者や金融機関と協力して、トークン化された金融資産やアプリケーションをホストするオープン デジタル インフラストラクチャの設計を検討しています。 グローバル レイヤ 1 (GLXNUMX) と呼ばれる。このシステムは、関連する規制要件やガイドラインを満たしながら、世界中の流動性プール間でトークン化された資産の取引を容易にします。
組み込み金融サービス: ゲームチェンジャー
今後 2023 年間の貴社の戦略的最優先事項は何ですか?、出典: Byte-size Banking: Can Bank create a true Ecosystem with embedded Finance?、Economist Impact/Temenos、XNUMX 年 XNUMX 月
組み込み金融 (EmFi) は、非金融サービス企業が中核サービスに金融サービスを組み込む方法に革命をもたらしています。今年は、金融コンポーネントが顧客の購入エクスペリエンスにシームレスに統合されるため、セクター間の融合が大幅に進む可能性があります。従来の小売銀行は、普通預金口座を持つ顧客向けに付加価値として仲介サービスを間もなく提供する可能性があります。同様に、金融健全性プラットフォームも、投資オプションを含めてサービスを拡大することが期待されています。
EmFi 従来の金融機関にチャンスを与える サードパーティのプラットフォームと提携して相互運用可能な金融サービスを提供することで、新しい市場を開拓し、中核事業を再発明します。たとえば、スタンダードチャータードのスピンオフであるオーダックス Banking-as-a-Service ソリューションを提供 ノンバンク向けの組み込み金融ソリューションを強化します。
保険と融資は EmFi 製品範囲の大半を占めると予想されており、多くの場合一緒にバンドルされています。シンガポールおよび地域のスーパーアプリ Grab は、次のような豊富な組み込みオプションを提供しています。 GrabFinance マイクロローン 旅行、医療、個人傷害補償などのさまざまな保険商品をすべて単一の統合アプリ内で管理できます。
保険会社にとって、大胆な組み込み保険戦略の採用は、中抜きを回避する鍵となる可能性があります。 Insurance-as-a-Service はモバイルアプリや Web サイトに統合される可能性が高く、販売時点でワンクリックで保険を購入できるようになります。対照的に、資産運用会社は AI やテクノロジーの導入が遅れているため、課題に直面する可能性があります。競争力を維持するには、フィンテックと提携してテクノロジーの進歩を迅速に受け入れる必要があります。
東南アジア、特に従来の信用へのアクセスが困難な新興市場では、最も普及している組み込み型融資の形式は次のとおりであると予想されます。 今すぐ購入し、後で支払う (BNPL) スキーム。これらの制度は小売プラットフォームに統合されており、人口の大部分に金融ライフラインを提供する予定です。
ESGデータレポートを次のレベルへ
情報源： MAS
シンガポール フィンテック フェスティバル 2023 で、MAS マネージング ディレクターのラヴィ メノン氏は次のように述べています。 プロジェクト グリーンプリントの次のフェーズを導入しましたこれには、「Gprnt」（「グリーンプリント」とも発音）という名前の新しい統合プラットフォームの立ち上げが含まれます。 HSBC、KPMG、MUFG、マイクロソフトなどの業界大手が支援するこの取り組みは、国家レベルの持続可能性レポートとデータ要件に対応する高度な機能により金融エコシステムに革命を起こすことを目的としています。
Gprnt.ai の重要な側面 は、特に中小企業向けにカスタマイズされた、使いやすい ESG レポート ツールです。このツールにより、レポート プロセスが簡素化され、よりアクセスしやすく、コスト効率が高くなることが期待されています。公共料金メーターや企業会計ソフトウェアなど、さまざまなデジタル システムからのデータが統合されます。ソースデータが利用できない場合、AI ツールを使用すると、ユーザーはドキュメントをアップロードし、重要なデータを抽出できます。 Microsoft GPT-4 を利用したチャットボットは、データのギャップを埋め、持続可能性の物語を作成するのに役立ちます。
プロジェクト グリーンプリントは、気候リスク管理に不可欠なデータを収集し、ネットゼロの未来への移行をサポートするための国際協力に取り組み、その影響をシンガポール以外にも拡大する予定です。
シンガポールにおける 2024 年の XNUMX つのフィンテック トレンドは、より効率的で包括的で先進的な金融エコシステムを確立するという国の取り組みを強調しています。リアルタイム決済の進歩、詐欺対策における GenAI の導入、デジタル通貨の開発、金融サービスの非金融部門への統合、ESG 報告の進歩は、金融イノベーションのリーダーとしてのシンガポールの役割を浮き彫りにしています。ローカルなベンチマークだけでなく、グローバルなスケールでもベンチマークを取得します。
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