アジア太平洋 (APAC) 地域のフィンテック情勢は目覚ましいペースで進化しており、新興企業や既存企業が金融サービスの提供方法と利用方法を再定義しています。 2024 年に入ると、APAC のフィンテックのトレンドがフィンテック開発に対するよりデータ主導型で分析的なアプローチに傾き、バランスの取れた市場の成長を促進するため、慎重な楽観主義が広まっています。
本日は、統計と洞察力に富んだ情報に裏付けられた、2024 年の APAC 地域における XNUMX つのトップ フィンテック トレンドを探っていきます。これらの傾向は、業界の進化し続ける性質を反映して、既存の金融機関と革新的な新興企業に機会と課題の両方をもたらします。
人工知能 (AI) と機械学習 (ML) の採用
AIとMLは 大きな牽引力を得る APACのフィンテックセクター内で。これらの最先端のテクノロジーは、パーソナライズされた銀行業務体験からより洗練されたリスク評価モデルに至るまで、金融サービスのさまざまな側面に革命をもたらしています。 2024 年には、AI 主導のチャットボットと仮想アシスタントが強化された顧客サポートと財務上のアドバイスを提供すると予想されます。
AI と ML の応用は顧客サービスを超えて広がります。それはまた重要な役割を果たします 不正行為の検出と防止 — デジタル金融分野における重大な懸念事項。これらのテクノロジーは成熟し続けるにつれて、以前は想像もできなかった方法で業界を再構築しようとしています。
2023 年を通じて、注目に値する出来事がありました。 関心の高まり 金融業界内外での AI と ML への投資、 IDCプロジェクト 現在の成長率では、APAC における人工知能への支出は 78.4 年までに 2027 億米ドルに増加すると予想されています。
NFT やメタバースなどの最近のテクノロジーの流行とは対照的に、AI や ML に焦点を当てるのは十分に正当です。専門家や業界関係者は、これらのテクノロジーが金融に革命を起こす可能性について強気の見通しを立てています。 データ駆動型の市場分析 & 資産管理 AI アドバイザー.
AI に関する当初の誇大宣伝は沈静化するかもしれませんが、AI は潜在力が期待を超えるものではないにしても、それに匹敵する可能性が高い分野です。 AI と ML の変革力は、より効率的で顧客中心の財務環境を約束します。
暗号通貨市場の復活
暗号通貨価格の復活と、2024 年半ばに予想されるビットコインの半減により、仮想通貨への関心が再燃しています。 分散型台帳テクノロジーの可能性 金融情勢を再構築するために。 2024 年には、特に APAC 地域で暗号通貨の機関導入が大幅に増加すると予想されます。
従来の金融機関はデジタル通貨への関心が高まっており、この傾向は市場の動向と技術の進歩によって推進されています。リップル社の副社長兼アジア太平洋地域担当マネージングディレクターのフィオナ・マレー氏は、 大幅な増加が予想される 2024 年に仮想通貨が制度的に導入される予定です。
デジタル通貨市場は現在、伝統的な金融機関からの関心が高まっているため、この予測は特にタイムリーです。 特別な強調 APAC地域で。例えばシンガポールのDBSは、仮想通貨取引サービスを導入した数少ないアジアの銀行の1つとなった DBS デジタル エクスチェンジ (DDeX) 経由 企業・機関投資家はもちろん、 DBS ウェルスクライアント それが認定投資家です。
それにもかかわらず、暗号通貨には来年も証明すべきことがまだたくさんあることを認識することが重要です。デジタル通貨に大きく依存してきた一部の企業は大きな課題に直面しており、一方でベンチャーキャピタルの関心は変化している。大きな関心を集めているトークン化の概念は、 トレーディングと資産管理の変革 不動産から企業株式まで、さまざまな分野にわたって。
しかし、この分野の多くはまだ解決すべき問題を模索中です。可能性は明らかですが、デジタル通貨とブロックチェーン技術の実用的な応用はまだ生まれつつあります。 2024 年に業界がどのように進化し、これらの課題に対処するかはまだわかりません。
ブロックチェーンとDLTアプリケーションの急増
もともとビットコインなどの暗号通貨によって注目を集めましたが、ブロックチェーン技術は現在、従来の金融システムに大きく浸透しています。ブロックチェーンは、支払い取引からスマート コントラクトに至るまで、さまざまなアプリケーションにわたって透明性、セキュリティ、効率の向上を約束します。
この変化を示す注目すべき指標は、特に APAC 地域内で、ブロックチェーン技術に基づいて構築された国境を越えた決済ソリューションに対する嗜好が高まっていることです。この傾向は従来の支払い方法からの大幅な逸脱を意味し、デジタル通貨の安全性と効率性に対する信頼が高まっていることを示しています。
出典: シンガポール金融庁
APAC 地域内のいくつかの国を含む シンガポール & 日本、積極的に活動しています Web3 デジタル資産の探索 そしてステーブルコイン。の中央銀行 シンガポールが計画を発表 来年にはホールセール中央銀行デジタル通貨（CBDC）の発行と使用を試験的に開始する。この取り組みは、リアルタイムの国境を越えた支払いと決済を促進することを目的としており、将来の支払いにおける大きな前進となります。
CBDC のホールセールを行う一方で、 小売CBDCとは異なります、日常の取引に対応するこれらは、デジタル通貨の分野における有望な進化を表しています。 CBDC を中心に構築された消費者向け電子商取引アプリケーションが一般に利用可能になるのも時間の問題です。
また、 多くのアジア太平洋地域の政府と中央銀行 CBDC とブロックチェーンベースのデジタル ID フレームワークを積極的に検討しています。 2024 年には、デジタル通貨とブロックチェーン上の金融データを組み込んだ、より実用的なパイロット プロジェクトやユースケースが実現し、金融分野へのこれらのテクノロジーの導入と統合が促進されることが期待されます。
勢いを増すデジタルバンク
デジタルバンキングは、より便利でアクセスしやすい銀行サービスを求める消費者の需要に牽引され、アジアで大幅な成長が見込まれる分野です。これらのデジタル銀行は、従来の銀行のレガシー システムの負担から解放され、より機敏で顧客中心のアプローチを提供します。この傾向は、デジタル銀行など、銀行口座を持たない、または銀行口座を持たない人口が多い市場で特に顕著です。 インドネシアで & フィリピン、かつては手の届かなかった金融サービスへのアクセスを提供します。
このフィンテックトレンドにおける興味深い展開の 1 つは、先進国市場における APAC デジタル銀行の成功です。歴史的には、デジタルリテール銀行がシンガポールや香港などの市場で大きく前進する機会は限られていると考えられてきました。しかし、過小評価されていたのは生態系の力でした。
例えば、 シンガポールの信託銀行は何百万もの個人を活用しました 初期使用を促進するために NTUC ファミリと提携しています。このエコシステムは、個人が割引、金融サービス、取引を求める中、重要な役割を果たし続けています。これは、デジタル銀行と確立されたコミュニティとの共生関係を示しています。
変化する資金調達環境における原動力としての持続可能性
APAC のフィンテック環境における最も注目すべき地域的傾向の 1 つは、 進化するスタートアップ向けの資金調達環境。 2022 年に向けてベンチャー キャピタル投資の顕著な急増が見られましたが、現在では焦点は持続可能性と長期的な進歩へと移りつつあり、その変化は 2023 年のフィンテック資金調達市場が直面する課題によってさらに強調されました。この傾向は今後も続くと予想されます。 2024 年にはさらに顕著になります。
による 1 年下半期のフィンテックの KPMG パルス 調査によると、APAC地域のフィンテック資金は、6.7年上半期の2022億米ドルから5.1年上半期には2023億米ドルに減少した。これは、2022年の記録的なXNUMXか月間の資金調達とは対照的であり、アジア太平洋地域における力関係の変化を浮き彫りにしている。業界。
一方、 全体的な資金の減少は明らかです、特定の取引が目立っています。特に、中国に拠点を置く消費者金融サービス会社重慶アント・コンシューマー・ファイナンスは、1.5年上半期に1億米ドルを調達した。しかし、同時期のこの地域の他の取引はかなり小規模で、APAC地域で次に大きな取引には、インドに本拠を置く中小企業金融会社の23億304万米ドルの買収が含まれていた。 ビスター・ファイナンス PE会社ウォーバーグ・ピンカスによる、シンガポールに本拠を置くクレジットサービス会社による270億XNUMX万米ドルの調達 クレディボ・ホールディングス、インドに拠点を置くデジタル融資プラットフォームCreditbeeによる200億米ドルの調達。
近年、APAC 地域に影響を与えている最も注目すべきフィンテック トレンドの 1 つとして、 持続可能性と長期的な成長への移行 投資家がより目の肥えたものになっている。彼らは現在、堅牢なビジネスモデルと収益性への明確な道筋を持つ新興企業を優先している。さらに、投資家は地域的、さらには世界的な拡張性を備えた企業を求めています。この変化は、これまでのあらゆる犠牲を払ってでも成長するという考え方から離れ、よりバランスの取れたアプローチへの移行を意味します。
2024 年に見据えるフィンテックのトレンド
フィンテック市場の競争が激化する中、企業は補完的なビジネスとの戦略的パートナーシップを通じて、新たな専門分野や機能を積極的に模索しています。この傾向はフィンテック企業を超えて広がっています。伝統的な金融機関も、関連性を維持し、大規模な研究開発投資に伴うリスクを戦略的に軽減するために、最新の金融テクノロジーを組み込む必要性を認識しています。
したがって、APACのフィンテック観察者らは、2024年の状況に影響を与える一般的なトレンドは、AIとMLの採用増加、仮想通貨市場の復活、ブロックチェーンアプリケーションの急増、デジタルバンクの成長、持続可能性への移行によって特徴づけられると予想している。資金調達において。これらの傾向は業界のダイナミックな性質を反映しており、金融セクターの関係者に機会と課題の両方をもたらしています。
今後 1 年は変革と適応の時期となり、最も革新的で回復力のあるプレーヤーが成功することが予想されます。 AI と ML が顧客エクスペリエンスとセキュリティの再構築をリードし、デジタル通貨が未知の領域を開拓し、ブロックチェーンが透明性の新たな道を切り開き、デジタル銀行が消費者の要求に応えることで、APAC のフィンテック分野はエキサイティングでダイナミックな未来に向けた準備が整っています。
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- 情報源： https://fintechnews.sg/83016/fintech/5-top-fintech-trends-shaping-the-apac-region-in-2024/
